Какой пенсионный доход мне понадобится?

время выдачи: 2022-07-22

Когда вы выйдете на пенсию, ваш доход будет состоять из комбинации социального обеспечения и ваших собственных пенсионных сбережений.Сумма дохода, которая вам нужна, зависит от нескольких факторов, в том числе от того, как долго вы работали и сколько денег вы сэкономили.

Чтобы выяснить, какой доход вам понадобится на пенсии, начните с оценки ваших ежемесячных расходов.К ним относятся такие вещи, как аренда, коммунальные услуги, продукты и транспортные расходы.Затем добавьте любые другие долги или расходы, которые распространены во время выхода на пенсию (например, медицинское страхование). Наконец, учитывайте любые дополнительные деньги, которые могут быть доступны каждый месяц (например, пенсия или наследство).

Это число является лишь оценкой — вам может понадобиться больше или меньше денег, чтобы жить на пенсии с комфортом.Но это хорошая отправная точка для выяснения того, какой доход вам понадобится для покрытия ваших расходов.

Как только вы узнаете свои основные потребности, легко рассчитать сумму ежемесячного дохода, которая вам понадобится, чтобы прокормить себя после выхода на пенсию.Для этого просто умножьте предполагаемые расходы на 12 — это среднее количество месяцев, которое потребуется для того, чтобы эти расходы окупились сами по себе (при условии, что дополнительные выплаты по долгу не производятся). Затем вычтите любые сбережения или пособия по социальному обеспечению, которые вы ожидаете получать каждый месяц.Это число является вашим общим требуемым ежемесячным доходом при выходе на пенсию: 1200 долларов США в месяц при выходе на пенсию в возрасте 65 лет с 30-летним стажем работы; 1600 долларов в месяц при выходе на пенсию в возрасте 70 лет при стаже работы 35 лет; и т.п.

Как я могу оценить, какой пенсионный доход мне понадобится?

Пенсионный доход является важным фактором для тех, кто планирует выйти на пенсию.Важно иметь оценку того, сколько вам потребуется, чтобы обеспечить комфортный образ жизни на пенсии.Есть много факторов, которые будут влиять на ваш пенсионный доход, в том числе ваш возраст, размер вашей пенсии или пособий по социальному обеспечению, а также доход от инвестиций на ваши сбережения.Чтобы получить точную оценку ваших потребностей, вам необходимо принять во внимание все эти факторы.Вот несколько советов, как рассчитать, какой пенсионный доход вам понадобится:

  1. Начните с выяснения того, как долго вы планируете работать.Это поможет вам определить, сколько денег вам нужно откладывать каждый год, чтобы покрыть основные расходы во время выхода на пенсию.
  2. Затем выясните, какой образ жизни вы хотите на пенсии.Сюда входят такие вещи, как корректировка стоимости жизни (COLA), медицинские расходы и налоги.
  3. Наконец, сложите все расходы, связанные с желаемым образом жизни, и вычтите все сбережения или инвестиции, которые вы уже накопили.Это даст вам приблизительную оценку того, сколько денег вам потребуется каждый год, чтобы комфортно жить на пенсии.

Какие источники пенсионного дохода мне доступны?

Есть много источников пенсионного дохода, доступных для вас.Некоторые распространенные источники пенсионного дохода включают социальное обеспечение, пенсии и индивидуальные пенсионные счета (IRA). Каждый источник имеет свои преимущества и недостатки.

Социальное обеспечение является основным источником пенсионного дохода для большинства американцев.Социальное обеспечение предоставляет ежемесячный чек, основанный на вашем заработке за всю жизнь и взносах, сделанных вами и вашим супругом.Максимальное пособие, которое вы можете получить, составляет 2687 долларов США в месяц.Однако, если вы вышли на пенсию или достигли возраста 70 лет, ваши пособия будут уменьшены до 50%.

Пенсии являются еще одним распространенным источником пенсионного дохода.Пенсия — это тип сберегательного счета, который выплачивает фиксированную сумму каждый месяц независимо от того, сколько денег на счету.Большинство пенсий спонсируются работодателем или государственным учреждением.Средняя выплата пенсии в 2016 году составила 1719 долларов в месяц.Однако пенсии могут иметь ряд недостатков, включая высокие сборы и низкую доходность инвестиций с течением времени.

IRA является еще одним распространенным источником пенсионного дохода.IRA позволяет вам экономить деньги, не облагаемые налогом, при этом получая проценты от ваших инвестиций.Вы можете открыть IRA в любом финансовом учреждении или онлайн-брокере.Средний лимит взносов для индивидуального плана 401(k) в 2017 году составлял 18 000 долларов в год (24 000 долларов для лиц старше 50 лет).

Как увеличить свой пенсионный доход?

Пенсионный доход важен по многим причинам.Это может обеспечить финансовую безопасность после выхода на пенсию, помочь снизить уровень бедности и поддержать социальные программы.Есть несколько способов максимизировать пенсионный доход.

Один из способов увеличить свой пенсионный доход — откладывать больше денег.Вы можете сэкономить деньги с помощью плана 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA). Эти планы позволяют вам вносить доллары до вычета налогов на сберегательный счет, который со временем будет расти.Кроме того, вы можете получить налоговые льготы, если делаете взносы через IRA.

Еще один способ увеличить свой пенсионный доход — инвестировать в акции и ценные бумаги.Это может предоставить вам потенциал для более высокой доходности, чем традиционные сберегательные счета или облигации.Однако инвестиции в акции и ценные бумаги также сопряжены с риском.Например, если фондовый рынок рухнет, ваши инвестиции могут быстро обесцениться.

Если вы не уверены, сколько денег вам нужно отложить на пенсию или какой тип инвестиций может быть для вас оптимальным, поговорите с финансовым консультантом. Финансовый консультант может помочь вам разобраться с доступными вариантами и помочь защитить себя от возможных потерь в случае краха фондового рынка.

Каковы налоговые последствия различных видов пенсионного дохода?

Когда вы выйдете на пенсию, у вас может быть несколько различных видов дохода.Это руководство поможет вам понять налоговые последствия каждого вида пенсионного дохода.

Традиционный пенсионный доход включает вашу пенсию и пособия по социальному обеспечению.Оба эти источника дохода облагаются налогом, но при их получении необходимо помнить о некоторых важных налоговых правилах.Например, если вам больше 65 лет, ваши пособия по социальному обеспечению считаются облагаемым налогом доходом, даже если они меньше вашего обычного ежемесячного платежа.

Другой вид пенсионного дохода называется квалифицированным распределением пенсионных планов (QRPD). Это выплаты из квалифицированного пенсионного плана вашего работодателя (например, 401(k) или IRA).Вы можете получать эти выплаты в любое время в течение своей карьеры, если вы соответствуете требованиям, установленным планом.Однако, в отличие от традиционных пенсий и пособий по социальному обеспечению, QRP не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете их со счета.Это означает, что если вы слишком долго промедлите, чтобы снять их, они будут подвергнуты штрафу в размере 10% плюс обычный подоходный налог на снятую сумму.

Наконец, некоторые пенсионеры могут также получать единовременные выплаты из своих личных сбережений или инвестиций.Эти распределения обычно не подпадают под особый налоговый режим, как QRP, но они по-прежнему облагаются налогом независимо от того, используются ли они для погашения долга или пополнения инвестиционного счета.

В целом, важно проконсультироваться с бухгалтером или финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо решения о выходе на пенсию. Вопросы налогообложения подоходного налога для пенсионеров: Традиционная пенсия и пособия по социальному обеспечению: Ваша пенсия и пособия по социальному обеспечению являются облагаемыми налогом источниками дохода. Если вам больше 65 лет, ваши пособия по социальному обеспечению считаются облагаемым налогом доходом независимо от того, насколько они выше их регулярных ежемесячных выплат. Выплаты квалифицированного пенсионного плана (QRPD): вы можете получать QRPD из квалифицированного пенсионного плана вашего работодателя (например, на счет финансирования с помощью 401 (k) или ira). Единовременное распределение из личных сбережений или инвестиций: эти распределения обычно не подпадают под специальный налоговый режим, такой как доход QRPD, независимо от того, сколько эта же сумма используется для погашения долга или внесения вклада в инвестиционный счет.

Какие есть творческие способы получения пенсионного дохода?

Есть много творческих способов получения пенсионного дохода.Некоторые люди предпочитают инвестировать в акции или взаимные фонды, в то время как другие могут выбрать пассивные инвестиции, такие как компакт-диск или облигация.Другие могут выбрать какую-то внештатную работу или начать свой собственный бизнес.Какой бы метод вы ни выбрали, важно убедиться, что пенсионный доход покроет все ваши расходы на проживание и обеспечит удобную подушку безопасности во время выхода на пенсию.

Каковы риски, связанные с различными источниками пенсионного дохода?

Существует ряд рисков, связанных с различными источниками пенсионного дохода.Например, вы не сможете снимать свои деньги с определенных инвестиций по той же ставке, по которой вы работали, и вам, возможно, придется платить налоги с доходов от этих инвестиций.Кроме того, некоторые формы пенсионного дохода могут быть не такими надежными, как другие.Например, пособия по социальному обеспечению могут быть уменьшены, если ваш заработок за всю жизнь превысит определенный порог.Наконец, всегда существует риск того, что что-то случится, и вам понадобятся деньги с вашего пенсионного счета раньше, чем ожидалось.Если вы не уверены в каком-либо из этих рисков или хотите изучить их более подробно, проконсультируйтесь с опытным финансовым консультантом.

Как я могу снизить риски, связанные с моими источниками пенсионного дохода?

Пенсионный доход является важной частью общей финансовой безопасности человека.Однако это также источник риска.Есть много вещей, которые могут пойти не так с источниками пенсионного дохода, включая потерянные инвестиции, наличные расходы и пособия по социальному обеспечению, которых недостаточно для покрытия расходов.Чтобы снизить риски, связанные с вашими источниками пенсионного дохода, вам следует провести исследование и убедиться, что вас устраивает связанный с этим риск.Вы также можете рассмотреть возможность использования пенсионных сберегательных счетов или аннуитетов, чтобы снизить риск потери всех ваших денег.Наконец, не забудьте запланировать возможные изменения в своем доходе, заранее откладывая на пенсию и регулярно пересматривая свой бюджет, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от каждого сэкономленного доллара.

Что делать, если мои пенсионные накопления закончатся до того, как я умру?

Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и ваши сбережения закончились, есть несколько вещей, которые вы можете сделать.Во-первых, поговорите со своим финансовым консультантом о том, какие варианты могут быть вам доступны.Во-вторых, подумайте о снижении заработной платы или сокращении расходов, чтобы сэкономить больше денег.В-третьих, подумайте о том, чтобы взять кредит или использовать другие формы заимствования, чтобы пополнить свои сбережения.Наконец, если ничего не помогает и вам нужен дополнительный доход во время выхода на пенсию, подумайте о том, чтобы работать неполный рабочий день, пока ваши сбережения не пополнятся.Каждый вариант имеет свои риски и выгоды, поэтому важно взвесить все за и против, прежде чем принимать какие-либо решения.

Никогда не поздно начать откладывать на пенсию?

Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, ответ всегда «это зависит».Есть много факторов, влияющих на то, сколько денег вам нужно накопить для комфортной пенсии, включая ваш возраст, зарплату и карьерный рост.Тем не менее, есть несколько общих рекомендаций, которые помогут вам понять, не поздно ли начинать откладывать на пенсию.

Первое, на что следует обратить внимание, — это ваш текущий уровень дохода.Если в настоящее время вы зарабатываете меньше, чем было бы необходимо для покрытия ваших основных расходов после выхода на пенсию (включая пособия по социальному обеспечению), вам нужно начать откладывать больше сейчас.Даже если ваш доход значительно увеличится в будущем, вы не сможете откладывать столько же денег, если у вас уже нет достаточного количества сбережений.

Еще один фактор, который следует учитывать, — это то, как долго вы планируете работать после выхода на пенсию.Если вы думаете, что будете работать только до 65 или 70 лет, то начинать откладывать раньше, возможно, не так важно.Однако, если вы планируете работать до 80 лет или даже дольше, важно начать откладывать больше денег сейчас, чтобы вашей пенсии и других пособий было достаточно, когда вы выйдете на пенсию.

Когда дело доходит до расчета того, сколько денег нужно откладывать для комфортной пенсии, не существует единого правильного ответа — ситуация каждого человека различна, и необходимая сумма денег будет варьироваться в зависимости от многих факторов, таких как уровень инфляции и изменения рыночной стоимости с течением времени.

Могу ли я выйти на пенсию раньше, если буду тщательно планировать?

На этот вопрос нет универсального ответа, так как размер пенсионного дохода, который вы получите, будет зависеть от множества факторов, включая ваш возраст, семейное положение и опыт работы.Однако, если вы планируете выйти на пенсию раньше, важно убедиться, что вы накопили достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы, по крайней мере, в течение нескольких лет.Кроме того, важно быть реалистичным в отношении того, сколько времени потребуется вам для достижения ваших целей пенсионного дохода.Например, если вы планируете выйти на пенсию менее чем через 10 лет, вам может потребоваться отложить больше денег или соответствующим образом скорректировать свой пенсионный план.В конечном счете, лучший способ определить, на какой размер пенсионного дохода вы можете реально рассчитывать, — это проконсультироваться с опытным специалистом по финансовому планированию.

В каком возрасте лучше всего начинать получать пособия по социальному обеспечению?

Когда вам исполнится 62 года, вы можете начать получать пособия по социальному обеспечению.Тем не менее, есть несколько вещей, которые нужно иметь в виду, прежде чем начать получать пенсионный доход.

Лучший возраст для начала получения пособий по социальному обеспечению — от 60 до 6 лет.

Если вы подождете, пока не достигнете полного пенсионного возраста (7 лет).

Существуют и другие факторы, которые могут повлиять на то, сколько денег вы получаете от социального обеспечения, например, сколько лет опыта работы у вас было и есть ли у вас дом.Тем не менее, лучший способ выяснить, что лучше для ВАС, — это поговорить с консультантом, который поможет рассмотреть все ваши варианты.

  1. Это связано с тем, что в этом возрасте у вас будет достаточно времени, чтобы накопить свои пенсионные сбережения, и, вероятно, вы получите более высокую зарплату, чем в молодости.
  2. , то ваше ежемесячное пособие может быть ниже, чем если бы вы начали раньше.Кроме того, если вы слишком долго откладываете получение пособий, ваше пособие может быть уменьшено на целых 20%.

13. Должен ли я брать единовременную выплату или аннуитет, если мой работодатель предлагает пенсионный план?

Когда вам предлагают пенсионный план от вашего работодателя, вам нужно многое рассмотреть.Один из вариантов — единовременная выплата.Это может быть простой способ получить деньги сейчас, но это может быть не лучшим вариантом для вас в долгосрочной перспективе.Аннуитет может обеспечить вам стабильный поток дохода с течением времени, и он может быть более выгодным, если вам нужны деньги на пенсии.Важно поговорить с консультантом о том, что лучше для вас, и выяснить, сколько денег вам понадобится на пенсии, чтобы убедиться, что у вас достаточно ресурсов.При принятии этого решения следует учитывать множество факторов, поэтому не стесняйтесь обсудить с консультантом свои варианты.