Сколько нужно среднестатистической паре для выхода на пенсию?

время выдачи: 2022-07-21

Планирование выхода на пенсию — сложный процесс, требующий тщательного учета ваших индивидуальных потребностей и предпочтений.Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, которые помогут вам оценить, сколько денег вам понадобится для комфортной пенсии.

Первый шаг – определить, сколько вы хотите прожить после выхода на пенсию.Например, если вы планируете выйти на пенсию в возрасте 60 лет, вам потребуется годовой доход в размере 60 000 долларов США или более в год, чтобы поддерживать комфортный образ жизни.Если вы хотите выйти на пенсию в возрасте 70 лет с тем же уровнем дохода, вам потребуется дополнительно 10 000 долларов в год.

После того, как вы определили, как долго вы хотите прожить после выхода на пенсию, важно определить, какой образ жизни на пенсии будет соответствовать вашим потребностям и бюджету.Возможно, вы сможете позволить себе скромный образ жизни при более низком доходе, чем если бы вы планировали жить намного дольше 65 или 7 лет.

Последний фактор, который необходимо учитывать при оценке того, сколько денег нужно для выхода на пенсию, — это темпы роста инфляции.Со временем цены имеют тенденцию расти быстрее, чем заработная плата, поэтому важно не только рассчитать, каковы будут ваши ежемесячные расходы, но и спрогнозировать, как эти расходы могут выглядеть через 10 или 20 лет с учетом инфляции.

Доход: согласно исследованию USA Today Money Magazine, среднестатистическая пара выходит на пенсию с накоплениями около 186 000 долларов.

  1. С другой стороны, если ваша цель состоит в том, чтобы наслаждаться жизнью и при этом иметь достаточно денег, остающихся каждый месяц на непредвиденные обстоятельства и отпуск, тогда может потребоваться более высокий доход.
  2. . Это включает в себя пособия по социальному обеспечению, а также любые пенсии или 401k, которые они могли накопить в течение своей трудовой жизни (. Другие факторы, такие как налоги на имущество и страховые взносы, также могут значительно увеличить это число, поэтому всегда лучше проконсультироваться с опытным специалистом по финансовому планированию, прежде чем делать любые важные решения о финансах!Расходы на жилье: согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов® «Руководство для домовладельцев по пониманию ваших ипотечных платежей», опубликованному в 2016 году, платежи по ипотечным кредитам составляют 31% от общих расходов на жилье (. Поэтому важно не только рассчитать, сколько ваши ежемесячные расходы будут меньше, но также спрогнозируйте, как эти расходы могут выглядеть через 10 или 20 лет с учетом инфляции. 64 (. Поэтому важно не только рассчитать, каковы будут ваши ежемесячные расходы, но и спрогнозировать, какие Затраты могут выглядеть через 10 или 20 лет с учетом инфляции. Расходы на здравоохранение. Согласно данным, собранным Forbes, расходы на здравоохранение составили 18% всех расходов домохозяйств США в 2017 году (поэтому важно не только рассчитать, каковы будут ваши ежемесячные расходы, но и спрогнозировать, как эти расходы могут выглядеть через 10 или 20 лет). Годовой доход, необходимый для комфортной пенсии: при условии отсутствия изменений в пособиях по социальному обеспечению и остатках пенсий / 401k между сегодняшним днем ​​и днем ​​выхода на пенсию - при условии отсутствия инвестиционных потерь и т. д. - Национальный институт пенсионного обеспечения сообщает, что лица в возрасте 62 года, которые получают полные пособия по социальному обеспечению, могут рассчитывать на ежегодное пособие в размере примерно 16 тысяч долларов в год (22 тысячи долларов при выходе на пенсию в возрасте 6 лет плюс страховые взносы Medicare Part B, которые в среднем составляли 134 доллара в год в течение 20 лет).

Какие самые большие расходы на пенсии?

Выход на пенсию связан со многими расходами, но некоторые из самых больших включают в себя:

-Ежемесячные счета

- Страховые взносы

- Расходы на здравоохранение

-Расходы на проживание

- Арендная плата или ипотечные платежи

-Инвестиционные сборы и налоги

...и более!Сумма денег, необходимая для комфортного выхода на пенсию, может сильно различаться в зависимости от конкретных обстоятельств пары, поэтому важно проконсультироваться с опытным финансовым консультантом, чтобы получить индивидуальную оценку.Тем не менее, приблизительные оценки показывают, что пенсионерам потребуется около 200 000 долларов в год общего дохода для покрытия их основных потребностей.

Как пары могут накопить на пенсию?

Пенсионное планирование является важным шагом для пар, которые хотят выйти на пенсию с комфортом.Несколько ключевых стратегий включают в себя регулярные сбережения на пенсию, диверсификацию ваших инвестиций и создание имущественного плана.Вот несколько советов, которые помогут вам накопить на пенсию:

*Пожалуйста, проконсультируйтесь с адвокатом или специалистом по налогам, если вам нужна помощь в создании плана наследования, специально предназначенного для вас и/или вашего супруга(ей).

  1. Начните экономить заранее.Начните с ежемесячного откладывания денег на пенсионный счет или индивидуальный сберегательный счет.Это поможет вам накопить больше денег с течением времени и облегчит достижение ваших долгосрочных финансовых целей.
  2. Диверсифицируйте свои инвестиции.Инвестирование в различные типы активов может помочь защитить ваш портфель от непредвиденных рисков и увеличить общую отдачу от ваших инвестиций.Рассмотрите возможность инвестирования в акции, облигации, недвижимость и другие варианты, чтобы создать сбалансированный портфель, отвечающий вашим конкретным потребностям и уровням допустимого риска.
  3. Создайте план недвижимости.Составление наследственного плана может обеспечить душевное спокойствие во время выхода на пенсию, гарантируя, что вы и ваш супруг/супруга будете иметь четкое представление о том, как ваши активы будут распределены после вашей смерти (если вы решите не оставлять их детям). Это включает в себя проверку того, что все важные документы, такие как завещания и трасты, обновлены и приведены в порядок, чтобы они отражали пожелания пары относительно их будущей финансовой безопасности.*

Когда лучше начать копить на пенсию?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку он зависит от множества факторов, включая ваш возраст, уровень дохода и инвестиционные цели.Тем не менее, некоторые общие советы о том, сколько вы должны откладывать на пенсию в разные периоды своей жизни, могут помочь вам начать.

Если вам меньше 30: начните экономить раньше

Если вам меньше 30 лет, чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше.Ваши взносы будут облагаться налогом по более низкой ставке, чем если бы вы отложили на более поздний период своей карьеры.И даже если уровень вашего дохода повысится после того, как вам исполнится 30, раннее начало все равно даст вам больше денег для работы, когда придет время уйти на пенсию.

Если вам больше 30: стремитесь к более высокой норме сбережений

Для людей старше 30 лет стремление к более высокой норме сбережений может иметь больше смысла, чем попытка сберечь как можно больше с самого начала.В конце концов, ваш будущий потенциальный доход может быть ниже, поэтому в ваших сбережениях остается меньше места для роста.Кроме того, большинство людей старше 30 лет уже вносят достаточно средств в свои пенсионные накопления через планы 401k или IRA, так что не думайте, что вам нужно откладывать еще больше!

Независимо от вашего возраста: начните с инвестиционной стратегии с низким уровнем риска

Когда дело доходит до сбережений на пенсию, всегда рекомендуется использовать подход с низким уровнем риска, особенно если у вас мало опыта инвестирования или у вас нет доступа к профессиональным советам.Это означает выбор инвестиций, которые предлагают стабильность и скромную прибыль, а не погоню за высокодоходными инвестициями, которые могут привести к большим потерям в будущем.

Какие типичные ошибки совершают люди, откладывая на пенсию?

Когда дело доходит до сбережений на пенсию, люди допускают несколько распространенных ошибок.Одна из самых распространенных – не откладывать достаточно денег каждый месяц.Другие ошибки включают инвестирование в низкодоходные инвестиции или использование слишком большого количества своих сбережений на раннем этапе для покрытия таких расходов, как расходы на здравоохранение.Чтобы гарантировать, что у них будет достаточно денег, когда они выйдут на пенсию, парам важно сесть и выяснить, сколько им нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы достичь своих пенсионных целей.Кроме того, для них также важно учитывать такие факторы, как инфляция и будущие изменения доходов, чтобы они могли соответствующим образом корректировать свои сбережения.В целом, следуя этим простым советам, пары могут быть уверены, что у них будут необходимые средства, когда они выйдут на пенсию.

Сколько нужно накопить к пенсионному возрасту?

Пенсионное планирование является важным шагом на пути выхода на пенсию любой пары.Планируя заранее, вы можете гарантировать, что у вас и вашего супруга будет достаточно денег, чтобы жить комфортно после того, как вы оба выйдете на пенсию.

Чтобы рассчитать, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Предполагая, что эти основные шаги были соблюдены правильно, вот несколько приблизительных оценок того, сколько денег следует сберегать для разных возрастных групп:

До 35 лет: 25-50 долларов в месяц (600-1200 долларов в год)

35-44 года: 50-75 долларов в месяц (1600-2400 долларов в год)

45-54 года: 75-100 долларов в месяц (2800-3600 долларов в год)*

55-64 года: 100-125 долларов в месяц (3600-4800 долларов в год)*

65+ лет: $125+ в месяц ($4+,000+ в год)**Эти суммы могут увеличиваться в зависимости от индивидуальных обстоятельств и должны регулярно пересматриваться с квалифицированным финансовым консультантом или специалистом по планированию.*Приведенные выше расчеты предполагают отсутствие ранее существовавшей задолженности обязательства, такие как ипотечные кредиты или студенческие ссуды, которые сокращают имеющиеся средства.

  1. Рассчитайте свои текущие доходы и расходы.Это даст вам представление о том, сколько денег у вас есть в наличии каждый месяц.
  2. Сложите все свои ежемесячные доходы и вычтите все ежемесячные расходы.Это даст вам ваш располагаемый доход (деньги, оставшиеся после оплаты счетов).
  3. Разделите располагаемый доход на 12, чтобы получить ежемесячную норму сбережений (в долларах).
  4. Откладывайте по крайней мере эту сумму каждый месяц до пенсионного возраста (или до исчерпания средств), в зависимости от того, что наступит раньше.
  5. Не забудьте скорректировать эти цифры по мере необходимости в зависимости от изменений в доходах или расходах с течением времени.Например, если ваша зарплата уменьшается, но ваши расходы на жилье, питание и коммунальные услуги остаются прежними, то вам нужно будет откладывать больше каждый месяц, чтобы поддерживать тот же уровень жизни после выхода на пенсию.
  6. Если возможно, стремитесь к более высокой норме сбережений, чем предлагается здесь, чтобы иметь больше денег, когда придет время уйти на пенсию.Однако не переусердствуйте; слишком большие сбережения могут привести к финансовым проблемам в будущем, если рынки неожиданно упадут или резко возрастет инфляция.

Можно ли выйти на пенсию, если у вас есть долги?

Планирование выхода на пенсию — сложный процесс, требующий тщательного рассмотрения ваших индивидуальных обстоятельств.Тем не менее, есть некоторые общие принципы, которые могут помочь вам выяснить, сколько денег вам нужно для комфортной пенсии.

Первым шагом является оценка ваших ежегодных расходов.Это включает в себя все, от основных потребностей, таких как еда и жилье, до дополнительных расходов, таких как путешествия и хобби.Когда у вас будет примерное представление о том, что вам нужно каждый год, пора задуматься об экономии.Вам понадобится достаточно денег, чтобы покрыть как минимум 30 лет пенсионных расходов, включая рост инфляции.

Конечно, не все достигают пенсионного возраста одновременно или одинаково.Некоторые люди могут выйти на пенсию раньше, если у них больше сбережений, чем у других.Но независимо от того, когда вы решите уйти на пенсию, важно спланировать это заранее, чтобы вы могли наслаждаться своими золотыми годами, не беспокоясь о финансах».

Если долг является серьезной проблемой для пар, желающих или планирующих выйти на пенсию, тогда одним из вариантов будет постепенное снижение уровня долга в течение многих лет, при этом все еще накапливая активы, которые могут обеспечить доход во время выхода на пенсию, а также обеспечить безопасность в старости в случае ухудшения здоровья и т. д. Для пример:

- Сократите ненужные расходы (например, регулярное питание вне дома)

- Экономьте больше для достижения долгосрочных целей, таких как накопление на первоначальный взнос за дом или инвестиции в будущее.

- Просмотрите соглашения о кредитных картах и ​​внесите изменения, где это возможно (например,

Какие источники дохода у вас будут на пенсии?

Доход на пенсии будет поступать из различных источников.Некоторые люди могут получать пособия по социальному обеспечению, пенсии или другие формы дохода от своей работы.У других могут быть инвестиции, приносящие доход.Каким бы ни был источник дохода, важно тщательно спланировать его, чтобы вы могли комфортно жить в пенсионные годы.

Один из способов убедиться, что у вас достаточно денег для комфортной жизни на пенсии, — откладывать как можно больше на протяжении всей трудовой деятельности.Вы можете открыть сберегательный счет в банке или финансовом учреждении, регулярно делать взносы в план IRA или 401(k) или делать единовременные взносы в частный пенсионный фонд.Кроме того, многие люди предпочитают использовать сложные проценты и инвестировать в акции и взаимные фонды, которые со временем приносят более высокую прибыль.Это поможет увеличить количество денег, доступных, когда они достигнут пенсионного возраста.

Другим важным фактором при планировании выхода на пенсию является уверенность в том, что вам комфортно с суммой денег, которая вам понадобится каждый месяц после того, как вы перестанете работать.Многие пенсионеры используют процент от своего предпенсионного дохода в качестве ежемесячного пособия по бюджету.Это позволяет им жить относительно скромно, но при этом у них остается достаточно денег на каждый месяц, чтобы покрыть основные расходы, такие как еда, жилье, транспортные расходы и медицинские счета, если это необходимо.

Какой бы подход вы ни выбрали к пенсионным накоплениям — будь то откладывание регулярных сумм в течение ваших рабочих лет или создание подробного бюджета — обязательно будьте в курсе изменений в налоговом законодательстве, которые могут повлиять на вашу способность накапливать богатство в ваши золотые годы.Например, президент Дональд Трамп недавно подписал закон о существенных изменениях, которые могут уменьшить сумму налогооблагаемого дохода, получаемого некоторыми пенсионерами от их пособий по социальному обеспечению, начиная со следующего года.

В чем разница между социальным обеспечением и пенсией?

Когда люди выходят на пенсию, у них может быть два варианта: социальное обеспечение и пенсия.

Социальное обеспечение — это государственная программа, которая обеспечивает пенсионный доход американцам, проработавшим не менее 10 лет.Программа выплачивает в среднем 1429 долларов в месяц, и она будет выплачиваться вам до тех пор, пока вы не умрете или не достигнете возраста 7 лет. Пенсия — это тип пенсионного плана, который дает вам деньги каждый месяц после того, как вы перестанете работать.Пенсия обычно поступает от вашего работодателя, но есть и частные пенсии.Типичная пенсия составляет около 60% от вашей последней зарплаты, а это означает, что она будет платить вам в среднем около 1200 долларов в месяц.

Основное различие между социальным обеспечением и пенсией заключается в том, что социальное обеспечение обеспечивает гарантированный доход, в то время как пенсии основаны на вашем заработке за всю жизнь.Это означает, что если ваша карьера по какой-либо причине пойдет на спад (например, крах фондового рынка в 200

  1. , социальное обеспечение по-прежнему будет обеспечивать достаточно денег для жизни, в то время как большинство пенсий не будут такими надежными с точки зрения финансовой стабильности.

Нужно ли страхование жизни на пенсии?

Планирование выхода на пенсию — это большая тема, и есть много разных факторов, которые следует учитывать.Один важный вопрос, на который нужно ответить, заключается в том, сколько денег вам нужно для комфортной пенсии.Вот несколько советов о том, сколько денег вам может понадобиться для комфортной пенсии:

- Начинайте экономить заранее.Если вы сможете накопить достаточно в предпенсионные годы, это поможет облегчить финансовое бремя, когда придет время выхода на пенсию.Старайтесь накопить как минимум 3-6 месяцев расходов на проживание на случай чрезвычайной ситуации или непредвиденных расходов.

- Подумайте о досрочном получении пособий по социальному обеспечению.Если вы сможете начать получать пособия по социальному обеспечению как можно скорее после выхода на пенсию, это уменьшит сумму денег, которая вам потребуется каждый месяц с вашего пенсионного сберегательного счета (счетов).Чем раньше вы начнете получать пособия, тем больше будет ваш ежемесячный чек.

- Фактор инфляции в ваших расчетах.Инфляция влияет на все, что мы покупаем с течением времени, включая продукты питания, расходы на жилье и расходы на здравоохранение, поэтому важно учитывать это в уравнении планирования выхода на пенсию.Попробуйте использовать онлайн-калькуляторы, такие как Калькулятор пенсионного планирования The Daily Reckoning или Калькулятор инфляции Pensions & Investments.

Есть много разных способов подсчитать, сколько денег вам понадобится для комфортного выхода на пенсию; используйте тот метод, который лучше всего подходит для вас и вашей уникальной ситуации.

Стоит ли уменьшать размер дома на пенсии?

Планирование выхода на пенсию — это большая тема, и есть много разных факторов, которые следует учитывать.Вот четыре совета, которые помогут вам понять, сколько денег вам нужно для комфортной пенсии:

"

  1. Начните со своих доходов и расходов.Выясните, какова ваша текущая зарплата и расходы на проживание.Добавьте любые дополнительные пенсионные сбережения или пособия по социальному обеспечению, которые у вас могут быть.Это даст вам отправную точку для расчета того, сколько денег вам нужно каждый год, чтобы комфортно жить на пенсии.
  2. Фактор инфляции.Стоимость товаров и услуг со временем растет, поэтому ваши потребности в расходах также будут увеличиваться с возрастом.Чтобы учесть это, умножьте свой годовой доход на 10, чтобы получить оценку того, сколько денег вам потребуется каждый год после учета роста инфляции (это число называется «пенсионным мультипликатором»).
  3. Учитывайте налоги и другие финансовые обязательства.Скорее всего, у вас будут дополнительные расходы, такие как налоги, страховые взносы, выплаты по ипотеке и т. д., которые повлияют на то, сколько денег вы сможете тратить каждый год, не залезая в долги или не испытывая трудностей в дальнейшей жизни.Вычтите эти расходы из вашего общего бюджета, прежде чем выяснить, сколько денег вам нужно каждый год, чтобы комфортно уйти на пенсию».
  4. Рассмотрите другие источники дохода, помимо работы полный рабочий день в пенсионные годы». Могут быть возможности, доступные вне работы, которые могут обеспечить дополнительный доход на пенсии, например, инвестирование в акции или взаимные фонды через брокерский счет или использование в своих интересах налоговые льготы, предлагаемые в рамках различных государственных программ, таких как IRA или планы 401k.

Каковы наилучшие способы морально и эмоционально подготовиться к выходу на пенсию?

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как пенсионный путь у всех будет разным.Тем не менее, некоторые общие советы, которые могут помочь, включают в себя:

-Разработайте реалистичный пенсионный план и сэкономьте как можно больше денег.

- Занимайтесь спортом и наслаждайтесь занятиями, которые вам нравятся сейчас, такими как игра в гольф или садоводство.

- Оставайтесь на связи с друзьями и членами семьи, которые могут оказать поддержку в это время.

- Следите за своим здоровьем, придерживаясь сбалансированной диеты и регулярно занимаясь физическими упражнениями.

-Наслаждайся жизнью, пока она есть!Выход на пенсию может быть захватывающим временем, полным новых возможностей, но важно помнить, что это не навсегда.Будьте готовы к изменениям в своем образе жизни и получайте максимум от каждого дня.

13. Не слишком ли много денег при планировании выхода на пенсию?

Планирование выхода на пенсию — сложный процесс, требующий тщательного учета многих факторов.Одним из важных факторов, который следует учитывать, является то, сколько денег нужно паре для комфортного выхода на пенсию.В этой статье представлен обзор того, сколько денег пара должна откладывать на пенсию в зависимости от их возраста и семейного положения.

Если вы состоите в браке, ваш совокупный доход должен составлять не менее 120% федерального уровня бедности, чтобы иметь право на получение пособий по социальному обеспечению в полном пенсионном возрасте (66 лет). Если вы не состоите в браке, ваш совокупный доход должен составлять не менее 80% федерального уровня бедности, чтобы иметь право на получение пособий по социальному обеспечению в полном пенсионном возрасте.Например, если ваш годовой доход составляет 30 000 долларов США и вы одиноки, вы не сможете получать пособия по социальному обеспечению до достижения 66 лет, даже если вы накопили достаточно денег для выхода на пенсию.Однако, если ваш годовой доход составляет 60 000 долларов США и вы состоите в браке с двумя детьми в возрасте до 18 лет, ваш совокупный доход все равно должен составлять не менее 32 000 долларов США, чтобы иметь право на получение полных пособий по социальному обеспечению по достижении вами возраста 66 лет.

Есть и другие способы, которыми пары могут копить на пенсию, помимо получения пособий по социальному обеспечению.Например, один из супругов может работать, в то время как другой супруг выходит на пенсию или откладывает работу до более позднего возраста, чтобы оба супруга могли вести комфортный образ жизни на пенсии.Кроме того, некоторые пары предпочитают инвестировать свои деньги вместе через взаимные фонды или отдельные акции, чтобы оба супруга имели доступ к одним и тем же инвестиционным возможностям, не беспокоясь о принятии решений по отдельности.Самое главное, чтобы пары обсудили свои индивидуальные финансовые цели и выяснили, какая комбинация вариантов сбережений предоставит им наилучшие возможности для долгосрочного успеха.