Сколько денег вы реально должны откладывать на пенсию?

время выдачи: 2022-07-22

Быстрая навигация

Когда дело доходит до выхода на пенсию, нет единого ответа, который подходит всем.Сумма денег, которую вам нужно отложить на пенсию, будет зависеть от вашего дохода и от того, сколько вы собираетесь потратить в свои золотые годы.Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, которые помогут вам определить, сколько денег вы должны откладывать на пенсию.

Во-первых, важно понимать, что не весь доход идет на пенсионные накопления.Например, если вы являетесь домохозяйкой или у вас есть другие источники государственной помощи, такие как социальное обеспечение, эти средства не будут учитываться при расчете общей суммы ваших сбережений.С другой стороны, если вы получаете высокую зарплату и полагаетесь исключительно на свою зарплату для покрытия расходов каждый месяц, то вам нужно каждый месяц откладывать больше денег на свой пенсионный счет.

Во-вторых, также важно учитывать инфляцию при расчете того, сколько денег вам нужно отложить на пенсию.Со временем цены растут, а это означает, что стоимость ваших инвестиций будет уменьшаться, даже если фактическая сумма денежных средств, внесенных на ваш счет, останется прежней.Чтобы избежать этой проблемы, постарайтесь откладывать не менее 3% своего годового дохода в качестве заначки, чтобы, даже если инфляция со временем возьмет свое, по крайней мере, часть ваших сбережений все еще стоила чего-то, когда вы достигнете старости.

Наконец, не забывайте о налогах!Если вы работаете не по найму или получаете налогооблагаемый доход от инвестиций, не входящих в план IRA или 401k (например, прирост капитала), то эти доходы также необходимо учитывать в уравнении при расчете суммы, которую нужно отложить на пенсию.Опять же — стремитесь к минимальной цели не менее 3% от годового дохода, чтобы любые дополнительные доходы не повлияли на ваш общий прогресс в сбережениях на последующие годы.

Теперь давайте рассмотрим различные сценарии, в которых кому-то могут понадобиться пенсионные сбережения:

  1. Кто-то, кто никогда раньше не работал и планирует жить за счет своих пособий по социальному обеспечению на протяжении всей своей жизни. В этом случае им потребуется всего 16 тысяч долларов в год (840 долларов в месяц).
  2. Человек, который выходит на пенсию после 30 лет работы. Если предположить, что он получал среднюю заработную плату на протяжении всей своей карьеры и не имеет каких-либо значительных активов, таких как акции или владения недвижимостью, ему потребуется около 200 тысяч долларов в год (16000 долларов в месяц). Это предполагает нулевые процентные ставки, что уже нереально с учетом текущих рыночных условий.
  3. Человек, который выходит на пенсию после 25 лет работы. Если предположить, что он получал среднюю заработную плату на протяжении всей своей карьеры и не имеет каких-либо значительных активов, таких как акции или владения недвижимостью, ему потребуется около 250 тысяч долларов в год (25000 долларов в месяц). Это предполагает нулевые процентные ставки, что уже нереально с учетом текущих рыночных условий.
  4. Человек, который выходит на пенсию после 20 лет работы. Если предположить, что он получал среднюю заработную плату на протяжении всей своей карьеры и не имеет каких-либо значительных активов, таких как акции или владения недвижимостью, ему потребуется около 300 тысяч долларов в год (30 000 долларов в месяц).

Каковы долгосрочные последствия недостаточного накопления на пенсию?

Если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, не имеете четкого представления о том, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию.Вы можете думать, что можете рассчитывать на то, что ваш работодатель внесет достаточно средств на ваш пенсионный счет, или что Социальное обеспечение позаботится обо всем.Но что, если что-то случится, и одно из этих утверждений окажется неправдой?

Вы должны начать копить на пенсию как можно скорее.Если вы подождете в более позднем возрасте, будет намного сложнее накопить необходимую сумму.Вот некоторые факторы, которые следует учитывать при принятии решения о том, сколько денег откладывать на пенсию:

Ваш возраст: чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем больше денег вы накопите к тому времени, когда достигнете пенсионного возраста.Это связано с тем, что ваш доход, скорее всего, будет ниже, чем в старости, и с большей вероятностью ваши сбережения со временем вырастут.Ваша ожидаемая продолжительность жизни: чем дольше ваша ожидаемая продолжительность жизни, тем больше денег вам нужно откладывать каждый год, чтобы иметь достаточно денег на пенсии.Это связано с тем, что увеличение ожидаемой продолжительности жизни означает, что ваши сбережения не будут длиться так долго, как если бы у кого-то была только средняя продолжительность жизни.Ваше текущее финансовое положение. Если ваше текущее финансовое положение нестабильно или вам предстоят крупные расходы, такие как обучение ребенка в колледже или покупка дома, то внесение взносов на выплату 401(k) или IRA может не иметь смысла прямо сейчас.Вы должны проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения о пенсионных накоплениях.Сколько мне нужно?На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку потребности и обстоятельства каждого человека сильно различаются от человека к человеку и с течением времени.Однако, по данным Fidelity Investments®, исследования показывают, что люди, которые стремятся выйти на пенсию со сбережениями в 1 миллион долларов или меньше, обычно выходят на пенсию, сохраняя около 70% своего предпенсионного дохода (при условии, что они не использовали все свои сбережения в течение своих рабочих лет). ). Таким образом, если бы наш гипотетический человек хотел сэкономить 1 миллион долларов к моменту выхода на пенсию в возрасте 65 лет, ему нужно было бы откладывать примерно 700 000 долларов каждый год (при 8% годовой доходности). При этом потребности у всех разные, поэтому важно не только выяснить, сколько денег нужно откладывать ежегодно, но и какой процент дохода должен идти на достижение этой цели каждый год, чтобы добиться успеха в будущем!Раннее сбережение дает нам больше возможностей в будущем, включая более высокооплачиваемую работу, которая может привести нас к долгам быстрее, и мы будем изо всех сил пытаться погасить их!Некоторые другие факторы включают резервирование средств на случай непредвиденных обстоятельств, например, ремонт автомобиля и т. д., автоматизацию счетов, чтобы они поступали автоматически, вместо того, чтобы беспокоиться о них каждый месяц/год и т. д., создание реалистичных планов расходов на основе наших целей годового бюджета. вместо того, чтобы постоянно жить не по средствам только потому, что мы думаем, что «когда-нибудь» мы достигнем наших больших целей!В конечном счете, это действительно зависит от того, на каком этапе жизни мы находимся в настоящее время в финансовом отношении и каковы наши долгосрочные цели!!Общее правило, однако, всегда с чего-то начинать, особенно если прошло некоторое время с тех пор, как последний раз что-то вносил в сбережения!!!Наконец, помните, хотя это легче сказать, чем сделать, иногда небольшие изменения могут привести к большим достижениям!!!Просто продолжайте делать это шаг за шагом!!!🙂

правило 2%

Правило 2% гласит, что инвесторы должны снимать не более двух процентов в год со своих инвестиций, не ставя под угрозу свою основную инвестиционную цель.[1] Например, если инвестор вложил 100 000 долларов в акции и хочет, чтобы они оставались вложенными в течение 10 лет без каких-либо распределений (кроме прироста капитала), то он или она не будет снимать более 2 000 долларов в год (200 долларов в месяц).

Как ваш нынешний образ жизни влияет на то, сколько вам нужно откладывать на пенсию?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как у всех разные ситуации.Тем не менее, вот несколько общих советов, которые помогут вам понять, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию:

  1. Начните откладывать рано. Если вы сможете начать откладывать деньги на пенсию с самых ранних лет, это сделает процесс проще и управляемее.Возможно, вы сможете вносить меньшую сумму денег каждый месяц, но со временем это будет складываться и приводить к большей сумме сбережений.
  2. Рассмотрите возможность использования пенсионного калькулятора. Пенсионный калькулятор может помочь вам оценить, сколько денег вам нужно будет откладывать каждый месяц, чтобы накопить достаточно денег к моменту выхода на пенсию.Затем эту информацию можно использовать в качестве отправной точки при планировании бюджета и сохранении целей.
  3. Скорректируйте свой образ жизни. Если ваш текущий образ жизни не позволяет ежемесячно откладывать большие суммы, рассмотрите возможность внесения изменений, которые позволят увеличить расходы в будущем (например, переехать в дом меньшего размера или сократить расходы). Таким образом, даже если ваш доход в последующие годы уменьшится, у вас все равно будет достаточно накоплений, чтобы покрыть свои расходы, не полагаясь на социальное обеспечение или другие формы государственной помощи.
  4. Регулярно пересматривайте свои потребности. По мере изменения жизни и обстоятельств важно периодически пересматривать свое финансовое положение и потребности, чтобы оставаться на пути к достижению долгосрочной финансовой стабильности и безопасности во время выхода на пенсию.

Есть ли какие-то преимущества в том, чтобы начать откладывать на пенсию раньше?

Когда дело доходит до выхода на пенсию, есть несколько вещей, которые вы должны иметь в виду.Прежде всего, вы должны убедиться, что достаточная часть вашего дохода идет на сбережения каждый месяц.Во-вторых, важно начать откладывать на пенсию как можно раньше, чтобы вы могли пользоваться преимуществами в будущем.Наконец, есть некоторые преимущества в том, чтобы начать откладывать на пенсию раньше.Например, начав раньше, вы сможете избежать дорогостоящих ошибок в будущем и убедиться, что ваши деньги будут работать на вас, когда они вам действительно понадобятся.Так как же лучше накопить на пенсию?Не существует одного ответа, который бы идеально подходил всем — все зависит от вашей индивидуальной ситуации и целей.

Если я начну экономить поздно, как мне наверстать упущенное?

Лучший способ наверстать упущенное — начать экономить как можно раньше.Если вы будете ждать до поздней стадии своей карьеры, вы, возможно, не сможете сэкономить столько денег.Вы можете попытаться скорректировать свой образ жизни, чтобы у вас было меньше дискреционного дохода.Например, вы можете сократить расходы на ненужные вещи или увеличить взносы на сберегательный счет.Кроме того, если вы уже вносите достаточно средств в пенсионный план, рассмотрите возможность увеличения суммы, которую вы вносите каждый месяц.Делая эти вещи, вы поможете убедиться, что у вас достаточно денег, отложенных на пенсию, когда придет время.

Каков наилучший способ накопить на пенсию, если мой работодатель не предлагает 401k?

На этот вопрос нет универсального ответа, так как сумма денег, которую вы должны откладывать на пенсию, будет варьироваться в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств.Тем не менее, некоторые советы о том, как накопить на пенсию без формы 401k от вашего работодателя, включают в себя:

  1. Убедитесь, что вы вносите достаточный вклад в свой план 401k.Большинство работодателей предлагают соответствующие взносы, а это означает, что если вы внесете достаточно денег на свой счет 401k, компания также внесет дополнительный процент от вашей зарплаты.Это может помочь вам сэкономить больше денег с течением времени.
  2. Инвестируйте в паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные инструменты, специально предназначенные для пенсионных накоплений.Эти типы инвестиций обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные акции и облигации, что может помочь вам быстрее увеличить свои сбережения с течением времени.
  3. Пересмотрите свои расходы и при необходимости внесите коррективы, чтобы каждый месяц тратить меньше денег на ненужные вещи, такие как продукты или подписка на кабельное телевидение.Это может высвободить дополнительные деньги каждый месяц, которые вы можете положить на свой пенсионный счет.
  4. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом о конкретных стратегиях накопления на пенсию вне плана 401k на работе.Консультант может помочь вам с различными вариантами и дать совет о том, как лучше всего инвестировать свои деньги, чтобы они со временем росли, обеспечивая стабильность в случае чрезвычайной ситуации.

Должен ли я использовать Roth IRA или традиционный IRA для пенсионных накоплений?

Когда дело доходит до пенсионных накоплений, нужно помнить несколько вещей.Во-первых, вы должны решить, какой тип учетной записи IRA лучше для вас: Roth или традиционный.

Roth IRA позволяет вам снимать деньги без налогов, когда вы выходите на пенсию.Это здорово, если вы ожидаете иметь высокий подоходный налог на пенсии.Традиционная IRA позволяет снимать деньги без уплаты налогов только по достижении 59,5 лет.Однако лимит взносов для традиционной IRA намного выше, чем для Roth IRA — 5500 долларов в год против 1000 долларов в год.

Второе, что нужно учитывать, это то, какая часть вашего дохода должна ежемесячно направляться на пенсионные сбережения.Ответ зависит от вашей конкретной ситуации и целей пенсионных накоплений.Вообще говоря, большинство людей должны стремиться откладывать не менее 3% своего ежемесячного дохода до выхода на пенсию каждый год.Однако это число может варьироваться в зависимости от вашего возраста и других факторов.

Как я узнаю, сколько денег мне понадобится для комфортной пенсии?

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как пенсионные потребности у всех разные.Тем не менее, есть некоторые общие рекомендации, которые могут помочь вам выяснить, сколько денег вам нужно откладывать на пенсию.

Во-первых, важно учитывать ваши текущие доходы и расходы.Это даст вам хорошее представление о том, сколько денег у вас есть в наличии каждый месяц, чтобы откладывать на пенсию.

Затем учтите ожидаемый уровень инфляции в течение пенсионных лет.Это поможет вам оценить, сколько денег будут стоить ваши сбережения через 10 или 20 лет.

Наконец, подумайте, как долго вы планируете работать после выхода на пенсию.Например, если вы планируете работать до 100 лет, ваши сбережения могут быть выше, чем если бы вы планировали выйти на пенсию в возрасте 65 лет.Сумма денег, которая должна пойти на пенсию, зависит от множества факторов, включая уровень вашего дохода, ожидаемую продолжительность жизни и желаемый образ жизни после выхода на пенсию.Тем не менее, использование этих общих рекомендаций может помочь приступить к выяснению того, какое финансовое планирование необходимо для достижения комфортной пенсии.

Есть ли такая вещь, как слишком много, когда дело доходит до сбережений на пенсию?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как у всех разные ситуации.Тем не менее, некоторые общие рекомендации, которые могут помочь вам выяснить, какая часть вашего дохода должна идти на пенсионные сбережения, включают:

-Начать экономить как можно раньше.Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше денег вы накопите с течением времени.

- Отчисляйте процент от своей зарплаты в пенсионный план 401(k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем.Это поможет внести свой вклад в ваши общие сбережения и увеличить отложенный налог.

- Инвестируйте в акции и другие рискованные активы с осторожностью, но не кладите все яйца в одну корзину.Постарайтесь диверсифицировать свой портфель, чтобы он включал как высокодоходные инвестиции (которые предлагают потенциальную доходность выше среднего), так и более безопасные варианты, такие как облигации.

- Обратите внимание на темпы инфляции и соответствующим образом корректируйте свои расходы с течением времени.Со временем стоимость ваших сбережений будет снижаться, если инфляция превысит скорость, с которой вы получаете проценты по этим сбережениям, а это означает, что вам может потребоваться откладывать даже больше, чем планировалось изначально, если вы хотите получить адекватные пенсионные фонды в будущем.

Лучший способ определить, какую сумму дохода следует ежемесячно откладывать на пенсию, — это проконсультироваться с опытным финансовым консультантом, который поможет составить индивидуальный план с учетом индивидуальных обстоятельств и целей.

Если я не могу позволить себе максимально использовать свои 401k, должен ли я по-прежнему вносить что-то каждый месяц?

Планирование выхода на пенсию — сложная тема.Есть много факторов, которые следует учитывать, включая ваш возраст, доход и пенсионные цели.Вот четыре совета, которые помогут вам понять, какая часть вашего дохода должна идти на пенсию:

Если вам больше 70,5 лет и вы вышли на пенсию, вы должны начать принимать RMD.Ваш RMD — это минимальная сумма, которую вы должны снимать каждый год со своего счета IRA или 401k.Чтобы узнать, сколько вам нужно снимать каждый год, используйте этот калькулятор на веб-сайте IRS.

Если вы хотите выйти на пенсию как можно скорее, важно учитывать свой возраст при принятии решения о выходе на пенсию.Чем раньше вы выйдете на пенсию, тем больше денег вам понадобится накопить для комфортной жизни после выхода на пенсию.Однако, если вы слишком долго откладываете выход на пенсию, вашего дохода может не хватить, чтобы прокормить себя после выхода на пенсию.

Одна из самых важных вещей, которую следует помнить при планировании выхода на пенсию, заключается в том, что важно накопить достаточно денег, чтобы вы могли комфортно жить во время выхода на пенсию, не полагаясь на социальное обеспечение или другие государственные пособия.Хороший способ подсчитать, сколько денег вам понадобится, — это воспользоваться калькулятором пенсионных сбережений, подобным этому, от Bankrate.

Даже если вы не можете сразу же максимально реализовать свой план 401k, не прекращайте вносить свой вклад в его реализацию!Внесение даже небольших сумм каждый месяц со временем будет накапливаться и поможет значительно увеличить ваши сбережения.

  1. Рассчитайте необходимое минимальное распределение (RMD)
  2. Учитывайте свой возраст при раннем выходе на пенсию
  3. Убедитесь, что у вас достаточно денег, накопленных для пенсионного дохода
  4. Внесите свой вклад в свои пенсионные сбережения, даже если вы не можете сразу максимально использовать свой план 401k

Имеет ли значение, куда падает мой уровень дохода при выяснении, сколько откладывать на пенсию (например, нижний, средний, высший класс)?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как у всех разные ситуации.Тем не менее, есть некоторые общие принципы, которые могут помочь вам выяснить, какая часть вашего дохода должна идти на пенсию.

Во-первых, важно понимать, что сумма денег, которую вам нужно откладывать на пенсию, будет варьироваться в зависимости от уровня вашего дохода и того, как долго вы планируете выйти на пенсию.Например, тому, кто получает более низкий доход, может понадобиться меньше денег, отложенных на пенсию, чем тому, кто зарабатывает более высокий доход.Кроме того, людям, которые планируют выйти на пенсию раньше, может потребоваться больше денег, отложенных для выхода на пенсию, чем людям, которые планируют выйти на пенсию в более позднем возрасте.

Во-вторых, важно учитывать свое текущее финансовое положение и убедиться, что вы используете все доступные вам ресурсы (например, спонсируемые работодателем планы 401(k) или индивидуальные сберегательные счета).Если возможно, постарайтесь каждый год увеличивать процент своего дохода, который идет на пенсионные накопления.Это поможет гарантировать, что у вас будет достаточно денег, накопленных, когда вы достигнете пенсионного возраста.

Наконец, помните, что важно не только копить на пенсию, но и наслаждаться пенсионными годами!Убедитесь, что вы живете по средствам и тратите разумно, чтобы у вас не закончились деньги, когда вы достигнете пенсионного возраста.

Распространяются ли догоняющие взносы на всех при откладывании на пенсию или только на тех, кому 50 лет и старше?

Когда дело доходит до пенсионных накоплений, нужно помнить о нескольких вещах.Прежде всего, догоняющие взносы распространяются только на тех, кому 50 лет и старше.Кроме того, вы должны стремиться откладывать как можно большую часть своего дохода на пенсию.Вот руководство о том, какая часть вашего дохода должна идти на пенсию:

Сколько нужно откладывать на пенсию?

Первый шаг — выяснить, сколько денег вам нужно откладывать каждый месяц, чтобы накопить достаточно денег к тому времени, когда вы достигнете пенсионного возраста.Хорошая новость заключается в том, что большинство людей могут легко сэкономить 1000 долларов в год, не выполняя слишком много дополнительной работы.Если ваш работодатель предлагает план 401(k) или другой план на рабочем месте, убедитесь, что вы вносите по крайней мере достаточно денег, чтобы ваш общий взнос равнялся 100% зарплаты вашего сотрудника (или любому проценту, который соответствует компании). Если нет, не беспокойтесь — есть много других способов внести свой вклад, например, через индивидуальные IRA или Roth IRA.

Как только вы узнаете, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, важно выяснить, какой инвестиционный инструмент подойдет вам лучше всего.Одним из вариантов является традиционная учетная запись IRA, которая позволяет отсрочить налоговый рост с течением времени.Другим вариантом является индивидуальный счет 401 (k), который позволяет сотрудникам лучше контролировать свои инвестиции, но требует от них уплаты сборов, связанных с этими счетами (обычно около 1%. Однако многие работодатели предлагают соответствующие средства, которые делают эти сборы менее обременительными).

После того, как вы определили, сколько денег нужно откладывать каждый месяц и какой тип инвестиционного инструмента подойдет вам лучше всего, пришло время определить, когда лучше всего начать откладывать эти деньги.Большинство людей хотят начать откладывать раньше, чтобы получить максимальную выгоду от своих сбережений, но не всегда существует конкретная «дата окончания», когда это становится обязательным.