Kan jag ta ut pengar från mitt pensionskonto?

tempo di emissione: 2022-09-19

Det finns några saker att tänka på innan du bestämmer dig för att ta pengar från ditt pensionskonto.

Se först till att du förstår reglerna och reglerna för uttag av pensionskonton.Många banker och andra finansiella institutioner har specifika riktlinjer för när och hur mycket pengar som kan tas ut från ett konto.

För det andra, överväg skattekonsekvenserna av att ta ut pengar från ditt pensionskonto.Om du är pensionerad kommer du troligen inte att betala federal inkomstskatt på uttagsbeloppet.Men om du fortfarande arbetar kan eventuella uttag resultera i skattepliktig inkomst och eventuellt även federala eller statliga inkomstskatter.

För det tredje, var medveten om att att ta ut stora summor pengar från ditt pensionskonto kan skada ditt saldo avsevärt.Om du behöver ta ut en betydande summa pengar från ditt konto för att täcka löpande utgifter, kan det vara bäst att vänta till senare i livet när medlen kommer att ha ackumulerats långsammare eller använda en annan finansieringskälla som ett bostadslån. eller kreditkort skuldkonsolidering lån istället.

Vilka är straffen för förtida uttag från ett pensionskonto?

Uttag av pensionskonton är vanligtvis föremål för påföljder, inklusive avgifter för förtida uttag och skatter.Innan du vidtar någon åtgärd, rådgör med en finansiell rådgivare för att bestämma den bästa tillvägagångssättet för din individuella situation.

Det finns flera typer av uttagspåföljder för pensionskonton:

-Uttagsavgifter: Dessa avgifter kan tillkomma när du tar ut pengar från ditt pensionskonto före 59½ års ålder, även om du inte har uppnått den erforderliga minimiåldern för distribution (RMD).Avgiften kan vara så hög som 10 % av det uttagna beloppet.

- Skatter: Du kan också vara skyldig skatt på alla utdelningar som togs ut innan du fyllde 70½ eller efter att du fyllt 70½ och har samlat på dig mer än $10 000 i bidrag under dessa år.Skattesatsen är för närvarande 20 %.

- Påföljder för tidigt uttag från en IRA: En IRA-straff kan tillkomma om du tar ut pengar från din IRA innan du når det önskade startdatumet (MD). Denna straffavgift är vanligtvis lika med 10 % av det uttagna beloppet plus inkomstskatt på det beloppet.

- Påföljder för tidigt uttag från en 401(k)-plan: En 401(k)-plansavgift kan tillkomma om du tar ut pengar från din 401(k)-plan före slutet av det kalenderår då du fyller 55 ½ . Denna straffavgift är vanligtvis lika med 50 % av det uttagna beloppet plus inkomstskatt på det beloppet.

- Påföljder för tidigt uttag från en 403(b)-plan: En 403(b)-plansavgift kan gälla om du tar ut pengar från din 403(b)-plan före slutet av varje räkenskapsår. Denna straffavgift är vanligtvis lika med 100 % av det uttagna beloppet plus inkomstskatt på det beloppet.

Hur mycket kan jag bidra till mitt pensionskonto varje år?

Du kan bidra med upp till $18 000 ($24 000 om du är 50 eller äldre) till ditt 401(k)-konto varje år.Dessa pengar kommer att växa skattemässigt uppskjutna tills du börjar ta ut dem i pension.Du kan också ge Roth IRA-bidrag på upp till $5 500 per år.Efter att du fyllt 70 1/2 år kommer dessa bidrag att vara avdragsgilla på dina skatter.

Om du har ett traditionellt IRA-konto kan du bidra med upp till 5 500 USD per år (6 500 USD om du är 50 år eller äldre). Dina bidrag kommer inte att vara avdragsgilla på dina skatter men pengarna växer skattefritt tills du tar ut dem i pension.

Det är viktigt att komma ihåg att dessa gränser endast gäller för vanliga bidrag - du kan också göra Roth IRA och 401(k) uttag utan påföljd så länge som det totala uttagna beloppet inte överstiger den årliga bidragsgränsen för den typen av konto under kalendern år då uttaget görs.

Vad är skillnaden mellan en traditionell och Roth IRA?

En Roth IRA är ett pensionskonto som låter dig bidra med pengar efter att du har tjänat inkomst.En traditionell IRA låter dig göra bidrag innan du tjänar inkomst.Den största skillnaden mellan de två är att med en Roth IRA kommer ditt bidrag att vara avdragsgill, medan det inte är det med en traditionell IRA.

Den andra stora skillnaden mellan Roth IRA och traditionella IRA är att om du tar ut pengar från en Roth IRA före 59½ års ålder, kommer IRS att debitera dig en straffavgift på 10 % på det uttagna beloppet.Att ta ut pengar från en traditionell IRA har inte denna påföljd.

Det finns också andra skillnader – till exempel, för att bidra till en Roth IRA måste din arbetsgivare erbjuda en och du kan inte bidra med mer än 5 500 USD per år (6 500 USD om du är 50 år eller äldre). Du kan inte heller använda din Roth IRA för att köpa aktier eller obligationer.

Om du vill börja bidra till en Roth IRA nu men inte har tillräckliga inkomster för att göra det direkt, finns det två alternativ: Du kan skjuta upp eventuella inkomster tills efter att skatten har betalats (detta kallas att skjuta upp), eller flytta över vissa av din befintliga 401(k)-plan till det nya kontot (detta kallas överföring).

Vad är en 401(k)?

En 401(k) är en typ av pensionsplan som låter dig spara pengar på ett skatteuppskjutet konto.Du kan bidra med upp till $18 000 per år, och din arbetsgivare kan också bidra med ytterligare pengar.När du går i pension kan du ta ut pengarna som du har sparat i din 401(k) utan påföljd.

Kan jag ta ett lån mot min 401(k)?

Pensionsplanering kan vara en svår uppgift, men med rätt verktyg och vägledning kan det göras enklare.I den här guiden kommer vi att diskutera de olika sätten du kan ta ut pengar från ditt pensionskonto.

Kan jag ta ett lån mot min 401(k)?

Ja, du kan låna pengar mot ditt 401(k)-konto.Detta görs vanligtvis för att täcka kortsiktiga ekonomiska behov eller för att öka ditt sparande över tiden.Det finns några saker att tänka på när du lånar mot din 401(k): först, se till att du förstår villkoren för lånet och vilka avgifter som kan tillkomma; för det andra, överväga om det skulle vara bättre att låna medel någon annanstans (till exempel genom att investera dem i aktier eller obligationer); och slutligen, rådgör alltid med en kvalificerad finansiell rådgivare innan du fattar några beslut.

Vad händer med min 401(k) om jag byter jobb?

Om du är över 50 år kan du i allmänhet ta ut hela ditt 401(k) saldo utan påföljd.Men om du har mindre än $18 000 på ditt konto vid tidpunkten för uttaget kommer det uttagna beloppet att beskattas som vanlig inkomst.Om du är över 55 år och har bidragit till en 401(k) i minst fem år innan du lämnade ditt jobb, kommer alla uttag som görs efter att du lämnat ditt jobb inte att bli föremål för inkomstskatt.Dessutom, om du lämnar ditt jobb på grund av pensionering eller på grund av permittering med minst två månaders uppsägningstid, är alla avgifter och inkomster på dessa avgifter också befriade från beskattning när de dras in.Slutligen, om du lämnar ditt jobb av någon annan anledning och hade mindre än $5 000 i tillgångar på ditt 401(k)-konto vid tidpunkten för avresan (minus eventuella pengar som redan tagits ut), kommer ingen skatt att betalas på uttaget.

Det finns ingen gräns för hur mycket pengar som kan tas ut varje år från en 401(k).Det finns dock en gräns för hur mycket pengar som kan överföras till en 401(k) varje år: Du kan bidra med upp till 18 500 USD per år (24 500 USD om du är 50 år eller äldre). När dessa gränser har nåtts under ett kalenderår – oavsett om bidrag faktiskt gjordes eller inte – kan du inte göra ytterligare bidrag förrän följande kalenderår.

Om du byter jobb och bestämmer dig för att behålla en del eller hela ditt 401(k)-sparande hos den nya arbetsgivaren istället för att överföra det tillbaka till ett individuellt pensionskonto (IRA), kom ihåg att IRA-avgiftsgränser gäller: Du kan bidra med upp till 5 500 USD per år ($6K för personer som är 50 år eller äldre). Återigen, men när dessa gränser nås under ett kalenderår – oavsett om bidragen faktiskt gjordes eller inte – kan du inte göra ytterligare bidrag förrän följande kalenderår.

För att ta ut pengar från en 401K-plan utan att ådra sig påföljder förknippade med tidigt uttag, såsom källskatt och obligatoriska minimiutdelningar (RMD), måste en anställd uppfylla vissa behörighetskrav inklusive att ha varit anställd av sin nuvarande arbetsgivare i minst 180 dagar inom 12 månader före återkallelsedatumet; att vara 59½ år gammal; ha fullgjort 5 års kontinuerlig tjänst hos sin nuvarande arbetsgivare; vara ogift och inte äga mer än 2 % av sin arbetsgivares aktier; uppfylla vissa distributionsrestriktioner inklusive att inte ha några av sina intjänade förmåner i kontanter; och tillhandahålla skriftligt meddelande som indikerar deras avsikt att ta ut pengar innan en sådan begäran görs, vilket måste innehålla angivande av ett beräknat datum för slutförande av distributionsprocessen.Anställda som inte uppfyller alla behörighetskrav men ändå vill ta ut pengar bör rådgöra med sin personalavdelning angående möjliga svårigheter undantag som kan gälla beroende på specifika omständigheter som är involverade såsom militärtjänst etc...Generellt sett rekommenderas dock att anställda skjuter upp att ta ut klumpsummor från pensionskonton tills de når 70½ års ålder eftersom detta skulle ge dem tillgång till större årliga betalningar samtidigt som den totala skattepliktiga inkomsten som erhålls vid utbetalning minskar."

Den allmänna regeln är att när någon har varit anställd av hans/hennes nuvarande företag i 180 dagar inom 12 månader före utträdesdatumet får de dra ut det som lämnas utan påföljd även om de inte når alla 5 kvalificerade faktorer som nämns ovan - förutsatt att han/hon tillhandahåller skriftligt förhandsbesked som anger avsikt tillsammans med beräknat slutdatum så att lönelistan inte av misstag kommer att innehålla skatter och skicka RMD:s.- Om anställd slutar företaget utan goda skäl och inte lämnar skriftligt meddelande om återkallande i förväg blir återstående behållning skattepliktig som vanlig inkomst vid utdelning.

Vad är en ENKEL IRA?

En ENKEL IRA är ett individuellt pensionskonto som låter dig göra bidrag på upp till $5 500 per år.Denna typ av konto är enklare och lättare att hantera än en traditionell IRA, och den har några viktiga fördelar.Till exempel gäller avgiftsgränsen oavsett din inkomstnivå, så du kan spara även om du inte redan har mycket sparat.Och till skillnad från med en vanlig IRA kan du ta ut pengar från en ENKEL IRA utan påföljd så länge du använder dem inom fem år.

Om du är berättigad till en ENKEL IRA rekommenderar vi att du öppnar en nu.Du kan komma igång genom att besöka vår hemsida eller ringa oss på 1-800-USA-GAMBLER.

Kan jag överföra min gamla 401(k) till mitt nya företags plan?

Om du är över 55 år kan du ta ut pengar från ditt pensionskonto utan påföljd.Du måste uppfylla vissa krav, inklusive att vara pensionerad i minst 10 år och ha ett minsta saldo på $1 000 på kontot.

Du kan också överföra din gamla 401(k) till ditt nya företags plan.Detta gör att du kan behålla alla fördelar som är förknippade med 401(k), såsom skattelättnader och arbetsgivaravgifter.Däremot kan du behöva betala skatt på eventuella vinster du gör när du rullar över pengarna.

Finns det några skattekonsekvenser när man rullar över en gammal 401(k)?

När du går i pension är det viktigt att förstå de skattemässiga konsekvenserna av att ta ut pengar från ditt pensionskonto.Det finns inga skatter när du rullar över en gammal 401(k) till ett nytt konto, men det kan bli andra skattekonsekvenser beroende på din situation.Till exempel, om du är i en högre inkomstskatteklass när du gör överföringen, kan pengarna beskattas med en högre skattesats.Det är också möjligt att du måste betala inkomstskatt på hela det överförda beloppet, plus eventuella påföljder och räntor.Om du inte är säker på vad din situation är, prata med en revisor eller finansiell rådgivare.

Jag gick i pension.När kan jag börja ta ut pengar från mina pensionskonton utan påföljd?

När du går i pension kan du börja ta ut pengar från dina pensionskonton utan påföljd så snart du är berättigad.IRS tillåter dig att ta ut pengar från ditt konto skattefritt från och med 70½ års ålder om du har gått i pension i minst fem år och har ett minsta saldo på $10 000 på varje konto.Du kanske också kan ta ut en klumpsummautdelning utan att betala skatter eller straffavgifter om det totala värdet av alla dina utdelningar under året är mindre än 1 000 USD.För mer information om hur du tar ut pengar från ditt pensionskonto, besök vår pensionsplaneringsguide.

Hur ofta kan jag ta ut pengar från mina pensionskonton utan påföljd?

Uttag av pensionskonton är vanligtvis tillåtna utan påföljd så länge du följer reglerna i din pensionsplan.I allmänhet kan du ta ut pengar från dina pensionskonton när som helst under året, med förbehåll för den årliga gränsen som bestäms av din plan.Du kanske också kan ta ut ett engångsbelopp när som helst, förutsatt att du inte överskrider kontots gränser.För att undvika påföljder är det viktigt att veta hur ofta du kan göra uttag och när den årliga gränsen gäller.

Här är några allmänna tips för att ta ut pengar från dina pensionskonton:

Några saker att tänka på när du tar ut pengar från ett pensionskonto är:

-Du behöver i allmänhet inte betala inkomstskatt på utdelningar från Roth IRA (såvida de inte omvandlas till vanliga skattepliktiga investeringar), så det finns ingen anledning att inte dra nytta av denna förmån om du är kvalificerad för den.

-Om du är över 70 1/2 år och din primära bostad är mer än 100 mil bort från ett IRS-kontor där du kan lämna in ett formulär 1040A eller 1040EZ, kommer IRA-utdelningar att behandlas som skattepliktig inkomst.

-Kontrollera med din finansiella rådgivare om eventuella särskilda uttagskrav som kan gälla för specifika typer av konton eller planer.

  1. Se till att du förstår hur mycket pengar som finns på ditt pensionskonto och vad dess gränser är.Detta hjälper dig att hålla dig inom dessa gränser och undvika påföljder.
  2. Följ riktlinjerna för uttag som anges av din pensionsplan.Dessa varierar beroende på om du tar en utdelning i kontanter eller återinvesterar den i ett annat investeringsinstrument som aktier eller obligationer.
  3. Undvik att göra stora uttag direkt före eller efter skattesäsongen om möjligt – dessa kan resultera i högre straff än vanligt.Vänta istället till senare på året när skatter ska betalas men skattesatserna har sannolikt minskat sedan dess.