Что такое мягкая проверка кредитоспособности?

время выдачи: 2022-04-14

Мягкая кредитная проверка - это тип кредитного запроса, который не влияет на вашу кредитную историю.Мягкие запросы могут быть инициированы кредиторами или займодавцами для предварительной квалификации вас для получения продуктов, но они не отображаются в вашем кредитном отчете и не влияют на ваш балл.

С другой стороны, жесткие запросы появляются в вашем отчете и могут временно снизить ваш балл.Жесткие запросы делаются, когда вы подаете заявление на получение новых кредитных линий, таких как кредитная карта или кредит.Они остаются в вашем отчете в течение двух лет, но их влияние на ваш балл со временем уменьшается.Поэтому, если вы пытаетесь найти лучшие ставки по кредиту, лучше всего сделать это в течение 14 дней, чтобы минимизировать влияние на ваш балл.

Чем отличается мягкая кредитная проверка от жесткой кредитной проверки?

Мягкая кредитная проверка - это менее строгий тип кредитной проверки, который может не требовать от кредитора проверки вашей кредитной истории.С другой стороны, жесткая проверка кредитоспособности, как правило, требует, чтобы кредиторы изучили вашу кредитную историю и оценили ваше право на получение кредита.

Существует несколько причин, по которым мягкая проверка кредитоспособности может быть предпочтительна для некоторых заемщиков.Например, если в прошлом у вас были проблемы с управлением финансами или у вас ограниченный доступ к традиционным формам заимствования, таким как ипотека, вам может больше подойти мягкая проверка кредитоспособности.Кроме того, некоторые компании - например, малые предприятия - могут не проверять ваш кредитный рейтинг, чтобы одобрить вам кредит.

Если вы заинтересованы в получении кредита, но не хотите подвергаться жесткой проверке кредитоспособности, важно помнить, что все еще существуют определенные факторы, которые кредиторы будут учитывать при оценке вашего права на финансирование.Например, они, скорее всего, обратят внимание на то, сколько денег вы заработали за последнее время и можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи по рассрочке.

Снизит ли мягкая проверка кредитоспособности ваш балл?

Мягкая проверка кредитоспособности не всегда является положительным моментом.Мягкая проверка кредитоспособности может снизить ваш балл, что может затруднить получение одобрения на кредит или наилучших процентных ставок по кредиту.Ваша кредитная оценка основана на том, насколько хорошо вы управляете своими долгами и платежами.Если ваш кредитный рейтинг снизится из-за мягкой кредитной проверки, вам, возможно, придется платить больше процентов и комиссий, когда вы будете занимать деньги или покупать жилье.Возможно, вам также придется ждать одобрения кредита дольше, чем если бы ваш кредитный рейтинг был выше.Поэтому, если вы собираетесь подать заявку на получение кредита или покупку жилья, не полагайтесь только на свою кредитную историю - спросите о любых мягких проверках, которые могут повлиять на нее.И имейте в виду: Ваша кредитная оценка будет расти со временем, если вы будете своевременно вносить платежи и поддерживать хорошую кредитную историю.

Как получить копию кредитного отчета?

Если вы хотите проверить свою кредитную историю, есть несколько способов сделать это.Вы можете получить копию своего отчета в каждом из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Чтобы заказать копию своего отчета в одном бюро, посетите его веб-сайт и нажмите на кнопку "Order Your Credit Report" ("Заказать кредитный отчет") на вкладке "Services" ("Услуги").Вам нужно будет указать свое имя, адрес и дату рождения.Затем веб-сайт проведет вас через весь остальной процесс, включая предоставление некоторой личной информации (например, номера социального страхования), необходимой для составления отчета.После того, как вы заказали копию своего отчета во всех трех бюро, вы должны получить их в течение 60 дней.Если вы хотите, чтобы копии были отправлены непосредственно вам, а не по почте на адреса, указанные в файле каждого бюро, вы можете заказать копии, позвонив непосредственно в каждое бюро и попросив об этой услуге.В каждом бюро за эту услугу взимается разная плата, однако большинство из них берут от 5 до 10 долларов за копию.Наконец, если вы хотите посмотреть, какая информация содержится в каждом кредитном отчете, прежде чем заказывать копию, вы можете бесплатно получить доступ к этой информации онлайн на сайте каждого бюро, используя функцию "View Your Credit Report".

Какие факторы используются для расчета вашей кредитной оценки?

Ваша кредитная оценка - это число, которое кредиторы используют для определения вашего права на получение кредитов и других финансовых продуктов.Три основных фактора, используемых для расчета кредитного рейтинга, - это ваша кредитная история, сумма вашего долга и срок, прошедший с момента последнего погашения долга.На вашу кредитную оценку также могут влиять такие факторы, как частота обращения за новыми кредитами, наличие просроченных платежей или дефолтов по счетам, а также отличная или плохая кредитная история.

Как часто обновляется ваша кредитная история?

Ваша кредитная оценка обновляется каждые две недели.Это означает, что ваша кредитная оценка будет обновляться каждую среду и пятницу.Ваша кредитная оценка - это показатель вашей кредитоспособности, который влияет на стоимость заимствования денег и предлагаемые вам процентные ставки.Чем выше ваша кредитная оценка, тем ниже стоимость заимствования денег и тем ниже предлагаемые вам процентные ставки.

Есть ли какие-то шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, но это потребует времени и усилий.Вот несколько советов:

  1. Своевременно оплачивайте счета.Это самое важное, что вы можете сделать для улучшения своей кредитной истории.Если у вас нет просроченных платежей или просрочек, кредиторы могут рассматривать вас как ответственного заемщика и присвоить вам более высокий рейтинг.
  2. Поддерживайте низкий уровень использования кредита.Это означает, что общая сумма вашего долга (включая как новые, так и старые долги) не слишком велика по отношению к доступному кредитному лимиту.Слишком большой долг может испортить вашу кредитную оценку, поскольку это говорит о том, что вы не сможете погасить долг в будущем.
  3. Избегайте использования кредитных карт для повседневных расходов. Использование кредитной карты для мелких покупок, таких как продукты или бензин, может способствовать накоплению баланса и увеличить риск возникновения проблем с кредиторами в дальнейшем, если вы не сможете ежемесячно полностью погашать задолженность.Старайтесь по возможности использовать наличные или дебетовые карты, чтобы не соблазняться высокими процентными ставками и другими комиссиями, связанными с кредитными картами.
  4. Убедитесь, что вся информация в вашем кредитном отчете достоверна. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки, кредиторы могут расценить это как признак того, что в будущем вы не сможете вернуть взятые в долг средства, что может повредить вашей кредитной репутации.
  5. .

Можете ли вы оспорить ошибки в вашей кредитной истории?

Если вы считаете, что в вашем кредитном отчете есть ошибки, вы можете оспорить их.Оспаривание ошибок в кредитном отчете - это способ попытаться добиться их исправления.Однако важно понимать, что оспаривание ошибок не всегда срабатывает.Существует несколько факторов, которые могут повлиять на то, будет ли исправлена ошибка или нет.

Во-первых, важно знать, какой тип ошибки вы оспариваете.Существует три основных типа ошибок: неправильная информация, неполная информация и неточные данные.

Во-вторых, вам необходимо предоставить доказательства, подтверждающие ваше утверждение.Сюда входят такие документы, как аннулированные чеки или письма от кредиторов, подтверждающие ошибочную информацию.

Наконец, если вы оспорите ошибку в кредитном бюро, создавшем отчет (например, Experian), оно рассмотрит информацию и примет решение о том, исправлять ошибку или нет.Если они решат не исправлять ошибку, то вы сможете подать на них в суд для возмещения ущерба.

К кому следует обращаться, если у вас есть вопросы по поводу вашего кредитного отчета или оценки?

Если у вас есть вопросы по поводу вашего кредитного отчета или оценки, вам следует обратиться в три основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax.Каждое бюро имеет свой собственный веб-сайт, где вы можете получить доступ к своему отчету и информацию о том, как улучшить свой балл.Вы также можете позвонить в каждое бюро напрямую, если вам нужна дополнительная помощь.