Сколько вам нужно накопить к 40 годам, чтобы комфортно выйти на пенсию?

время выдачи: 2022-07-21

Быстрая навигация

На этот вопрос сложно ответить однозначно, поскольку пенсионный доход зависит от множества факторов, включая ваш возраст, семейное положение и цели личных сбережений.Однако, по данным Управления социального обеспечения (SSA), средний пенсионер в возрасте 65 лет и старше получает пособия в размере 16 000 долларов в год.Таким образом, если вы планируете выйти на пенсию в возрасте 65 лет или позже и накопили в среднем 16 000 долларов за свои трудовые годы (32 000 долларов для человека, проработавшего 40 лет), к 40 годам вы с комфортом выйдете на пенсию, накопив около 400 000 долларов.Если вы моложе 65 лет или хотите выйти на пенсию до 65 лет, ваши потребности будут другими.Проконсультируйтесь с опытным специалистом по финансовому планированию, чтобы разработать индивидуальный пенсионный план, учитывающий ваши конкретные обстоятельства. Сумма денег, которую вам нужно отложить на пенсию, зависит от нескольких факторов, таких как ваш текущий заработок и ожидаемая продолжительность жизни. после выхода на пенсию.Однако, основываясь на приведенных выше оценках SSA и предполагая, что годовая норма прибыли составляет 8% (что не является нереалистичным, учитывая недавние показатели фондового рынка), человеку, который зарабатывает 40 000 долларов в год до середины 60 лет, потребуется просто накопить достаточно денег. каждый год (848 долл. США) без учета каких-либо дополнительных взносов, которые они могут сделать в течение своих рабочих лет.Однако после достижения возраста 70½ — при условии, что они продолжают делать 8% годовых взносов — этому же человеку потребуется всего лишь откладывать дополнительно 143 доллара в год, чтобы достичь комфортного размера пенсионного фонда примерно в 1 миллион долларов. * Обратите внимание: информация предоставленное здесь носит общий характер и не может рассматриваться как юридическая или финансовая консультация; пожалуйста, проконсультируйтесь с опытным специалистом по финансовому планированию, прежде чем принимать какие-либо решения, связанные с вашими финансами. - 400 слов

Сколько вам нужно на пенсии к 40 годам?На этот вопрос может быть трудно ответить, потому что он зависит от многих факторов, таких как образ жизни, который вы хотите после выхода на пенсию; женаты ли вы или нет; сколько денег вы сейчас зарабатываете; и так далее.Однако, по данным Администрации социального обеспечения (SSA), средний пенсионер в возрасте 65 лет и старше получает около 16 тысяч долларов в год в виде пособий*, поэтому, если с течением времени экономия составит в среднем около 16 тысяч долларов в год (всего около 32 тысяч долларов), то этот человек будет скорее всего, к 40 годам* у вас будет достаточно накоплений* (*при условии отсутствия других источников дохода).

Сколько вы должны накопить к 40 годам, если хотите выйти на пенсию раньше?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку планирование выхода на пенсию зависит от множества факторов, включая ваши доходы и расходы.Тем не менее, вот несколько общих рекомендаций, которые помогут вам определить, сколько денег вам нужно накопить к 40 годам, если вы хотите выйти на пенсию раньше. 1) Начните с вашей текущей зарплаты и добавьте 20% (или любой другой процент, соответствующий вашей желаемой пенсионной цели). . Это даст вам оценку того, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь целевой суммы пенсионных накоплений к 40 годам. Необходимое количество месяцев Чтобы определить, сколько времени вам потребуется, чтобы накопить необходимую сумму, просто разделите общую сумму сбережений на 12 и умножьте это число на количество необходимых месяцев.Например, если кто-то хочет выйти на пенсию в возрасте 65 лет, накопив 200 000 долларов, ему потребуется откладывать 20 000 долларов в месяц или 40 000 долларов в год. 3) Добавьте в уравнение другие источники дохода, такие как пособия по социальному обеспечению или пенсии.Эти льготы могут значительно увеличить вашу ежемесячную норму сбережений, поэтому обязательно учитывайте их при расчете суммы денег, необходимой вам для выхода на пенсию. учитываются ваши расходы, включая расходы на жилье, транспортные расходы и продукты. 6) Помните, что не существует единственно правильного ответа, когда речь идет о пенсионных накоплениях; то, что работает для одного человека, может не работать для другого из-за различных финансовых обстоятельств или жизненных целей. (400 слов) * Если вы вышли на пенсию в 65 лет с сбережениями в размере 250 000 долларов:

Начните с __________

Добавьте __________% (т.е. 20%)

Это дает нам оценку наших ежемесячных требований к взносам _____

Умножьте это число на __месяцев____.

Это говорит нам о наших предполагаемых сроках, пока мы не достигнем нашей цели___

У нас также есть пособия по социальному обеспечению и/или пенсионные отчисления, поступающие на ___% больше, чем мы откладываем каждый месяц____ _____

Теперь давайте добавим такие вещи, как страховые взносы на здравоохранение______ _____ _____ _____ ______ % долларов после уплаты налогов, ежегодно расходуемых на здравоохранение ___% годового уровня инфляции_______ Теперь у нас есть _______ годовые чистые расходы на все, кроме еды и жилья___ Годовые чистые расходы на еду и жилье______ ОБЩИЕ ЧИСТЫЕ РАСХОДЫ НА ВСЕ РАСХОДЫ______ НАША ЦЕЛЬ ПЕНСИОННОГО ВОЗРАСТА СОСТАВЛЯЕТ _______ ЛЕТ!*(400 слов)*Если пенсионер в возрасте 65 лет с сбережениями в размере 500 тысяч долларов:

Начните с __________

Добавьте __________% (т.е. 20%)

Это дает нам оценку наших ежемесячных требований к взносам _____

Умножьте это число на __месяцев____.

Это говорит нам о наших предполагаемых сроках, пока мы не достигнем нашей цели___

У нас также есть пособия по социальному обеспечению и/или пенсионные отчисления, поступающие на ___% больше, чем то, что мы откладываем каждый месяц____ Теперь у нас есть_______ годовые чистые расходы на все, кроме еды и жилья___ Годовые чистые расходы на еду и жилье______ ОБЩИЕ ЧИСТЫЕ РАСХОДЫ НА ВСЕ РАСХОДЫ______ НАША ЦЕЛЬ ПЕНСИОННОГО ВОЗРАСТА СОСТАВЛЯЕТ _______ ЛЕТ!*(400 слов)*Информация, представленная выше, предназначена только в качестве общего руководства - пожалуйста, проконсультируйтесь с профессиональным финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения о досрочном выходе на пенсию.*Отказ от ответственности: взгляды, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают принадлежащие FINRA или ее членам.

С какого возраста можно начать снимать со своего 401k без штрафа?

С какого возраста можно начать снимать со своего 401k без штрафа?

Планирование выхода на пенсию — сложная тема, и есть много факторов, которые следует учитывать при выяснении того, сколько денег вам понадобится на пенсии.Тем не менее, один важный фактор, который следует учитывать, — это ваш возраст 40 лет.

По данным Бюро статистики труда (BLS), люди в возрасте от 40 до 49 лет, как правило, имеют достаточный доход, чтобы покрыть свои основные потребности после выхода на пенсию.Однако это зависит от индивидуальных обстоятельств.Например, если вы не состоите в браке и у вас нет детей, проживающих с вами, у вас может быть меньше накоплений, чем у человека, у которого есть супруга и дети, вносящие свой вклад в их план 401k.

Независимо от вашей конкретной ситуации, важно начать думать о том, сколько денег вам понадобится на пенсии к 40 годам, чтобы вы могли принимать обоснованные решения о том, сколько денег нужно откладывать для достижения этой цели.

Если вы все еще не знаете, сколько денег вам понадобится на пенсии к 40 годам, или если у вас есть другие вопросы, на которые здесь нет ответа, свяжитесь с нами по телефону [номер телефона].

В каком самом раннем возрасте вы можете получать пособия по социальному обеспечению?

Самый ранний возраст, в котором вы можете получать пособия по социальному обеспечению, — 62 года.

Каковы средние пенсионные накопления для человека в возрасте 40-50 лет?

Средний размер пенсионных сбережений для человека в возрасте 40-50 лет составляет 187 000 долларов.Эта цифра включает как доналоговые, так и посленалоговые сбережения.Сбережения до налогообложения включают в себя деньги, которые уже были обложены налогом, а сбережения после уплаты налогов относятся к деньгам, которые еще не облагаются налогом.Причина, по которой средняя сумма пенсионных сбережений увеличивается по мере взросления людей, заключается в том, что у них, как правило, остается больше лет трудовой жизни.Кроме того, многие люди начинают вносить средства на свои пенсионные счета в начале своей карьеры, а это означает, что к моменту достижения ими пенсионного возраста у них будет больше накоплений.

Что лучше инвестировать в Roth IRA или в традиционную IRA?

Когда дело доходит до выхода на пенсию, есть несколько вещей, о которых вам нужно подумать.Во-первых, какой тип счета принесет вам наибольшую прибыль?Во-вторых, сколько денег вы должны экономить каждый год?В-третьих, когда вы захотите выйти на пенсию?В-четвертых, сколько времени потребуется для достижения ваших пенсионных целей?Наконец, что произойдет, если вы передумаете уходить на пенсию раньше или откладывать больше денег?

Если вы готовы начать думать о выходе на пенсию и хотите получить совет о том, сколько денег вам понадобится к 40 годам, читайте наше руководство.

Первое, на что следует обратить внимание, — это правильное решение для вас — инвестировать в Roth IRA или в традиционную IRA.IRA Roth позволяет вашим взносам (долларам после уплаты налогов) увеличиваться без уплаты налогов, в то время как традиционная IRA не разрешает никаких взносов до тех пор, пока не будут уплачены налоги.Какой из них лучше, зависит от вашей индивидуальной ситуации и финансовых целей.

Если ваша цель — просто накопить как можно больше денег в течение жизни, не слишком беспокоясь о доходах, то традиционная IRA может быть для вас лучше.Однако, если вы обеспокоены тем, что рынок может упасть в будущем и потерять стоимость вместе с вашими инвестициями, что может привести к большим потерям, чем если бы вы инвестировали в Roth, тогда инвестиции в Roth могут быть лучшим вариантом для вас. .В конечном счете важно, чтобы выбранная вами учетная запись (аккаунты) отражала ВАШИ конкретные потребности и цели!

Еще один фактор, влияющий на то, сколько денег люди должны откладывать на пенсию, — это когда они планируют выйти на пенсию.Чем раньше кто-то выйдет на пенсию, тем раньше он сможет начать получать свои пособия по пенсионному плану 401k или другому спонсируемому работодателем пенсионному плану, но это также означает, что у него, вероятно, останется меньше времени, прежде чем ему понадобятся эти средства.В среднем люди могут рассчитывать прожить еще около 20 лет после достижения возраста 65 лет, поэтому, если кто-то планирует выйти на пенсию в возрасте 60 лет, в идеале он хотел бы иметь достаточно накоплений, чтобы им не требовался доход от социального обеспечения примерно до 85 лет!Опять же, хотя все зависит от личных обстоятельств, поэтому обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или специалистом по финансовому планированию, который может помочь советом в зависимости от ВАШЕЙ конкретной ситуации!

После того, как кто-то решил, сколько денег ему нужно накопить к 40 годам, и когда он планирует выйти на пенсию (если вообще планирует), важно точно определить, сколько времени потребуется ему для достижения своей цели сбережений.Это число может варьироваться в зависимости от многих факторов, включая уровень инфляции и колебания фондового рынка, но, как правило, требуется около 10-15 лет постоянных сбережений, прежде чем начнутся какие-либо серьезные изменения, такие как получение пособий по социальному обеспечению!Итак, еще раз убедитесь, что любой план(ы) сбережений, который ВЫ создаете, включает реалистичные сроки, чтобы все участники знали, чего ожидают!

Наконец, давайте поговорим о том, что произойдет, если кто-то в более позднем возрасте решит, что лучше уйти на пенсию раньше, чем планировалось, ИЛИ, наоборот, решит, что экономить больше не является его главным приоритетом...В обоих случаях обычно есть способы достичь целей пенсионных сбережений, даже если все резко изменится!Например, отсрочка выхода на пенсию всего на 1 год, как правило, не потребует каких-либо радикальных изменений в бюджете; вместо этого большинство людей просто скорректируют скорость снятия средств со своих 401k/403b и т. д.

Какие есть хорошие варианты инвестирования для тех, кому за 40?

Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, многие люди не думают о своих 40-летних, пока не становится слишком поздно.Но если вы готовы начать думать о том, сколько денег вам понадобится на пенсии, есть несколько вещей, о которых следует помнить.

Во-первых, ваш доход, вероятно, будет ниже, когда вам за 40, чем когда вы моложе.Это связано с тем, что с возрастом у вас может быть больше проблем со здоровьем и меньше времени на работу.Поэтому, если ваша цель — накопить как можно больше денег на пенсию, важно убедиться, что ваши инвестиции диверсифицированы и не сосредоточены только на акциях роста или высокодоходных облигациях.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — хотите ли вы выйти на пенсию сразу после достижения 40-летнего возраста или подождать несколько лет, чтобы ваши сбережения стали еще больше.Чем раньше вы выйдете на пенсию, тем больше денег вы, вероятно, получите от пособий по социальному обеспечению (при условии, что вы платили в систему на протяжении всей своей карьеры). Однако ожидание может дать вашему инвестиционному портфелю шанс вырасти еще больше с течением времени, что может стоить дополнительных усилий, если инфляция останется низкой в ​​долгосрочной перспективе.

Если я хочу выйти на пенсию к 60 годам, сколько я должен накопить к 50 годам?

Если вы хотите выйти на пенсию к 60 годам, вы должны накопить не менее 200 000 долларов к 50 годам.Эта сумма будет увеличиваться по мере приближения к пенсионному возрасту, поэтому важно начать откладывать деньги как можно раньше.Если вы сможете накопить больше этой суммы, дополнительные деньги помогут обеспечить комфортную пенсию.

Какие есть способы сократить расходы на пенсии?

Есть много способов сократить расходы на пенсии.Некоторые советы включают в себя:

- Откладывайте на пенсию раньше: начните откладывать на пенсию как можно раньше и убедитесь, что у вас есть надежный план.Возможно, вы сможете получить более высокую отдачу от своих денег, если инвестируете их раньше, поэтому стоит задуматься.

-Жить не по средствам: один из способов сэкономить деньги — жить не по средствам.Это означает ограничение ваших расходов тем, что вы можете себе позволить, и не брать в долг больше, чем необходимо.Это может быть сложно, но это поможет вам накопить достаточно денег, когда вы выйдете на пенсию.

- Сократите ненужные расходы. Еще один способ сэкономить деньги — сократить ненужные расходы.Это может означать, что вы избегаете дорогих ресторанов или покупаете вещи, которые вам не нужны.Внося небольшие изменения, подобные этому, вы можете значительно сократить сумму денег, которую вы тратите каждый месяц.

- Воспользуйтесь налоговыми льготами: существует множество налоговых льгот, которые могут помочь уменьшить сумму денег, которую вам нужно откладывать на пенсию.Например, некоторые люди могут претендовать на вычеты за взносы, сделанные на их счет 401 (k) или IRA.Поговорите с бухгалтером или финансовым консультантом о том, какие налоговые льготы могут применяться к вам и как лучше всего ими воспользоваться.

Какие типичные ошибки допускают люди при планировании выхода на пенсию?

Когда дело доходит до выхода на пенсию, многие люди совершают распространенные ошибки, которые могут сильно повлиять на их финансы.Вот четыре из наиболее распространенных: недостаточно экономить, не разумно инвестировать, недооценивать, как долго они будут жить, и не планировать возможные расходы на инвалидность или здравоохранение.

Если вы хотите комфортно выйти на пенсию к 40 годам, вам нужно будет откладывать не менее 20% своего дохода каждый год в возрасте от 25 до 6 лет.

Но даже с этими предосторожностями нет гарантии, что вы сможете комфортно уйти на пенсию к 4 годам.

  1. Вы также можете инвестировать в акции и взаимные фонды, чтобы со временем увеличить свои деньги.И не забывайте о социальном обеспечении и других пенсиях — они могут обеспечить значительную часть вашего пенсионного дохода.
  2. Если вы столкнетесь со значительными медицинскими расходами или если вы неожиданно потеряете работу, вы можете столкнуться с финансовыми трудностями на пенсии.Поэтому важно планировать как можно больше потенциальных финансовых проблем.И помните: не существует «правильного» ответа, когда речь идет о пенсионном планировании — есть только разные варианты, которые будут зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и целей.

Как я могу убедиться, что моих денег хватит на время выхода на пенсию?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что ваших денег хватит на все время выхода на пенсию.Во-первых, убедитесь, что у вас достаточно накоплений.Во-вторых, рассмотрите возможность инвестирования в пенсионный план, такой как IRA или 401k.Наконец, убедитесь, что вы заботитесь о своем здоровье и избегаете ненужных расходов.Эти шаги помогут гарантировать, что ваши деньги продержатся до выхода на пенсию. «Чтобы комфортно уйти на пенсию к 40 годам, важно накопить к этому времени как минимум в 10 раз больше вашего годового дохода», — говорит финансовый планировщик Лаура Эллис из Wealthfront. «Вы также должны стремиться максимизировать план пенсионных сбережений вашего работодателя, если это возможно, и инвестировать во что-то вроде IRA или 401k». «Эта привычка к сбережениям со временем будет расти и быстро накапливаться». Еще один способ откладывать на пенсию — это спонсируемый работодателем пенсионный план, такой как IRA или 401k», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Кэти Айрлэнд. из Wealthfront. «Эти планы предлагают налоговые льготы и позволяют сотрудникам получить доступ к опционам на акции компании и другим преимуществам». Это могло бы обеспечить долгосрочную стабильность ваших финансов, а также предоставить вам некоторую гибкость в случае изменения рыночных условий. «Следуя этим простым советам, вы можете гарантировать, что ваши деньги останутся на протяжении всей пенсии», — заключает Эллис.

Есть много разных способов, которыми люди могут подготовиться к своим золотым годам, но один из ключевых факторов — убедиться, что у них достаточно накоплений, чтобы им не требовалась государственная помощь, когда они достигнут старости (или старше).

Согласно данным Национального института пенсионного обеспечения, к 40 годам у среднего американского рабочего будет накоплено всего около 18 500 долларов, что даже не покрывает основные расходы на проживание!Так что, если кто-то хочет душевного спокойствия, зная, что он не будет полагаться на чеки социального обеспечения, когда станет старше, особенно если его доход уменьшился с двадцати лет, то накопление как можно большего состояния в течение трудовых лет имеет важное значение.

Вот четыре совета о том, как люди могут увеличить свои шансы иметь достаточно денег, отложенных на потом:

Откладывайте последовательно: одна из распространенных ошибок, которую люди совершают, когда откладывают деньги на пенсию, заключается в том, что они не откладывают достаточно каждый месяц.Откладывая всего 10% своего заработка каждый месяц (независимо от того, насколько он мал), люди могут легко накопить тысячи с течением времени, даже не осознавая этого!Если это кажется слишком сложным с учетом текущих бюджетных ограничений, попробуйте автоматизировать этот процесс с помощью программы для управления личными финансами.

Самое главное не то, откуда берутся деньги; дело в том, что его постоянно убирают», — Лаура Эллис, специалист по финансовому планированию в Wealthfront.

Инвестируйте заранее: Еще один отличный способ со временем накопить богатство — использовать инвестиционные инструменты, такие как IRA или 401k. Эти планы предлагают налоговые льготы и позволяют сотрудникам получить доступ к опционам на акции компании и другим преимуществам в будущем, обеспечивая при этом стабильность во время волатильных рынков.

Подумайте о том, чтобы брать кредиты под активы: Собственный капитал может быть самым большим активом, но есть и другие доступные типы кредитов, которые могут обеспечить значительную ликвидность в будущем. Например, кредит под залог автомобиля может дать кому-то передышку на случай, если безработица снова вырастет или процентные ставки значительно вырастут.

Должен ли я уменьшить свой дом до или после выхода на пенсию?

Многие люди думают, что перед выходом на пенсию им следует сократить размер своего дома, чтобы заработать больше денег.Однако есть и немало людей, считающих, что лучше сохранить свой дом как можно дольше.В конечном счете, решение сводится к тому, что вам удобно и что лучше всего подойдет для вашей индивидуальной ситуации.

При принятии этого решения необходимо учитывать следующие факторы:

-Сколько денег вам нужно на пенсии?

-Сколько вы можете позволить себе потерять на вашем доме?

-Какой образ жизни вы хотите?

-Вы хотите большой или маленький дом?

В обоих решениях есть плюсы и минусы.Если у вас накоплено менее 200 000 долларов, сокращение может быть лучшим вариантом, потому что это даст вам больше денег для других расходов.Однако, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить свой дом как можно дольше и иметь большое состояние после смерти, то лучше оставаться на месте.Все зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и предпочтений.Дома меньшего размера обычно продаются быстрее, чем дома, которые остаются неизменными после выхода на пенсию, поэтому важно тщательно взвесить все эти факторы, прежде чем принимать какие-либо решения о сокращении или оставлении на пенсии.

Есть ли что-то еще, что я должен сделать сейчас, чтобы подготовиться к выходу на пенсию?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к выходу на пенсию, но самое главное — накопить.Чем раньше вы начнете откладывать, тем больше денег у вас будет, когда придет время уйти на пенсию.Вот некоторые другие вещи, которые следует иметь в виду:

-Начните планировать свой выход на пенсию сейчас, создав бюджет и инвестируя в будущее.

- Подумайте, какой образ жизни вы хотите после выхода на пенсию.Вы хотите остаться в своем нынешнем доме или переехать в новое?Сколько денег это будет стоить?

- Подумайте, как долго вы хотите жить, и убедитесь, что ваш сберегательный счет может поддерживать этот период времени.

- Поговорите с финансовым консультантом обо всех этих темах и многом другом, чтобы они могли помочь создать план, который лучше всего подходит для вас.