Сколько семейной паре следует откладывать на пенсию?

время выдачи: 2022-07-22

Ответ на этот вопрос зависит от индивидуальных обстоятельств пары и целей выхода на пенсию.Как правило, пары должны стремиться откладывать не менее 20% своего дохода каждый год на пенсию.Однако сумма, которую пара должна откладывать, зависит от их возраста, семейного положения и других факторов.В целом, супружеские пары также должны рассмотреть возможность участия в пенсионных планах, спонсируемых работодателем. Однозначного ответа на этот вопрос нет, поскольку он зависит от множества факторов, характерных для каждой пары.Тем не менее, использование этих рекомендаций в качестве отправной точки может помочь парам создать план, который поможет им достичь своих целей пенсионных сбережений. Используйте наш калькулятор ниже, чтобы узнать, сколько вам нужно откладывать ежегодно, чтобы иметь счет в фонде целевых дат (TDF). баланс в возрасте 65 лет («целевой») должен быть равен вашему предпенсионному доходу: https://www.tdfundsinc.com/calculator/ — рассмотрите возможность инвестирования в план IRA или 401 (k) через вашего работодателя; оба предлагают налоговые преимущества по сравнению с традиционными индивидуальными пенсионными счетами (IRA). Ознакомьтесь с нашей статьей о том, сколько вам нужно накопить на пенсию к 65 годам: https://www.savingforcollegefundsnow.com/how-much-should-i-save- for-retirement/#3a6dcd5e — Пересмотрите свои расходы и при необходимости внесите коррективы, чтобы каждый месяц откладывать достаточно денег для достижения своей долгосрочной цели. убедитесь, что все находятся на одной странице, когда придет время начать экономить. - Если возможно, постарайтесь не возлагать все бремя сбережений на одного человека; совместная работа в команде может помочь обеспечить успех, когда придет время выхода на пенсию. Помните, что не существует «волшебного числа», когда речь идет о сумме, которую нужно откладывать каждый месяц, — вместо того, чтобы слишком сильно сосредотачиваться на цифрах, сосредоточьтесь больше о достижении прогресса в достижении ваших финансовых целей в целом!

Сколько пара должна откладывать на пенсию?

Ответ на этот вопрос зависит от индивидуальных обстоятельств пары и целей выхода на пенсию.Как правило, пары должны стремиться откладывать не менее 20% своего дохода каждый год на пенсию.Однако сумма, которую пара должна откладывать, зависит от их возраста, семейного положения и других факторов.В целом, парам также следует рассмотреть возможность участия в пенсионных планах, спонсируемых работодателем.

Не существует однозначного ответа на вопрос, следует ли парам стремиться использовать эти рекомендации в качестве приоритета при планировании своих пенсионных сбережений. Скорее , может помочь сосредоточение большего внимания на достижении прогресса в достижении финансовых целей в целом !

Воспользуйтесь приведенным ниже калькулятором, чтобы узнать, сколько вам нужно откладывать ежегодно, чтобы обеспечить баланс вашего целевого фонда на дату 65, равный доходу до выхода на пенсию: https://www .tdfundsinc .com/calculator/

Одна потенциальная ловушка, если полагаться только на эти рекомендации, заключается в том, что они могут не соответствовать индивидуальной ситуации или целям пары при планировании временной пенсии. Чтобы рассмотреть возможность инвестирования в удобный план через вашего работодателя, оба предлагают налоговые преимущества по сравнению с традиционными индивидуальными пенсионными счетами (IRAs). Поговорите со своим супругом о том, какая программа сбережений лучше всего подойдет для новых пар, и убедитесь, что все заходят на одну и ту же страницу, когда придет время экономить деньги.

Как паре лучше накопить на пенсию?

Есть несколько разных способов накопить на пенсию, но лучший способ для пары зависит от их индивидуальных потребностей и предпочтений.Некоторые пары могут предпочесть регулярные взносы на счет 401 (k) или IRA, в то время как другие могут предпочесть инвестировать в недвижимость или другие виды активов.В конечном счете, лучший способ для пары накопить на пенсию — это то, что лучше всего подходит им.Тем не менее, важно начать экономить как можно раньше и иметь план, чтобы они могли достичь своих пенсионных целей как можно скорее. консультант или специалист по финансовому планированию, который поможет вам составить индивидуальный план.Как правило, пары должны стремиться откладывать не менее 20% своего дохода каждый год для достижения цели пенсионных сбережений.Это позволит им с комфортом выйти на пенсию, не имея слишком больших денег, связанных с инвестициями или долгами. «Сколько пары должны откладывать на пенсию?"была написана Джессикой Делиль-Райт и первоначально появилась на CreditCards.com.

Когда приходит время уходить на пенсию, многие пары чувствуют, что у них недостаточно сбережений.Хотя есть много разных способов, которыми пары могут сэкономить деньги на свое будущее, один из самых популярных методов — это регулярные взносы на спонсируемый работодателем счет 401 (k) или IRA.Эти счета предлагают налоговые преимущества при снятии средств во время выхода на пенсию, что может сделать их более привлекательными, чем другие варианты, такие как традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Другим вариантом может быть инвестирование в недвижимость — либо путем покупки собственного дома сразу, либо с использованием арендуемой недвижимости, — которая, как показало время, приносит более высокую прибыль, чем инвестиции на фондовом рынке в течение длительных периодов времени1. Кроме того, некоторые пары выбирают IRA Roth, которые позволяют снимать средства со счета без уплаты налогов после достижения определенных пределов2. Однако независимо от того, какой путь они выберут, важно, чтобы оба супруга были готовы откладывать средства на пенсию, потому что, если один из супругов не вносит вклад, весь котел уходит дальше от накопления3.

Хотя не существует установленной суммы, которую каждая пара должна накопить перед выходом на пенсию4, всегда рекомендуется ставить перед собой высокие цели и начинать раньше5.

Сколько пара должна накопить к пенсионному возрасту?

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов, включая доход и возраст пары.Вообще говоря, пары должны стремиться откладывать не менее 20% своего годового дохода к пенсионному возрасту.Это означает, что если ваш годовой доход составляет 50 000 долларов, вы хотели бы откладывать 10 000 долларов в год на пенсию.Тем не менее, важно иметь в виду, что это общие рекомендации, и существует множество переменных, которые могут повлиять на то, сколько пара должна откладывать на пенсию.Некоторые вещи, которые следует учитывать, включают: • ожидаемую продолжительность жизни супругов • сумму денег, которая им понадобится на пенсии • как часто им потребуется доступ к своим сбережениям • их устойчивость к риску Когда дело доходит до сбережений на пенсию, нет предела!Однако важно не перерасходовать средства и не инвестировать слишком консервативно, чтобы обеспечить комфортную пенсию.Вместо того, чтобы пытаться оценить, сколько денег им нужно экономить каждый год, исходя из их индивидуальных обстоятельств, пары должны работать вместе с финансовым консультантом или другими профессионалами, которые могут помочь им создать эффективный план.

Есть ли эмпирическое правило, сколько пара должна откладывать на пенсию?

На этот вопрос нет универсального ответа, поскольку сумма денег, которую пара должна откладывать на пенсию, будет варьироваться в зависимости от их индивидуальных обстоятельств и целей.Тем не менее, некоторые общие рекомендации, которые могут быть полезными, включают в себя стремление откладывать не менее 10% вашего годового дохода каждый год (это составит около 40 000 долларов США для супружеской пары, зарабатывающей 75 000 долларов США в год) и инвестирование любых дополнительных денег, которые вы сэкономили, в высокие доходы. Качественные инвестиции, которые обеспечат вам долгосрочную прибыль.

Каковы последствия недостаточного накопления на пенсию?

Пара должна накопить не менее 40 000 долларов на пенсию, но в идеале они должны стремиться откладывать больше.Отсутствие достаточных сбережений может иметь серьезные последствия в будущем, включая сокращение пособий по социальному обеспечению и более высокий риск бедности в пожилом возрасте.Вот еще несколько моментов, о которых следует помнить, откладывая на пенсию:

-Начинай рано.Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем больше денег вы накопите с течением времени.

-Инвестируйте с умом.Убедитесь, что ваши инвестиции соответствуют вашим долгосрочным финансовым целям.Например, если вы хотите выйти на пенсию как можно скорее, инвестируйте в акции, которые, скорее всего, принесут прибыль в долгосрочной перспективе.Если вы стремитесь к более низкой норме прибыли в течение более длительного периода времени, рассмотрите возможность инвестирования в облигации или другие более безопасные варианты.

-Обратите внимание на налоги и сборы.Налоги и сборы могут съедать значительную часть ваших сбережений каждый год, поэтому важно знать о них и следить за тем, чтобы они учитывались при расчете суммы денег, которую вам нужно откладывать каждый месяц или год.

-Регулярно пересматривайте свой план.Важно оставаться в курсе вашего прогресса на пути к выходу на пенсию, пересматривая свой план и внося необходимые коррективы на этом пути.

Что произойдет, если пара выйдет на пенсию без достаточных сбережений?

Супружеская пара должна накопить не менее 1 миллиона долларов на пенсию, но в идеале они должны стремиться накопить гораздо больше.Факторы, которые будут влиять на то, сколько паре нужно откладывать, включают возраст пары, когда они выходят на пенсию, уровень их дохода, когда они выходят на пенсию, и уровень инфляции.Хорошее эмпирическое правило — умножить годовой доход пары на 10, чтобы получить представление о том, сколько денег им нужно откладывать каждый год.Например, если пара зарабатывает 50 000 долларов в год и ожидает, что инфляция составит 2%, то им нужно будет откладывать 2 000 долларов в месяц или 24 000 долларов в год, чтобы к моменту выхода на пенсию баланс их сберегательного счета достиг 1 миллиона долларов.Однако этой суммы может быть недостаточно, если у одного из супругов расходы выше, чем у другого, или если во время выхода на пенсию возникнут неожиданные финансовые проблемы.В этих случаях парам может быть необходимо скорректировать свои цели сбережений в зависимости от конкретных обстоятельств.

Независимо от того, сколько денег пара откладывает на пенсию, важно, чтобы у них был план на случай, если что-то нарушит их планы.Один из способов, которым пары могут защитить себя от потенциальных финансовых неудач, — это иметь резервный фонд, состоящий из шестимесячных расходов на проживание.Этот фонд может помочь им покрыть непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобиля или медицинские счета, избегая выплаты крупных долгов, которые могут привести к банкротству в будущем.Кроме того, пары должны убедиться, что выделение средств на долгосрочные инвестиции, такие как акции и облигации, обеспечит им стабильность и потенциал роста, даже если цены на акции со временем упадут.В целом, наличие надежного плана пенсионных сбережений в сочетании с разумными стратегиями управления рисками будет иметь большое значение для обеспечения того, чтобы оба супруга могли наслаждаться комфортной жизнью после выхода на пенсию.

Может ли пара нагнать пенсионные накопления, если они начинают поздно?

Пара должна откладывать не менее 18% своего годового дохода на пенсию, но если они начнут откладывать в более позднем возрасте, они смогут наверстать упущенное.Например, пара, начавшая откладывать в 30 лет, может рассчитывать, что к 65 годам накопит достаточно, чтобы покрыть примерно три четверти своих пенсионных расходов.Однако важно помнить, что сэкономленная сумма будет уменьшаться с каждым годом, а доход пары уменьшается.Кроме того, при планировании выхода на пенсию следует учитывать и другие факторы, такие как пособия по социальному обеспечению и налоги на наследство.Если вы не уверены, сколько вам нужно откладывать на пенсию, или вам нужна помощь в определении подходящего плана сбережений, поговорите с финансовым консультантом.

Как пара может убедиться, что они не переживут свои пенсионные сбережения?

Пара должна накопить не менее 1 миллиона долларов на пенсию, но они могут стремиться к большему, если могут.Есть несколько факторов, которые следует учитывать при расчете суммы сбережений: возраст пары, уровень дохода и ожидаемая продолжительность жизни.

У пар, как правило, продолжительность жизни выше, чем у отдельных лиц, поэтому важно учитывать это при расчете пенсионных сбережений.Например, человек в возрасте 35 лет имеет ожидаемую продолжительность жизни около 78 лет.Ожидаемая продолжительность жизни 65-летнего человека составляет еще около 13 лет.Поэтому, если супруги рассчитывают дожить до 85 или 86 лет, им нужно будет откладывать дополнительно 10-15% своего дохода каждый год, чтобы к моменту достижения пенсионного возраста накопить достаточно денег.

В следующей таблице представлены оценки того, сколько пар должны откладывать в зависимости от их возраста и годового дохода:

Если вы не уверены, какова ваша предполагаемая продолжительность жизни, или вам нужна помощь в оценке того, сколько вам нужно откладывать каждый год для выхода на пенсию в зависимости от вашей конкретной ситуации, есть несколько доступных онлайн-калькуляторов, которые могут упростить этот расчет.Некоторые примеры включают Калькулятор выхода на пенсию для бэби-бумеров от Bankrate и The Net Worth Tool от SmartAsset.

Независимо от того, сколько сбережет пара, она будет иметь решающее значение для того, чтобы они не пережили свои сбережения во время выхода на пенсию.Если возможно, всегда лучше начинать откладывать раньше, чтобы увеличить шансы накопить достаточно денег, когда это наиболее важно.Кроме того, использование таких инструментов, как сложные проценты и регулярные взносы на протяжении всей трудовой карьеры, также может помочь накопить большие суммы денег с течением времени для пенсионных целей.

Какие типичные ошибки совершают пары, когда откладывают деньги на пенсию?

  1. Недостаточно сбережений: исследование, проведенное Исследовательским институтом пособий работникам, показало, что пары, которые откладывают менее 25 000 долларов на пенсию, почти в три раза чаще переживают свои деньги, чем те, кто откладывает больше.Чтобы иметь комфортную пенсию, постарайтесь сэкономить не менее 50 000 долларов на человека.
  2. Инвестирование в низкодоходные инвестиции: многие пары ошибочно полагают, что безопасные инвестиции, такие как облигации и депозитные сертификаты, предлагают более низкий профиль риска, чем акции, что может привести их к инвестированию в низкодоходные активы.Со временем эти типы инвестиций не будут обеспечивать такой же уровень прибыли и могут фактически привести к меньшим сбережениям, когда речь идет о пенсионных сбережениях.
  3. Сосредоточение внимания на краткосрочных выгодах: часто пары слишком много внимания уделяют немедленному удовлетворению и не думают о долгосрочных последствиях при принятии финансовых решений.Это может включать в себя отсрочку выплаты долга или инвестирование в возможности долгосрочного роста, которые могут обеспечить большую отдачу в будущем.
  4. Делать предположения о будущих уровнях дохода: многие люди предполагают, что они будут продолжать зарабатывать одну и ту же сумму денег на протяжении всей своей жизни, но это бывает редко!Поскольку пенсионеры полагаются на социальное обеспечение и другие источники дохода, важно учитывать возможные изменения в заработной плате с течением времени, чтобы вас не удивил неожиданный дефицит в более позднем возрасте.
  5. Игнорирование налоговых последствий: одна из самых больших ошибок, которую пары совершают, когда откладывают деньги на пенсию, заключается в том, что они не учитывают налоги, связанные с их счетами 401 (k) или IRA.По закону все взносы, сделанные в эти транспортные средства, облагаются федеральным подоходным налогом (до 50%, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход превышает 200 000 долларов США).

Что могут сделать пары, чтобы у них было достаточно денег на пенсии?

Одно из самых важных решений, которое пары принимают при планировании выхода на пенсию, — сколько денег они сэкономят.В этой статье приведены несколько советов о том, как рассчитать, сколько пара должна откладывать на пенсию.

Первый шаг – выяснить, какой у вас будет доход на пенсии.Если вы не уверены, вы можете использовать онлайн-калькулятор, такой как www.networthcalculator.com или www.lifeafter40.com, чтобы рассчитать свой пенсионный доход на основе вашего текущего возраста и семейного положения.После того, как вы определили свой доход на пенсии, вам нужно определить, какая часть этого дохода вам понадобится для комфортной жизни без необходимости работать.Это число называется вашей «целью пенсионных сбережений» или «требуемым минимальным распределением» (RMD). Расчет RMD предполагает, что вы доживете как минимум до 90 лет, и не принимает во внимание какие-либо льготы по социальному обеспечению, которые могут быть доступны вам после выхода на пенсию.

На основе информации, предоставленной выше, супружеской паре с двумя детьми, которая ожидает, что их годовой доход домохозяйства после выхода на пенсию составит 60 000 долларов США, потребуется ежегодно откладывать примерно 24 000 долларов США, чтобы удовлетворить свои потребности в RMD, не работая после выхода на пенсию.Супружеской паре без детей, которая ожидает, что их годовой семейный доход после выхода на пенсию составит 100 000 долларов, потребуется всего 6 000 долларов, отложенных каждый год, чтобы удовлетворить свои потребности в RMD, не работая после выхода на пенсию, при условии, что они начинают откладывать в возрасте 25 лет и не получают никакого социального обеспечения. льготы в течение их жизни.

Есть много других факторов, которые супружеские пары должны учитывать при пенсионных накоплениях, в том числе: использование долевых взносов работодателя; инвестировать с умом; автоматизация сбережений, чтобы им не приходилось об этом думать; и следить за тем, чтобы каждый месяц после оплаты расходов оставалось достаточно денег, чтобы фонд на черный день мог покрыть непредвиденные расходы, такие как медицинские счета или ремонт автомобиля. Тем не менее, расчет того, сколько денег нужно паре, и соответствующая экономия — один из самых важных шагов, которые пары могут предпринять для обеспечения комфортного будущего как сейчас, так и в старости».

Пары должны стремиться накопить достаточно денег к 65 годам, чтобы, если один из партнеров умрет раньше, оставшийся в живых имел достаточно денег, отложенных для себя, согласно финансовому планировщику Жанне Линциком: «Это всегда разумно для людей, приближающихся к 65 годам. независимо от того, одиноки они или состоят в партнерстве, - для создания документа плана наследования с изложением конкретных целей в отношении денежных потоков от активов после смерти (и / или завещаний о жизни с указанием предпочтений в отношении медицинского обслуживания), включая, помимо прочего, более конкретно финансирование потребностей в долгосрочном уходе. "Пары также должны ежегодно пересматривать налоги, особенно если один из супругов зарабатывает значительно больше, чем другой, что может повлиять на налоговые ставки, подлежащие уплате с этих доходов с течением времени».

Хорошее эмпирическое правило предлагает стремиться к тому, чтобы 18–20% от заработной платы до вычета налогов направлялись специально на пенсионные сбережения (RSC) ежегодно».