Что такое 401k?

401k - это пенсионный накопительный план, спонсируемый работодателем.Она призвана помочь сотрудникам экономить и инвестировать в свое будущее.Сотрудники могут вносить деньги до уплаты налогов в свой 401k, что уменьшает их налогооблагаемый доход в текущем году.Деньги на счете растут с отсрочкой уплаты налогов, то есть вы не будете платить налоги, пока не снимете их на пенсии.

Большинство 401-х фондов предлагают различные варианты инвестиций, включая паевые фонды акций, паевые фонды облигаций и целевые фонды.Некоторые планы также предлагают варианты Roth 401k, которые позволяют сотрудникам делать взносы после уплаты налогов.В случае с Roth 401k ваши взносы не облагаются налогом, но ваши выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.

Если ваш работодатель предлагает план 401k, вам следует рассмотреть возможность внесения как можно большего взноса, чтобы воспользоваться налоговыми льготами и приумножить свои накопления.Многие работодатели также предлагают соответствующие взносы, что может еще больше укрепить ваши сбережения.

Как работают 401-ки?

401ks - это пенсионные накопительные планы, которые позволяют сотрудникам вносить деньги в план на основе предварительного налогообложения.Это означает, что работнику не придется платить налоги на взносы до тех пор, пока он не снимет деньги при выходе на пенсию.План 401k обычно управляется работодателем, но некоторые сотрудники могут открыть свой собственный счет 401k через брокерскую фирму.Когда сотрудники выходят на пенсию, они могут использовать свои средства 401k для приобретения различных пенсионных продуктов, таких как аннуитеты или взаимные фонды.

Каковы преимущества 401k?

401k - это пенсионный накопительный план, который позволяет сотрудникам вносить в него деньги до уплаты налогов.Взносы сопоставляются работодателем, поэтому в итоге на счету работника оказывается больше денег, чем если бы он вообще ничего не вносил.Существует множество преимуществ наличия 401k, в том числе:

1. Налоговые льготы: Взносы, сделанные в 401k, считаются доналоговым доходом, что означает, что вы получите налоговые льготы, когда будете снимать деньги во время выхода на пенсию.В зависимости от уровня вашего дохода эта сумма может составлять до 50% от суммы снятия.
2. Увеличение сбережений: 401k поможет вам накопить на пенсию раньше, чем позже.Если у вас еще ничего не отложено, вклад в 401k увеличит ваши шансы на достижение цели выхода на пенсию.
3. Лучшие варианты инвестирования: Когда вы вкладываете деньги в 401k, они, как правило, инвестируются в акции или взаимные фонды, которые предлагают более высокую доходность, чем традиционные банковские счета.Это означает, что со временем ваши инвестиции будут расти быстрее и обеспечат большую финансовую безопасность на пенсии.
4. Гибкость: Вывести деньги из 401k обычно легко и безболезненно - независимо от того, когда вы решите выйти на пенсию.Вы также можете перенести все неиспользованные средства в другой IRA или пенсионный план, если вы меняете работу или хотите сохранить открытые возможности на случай, если что-то случится и вам срочно понадобится доступ к этим активам.

Как максимизировать мои взносы в 401k?

Когда дело доходит до максимизации ваших взносов в 401k, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы максимально использовать свои сбережения.Прежде всего, убедитесь, что вы ежегодно вносите максимально допустимую сумму.Кроме того, рассмотрите возможность внесения дополнительных взносов, если вы можете себе это позволить.Наконец, обязательно регулярно просматривайте свой счет, чтобы убедиться, что все ваши взносы учитываются и инвестируются надлежащим образом.

Могу ли я снять деньги со своего 401k до выхода на пенсию?

Если вы хотите снять деньги со своего 401k до выхода на пенсию, следует помнить о нескольких моментах.Во-первых, вам необходимо проконсультироваться с вашим работодателем относительно его конкретных правил и положений.Во-вторых, убедитесь, что вы знаете о штрафах, которые могут быть применены, если вы снимете деньги до выхода на пенсию.Наконец, не забудьте учесть все подоходные налоги, которые могут быть начислены на сумму изъятия.Вот более подробный обзор каждого из этих пунктов:

Большинство работодателей устанавливают специальные правила и нормы, регулирующие, сколько денег сотрудники могут снять со своих счетов 401k до выхода на пенсию.Прежде чем принимать решение о снятии денег, обязательно спросите своего работодателя, какова его политика.За досрочное снятие средств могут быть предусмотрены штрафные санкции, поэтому важно знать об этом заранее.

Существует несколько потенциальных штрафов, которые могут быть применены, если вы решите снять деньги со своего счета 401k до выхода на пенсию.К ним относятся возможные штрафы, сокращение пособий и даже страховые взносы по безработице для тех, кто увольняется с работы, не уведомив должным образом работодателя о своих планах.Важно тщательно взвесить все возможные последствия, прежде чем предпринимать какие-либо действия.

1. Проконсультируйтесь с работодателем о его правилах и положениях
2. Помните о штрафах, которые могут быть применены, если вы снимете деньги до выхода на пенсию

Существуют ли штрафы за досрочное изъятие средств из 401k?

Нет никаких штрафов за снятие денег с 401k до достижения возраста 59 1/2 лет, при условии, что вы не делали никаких отчислений в течение этого времени.Однако если вы снимаете деньги до 50 лет и не делали никаких отчислений, на снятую сумму может быть наложен 10-процентный штраф.Кроме того, если вы снимаете деньги с 401k, продолжая работать в своей компании, это может повлечь за собой дополнительные налоги и штрафы.

Когда я могу начать снимать деньги со своего 401k?

Когда вы можете начать снимать деньги со своего 401k?Ответ на этот вопрос зависит от типа плана 401k, который у вас есть.Как правило, вы можете начать снимать деньги из традиционного плана 401k, как только вам исполнится 59½ лет, если вы все еще работаете в компании, которая спонсировала ваш счет.Если вы находитесь на пенсии, вы можете начать снимать деньги, начиная с возраста 70½ лет.Существуют некоторые исключения, поэтому обязательно уточните у своего работодателя или поставщика пенсионного плана конкретные правила снятия средств.

Что произойдет с моим401k, если я умру до выхода на пенсию?

Если вы умрете до выхода на пенсию, ваш 401-к будет распределен в соответствии с правилами плана.Как правило, если на вашем счету на момент смерти находится менее $50 000, они будут распределены между вашими бенефициарами в виде единовременной суммы.Если на вашем счету более $50 000, они будут разделены между вашими бенефициарами в зависимости от того, сколько им причитается.

Как узнать, сколько денег будет в моем401k, когда я выйду на пенсию?

Когда вы выйдете на пенсию, ваш 401k, скорее всего, будет одним из ваших самых крупных пенсионных сберегательных счетов.Но как узнать, сколько в нем денег?И что вы можете сделать, чтобы убедиться, что денег хватит, когда вы достигнете пенсионного возраста?

Чтобы узнать, сколько денег находится в вашем 401k, сначала вычтите все непогашенные кредиты из общей суммы сделанных взносов.Это число должно быть близко к балансу вашего счета на момент выхода на пенсию.Если это не так, возможно, необходимо сделать дополнительные взносы до выхода на пенсию.

Затем разделите это число на текущую норму прибыли по вашим инвестициям в 401k.Это даст вам оценку того, сколько денег вы сможете получить к моменту выхода на пенсию, исходя из текущих норм доходности.Если ставки ниже, чем были на момент открытия счета, то к моменту выхода на пенсию будет доступно меньше денег, чем прогнозировалось.Однако если ставки сейчас выше, чем на момент открытия счета, то к моменту выхода на пенсию будет доступно больше денег, чем прогнозировалось.

Наконец, добавьте любые дополнительные средства, которые, возможно, были накоплены за прошедшее время (например, взносы работодателя или участие в прибыли), и вычтите любые долги по счету (например, выплаты по ипотеке). Это позволит получить окончательную оценку того, сколько денег на самом деле имеется в вашем 401k на момент выхода на пенсию.Если эта цифра не соответствует тому, что вам нужно для комфортной жизни в пенсионном возрасте, возможно, есть возможность сэкономить больше с помощью других средств, таких как отдельные акции или паевые инвестиционные фонды.

Какие распространенные ошибки допускают люди при работе с401ks?

Ошибки 401k могут дорого обойтись.Вот некоторые из наиболее распространенных:

1. Не вносить достаточно денег в свой план 401k.Это может привести к штрафу, если вы покинете компанию до выхода на пенсию, и ваш счет будет стоить меньше, чем если бы вы внесли больше.
2. Вложение слишком большого количества денег в акции или взаимные фонды, которые не соответствуют вашему возрасту и толерантности к риску.Вы можете потерять деньги, если фондовый рынок упадет, и вы не получите никакого дохода от этих инвестиций, пока они находятся на вашем счете.
3. Не пользуются преимуществами сопоставимых взносов работодателя по плану 401k.Если ваш работодатель предлагает компенсацию, воспользуйтесь ею!Это поможет со временем значительно увеличить ваши сбережения.
4. Не пересматривают и не обновляют регулярно информацию о своем плане 401k у своего работодателя или финансового консультанта.Это может привести к недосбережению или перерасходу средств, поскольку вы не понимаете, насколько изменилась информация с момента последнего обновления (например, изменения цен на акции).
5. Не пользуются налоговыми льготами, доступными через план 401k, такими как взносы в Roth IRA или взносы работодателя на другие пенсионные счета, такие как IRA или традиционные пенсии.