Что такое кредит SBA?

время выдачи: 2022-04-07

Соединенные штаты.Администрация малого бизнеса (SBA) — это федеральное агентство, которое предоставляет финансовую помощь в виде кредитов малым предприятиям и предпринимателям.Ссуды SBA предоставляются участвующими кредиторами, такими как банки, кредитные союзы и девелоперские компании.

SBA напрямую не ссужает деньги владельцам малого бизнеса; скорее, он гарантирует часть кредита, что снижает риск для кредитора и повышает вероятность того, что владелец малого бизнеса будет одобрен для финансирования.

Доступно несколько типов кредитов SBA, в том числе кредиты 7 (a), кредиты 504 и кредиты на помощь при стихийных бедствиях.Наиболее распространенным типом кредита является кредит 7 (а), который можно использовать для различных целей, таких как оборотный капитал, покупка оборудования или приобретение недвижимости.

504 Кредиты доступны для крупных основных средств, таких как недвижимость или машины и оборудование.Ссуды на помощь при стихийных бедствиях предоставляют финансирование предприятиям, пострадавшим от объявленных стихийных бедствий.

Чтобы претендовать на кредит SBA, предприятия должны соответствовать определенным требованиям к размеру в зависимости от типа бизнеса и отраслевой классификации.Кроме того, предприятия должны продемонстрировать, что у них хорошая кредитная история и достаточный залог для обеспечения кредита.

Как кредит SBA может помочь вашему бизнесу?

Существует несколько способов, которыми кредит SBA может помочь вашему бизнесу.Возможно, самый очевидный способ заключается в том, что он может предоставить вам капитал, необходимый для расширения вашего бизнеса или покрытия непредвиденных расходов.Кроме того, ссуда SBA также может помочь вам повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса, что может быть полезно, если вам когда-нибудь понадобится обеспечить дополнительное финансирование в будущем.Наконец, кредит SBA также может предлагать более выгодные условия, чем традиционные банковские кредиты, включая более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения.

Каковы преимущества кредита SBA?

Есть много преимуществ для получения кредита SBA.Одним из самых больших преимуществ является то, что вы часто можете получить более низкую процентную ставку, чем при традиционном банковском кредите.Кроме того, кредиты SBA часто легче претендовать на получение, чем традиционные банковские кредиты.Это связано с тем, что SBA гарантирует часть кредита, что делает его менее рискованным для кредитора.

Еще одним преимуществом кредита SBA является то, что у вас могут быть более гибкие условия погашения.Например, некоторые кредиты SBA предлагают более длительные периоды погашения, чем обычные кредиты, что дает вам больше времени для погашения долга.Кроме того, некоторые программы SBA допускают отсрочку или даже прощение платежей в определенных ситуациях (например, если вы используете кредит для открытия бизнеса).

Каковы требования для получения кредита SBA?

Администрация малого бизнеса (SBA) — это правительственное агентство США, которое оказывает поддержку малому бизнесу и предпринимателям.Один из способов сделать это — гарантировать ссуды, выдаваемые участвующими кредиторами владельцам малого бизнеса, которые могут быть не в состоянии получить ссуду самостоятельно.

Чтобы иметь право на получение кредита, гарантированного SBA, ваш бизнес должен соответствовать стандартам размера, которые различаются в зависимости от отрасли.Однако в целом большинство предприятий, которые имеют право на финансирование SBA, являются малыми предприятиями, как это определено в Законе о малом бизнесе.Помимо соответствия стандартам размера, ваш бизнес должен также работать для получения прибыли, иметь разумный объем оборотного капитала и использовать средства кредита для разумной деловой цели.

Если вы начинаете новый бизнес, вам нужно будет показать, что у вас есть шкура в игре в виде собственного капитала или личных инвестиций.Для существующих предприятий, ищущих финансирование, вам необходимо будет предоставить финансовую отчетность, показывающую, что ваш бизнес является прибыльным и имеет достаточный денежный поток для выплаты кредита.

Как подать заявку на кредит SBA?

Администрация малого бизнеса (SBA) — это правительственное агентство США, которое оказывает поддержку малому бизнесу посредством кредитов, гарантий и консультаций.SBA не ссужает деньги непосредственно владельцам малого бизнеса; вместо этого он сотрудничает с банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями для предоставления кредитов.

Чтобы подать заявку на получение кредита SBA, вам необходимо заполнить заявку и отправить ее кредитору по вашему выбору.SBA не требует специальной формы заявки, но у большинства кредиторов есть свои собственные формы, которые они требуют от заемщиков.

При заполнении заявки не забудьте включить всю необходимую документацию, такую ​​как бизнес-планы, налоговые декларации и финансовые отчеты.Вам также потребуется предоставить личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и адрес.

Как только ваша заявка будет получена кредитором, она будет рассмотрена, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям для получения кредита SBA.Если вы одобрены для кредита, кредитор будет работать с вами, чтобы определить лучший план погашения и процентной ставки.

Какова процентная ставка по кредиту SBA?

Процентная ставка по кредиту SBA является переменной и зависит от основной ставки.Текущая основная ставка составляет 3,25%.

Когда должен быть погашен кредит SBA?

Администрация малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды, предоставленные участвующими кредиторами.Эта гарантия означает, что кредитор защищен от убытков в случае невыполнения обязательств по кредиту.Условия погашения кредита SBA определяются кредитором, а не SBA.Однако большинство кредитов SBA требуют ежемесячных платежей и имеют срок погашения семь лет или дольше.