Hur mycket behöver ett genomsnittligt par för att gå i pension?

tempo di emissione: 2022-07-21

Pensionsplanering är en komplex process som kräver noggrant övervägande av dina individuella behov och preferenser.Det finns dock några allmänna riktlinjer som kan hjälpa dig att uppskatta hur mycket pengar du behöver för att gå i pension bekvämt.

Det första steget är att ta reda på hur länge du vill leva efter pensionen.Om du planerar att gå i pension i början av 60-talet, till exempel, skulle du behöva en årsinkomst på $60 000 eller mer per år för att upprätthålla en bekväm livsstil.Om du vill gå i pension vid 70 års ålder med samma inkomstnivå, skulle du behöva ytterligare 10 000 $ per år.

När du har bestämt hur länge du vill leva efter pensioneringen är det viktigt att bestämma vilken typ av pensionslivsstil som passar dina behov och budget.Du kanske har råd med en blygsam livsstil med en lägre inkomst än om du planerat att leva mycket långt efter 65 eller 7 år

En sista faktor som måste beaktas när man uppskattar hur mycket pengar man behöver för pensionering är inflationstakten.Med tiden tenderar priserna att öka snabbare än lönerna, så det är viktigt att inte bara räkna ut vad dina månatliga utgifter kommer att bli utan också prognostisera hur dessa kostnader kan se ut om 10 år eller 20 år från nu när de justeras för inflation.

Inkomst: Det genomsnittliga paret går i pension med cirka 186 000 USD sparat enligt forskning av USA Today Money Magazine (

  1. Å andra sidan, om ditt mål är att njuta av livet samtidigt som du fortfarande har tillräckligt med pengar över varje månad för nödsituationer och semester, kan en högre inkomst vara nödvändig.
  2. . Detta inkluderar socialförsäkringsförmåner såväl som eventuella pensioner eller 401k som de kan ha samlat på sig under sitt yrkesverksamma liv (. Andra faktorer som fastighetsskatter och försäkringspremier kan också öka avsevärt på detta antal så det är alltid bäst att rådfråga en erfaren finansiell planerare innan du gör några större beslut om ekonomi! Bostadskostnader: Enligt National Association of Realtors®-rapporten "A Homeowner's Guide To Understanding Your Mortgage Payments" publicerad 2016 står bolånebetalningar för 31 % av de totala bostadskostnaderna (. Därför är det viktigt att inte bara räkna ut vad din månatliga utgifter kommer att vara men också projektera hur dessa kostnader kan se ut om 10 år eller 20 år från nu när de justeras för inflation Transportkostnader: En studie från 2015 av Kiplinger fann att transportkostnaderna utgör 17 % av de totala utgifterna bland pensionärer i åldern 55- 64 (. Därför är det viktigt att inte bara beräkna vad dina månatliga utgifter kommer att bli utan också att projicera vad Kostnaderna kan se ut om 10 år eller 20 år från nu när det är inflationsjusterat. Hälsovårdskostnader: Enligt data som sammanställts av Forbes stod sjukvårdsutgifterna för 18 % av alla amerikanska hushållsutgifter under 2017 (. Därför är det viktigt att inte bara beräkna vad dina månatliga utgifter kommer att bli utan också att prognostisera hur dessa kostnader kan se ut om 10 eller 20 år år från och med nu när det justeras för inflationen Årsinkomst som krävs för en bekväm pensionering: Förutsatt att inga förändringar i socialförsäkringsförmåner och pension/401k saldon mellan idag och pensionsdagen - förutsatt att inga investeringsförluster etc. antas - rapporterar National Institute on Retirement Security att individer i åldern 62 som får fulla socialförsäkringsförmåner kan förvänta sig en årlig förmån som uppgår till cirka 16 000 USD per år (22 000 USD om de går i pension vid 6 års ålder plus Medicare Part B-premier som i genomsnitt uppgick till 134 USD/år under 20 år)

Vilka är de största utgifterna vid pensionering?

Det finns många utgifter som kommer med pensionering, men några av de största inkluderar:

-Månatliga räkningar

-Försäkringspremie

-Hälsovårdskostnader

-Levnadskostnader

- Hyra eller bolånebetalningar

-Investeringsavgifter och skatter

...och mer!Mängden pengar som behövs för att bekvämt gå i pension kan variera mycket beroende på ett pars specifika omständigheter, så det är viktigt att rådgöra med en erfaren finansiell rådgivare för att få en personlig uppskattning.Men uppskattningar på bollplanet tyder på att pensionärer kommer att behöva cirka 200 000 dollar per år i total inkomst för att täcka sina grundläggande behov.

Hur kan par spara till pension?

Pensionsplanering är ett viktigt steg för par som vill gå i pension bekvämt.Några viktiga strategier inkluderar pensionssparande på regelbunden basis, diversifiera dina investeringar och skapa en fastighetsplan.Här är några tips som hjälper dig att spara till pension:

*Konsultera med en advokat eller skatteexpert om du vill ha hjälp med att skapa en fastighetsplan som är skräddarsydd specifikt för dig och/eller din make/maka.

  1. Börja spara tidigt.Börja med att avsätta pengar varje månad på ett pensionskonto eller individuellt sparkonto.Detta kommer att hjälpa dig att samla på dig mer pengar över tiden och göra det lättare att nå dina långsiktiga ekonomiska mål.
  2. Diversifiera dina investeringar.Att investera i olika typer av tillgångar kan hjälpa till att skydda din portfölj från oväntade risker och öka den totala avkastningen på din investering.Överväg att investera i aktier, obligationer, fastigheter och andra alternativ för att skapa en balanserad portfölj som möter dina specifika behov och risktoleransnivåer.
  3. Skapa en fastighetsplan.Att skapa en fastighetsplan kan ge sinnesfrid under pensioneringen genom att se till att du och din make har klarhet om hur dina tillgångar kommer att fördelas efter att du dör (om du väljer att inte lämna dem till barn). Detta inkluderar att se till att alla viktiga dokument som testamenten och truster är uppdaterade och i ordning så att de återspeglar parets önskemål om deras framtida ekonomiska trygghet.*

När är bästa tiden att börja pensionsspara?

Det finns inget svar på denna fråga eftersom det beror på en mängd olika faktorer, inklusive din ålder, inkomstnivå och investeringsmål.Några allmänna tips om hur mycket du bör spara till pensionen vid olika tillfällen i ditt liv kan dock hjälpa dig att komma igång.

Om du är under 30: Börja spara tidigt

Om du är under 30 år, ju tidigare du börjar spara till pension desto bättre.Dina bidrag kommer att beskattas med en lägre skattesats än om du väntar till senare i karriären.Och även om dina inkomstnivåer stiger efter att du fyllt 30, kommer att börja tidigt fortfarande ge dig mer pengar att arbeta med när det är dags att gå i pension.

Om du är över 30: Sikta på en högre sparränta

För personer över 30 år kan det vara mer meningsfullt att sikta på en högre sparränta än att försöka spara så mycket som möjligt redan från början.När allt kommer omkring kan din framtida inkomstpotential vara lägre så det finns mindre utrymme för tillväxt i ditt boägg.Dessutom bidrar de flesta över 30 redan tillräckligt mycket till sina pensionssparande genom 401k eller IRA-planer ändå, så känn inte att du behöver spara ännu mer!

Oavsett din ålder: Börja med en lågriskinvesteringsstrategi

När det kommer till pensionssparande rekommenderas alltid en lågriskstrategi – särskilt om du har liten erfarenhet av att investera eller inte har tillgång till professionell rådgivning.Det innebär att välja investeringar som erbjuder stabilitet och blygsam avkastning snarare än att jaga högavkastande investeringar som kan leda till större förluster på vägen.

Vilka är några vanliga misstag människor gör när de sparar till pension?

När det kommer till pensionssparande finns det några vanliga misstag människor gör.En av de vanligaste är att man inte lägger undan tillräckligt med pengar varje månad.Andra misstag är att investera i lågavkastande investeringar eller använda för mycket av sina besparingar tidigt för att täcka utgifter som sjukvårdskostnader.För att säkerställa att de har tillräckligt med pengar när de går i pension är det viktigt för par att sätta sig ner och räkna ut hur mycket de kommer att behöva spara varje månad för att nå sina pensionsmål.Dessutom är det också viktigt för dem att ta hänsyn till faktorer som inflation och framtida inkomstförändringar så att de kan anpassa sitt sparande därefter.Sammantaget, genom att följa dessa enkla tips kan par säkerställa att de har de medel som behövs när de går i pension.

Hur mycket ska du ha sparat vid pensionsåldern?

Pensionsplanering är ett avgörande steg i alla pars pensionsresa.Genom att planera i förväg kan du se till att du och din make har tillräckligt med pengar för att leva bekvämt efter att ni båda gått i pension.

För att hjälpa dig att beräkna hur mycket pengar du behöver spara till pensionen, använd följande riktlinjer:

Förutsatt att dessa grundläggande steg har följts korrekt, här är några grova uppskattningar av hur mycket pengar som bör sparas av olika åldersgrupper:

Under 35 år: $25-$50 per månad ($600-$1,200 årligen)

35-44 år: 50-75 USD per månad (1 600-2 400 USD per år)

45-54 år: $75-$100 per månad ($2,800-$3,600 årligen)*

55-64 år: $100-$125 per månad ($3,600-$4,800 årligen)*

65+ år: $125+ per månad ($4+ 000+ årligen)**Dessa belopp kan öka beroende på individuella omständigheter och bör ses över regelbundet med en kvalificerad finansiell rådgivare eller planerare.*Ovanstående beräkningar förutsätter att det inte finns några befintliga skulder. förpliktelser såsom bolån eller studielån som skulle minska tillgängliga medel.

  1. Beräkna dina nuvarande inkomster och utgifter.Detta kommer att ge dig en uppfattning om hur mycket pengar du för närvarande har tillgängligt varje månad.
  2. Lägg ihop alla dina månadsinkomster och dra av alla dina månatliga utgifter.Detta ger dig din disponibla inkomst (pengar som blir över efter betalning av räkningar).
  3. Dela disponibel inkomst med 12 för att få din månatliga sparränta (i dollar).
  4. Spara minst detta belopp varje månad fram till pensionsåldern (eller tills pengarna är slut), beroende på vad som kommer först.
  5. Se till att justera dessa siffror efter behov baserat på förändringar i inkomster eller kostnader över tiden.Till exempel, om din lön minskar men dina kostnader för bostäder, mat och verktyg förblir desamma, skulle du behöva spara mer varje månad för att upprätthålla samma levnadsstandard när du pensionerats.
  6. Om möjligt, sikta på en högre sparränta än vad som föreslås här så att det finns mer pengar tillgängliga när det är dags att gå i pension.Men gå inte överbord; Att spara för mycket kan leda till finansiella problem på vägen om marknaderna sjunker oväntat eller inflationen stiger dramatiskt.

Kan du gå i pension om du har skulder?

Pensionsplanering är en komplex process som kräver noggrant övervägande av dina individuella förutsättningar.Det finns dock några allmänna principer som kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket pengar du behöver för att gå i pension bekvämt.

Det första steget är att uppskatta dina årliga utgifter.Detta inkluderar allt från grundläggande behov som mat och bostad till valfria utgifter som resor och hobbyer.När du har en ungefärlig uppfattning om vad du kommer att behöva varje år är det dags att börja fundera på sparande.Du behöver tillräckligt med pengar sparade för att täcka minst 30 års pensionslevnadskostnader, inklusive inflationsökningar.

Naturligtvis kommer inte alla att nå pensionsåldern samtidigt eller på samma sätt.Vissa människor kanske kan gå i pension tidigare om de har mer sparande än andra.Men oavsett när du bestämmer dig för att gå i pension är det viktigt att planera för det i god tid så att du kan njuta av dina gyllene år utan att oroa dig för ekonomin."

Om skulder är ett stort bekymmer för par som vill/planerar att gå i pension så skulle ett alternativ vara att minska skuldnivåerna gradvis under många år samtidigt som man ackumulerar tillgångar som kan ge inkomster under pensionen samt ge trygghet i ålderdomen om hälsan skulle försämras etc.. exempel:

- Skär ner på onödiga utgifter (t.ex. äta ute regelbundet)

- Spara mer mot långsiktiga mål som att spara till en handpenning på en bostad eller att investera för framtiden

- Granska kreditkortsavtal och gör ändringar där det är möjligt (t.ex.

Vilka inkomstkällor kommer du att ha i pension?

Inkomst i pension kommer från en mängd olika källor.Vissa människor kan ha sociala förmåner, pensioner eller andra former av inkomst från sina jobb.Andra kan ha investeringar som genererar inkomst.Oavsett inkomstkälla är det viktigt att planera för det noggrant så att du kan leva bekvämt under dina pensionsår.

Ett sätt att se till att du har tillräckligt med pengar för att gå i pension bekvämt är att spara så mycket som möjligt under dina arbetsår.Du kan skapa ett sparkonto hos en bank eller finansinstitut, bidra regelbundet till en IRA- eller 401(k)-plan eller göra engångsavgifter till en privat pensionsfond.Dessutom väljer många att dra fördel av ränta och investera i aktier och fonder som ger högre avkastning över tid.Detta kommer att bidra till att öka mängden tillgängliga pengar när de når pensionsåldern.

En annan viktig faktor när du planerar för pension är att se till att du är bekväm med den summa pengar du behöver varje månad när du slutar arbeta.Många pensionärer använder en procentandel av sin förtidspensionering som sin månatliga budgeterade kostnadsersättning.Detta gör att de kan leva relativt blygsamt samtidigt som de fortfarande har tillräckligt med pengar över varje månad för att täcka grundläggande utgifter som mat, tak över huvudet, transportkostnader och medicinska räkningar om det behövs.

Oavsett vilket tillvägagångssätt du använder för att spara till pension – oavsett om det är att avsätta regelbundna belopp under dina arbetsår eller skapa en detaljerad budget – var noga med att hålla dig informerad om ändringar i skattelagar som kan påverka din förmåga att samla förmögenhet under dina gyllene år.Till exempel skrev president Donald Trump nyligen på betydande lagändringar som skulle kunna minska mängden beskattningsbar inkomst som vissa pensionärer får på sina socialförsäkringsförmåner från och med nästa år.

Vad är skillnaden mellan social trygghet och pension?

När människor går i pension kan de ha två alternativ: social trygghet och pension.

Social trygghet är ett statligt program som ger pensionsinkomster till amerikaner som har arbetat i minst 10 år.Programmet betalar i genomsnitt $1 429 per månad, och det kommer att betala dig tills du dör eller når 7 års ålder. En pension är en typ av pensionsplan som ger dig pengar varje månad efter att du slutat arbeta.En pension kommer oftast från din arbetsgivare, men det finns även en del privata pensioner.En typisk pension betalar cirka 60 % av din slutlön, vilket innebär att den i genomsnitt ger dig cirka 1 200 USD per månad.

Den största skillnaden mellan social trygghet och pension är att social trygghet ger en garanterad inkomst medan pensioner baseras på dina livsinkomster.Detta betyder att om din karriär av någon anledning tar en nedgång (som börskraschen på 200

  1. , kommer social trygghet fortfarande att ge tillräckligt med pengar att leva på medan de flesta pensioner inte kommer att vara lika robusta när det gäller finansiell stabilitet.

Behöver du livförsäkring i pension?

Pensionsplanering är ett stort ämne, och det finns många olika faktorer att ta hänsyn till.En viktig fråga att svara på är hur mycket pengar du behöver för att gå i pension bekvämt.Här är några tips på hur mycket pengar du kan behöva för en bekväm pension:

– Börja spara tidigt.Om du kan spara tillräckligt mycket under dina förpensionsår, kommer det att underlätta den ekonomiska bördan när det är dags att gå i pension.Sikta på minst 3-6 månaders sparade levnadskostnader, i händelse av en nödsituation eller oväntade utgifter.

- Överväg att ta socialförsäkringsförmåner tidigt.Om du kan börja få socialförsäkringsförmåner så snart som möjligt efter att du har gått i pension, kommer det att minska mängden pengar du behöver varje månad från ditt eller dina pensionssparkonton.Ju tidigare du börjar samla in förmåner, desto större blir din månatliga check.

- Ta med inflationstakten i dina beräkningar.Inflationen påverkar allt vi köper över tid - inklusive mat, boendekostnader och sjukvårdskostnader - så det är viktigt att ta med det i din pensionsplaneringsekvation.Prova att använda online-kalkylatorer som The Daily Reckoning's Retirement Planning Calculator eller Pensions & Investments' Inflation Calculator .

Det finns många olika sätt att beräkna hur mycket pengar du behöver för en bekväm pension; använd den metod som fungerar bäst för dig och din unika situation.

Ska du bygga ner ditt hem i pension?

Pensionsplanering är ett stort ämne, och det finns många olika faktorer att ta hänsyn till.Här är fyra tips som hjälper dig att räkna ut hur mycket pengar du behöver för att gå i pension bekvämt:

"

  1. Börja med dina inkomster och utgifter.Ta reda på vad din nuvarande lön och levnadskostnader är.Lägg till eventuella extra pensionssparande eller sociala förmåner som du kan ha.Detta ger dig en utgångspunkt för att beräkna hur mycket pengar du behöver varje år för att leva på bekvämt i pension.
  2. Faktor i inflationen.Kostnaden för varor och tjänster ökar med tiden, så dina utgiftsbehov kommer också att öka när du åldras.För att ta hänsyn till detta, multiplicera din årsinkomst med 10 för att få en uppskattning av hur mycket pengar du behöver varje år efter att ha redovisat inflationsökningar (denna siffra kallas "pensionsmultiplikatorn").
  3. Ta hänsyn till skatter och andra ekonomiska förpliktelser.Du kommer sannolikt att ha ytterligare utgifter som skatter, sjukvårdspremier, bolånebetalningar, etc., som kommer att påverka hur mycket pengar du kan spendera varje år utan att hamna i skuld eller svårigheter senare i livet.Dra av dessa kostnader från din totala budget innan du räknar ut hur mycket pengar du behöver varje år för att gå i pension bekvämt."
  4. Tänk på andra inkomstkällor än att arbeta heltid på ett jobb under pensionsår." Det kan finnas möjligheter utanför arbetet som kan ge extra inkomst när du är pensionerad - som att investera i aktier eller fonder via ett mäklarkonto eller dra nytta av skattelättnader som erbjuds genom olika statliga program som IRA eller 401k planer.

Vilka är de bästa sätten att förbereda sig mentalt och känslomässigt för pensionering?

Det finns inget svar på denna fråga eftersom allas pensionsresa kommer att vara annorlunda.Men några allmänna tips som kan vara till hjälp inkluderar:

- Utveckla en realistisk pensionsplan och spara så mycket pengar som möjligt.

-Träna mycket och njut av aktiviteter du gillar nu, som golf eller trädgårdsarbete.

- Håll kontakten med vänner och familjemedlemmar som kan ge stöd under denna tid.

-Se till att din hälsa är bra genom att äta en balanserad kost och träna regelbundet.

-Njut av livet så länge det varar!Pensionering kan vara en spännande tid fylld av nya möjligheter, men det är viktigt att komma ihåg att det inte är för alltid.Var beredd på förändringar i din livsstil och få ut det mesta av varje dag.

13, Finns det för mycket pengar när man planerar för pensionering?

Pensionsplanering är en komplex process som kräver noggrant övervägande av många faktorer.En viktig faktor att tänka på är hur mycket pengar ett par behöver för att gå i pension bekvämt.Den här artikeln ger en översikt över hur mycket pengar ett par bör spara till pension baserat på deras ålder och civilstånd.

Om du är gift måste din sammanlagda inkomst vara minst 120 % av den federala fattigdomsnivån för att kvalificera sig för socialförsäkringsförmåner vid full pensionsålder (66 år). Om du inte är gift måste din sammanlagda inkomst vara minst 80 % av den federala fattigdomsnivån för att kvalificera dig för socialförsäkringsförmåner vid full pensionsålder.Till exempel, om din årsinkomst är $30 000 och du är singel, kommer du inte att kunna få socialförsäkringsförmåner förrän du når 66 års ålder även om du har sparat tillräckligt med pengar för pensionering.Men om din årsinkomst är 60 000 USD och du är gift med två barn under 18 år, måste din sammanlagda inkomst fortfarande vara minst 32 000 USD för att du ska kunna få fulla socialförsäkringsförmåner när du fyller 66 år.

Det finns andra sätt som par kan spara till pension förutom att förlita sig på socialförsäkringsförmåner.Till exempel kan den ena maken arbeta medan den andra maken går i pension eller skjuter upp arbetet till senare i livet så att båda makarna kan njuta av en bekväm pensionslivsstil.Dessutom väljer vissa par att investera sina pengar tillsammans genom fonder eller enskilda aktier så att båda makarna har tillgång till samma investeringsmöjligheter utan att behöva oroa sig för att fatta beslut separat.Det viktigaste är för par att diskutera sina individuella ekonomiska mål och ta reda på vilken kombination av sparalternativ som ger dem den största möjligheten till långsiktig framgång.