Сколько долга по кредитной карте слишком много?

время выдачи: 2022-05-15

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку он зависит от множества факторов, включая ваш доход, соотношение долга к доходу и кредитный рейтинг.Тем не менее, эксперты в целом согласны с тем, что если более 30% вашего ежемесячного дохода уходит на платежи по кредитным картам, пора принимать меры.Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих долговых платежей и чувствуете, что не можете позволить себе погасить свой остаток каждый месяц, подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту или проконсультироваться по программе консолидации долга.А пока вот несколько советов о допустимой сумме долга по кредитной карте:

«Если вы испытываете финансовые трудности и не можете выполнять ежемесячные обязательства, связанные с задолженностью по кредитной карте, такие как минимальные выплаты, то пришло время для серьезных действий! Работайте в тесном контакте с опытным финансовым консультантом, который может помочь разработать стратегии, которые могут включать программы консолидации задолженности.

  1. Следите за своими расходами.Убедитесь, что вы знаете обо всех расходах, которые ежемесячно поступают на ваш счет, и старайтесь не превышать сумму, которую вы можете себе позволить.Таким образом, у вас будет меньше шансов попасть в цикл перерасхода средств и быстро накопить слишком много долгов.
  2. Не используйте карты для повседневных покупок.Используйте карты только для товаров, которые окажут большое влияние на ваш общий бюджет, таких как продукты или бензин, и не используйте их для небольших расходов, таких как кофе или обед каждый день.Это поможет держать расходы под контролем и уменьшить сумму процентов, начисляемых на ваши остатки каждый месяц.
  3. Сначала погасите долги с высокими процентами. Когда дело доходит до погашения долгов с высокими процентными ставками (например, счетов по кредитным картам), убедитесь, что вы сосредоточили большую часть своей энергии на максимальном сокращении этих платежей, прежде чем браться за долги с более низкой процентной ставкой, такие как студенческие кредиты или автокредиты.Это сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе, а также поможет улучшить вашу кредитную историю».

Какова приемлемая сумма задолженности по кредитной карте?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как у всех разные ситуации.Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, которые помогут вам определить, какая сумма задолженности по кредитной карте приемлема для вас. Прежде всего, важно помнить, что общая сумма вашей задолженности по кредитной карте не должна превышать 30% вашего годового дохода.Кроме того, важно иметь в виду, что сумма долга по кредитной карте, которую вы можете нести без ущерба для своей финансовой стабильности, зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Если у вас низкий или средний доход и вы можете погашать свой баланс каждый месяц , тогда вы сможете справиться с более высоким уровнем задолженности по кредитной карте, чем если бы у вас был высокий доход и вы не могли позволить себе ежемесячно погашать остатки.Кроме того, если вы используете свои карты в основном для чрезвычайных ситуаций или других краткосрочных нужд (например, для покупки продуктов или ремонта автомобиля), то наличие более высокого уровня задолженности по кредитной карте может быть приемлемым, поскольку эти расходы в конечном итоге окупятся. С другой стороны. , если вы используете свои карты для долгосрочных расходов, таких как арендная плата или платежи по ипотеке, счета за коммунальные услуги или крупные покупки, такие как автомобили или дома, то, возможно, лучше ограничить себя менее чем 30% вашего годового дохода, чтобы избежать получения слишком много проблем с кредиторами. Не существует «правильного» ответа, когда речь заходит о том, какая сумма долга по кредитной карте приемлема для кого-то; важнее всего найти сумму, которая лучше всего подходит для ВАС, исходя из ВАШЕГО конкретного финансового положения и целей. Помните: не переусердствуйте с заимствованием!Если использование пластика мешает вам оставаться на плаву в трудные времена, например во время рецессии, попробуйте вместо этого сократить количество и частоту использования карт.[/vc_column_text][/vc_row][vc_row][vc_column ширина = "1/2"][ultimatecrowdfundingcampaign id="2489"]

Насколько допустима задолженность по кредитной карте?

Нет единого ответа, когда дело доходит до определения того, с какой суммой долга по кредитной карте человек может с комфортом справиться - ситуация у всех несколько отличается, - но есть некоторые общие рекомендации, которые могут дать некоторые рекомендации в этом отношении.Прежде всего среди этих соображений всегда должно быть общее процентное бремя, которое представляет общая задолженность по отношению к их годовой заработной плате; все, что выше тридцати процентов, должно не только создавать чрезмерную нагрузку на личные финансы, но также подвергать риску ухудшение будущих перспектив из-за затруднения доступа к более доступным жилищным кредитам и т. д. и т. д. (в частности, упоминается о том, что вы относитесь к себе со средним потенциалом заработка). Хотя помимо этих основных моментов...

Каковы последствия слишком большого долга по кредитной карте?

Слишком большая задолженность по кредитной карте может иметь серьезные последствия.Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте на сумму более 10 000 долларов, ваш кредитный рейтинг может значительно снизиться.Это может затруднить получение одобрения на получение кредита или получение выгодных условий по другим финансовым продуктам.Кроме того, если вы не можете вовремя оплачивать счета по кредитной карте, процентные ставки по вашим картам могут значительно возрасти.Это может привести к еще большему долгу и более высоким затратам в будущем.Наконец, если вы не выполняете платежи по кредитной карте, кредиторы могут предпринять различные действия, такие как наложение ареста на вашу заработную плату или конфискацию активов.Короче говоря, слишком большой долг по кредитной карте не рекомендуется и может привести к серьезным проблемам.

Каковы опасности максимизации ваших кредитных карт?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку все зависит от вашего индивидуального финансового положения и привычек расходования средств.Однако, вообще говоря, вам следует избегать слишком больших долгов по кредитным картам, если вы можете помочь.Вот четыре причины почему:

Одна из самых больших опасностей использования ваших кредитных карт на максимуме заключается в том, что это может привести к высоким процентным ставкам и увеличению выплат по долгам с течением времени.Фактически, согласно The Huffington Post, «на каждые 5000 долларов, которые вы берете взаймы по кредитной карте с годовой процентной ставкой выше 15 процентов, вы будете платить дополнительные 1250 долларов в виде процентов каждый год».Это большие деньги, которые можно было бы потратить на оплату счетов, а не на сбережения!

Если вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредитным картам, это негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это связано с тем, что кредиторы используют ваш кредитный рейтинг при рассмотрении вопроса о том, ссудят ли они вам деньги для других целей (например, для покупки дома). Низкий балл означает, что вам будет сложнее получить кредит в будущем, что может означать большие проблемы, если вам нужно финансирование для чего-то важного (например, для покупки автомобиля).

Если вы не можете быстро погасить свой долг — даже после внесения всех необходимых ежемесячных платежей — кредиторы могут начать арестовывать активы, такие как автомобили или дома, чтобы возместить свои убытки.Это может оказать огромное давление как на ваши личные финансы, так и на ваши отношения с кредиторами, что действительно приведет некоторых людей к очень трудному пути.

Кредитные карты с исчерпанным лимитом также имеют тенденцию приводить людей к проблемам с законом, раскрывая незаконную деятельность (например, азартные игры или злоупотребление наркотиками) или привычки к чрезмерным расходам (что может указывать на риск банкротства). Известно, что в крайних случаях держатели карт, исчерпавшие себя, даже убивали своих кредиторов!Таким образом, несмотря на то, что всегда существует риск, связанный с любым типом заимствования, включая заимствование по кредитной карте, взятие слишком большого долга может определенно значительно увеличить эти риски.

  1. Это может стоить вам больших денег в процентах
  2. Это может привести к тому, что вы потеряете свой кредитный рейтинг
  3. Это может привести к финансовому краху, если вы не сможете быстро погасить свой долг
  4. Это может привести к тому, что вы потеряете работу или у вас возникнут проблемы с законом

Какие советы по уменьшению долга по кредитной карте?

  1. Начните с оценки текущей ситуации с задолженностью по кредитной карте.Определите, сколько вы реально можете позволить себе платить каждый месяц, исходя из ваших доходов и расходов.Это поможет вам установить реалистичные цели по сокращению вашего долга.
  2. Составьте план действий.Решите, какие шаги вам нужно предпринять, чтобы уменьшить свой долг: консолидация ваших долгов, сокращение расходов или подача заявления о защите от банкротства.Если у вас есть план, обязательно следуйте ему!
  3. Получите помощь от профессионалов.Если вы обнаружите, что изо всех сил пытаетесь уменьшить свой долг самостоятельно, подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной помощью к финансовому консультанту или поставщику услуг по облегчению бремени задолженности.Они могут обеспечить руководство и поддержку, когда вы работаете над достижением своих финансовых целей.

Как избавиться от долга по кредитной карте?

На этот вопрос нет однозначного ответа.Некоторые факторы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, включают ваш доход, текущее соотношение долга к доходу и то, сколько денег у вас есть в наличии каждый месяц для оплаты счетов по кредитной карте.Кроме того, может быть полезно составить план и отслеживать свой прогресс в погашении долга.

Если вы обнаружите, что не можете своевременно погасить задолженность по кредитной карте, у вас есть несколько вариантов.Вы можете договориться с кредитором о более низкой процентной ставке или уменьшении ежемесячных платежей.Вы также можете иметь право на получение финансовой помощи от государственных программ, таких как жилищная программа по разделу 8 Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) или Программа помощи в области энергоснабжения дома для малоимущих (LIHEAP). В некоторых случаях банкротство может быть вариантом, если все другие решения не срабатывают.

Какой бы путь вы ни выбрали, важно оставаться сосредоточенным на достижении своей цели и следить за своим прогрессом, чтобы вы не были перегружены долговой нагрузкой.Существуют ресурсы, доступные в Интернете и в местных библиотеках, которые могут помочь вам в процессе избавления от задолженности по кредитной карте.

Должен ли я консолидировать свой долг по кредитной карте?

Когда дело доходит до задолженности по кредитной карте, нет универсального ответа.Ситуация у каждого человека индивидуальна, и то, что приемлемо для одного человека, может быть неприемлемо для другого.Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, которые могут помочь вам выяснить, какой задолженностью по кредитной карте можно управлять.

Во-первых, убедитесь, что вы понимаете свои общие ежемесячные расходы.Включите все ваши регулярные счета, такие как арендная плата, продукты, коммунальные услуги и другие расходы на проживание.Добавьте любые долги, которые у вас есть — например, студенческие кредиты или кредиты на покупку автомобиля — и посмотрите, сколько места у вас еще осталось.

Затем подумайте о своих доходах и активах.Ваши ежемесячные расходы должны покрывать лишь часть вашей заработной платы.Если вы работаете полный рабочий день и зарабатываете 2000 долларов в месяц, но тратите 3000 долларов на счета каждый месяц, остается только 600 долларов для сбережений или других обязательств.Этого может быть недостаточно, чтобы покрыть экстренные расходы, такие как ремонт автомобиля, или крупную покупку, например, первоначальный взнос за дом.

Наконец, рассмотрите свой уровень терпимости к долгам.Некоторые люди могут справиться с большим количеством долгов, чем другие, потому что они могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи, чем другие, или у них есть финансовая защита (например, пенсионные сбережения). Но если вы не можете с комфортом произвести необходимые платежи по своему текущему балансу, даже если все остальное останется прежним, то, вероятно, пришло время начать думать о способах уменьшения или полного устранения вашего долгового бремени.

Как лучше погасить задолженность по кредитной карте?

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как все зависит от вашего индивидуального финансового положения и целей.Тем не менее, вот несколько советов, которые помогут вам понять, с какой суммой долга по кредитной карте вы можете справиться:

  1. Рассчитайте свои ежемесячные расходы.Это даст вам хорошую отправную точку для расчета, сколько долга вы можете позволить себе погашать каждый месяц.Включите все ваши регулярные счета, такие как арендная плата, продукты, коммунальные услуги и т. д., в дополнение к любым другим долгам, которые могут повлиять на ваш бюджет (например, студенческие кредиты).
  2. Сравните процентные ставки и условия, предлагаемые различными кредитными картами.Некоторые карты предлагают более низкие процентные ставки, если вы делаете более крупные платежи каждый месяц, в то время как другие имеют более длительные периоды погашения, но более низкие процентные ставки.Важно найти карту, которая предлагает наилучшее сочетание условий и ставки для вас.
  3. Установите реалистичные цели оплаты.Не пытайтесь погасить весь свой долг за один раз — это нереально и может привести к серьезным финансовым неудачам, если вы не будете правильно распоряжаться своим долгом.Вместо этого установите более мелкие цели, которые помогут мотивировать себя на этом пути (например, ежемесячно выплачивать долг по кредитной карте на сумму 200 долларов).
  4. Используйте такие инструменты, как Калькулятор сокращения долга или Планировщик выплат, чтобы следить за своим прогрессом и не отставать от своих платежей.

Как составить бюджет для погашения задолженности по кредитной карте?

На этот вопрос нет однозначного ответа.Ситуация каждого человека отличается, и сумма долга, которая является приемлемой для них, будет варьироваться.Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, которые помогут вам составить бюджет для погашения задолженности по кредитной карте.

Первый шаг — выяснить, сколько денег вы в настоящее время тратите на счета по кредитной карте каждый месяц.Это включает в себя как основной баланс на ваших картах, так и любые процентные начисления, которые добавляются к вашим балансам.Получив это число, сложите его и разделите на 12, чтобы получить среднемесячную сумму расходов.

Затем создайте бюджет на основе этой средней суммы расходов.Старайтесь не превышать эту сумму ни в одной категории, включая продукты, аренду, коммунальные услуги и т. д.Если вы обнаружите, что постоянно перерасходуете средства в одной части своего бюджета, попробуйте сократить расходы в других областях до тех пор, пока ваши общие расходы не упадут в установленный лимит.

Как только у вас появится приблизительное представление о том, сколько денег вам нужно ежемесячно для покрытия всех ваших расходов, за исключением платежей по кредитным картам (которых следует оставить на нуле), начните погашать основной баланс своих карт, используя средства из других категорий в вашем аккаунте. бюджета до тех пор, пока эти остатки не будут полностью устранены.Затем сосредоточьтесь исключительно на выплате оставшегося остатка по каждой карте, пока он не исчезнет совсем.

Если эти шаги кажутся вам слишком пугающими или сложными прямо сейчас, не беспокойтесь — в Интернете доступно множество ресурсов, которые помогут вам пройти этот процесс шаг за шагом.

Есть ли метод снежного кома для погашения задолженности по кредитной карте?

На этот вопрос нет универсального ответа, поскольку сумма долга по кредитной карте, приемлемая для данного человека, будет варьироваться в зависимости от его финансового положения и общих привычек расходов.Тем не менее, некоторые общие советы о том, как погасить задолженность по кредитной карте методом снежного кома, могут оказаться полезными.

Во-первых, важно понимать, что постепенное погашение задолженности по кредитной карте, а не сразу, поможет уменьшить влияние начисленных процентов.Это связано с тем, что когда вы ежемесячно выплачиваете меньшие суммы долга, общая выплачиваемая сумма со временем будет увеличиваться, что приведет к более низким процентным платежам.

Во-вторых, обязательно отслеживайте свой прогресс, записывая ежемесячные выплаты в Планировщике сокращения долга или аналогичном инструменте.Таким образом, вы будете точно знать, где вы находитесь, и есть ли какие-либо области, в которых можно добиться дальнейшего прогресса.

Наконец, не стесняйтесь обращаться за советом к финансовому консультанту или другим квалифицированным специалистам, если вы изо всех сил пытаетесь взять под контроль свои долги по кредитной карте.Они могут предоставить дополнительные советы или ресурсы, которые помогут вам быстрее и легче достичь своих целей.

Дэйв Рэмси рекомендует метод долгового снежного кома — что это?

Дэйв Рэмси рекомендует метод долгового снежного кома, который представляет собой стратегию сокращения долга, которая помогает вам погасить долги по кредитным картам по одному за раз.Стратегия работает следующим образом: вы начинаете с погашения наименьшего долга, а затем продолжаете добавлять дополнительные платежи к этому долгу, пока он не будет погашен.Как только это произойдет, вы переходите к следующему наименьшему долгу и так далее, пока все ваши долги не будут погашены.Этот метод часто называют «долговым снежным комом».