Каковы ваши инвестиционные цели?

время выдачи: 2022-05-19

При принятии решения об инвестировании в VTSAX важно учитывать ваши инвестиционные цели.Если вы ищете долгосрочный рост, то VTSAX может быть для вас правильным выбором.С другой стороны, если вы в первую очередь заинтересованы в приросте капитала и дивидендах, то VTI может быть более подходящим.

Чтобы облегчить это решение, мы создали руководство, в котором сравниваются два типа фондов.В этом руководстве мы обсудим:

VTSAX: Фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund включает в себя акции всех секторов рынка, в то время как VTI включает только акции с большой капитализацией.Это может привести к разным результатам, поскольку одни секторы, как правило, со временем работают лучше, чем другие.Например, технологические компании, как правило, преуспевают, в то время как акции медицинских компаний, как правило, отстают.

VTSAX: Фонд Vanguard Total Bond Market Index Fund включает как государственные, так и корпоративные облигации, в то время как VTI включает только государственные облигации.Это также может привести к другим результатам, поскольку государственные облигации обычно предлагают более высокую доходность, чем корпоративные облигации.

  1. Что входит в портфель каждого фонда
  2. Историческая эффективность каждого фонда
  3. Расходы, связанные с каждым фондом
  4. Какой фонд лучше подходит для каких инвестиционных целей?
  5. Что входит в портфель каждого фонда?
  6. Исторические показатели каждого фонда: VTSAX: Vanguard постоянно опережает своих конкурентов с момента своего основания в 197 г. Хотя у VTSAX было несколько хороших лет (включая 2008 г., когда он вырос на 27%), у него также были и плохие годы (включая 2009 г., когда он упал на 22%). Однако в целом VTSAX превзошел VTSAX в среднем на 3%.VTI: Фонд общего индекса рынка облигаций Vanguard в целом работал хорошо, но были периоды, когда он отставал от своих аналогов (особенно во время финансового кризиса). Однако в среднем за последние 10 лет он опережает их примерно на 1%.Расходы, связанные с каждым фондом: VTSAX: Оба фонда взимают 0% годовых комиссий, хотя коэффициент расходов (который варьируется в зависимости от класса активов) составляет от 25% до 50%.Кроме того, оба фонда взимают 10 долларов за сделку, что делает покупку и продажу акций более дорогой по сравнению с ETF. VTSAX не взимает ежегодную плату, но взимает 20 долларов за сделку, что делает покупку и продажу акций более дорогой, чем ETF. Какой фонд лучше подходит для каких инвестиционных целей?Если вы ищете долгосрочный рост, то VTSAX может быть лучшим для вас, потому что он будет включать акции из всех секторов рынка, а также предлагает низкие комиссии. Если вы в первую очередь заинтересованы в приросте капитала и дивидендах, тогда VTI может быть больше. уместно, потому что он включает только государственные облигации, которые предлагают более высокую доходность, чем корпоративные облигации.

Какова ваша терпимость к риску?

Когда дело доходит до инвестирования, необходимо учитывать несколько вещей.Одним из наиболее важных факторов является ваша терпимость к риску.

Некоторым людям удобно брать на себя больший риск, в то время как другие не хотят этого делать.Если вы из тех, кто не любит рисковать, то вы можете инвестировать в фонд, специализирующийся исключительно на акциях или облигациях.

Однако, если у вас более высокая толерантность к риску, вам, возможно, лучше инвестировать во взаимный фонд, который включает в себя как акции, так и облигации.Таким образом, вы можете диверсифицировать свой портфель и снизить вероятность потери денег в случае падения рынка.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, когда дело доходит до инвестирования, — это то, как долго вы планируете удерживать свои инвестиции.Некоторые люди предпочитают краткосрочные инвестиции, которые они могут быстро обналичить, в то время как другие предпочитают более долгосрочные активы, которые со временем принесут им большую прибыль.

В конечном счете, важно проконсультироваться с консультантом по инвестициям, который поможет вам принять эти решения и поможет убедиться, что ваш портфель соответствует вашим конкретным потребностям и уровням допустимого риска.

На какой срок инвестируете?

Когда вы инвестируете на долгосрочную перспективу, вам следует подумать об инвестировании в VTSAX.Это потому, что у него более длинный послужной список успеха, чем у VTI.Кроме того, VTSAX менее волатилен, чем VTI, а это означает, что он обеспечит вам более стабильный доход с течением времени.

Если вы хотите инвестировать в краткосрочной перспективе, то VTI может быть лучшим вариантом для вас.Это связано с тем, что он имеет более высокий потенциал доходности и более волатильный, чем VTSAX.Однако, если вы готовы пойти на некоторый риск, то VTSAX также может стать отличным выбором.В конечном счете, это зависит от ваших инвестиционных целей и сроков.

Вы диверсифицировали свой портфель?

Когда дело доходит до инвестирования, есть несколько вещей, которые вы должны иметь в виду.Одним из самых важных является диверсификация.Диверсификация означает распределение ваших денег между различными типами инвестиций, чтобы, если один из них упадет, вы не пострадали.

Один из способов диверсификации — классы активов.Классы активов — это определенные типы инвестиций, такие как акции, облигации и недвижимость.Инвестируя в несколько классов активов, вы увеличиваете шансы на то, что хотя бы один из них со временем станет прибыльным.

Еще одна вещь, которую следует учитывать при принятии инвестиционного решения, — это то, называется ли конкретная инвестиция «vTI» или «vTSax».ВТИ (виртуальный трастовый инструмент) — это тип ценной бумаги, который позволяет инвесторам покупать и продавать акции, фактически не владея базовыми активами.Это может быть полезно для людей, которые хотят инвестировать, но у которых нет времени заниматься физическими ценными бумагами, или для тех, кто хочет иметь больший контроль над управлением своим портфелем.VTSax (виртуальный опцион на акции) аналогичен, но позволяет инвесторам покупать опционы на акции, а не владеть ими напрямую — это может дать вам больше возможностей для определенных акций, ограничивая при этом ваш риск, если цена акции упадет до вашей покупной цены.

В конечном счете, важно провести исследование, прежде чем инвестировать во что-либо — как продукты vTI, так и продукты vTSax предлагают преимущества и недостатки, которые необходимо взвесить друг с другом, прежде чем принимать решение о том, какой из них может быть лучше для вас лично.

Какой у вас опыт в инвестировании?

Когда дело доходит до инвестирования, необходимо учитывать несколько вещей.Прежде всего, вам нужно иметь некоторый опыт, чтобы принимать обоснованные решения о том, какие инвестиции делать.Во-вторых, вы должны изучить различные типы доступных инвестиций, прежде чем принимать решение.И, наконец, всегда помните, что инвестирование — это постоянно меняющаяся область, поэтому обязательно следите за последними новостями и тенденциями, чтобы сделать лучший выбор для своего портфеля.

Если вы новичок в инвестировании, начните с чтения «Инвестирование 101: основы для начинающих». Это руководство научит вас всему, от того, как работают акции, до советов о том, как выбрать финансового консультанта.Получив общее представление об основах инвестирования, ознакомьтесь с нашим списком рекомендуемых ресурсов для получения дополнительной информации о конкретных типах инвестиций.

Наконец, всегда помните, что когда дело доходит до денежных вопросов, подобных этому, не верьте никому на слово — проведите собственное исследование!Таким образом, вы можете уверенно инвестировать в активы, соответствующие вашим потребностям и целям.

Вам нужен активно управляемый фонд или пассивный индексный фонд?

Когда дело доходит до инвестирования, существует два основных типа фондов: активно управляемые и пассивные.Активное управление означает, что управляющий фондом принимает решения о том, как инвестировать активы фонда, в то время как пассивное управление означает, что фонд инвестирует в индекс или другой тип эталона.

У обоих подходов есть плюсы и минусы.Например, активные управляющие часто могут со временем превзойти свои контрольные показатели, но они также могут взимать более высокие комиссии, чем пассивные фонды.С другой стороны, пассивно управляемые фонды, как правило, дешевле и более диверсифицированы, чем активные фонды, но они могут не обеспечивать такого большого потенциала роста, как активно управляемые фонды.

В конечном счете, важно решить, какой тип инвестиций подходит именно вам, исходя из ваших индивидуальных потребностей и предпочтений.Некоторые факторы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, включают вашу устойчивость к риску (пассивные инвестиции, как правило, менее рискованны, чем активные), ваши финансовые цели (активное управление может помочь вам достичь более высокой прибыли с течением времени) и ваш бюджет (пассивные средства обычно дешевле). чем активные).

Итак, какой подход лучше для вас?Это зависит от множества факторов, включая ваше личное финансовое положение и инвестиционные цели.Но в целом, если вы хотите иметь доступ к широкому спектру акций с низкими затратами, но при этом иметь некоторый контроль над тем, как инвестируются ваши деньги, пассивный индексный фонд может быть для вас правильным выбором.

Почему вы хотите инвестировать именно в VTI или VTSAX?

Есть несколько причин, по которым вы можете захотеть инвестировать в VTI или VTSAX.

Во-первых, эти биржевые фонды (ETF) предлагают инвесторам доступ к корзине акций, которые могут быть недооценены рынком.Это может привести к более высокой доходности с течением времени, если базовые акции станут более ценными.

Во-вторых, VTI и VTSAX предназначены для защиты от инфляции.Если инфляция поднимется выше вашего целевого уровня, стоимость ваших активов увеличится, даже если цены акций отдельных компаний в ETF не изменятся.

Наконец, как VTI, так и VTSAX являются относительно недорогими вариантами по сравнению с другими типами взаимных фондов.Это может сделать их привлекательными для инвесторов, которые хотят максимизировать свою прибыль при минимальных рисках.

Вы проводили какие-либо исследования по этим фондам?

Когда дело доходит до инвестирования, существует множество вариантов.Одним из самых популярных видов инвестиций являются паевые инвестиционные фонды.Паевые инвестиционные фонды — это пулы денег, которые инвестируются многими людьми вместе.Они предлагают ряд различных функций, в том числе возможность инвестировать в акции, облигации и другие виды инвестиций.

Одним из набирающих популярность типов взаимных фондов является пенсионный счет переменного типа (VTI). VTI означает «инвестиции переменного типа» и относится к типу взаимного фонда, который позволяет вам со временем вносить изменения в свой инвестиционный набор.Это может быть полезно, например, если вы хотите больше вкладываться в акции или меньше в облигации.

Другой вариант — фонд Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Этот фонд отслеживает показатели фондового рынка в целом и обеспечивает стабильность и последовательность во времени.Это может быть хорошим выбором, если вы хотите что-то, что обеспечит рост с течением времени без слишком большого риска, связанного с этим.

В конечном счете, важно провести собственное исследование, прежде чем принимать какие-либо решения о том, в какой взаимный фонд инвестировать или следует ли переключаться с одного фонда на другой.Дополнительную информацию об этих фондах можно найти в Интернете или в офисе вашего финансового консультанта.

Какой коэффициент расходов имеет каждый фонд?

На этот вопрос нет универсального ответа, поскольку соотношение расходов фонда будет варьироваться в зависимости от его конкретной инвестиционной стратегии.Тем не менее, некоторые из наиболее распространенных фондов с высоким коэффициентом расходов включают в себя те, которые инвестируют в акции и облигации.

Одним из важных факторов, который следует учитывать при оценке коэффициента расходов фонда, является то, как он повлияет на ваш общий доход.Например, если вы инвестируете в фонд с высокой комиссией, ваша прибыль может быть уменьшена, потому что денег, которые вы сэкономите на комиссиях, будет недостаточно, чтобы компенсировать убытки, понесенные из-за более высокой волатильности рынка или других факторов.

Еще одно соображение заключается в том, считаете ли вы, что дополнительная плата за доступ к лучшим вариантам инвестирования того стоит.Конечно, есть фонды с более низким коэффициентом расходов, чем у других, но важно понимать, что предлагает каждый из них, прежде чем принимать решение.В конечном счете, лучший способ выяснить, какой фонд подходит именно вам, — это провести собственное исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом.

В чем разница между двумя фондами?

Когда дело доходит до взаимных фондов, следует помнить о нескольких ключевых вещах.Во-первых, два типа фондов имеют разные инвестиционные цели.Фонды VTI (торгуемый индекс волатильности) нацелены на отслеживание индексов, которые обычно считаются более волатильными, чем фонды VTSax (торгуемый фондовый индекс стоимости).Это означает, что фонды VTI, как правило, более волатильны, чем фонды VTSax, и со временем могут обеспечить более высокую доходность.Однако, поскольку они более изменчивы, они также несут большие риски.

Второе, что нужно учитывать, это то, как облагается налогом каждый тип фонда.Что касается налогов, фонды VTI рассматриваются как отдельные ценные бумаги для целей налогообложения, в то время как фонды VTSax рассматриваются как коллективные инвестиции и, следовательно, получают особый режим со стороны IRS, когда речь идет о налогообложении.Это может привести к более низким налогам, уплачиваемым с прибыли, полученной с помощью этих типов взаимных фондов, по сравнению с традиционными инвестициями в взаимные фонды.

В целом, основное различие между двумя типами взаимных фондов заключается в их инвестиционной цели и налоговом режиме.Хотя оба они предлагают потенциальные преимущества и недостатки, в конечном счете важно выбрать правильный фонд для ваших конкретных потребностей, исходя из ваших инвестиционных целей и терпимости к риску.

Какой из них работал лучше в прошлом?

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку он зависит от множества факторов, включая конкретные инвестиции, которые вы рассматриваете, и ваше личное финансовое положение.Тем не менее, можно сделать некоторые общие замечания об этих двух типах фондов.

VTSAX исторически опережает VTI, хотя это может быть не всегда так.Например, VTI мог работать лучше в периоды высоких показателей фондового рынка, в то время как VTSAX мог работать лучше во времена экономической неопределенности или рецессии.Кроме того, VTI может предложить более диверсифицированный доступ к различным классам активов, чем VTSAX.

В конечном счете, важно проконсультироваться с опытным финансовым консультантом, если вы заинтересованы в инвестировании в любой тип фонда.Они могут помочь вам определить, какой вариант будет лучше для вас, исходя из ваших индивидуальных обстоятельств и инвестиционных целей.

Есть ли какие-либо налоговые последствия для рассмотрения с любой из этих инвестиций?

Существуют налоговые последствия, которые следует учитывать при любом из этих вложений, в зависимости от вашей конкретной ситуации.С VTSAX вы можете вычесть проценты, которые вы платите за инвестиции, как коммерческие расходы.С VTI не связано никаких конкретных налоговых льгот, но, как и со всеми инвестициями, всегда есть вероятность убытков.Прежде чем принимать какие-либо решения о том, какие инвестиции сделать, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы получить точную оценку вашей индивидуальной налоговой ситуации.

Есть ли что-нибудь еще, что вы хотели бы, чтобы я знал, прежде чем давать рекомендацию?

На этот вопрос нет однозначного ответа, так как все зависит от вашего индивидуального финансового положения и целей.Однако, если вы ищете способ увеличить свои деньги с течением времени, инвестирование в VTSAX может быть лучшим вариантом, чем инвестирование в VTTI.

Основная причина, по которой VTSAX может быть лучшим вложением, заключается в том, что он предлагает больший потенциал для роста.Это связано с тем, что индекс S&P 500 исторически был одним из лучших способов измерения эффективности фондового рынка в целом.Кроме того, VTAX также обеспечивает стабильность по сравнению с VTTI.Это связано с тем, что акции в индексе VTSax, как правило, испытывают меньшую волатильность, чем акции в индексе VTI.

В конечном счете, следует ли вам инвестировать в VTSAX или VTTI, зависит от вашего конкретного финансового положения и целей.Если вы ищете инвестиции, которые будут предлагать потенциал роста и стабильность, то инвестиции в VTSAX могут быть лучшим вариантом, чем инвестиции в VTTI.В противном случае, если вы ищете инвестиции, которые будут обеспечивать стабильную доходность независимо от рыночных условий, тогда инвестирование в VTTI может быть лучшим вариантом, чем инвестирование в VTSAX.