Что такое оценка FICO?

время выдачи: 2022-04-16

Рейтинг FICO — это тип кредитного рейтинга, который помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность.Это один из наиболее широко используемых кредитных рейтингов, который рассчитывается с использованием информации из вашего кредитного отчета.

Ваша оценка FICO основана на пяти ключевых факторах: истории платежей, сумме задолженности, продолжительности кредитной истории, новых кредитных счетах и ​​типах использованного кредита.Каждому фактору присваивается определенный вес, и ваш окончательный балл отражает то, насколько хорошо вы справились с каждым фактором.

Вообще говоря, более высокий балл FICO указывает на то, что вы являетесь заемщиком с более низким уровнем риска и, следовательно, с большей вероятностью вам будут одобрены кредиты и кредитные линии на выгодных условиях.И наоборот, более низкий балл FICO может затруднить получение одобрения на финансирование.

Если вы хотите улучшить свой балл FICO, вы можете сделать несколько вещей: убедиться, что вы всегда оплачиваете свои счета вовремя; держите свои балансы низкими; не открывать слишком много новых счетов в быстрой последовательности; и диверсифицируйте свои типы кредита (например, не просто возобновляемый долг, как кредитные карты).

Как рассчитывается оценка FICO?

Оценка FICO — это кредитная оценка, которую кредиторы используют, чтобы определить, сможете ли вы погасить свои долги.Оценка FICO рассчитывается с использованием различных данных, включая вашу кредитную историю и историю платежей.Высокий балл FICO указывает на то, что вы, вероятно, погасите свои долги вовремя и в полном объеме.

Какие факторы влияют на оценку FICO?

Есть много факторов, которые влияют на оценку FICO, но три наиболее важных из них — это ваша кредитная история, соотношение долга к доходу и использование кредита.Ваша кредитная история основана на том, насколько хорошо вы погашали свои долги в прошлом.Отношение вашего долга к доходу показывает, какая часть вашего дохода идет на погашение ваших долгов по сравнению с другими расходами.И ваш коэффициент использования кредита говорит кредиторам, сколько из ваших доступных кредитных возможностей вы используете.Все три фактора играют роль в определении того, будет ли вам одобрен кредит.

Каковы последствия низкого балла FICO?

Есть ряд последствий, к которым может привести низкий балл FICO.Наиболее значительным последствием является то, что вы не сможете получить одобрение на получение кредита или кредитной карты, что может привести к финансовым трудностям.Кроме того, ваш кредитный рейтинг также может быть снижен, что может затруднить получение кредита в будущем.Наконец, если у вас низкий балл FICO и вы подаете заявление о банкротстве, ваш долг, скорее всего, будет погашен, даже если у вас остались другие долги.Поэтому важно поддерживать высокий балл FICO, чтобы избежать этих негативных последствий.

Как улучшить мой балл FICO?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой балл FICO.

Во-первых, убедитесь, что все ваши кредитные отчеты точны и актуальны.Это включает в себя своевременную выплату любых непогашенных долгов, а также поддержание низкого уровня использования кредита за счет использования только той суммы кредита, которая необходима для ваших нужд.

Во-вторых, следите за уровнем вашего долга.Если у вас есть большие остатки на некоторых из ваших счетов, это может повредить вашей оценке FICO.Попробуйте сначала погасить долг с высокими процентами, а затем сосредоточьтесь на кредитах с более низкими процентными ставками.

В-третьих, убедитесь, что у вас не слишком много открытых счетов у разных кредиторов.Наличие слишком большого количества открытых счетов может привести к более высоким затратам по займам, а также может негативно повлиять на вашу оценку FICO.Придерживайтесь одного или двух крупных кредиторов для всех ваших потребностей в займах, чтобы поддерживать хороший рейтинг FICO.

В-четвертых, будьте осторожны с тем, какие кредиты вы берете.Некоторые виды кредитов, такие как автокредиты, как правило, оказывают большее влияние на оценку FICO, чем другие (например, задолженность по студенческому кредиту). Убедитесь, что кредит, который вы выбираете, соответствует цели, для которой он будет использоваться, и не влечет за собой высокие процентные ставки или другие связанные с ним штрафы.

Наконец, всегда соблюдайте осторожность при подаче заявок на новые кредитные продукты или услуги, даже если они кажутся полезными для вашего общего финансового положения.

Могу ли я что-нибудь сделать, чтобы уменьшить влияние сложного запроса на мой кредитный рейтинг?

На этот вопрос нет универсального ответа, так как влияние сложного запроса на ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.Тем не менее, некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы уменьшить влияние сложного запроса на ваш кредитный рейтинг, включают:

Жесткий запрос на ваш кредитный рейтинг может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, если вы не оплачиваете свои счета вовремя.Убедитесь, что вы отслеживаете все свои платежи, чтобы любые непогашенные долги по прошлым запросам были погашены как можно быстрее.

Если у вас есть хорошая история погашения долгов и поддержания чистого кредитного рейтинга, жесткий запрос на ваш кредитный рейтинг может не иметь большого эффекта.Однако, если в прошлом у вас было несколько плохих финансовых решений или если в вашем кредитном отчете есть какие-либо уничижительные пункты, тщательное расследование может привести к снижению оценок и увеличению стоимости заимствования.

Если вы чувствуете, что вам нужна помощь в улучшении вашего кредитного рейтинга после сложного расследования, рассмотрите возможность использования авторитетной компании по ремонту кредитов.Эти компании могут помочь улучшить вашу общую кредитоспособность, исправив любые ошибки в вашем файле и помогая вам создать положительную историю погашения.

  1. Оплачивайте счета вовремя
  2. Держите свою кредитную историю в чистоте
  3. Рассмотрите возможность использования кредитной ремонтной компании

Каков приемлемый диапазон для FICO Score?

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как все зависит от вашей индивидуальной кредитной истории и финансового положения.Однако, вообще говоря, диапазон FICO Score 680-850 считается приемлемым.Если у вас более низкий балл, вы можете подумать о том, чтобы предпринять шаги для улучшения своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на кредит или инвестировать в ценные бумаги.И наоборот, если ваш балл находится в верхней части диапазона, вы можете быть уверены, что вам будет одобрено большинство видов кредитов и инвестиций.

Как часто я должен проверять свой кредитный отчет и рейтинг FICO?

Кредитные отчеты и оценки FICO являются важными инструментами для мониторинга вашего кредитного здоровья.Обычно достаточно проверять свой отчет раз в год, но если произошли изменения в вашем кредитном рейтинге или были открыты новые счета, вам следует проверять его чаще.Вы также можете получить бесплатную копию своего отчета от каждого из трех основных бюро кредитных историй каждые 12 месяцев, посетив AnnualCreditReport.com.

Почему мой кредитный рейтинг понизился, хотя я выплатил весь свой долг?

Ваш кредитный рейтинг является мерой вашей кредитоспособности.Он отражает, насколько вероятно, что вы сможете погасить свои долги в полном объеме и в срок.Ваш кредитный рейтинг может ухудшиться, если у вас больше долгов, если вы платите меньше по своим долгам или если у вас есть история неуплаты долгов вовремя.Существует множество факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому нет однозначного ответа на вопрос, почему ваш рейтинг может ухудшиться.Если вас беспокоит ваш кредитный рейтинг, поговорите с финансовым консультантом о том, какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить его.