На что обращают внимание работодатели, проверяя ваш кредитный рейтинг?

время выдачи: 2022-06-24

Работодатели используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, хорошо ли вы рискуете брать деньги взаймы.Ваш кредитный рейтинг зависит от вашей платежной истории, уровня долга и других факторов.Работодатели также смотрят на ваш кредитный отчет при рассмотрении вопроса о том, предложить ли вам работу или кредит.Вот некоторые вещи, на которые работодатели обращают внимание при проверке вашей кредитной истории:

-Ваш текущий уровень долга и какая часть этого долга причитается высококачественным кредиторам

- Сколько времени прошло с тех пор, как вы в последний раз платили по любому из ваших долгов

- Сколько запросов было сделано о вас в агентствах потребительской отчетности (CRA) за последние два года.

-Коэффициент использования вашего кредита (процент использования доступного кредита по сравнению с общей суммой доступного кредита)

-Ваш возраст и пол. Чем выше ваш балл, тем менее рискованно для работодателя рассматривать вас в качестве потенциального заемщика или работника.Имейте в виду, что не все кредиты требуют хорошей кредитной истории; однако для большинства кредитов требуется хороший рейтинг.Если у вас плохая кредитная история, обязательно обратитесь за помощью к опытному финансовому консультанту, прежде чем подавать заявку на получение любого типа кредита или оформлять какой-либо страховой полис.Вы также можете улучшить свои шансы, следуя этим советам:

Работодатели обычно проверяют кредитные баллы соискателей при рассмотрении вопроса о том, имеют ли они право на получение ссуды или возможности трудоустройства; тем не менее, есть определенные виды работ, где низкий кредит не обязательно является препятствием для сделки. (https://www

Некоторые вещи, которые работодатели ищут для оценки кредитоспособности, включают: уровни долга и коэффициенты ответственности; продолжительность просроченной задолженности; количество запросов в агентства по отчетности потребителей (CRA); и доверие пользователей, влияющее на кредитную оценку.

Чем выше ваш балл, тем меньше риск для менеджера рассматривать вас как возможного заемщика или сотрудника. (https://www2creditscoreinfo..../whatemployerslookfortopicsources)

Возможно, вы помогли улучшить шансы, следуя этим советам:(

.

  1. Сначала погасите долги с высокими процентами. Это уменьшит количество раз, когда кредиторы будут искать вашу информацию, и им будет труднее получить от вас свои кредиты.Будьте в курсе изменений в вашем личном финансовом положении - Будьте в курсе новых счетов, открытых на ваше имя, пропущенных платежей и т. д., чтобы любые неточности могли быть исправлены как можно скорее.Регулярно отслеживайте свой кредитный рейтинг — проверка кредитной кармы каждый месяц может дать вам ранний предупреждающий знак, если с вашей учетной записью что-то не так, что может негативно повлиять на ваш счет. Рассмотрите возможность использования защиты от банкротства — если обстоятельства, находящиеся вне нашего контроля, вынуждают нас обанкротиться, мы все еще можем сохранить наш дом и машину, пока мы реорганизуем наши финансы, что улучшит наш общий рейтинг FICO®, потому что это покажет уменьшение сумм непогашенных на наших счетах с течением времени».
  2. edisonlinelearningcenter..../employees/how_employers_check_your_credit_score)

Как вы можете убедиться, что ваш кредитный рейтинг на должном уровне?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что ваш кредитный рейтинг в хорошей форме.Во-первых, следите за своевременной оплатой.Если у вас есть непогашенная задолженность, постарайтесь погасить ее как можно быстрее, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.Во-вторых, убедитесь, что вся информация в вашем кредитном отчете является точной.Если есть какие-либо ошибки, свяжитесь с компаниями, которые сообщили об этих ошибках, и попросите их исправить их.Наконец, если вы считаете, что ваш кредитный рейтинг может быть низким из-за факторов, не зависящих от вас (например, банкротство), подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в службу кредитного консультирования или принять меры для улучшения своего финансового положения.Все эти действия помогут улучшить ваш общий кредитный рейтинг и могут привести к лучшим возможностям заимствования в будущем.

Все ли работодатели проверяют кредитный рейтинг?

Да, большинство работодателей проверяют кредитный рейтинг, когда рассматривают возможность найма кого-то.Однако не все работодатели используют одни и те же модели кредитного скоринга.Поэтому важно знать, какую модель использует ваш работодатель, прежде чем подать заявление о приеме на работу. Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?На этот вопрос нет универсального ответа, поскольку улучшение вашего кредитного рейтинга зависит от вашей индивидуальной ситуации и финансовой истории.Тем не менее, некоторые советы, которые могут помочь, включают быстрое и последовательное погашение долга, поддержание хорошей платежной истории и использование службы кредитного мониторинга. Могут ли меня уволить, если мой кредитный рейтинг низкий?Вполне возможно, что работодатель может уволить вас, если ваш кредитный рейтинг низкий.Тем не менее, существуют также законы, защищающие сотрудников от увольнения на основании их кредитного рейтинга.Поэтому важно поговорить с юристом по трудоустройству, если у вас есть вопросы о том, может ли ваш работодатель видеть ваш кредитный рейтинг. Все ли кредиторы используют одну и ту же модель оценки?Нет, не все кредиторы используют одну и ту же модель оценки.Поэтому важно знать, какую модель использует ваш кредитор, прежде чем подавать заявку на кредит или финансовый продукт. Что мне делать, если мой кредитный рейтинг падает ниже 600?Если ваш кредитный рейтинг падает ниже 600 баллов после своевременных платежей и выполнения других основных шагов для улучшения вашего кредитного рейтинга, вы можете предпринять следующие шаги, например запросить копию своего отчета в каждом из трех основных кредитных бюро (TransUnion Equifax), связавшись с каждым бюро. индивидуальное объяснение того, что произошло (предоставление копий подтверждающей документации), и/или зачисление либо на наш БЕСПЛАТНЫЙ курс восстановления кредита, либо на нашу службу кредитного мониторинга, которая будет предупреждать вас по электронной почте или текстовым сообщением всякий раз, когда происходят какие-либо изменения с любой из ваших учетных записей, включая: новые кредиты, заявки одобрены/отклонены и т. д. Обратите внимание: более низкий кредитный рейтинг НЕ всегда означает, что вы не можете получить финансовые продукты; однако это может привести к более высоким процентным ставкам и, возможно, сокращению сроков».

Цель этого руководства — предоставить информацию о том, как работодатели рассматривают кредитные рейтинги отдельных лиц при рассмотрении потенциальных наймов на должности в своей компании — независимо от того, имеет ли соискатель доступ к традиционным банковским услугам, таким как расчетные счета и ипотечные кредиты, из-за отсутствия залога. .

Большинство работодателей используют ту или иную форму «кредитного скоринга» при оценке кандидатов для целей трудоустройства, то есть они учитывают различные факторы, включая уровень дохода, долговые обязательства, продолжительность работы у предыдущих работодателей, а также общую финансовую стабильность.

Для того, чтобы кредитоспособность заявителя (например, автомобильный кредит) была справедливо оценена кредиторами, эти типы тестов должны проводиться анонимно, без знания конкретных подробностей о личном финансовом положении любого конкретного человека.

Как упоминалось ранее, не все кредиторы используют одни и те же модели оценки, поэтому для соискателей, ищущих возможности трудоустройства за пределами своего обычного круга (например, в сельской местности, где обычно не работают банки), важно ознакомиться по крайней мере с двумя разными моделями, используемыми разными кредитными учреждениями. ..

Работодатели обычно обращают внимание на три основных фактора при рассмотрении кандидатов на работу: уровень образования; опыт работы ; плюс индикаторы личных финансов, такие как кредитные рейтинги и документы о банкротстве ..

В то время как большинство компаний будут запрашивать только один фактор (обычно уровень образования) от потенциальных сотрудников во время первоначального собеседования при приеме на работу, многие другие могут запрашивать данные об образовании и опыте работы вместе с текущим / недавним отчетом о личных финансах (содержащим такую ​​информацию, как последние остатки на счетах и ​​последние транзакции).

После того, как кандидат был выбран в качестве кандидата для дальнейшего рассмотрения (в зависимости от того, какой фактор был выбран изначально), следующим шагом будет поддержание обновленной контактной информации именно с теми компаниями, которые желают провести более подробную проверку биографических данных от имени своих клиентов. ». Работодатели обычно проверяют личные финансовые отчеты кандидатов при оценке их на работу, потому что они хотят убедиться, что люди, которые занимают у них деньги, погасят эти долги.

Как далеко назад идут проверки кредитоспособности работодателя?

Когда вы подаете заявление о приеме на работу, работодатель проверяет вашу кредитную историю.Продолжительность времени, в течение которого работодатель будет проверять ваш кредитный рейтинг, зависит от типа проверки кредитоспособности и политики компании.

Как правило, работодатели проверяют ваш кредитный рейтинг в течение двух лет с момента проверки.Однако у некоторых компаний может быть более длительный или более короткий период времени, в течение которого они будут хранить вашу информацию.

Некоторые факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, — это размер вашей задолженности, сколько времени прошло с тех пор, как вы погасили эту задолженность, и сколько у вас счетов у разных кредиторов.

Если вы хотите повысить свои шансы на получение работы от работодателя, убедитесь, что вы оплачиваете все свои счета вовремя и не занимаете слишком много денег.Вы также можете попросить своего кредитора поставить в вашем деле отметку «хорошо», если вы всегда платите вовремя и у вас не было проблем в прошлом.

Может ли что-то, кроме плохой кредитной истории, лишить вас права на работу?

Когда вы подаете заявление о приеме на работу, работодатель будет смотреть на ваш кредитный рейтинг.Это один из факторов, который они могут учитывать при принятии решения о том, предлагать вам работу или нет.Однако есть и другие факторы, которые также могут лишить вас права на работу.Например, если у вас есть непогашенная задолженность, которую вы не можете позволить себе погасить, работодатель может расценить это как негативный фактор.Кроме того, если вы были осуждены за преступление, это также может быть воспринято работодателем как негативный фактор.Как правило, все, что мешает вам правильно выполнять свою работу, работодатель считает негативным фактором.

Как узнать, собирается ли работодатель проверить вашу кредитную историю?

На этот вопрос нет универсального ответа, так как решение о том, проверять или нет ваш кредитный рейтинг, зависит от конкретного работодателя и работы, на которую вы претендуете.Тем не менее, некоторые советы о том, как повысить свой кредитный рейтинг и повысить вероятность того, что работодатель проверит его, включают своевременную оплату счетов, поддержание хорошей кредитной истории и использование авторитетной службы кредитного мониторинга.

Вообще говоря, работодатели будут проверять ваш кредитный рейтинг только в том случае, если они считают, что это будет полезно для определения того, подходите ли вы для их компании.Поэтому убедитесь, что вы выполняете свои финансовые обязательства и поддерживаете хорошую кредитную историю, используя ответственные методы заимствования и выполняя регулярные платежи.Кроме того, рассмотрите возможность использования надежной службы кредитного мониторинга, чтобы следить за своим прогрессом и быть в курсе любых изменений в вашем балле, которые могут повлиять на ваше право на получение определенных типов кредитов или возможностей трудоустройства.

Если работодатель обнаружит что-то негативное в вашем кредитном отчете, всегда ли он откажет вам в приеме на работу?

Нет, работодатели не всегда будут отказывать вам в приеме на работу на основании чего-то негативного, обнаруженного в вашем кредитном отчете.Это зависит от ситуации и того, что включено в ваш кредитный отчет.Например, если есть пропущенный платеж несколько лет назад, но все остальное выглядит хорошо, работодатель может быть более снисходительным.Однако, если есть несколько пропущенных платежей или если есть какие-либо унизительные пункты, такие как банкротство или потеря права выкупа, то, вероятно, вас не примут на работу.

Законна ли дискриминация работодателей по кредитному рейтингу?

Не существует федерального закона, запрещающего работодателям дискриминацию на основании кредитного рейтинга, но есть несколько штатов, в которых действуют законы, защищающие сотрудников от такой дискриминации.В большинстве случаев работодатель может дискриминировать работника только в том случае, если работник был уведомлен о политике и имел возможность возразить.Кроме того, работодатели должны предоставлять разумные приспособления работникам с плохой кредитной историей, если только это не создаст чрезмерных трудностей для бизнеса.

В целом, дискриминация работодателей на основе кредитного рейтинга в большинстве случаев является законной.Однако, если вы чувствуете, что подверглись дискриминации на основании вашего кредитного рейтинга, поговорите с адвокатом, который поможет вам защитить ваши права.

Существуют ли какие-либо обстоятельства, при которых плохой кредитный рейтинг может не иметь значения для работодателя?

Есть несколько обстоятельств, когда плохой кредитный рейтинг может не иметь значения для работодателя.Например, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов, или если ваш кредитный рейтинг низкий, потому что вы только недавно начали пользоваться кредитными картами, и уровень вашей задолженности на данный момент низок.Кроме того, некоторые работодатели могут рассматривать хороший кредитный рейтинг как признак ответственного управления финансами.В целом, однако, наличие плохой кредитной истории может привести к меньшему количеству возможностей трудоустройства и более высоким процентным ставкам по кредитам.Поэтому важно поддерживать свой кредитный рейтинг в хорошей форме, тщательно контролируя свои долги и платежи.

Влияют ли проверки кредитоспособности на работу на ваш счет, даже если вы не наняты на эту работу?

Работодатели обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг, когда решают предложить вам работу.Однако, даже если вас не наняли на работу, оценка все равно может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг основан на вашей истории заимствования и погашения кредитов.Если в прошлом у вас были проблемы с управлением финансами, это отразится в вашем кредитном отчете и может повлиять на ваш балл.

Однако есть некоторые исключения из этого правила.Например, если вы были безработным в течение шести месяцев или дольше и вовремя оплатили все свои счета за этот период времени, кредиторы могут не учитывать эту информацию при оценке вашей кредитоспособности.

В общем, важно вести хороший учет всех ваших финансовых транзакций, чтобы кредиторы могли видеть четкую картину того, как вы распоряжались деньгами в прошлом.Это поможет улучшить ваш общий кредитный рейтинг и повысит вероятность того, что работодатели рассмотрят возможность найма вас.