Vad är definitionen av ett överensstämmande lån?

tempo di emissione: 2022-09-20

Ett överensstämmande lån är ett lån som uppfyller kraven i Consumer Financial Protection Bureaus (CFPB) riktlinjer för låntagare med låg och måttlig inkomst.Dessa inkluderar att ha en gräns för totala räntekostnader, högst tre sena betalningar under en 12-månadersperiod och en löptid som inte får överstiga 30 år.Under 2018 slutförde CFPB nya regler som kommer att höja gränserna för överensstämmande lån. De nya reglerna kommer att öka det maximala lånebeloppet till 424 000 USD från 417 000 USD och den lägsta kreditpoäng som krävs för att få ett överensstämmande lån till 640 från 62

När det är dags att köpa ett hem eller refinansiera ett befintligt finns det många faktorer som behöver beaktas, såsom budgetrestriktioner och önskade egenskaper hos ditt drömhem; Men en viktig faktor som ofta förbises är vilken typ av inteckning du kvalificerar dig för - vilket beror till stor del på din kreditvärdering!

Om du har bra krediter kan du kanske kvalificera dig för ett konventionellt bolån som vanligtvis har lägre räntor och färre begränsningar än andra typer av bolån som jumbolån eller exotiska lån som kan ha högre räntor och strängare lånekriterier baserat på din ekonomiska historia (t. , höga skulder i förhållande till inkomst). Men med strängare utlåningskriterier kommer längre väntetider, så om du funderar på att köpa snart eller vill ha något utöver det som är tillgängligt för närvarande, överväg att kolla in några av våra bästa tips nedan:

  1. Dessutom kommer de nya reglerna att tillåta större handpenning och förlängda löptider upp till 35 år. Dessa förändringar gäller för lån som kommer från den 15 december 202. Vad betyder detta för konsumenterna?De uppdaterade gränserna kommer att göra det lättare för fler att bli godkända för ett överensstämmande lån.Den ökade gränsen för totala räntekostnader innebär att låntagare kan spara pengar på sina månatliga räkningar genom att låna mindre pengar totalt sett.Den nya regeln som tillåter längre löptider ger också låntagare mer tid att betala av sina skulder på ett ansvarsfullt sätt. Konsumenter bör komma ihåg att dessa ändringar endast gäller för lån som kommer efter den 15 december 2021 – så om du funderar på att låna pengar nu eller i nära framtid kommer ditt lån inte att påverkas av dessa förändringar."Anpassade lånegränser ökar 2022"
  2. Håll din skuld låg - Ett vanligt misstag som människor gör när de försöker förbättra sin kreditpoäng är att öka sina skulder för snabbt - detta kan skada ditt betyg oåterkalleligt över tid eftersom det visar långivare att du inte kan hantera stora summor pengar Skaffa ett ansvarsfullt kreditbetyg - En väg runt långa väntetider är att få dig själv i god ställning hos fordringsägarna genom ansvarsfull användning av pengar över tid. Använd godkända kreditkort klokt - Bara för att du har bra kredit betyder det inte att du använder godkända kort utan övervakning dina utgiftsvanor är inte kloka Se till att du förstår dina lånevillkor och begränsningar - Det är alltid viktigt innan du undertecknar något dokument allt, inklusive alla tillhörande avgifter. Shoppa runt för bästa pris och villkor som är tillgängliga - Var inte rädd för att shoppa runt även om du tror att du redan har hittat det du letade efter online!Det kan fortfarande finnas bättre erbjudanden på andra ställen. Ha tålamod och håll dig till det - Om det känns överväldigande att ansöka om ett bolån, ge inte upp hoppet ännu!Många människor får framgång efter att ha tagit små steg mot att förbättra sin situation snarare än att göra drastiska förändringar över en natt. Prata med en proffs om att hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet och bolånealternativ - Det är inte alla som kvalificerar sig eller vill ha hjälp med att förbättra sin kreditvärdighet men proffs som de på eMortgage Solutions erbjuda opartiska råd skräddarsydda specifikt för att hjälpa konsumenter att nå framgång.

Vilka är de nuvarande överensstämmande lånegränserna?

De nuvarande överensstämmande lånegränserna är $453.000 för enfamiljshus och $729.000 för lägenheter.År 2022 kommer gränserna att öka till 555 000 USD för enfamiljshus och 845 000 USD för lägenheter.Detta innebär att fler människor kommer att kunna köpa bostad med ett överensstämmande lån. Varför ökar lånegränserna?Federal Housing Finance Agency (FHFA) höjer gränsen eftersom den anser att det finns en ökad efterfrågan på bostäder och att marknaden har nått en punkt där fler människor har råd att köpa en bostad. Kommer denna ökning i efterfrågan att få priserna att stiga ?Nej, denna ökade efterfrågan får inte priserna att stiga.Priserna har stigit stadigt sedan 2007 på grund av stark ekonomisk tillväxt och låga räntor.Ökningen av den överensstämmande lånegränsen kommer bara att göra det lättare för fler att köpa bostad. Vad betyder det för husägare som redan har ett bolån?Denna förändring påverkar inte husägare som redan har ett bolån.De kommer fortfarande att kunna använda sina befintliga bolån om de uppfyller kraven från deras långivare. Kommer denna förändring att påverka min förmåga att köpa ett hus?Nej, denna förändring påverkar inte din möjlighet att köpa ett hus.Du kommer fortfarande att kunna använda din befintliga kreditpoäng och inkomstnivåer om du vill köpa ett hem med ett överensstämmande lån 2022."

År 2022 kommer det att ske en ökning av de överensstämmande lånegränserna vilket innebär att fler människor har råd med bostäder med konventionella lån istället för FHA- eller VA-lån.Detta kan leda till en ökning av försäljningen eftersom många köpare nu kan känna sig bekväma med att göra större inköp utan att behöva tillgång till statligt stödda hjälpprogram som de som erbjuds av FHA- eller VA-långivare.

Hur bestäms överensstämmande lånegränser?

Överensstämmande lånegränser bestäms av mängden skuld som en låntagare har råd att betala tillbaka baserat på sin inkomst och tillgångar.Gränsen uppdateras årligen utifrån förändringar i familjens medianinkomst och konsumentpriser.År 2022 kommer den överensstämmande lånegränsen att öka till $417 000.Detta innebär att låntagare som har råd med denna summa skulder kommer att kunna låna mer pengar utan att behöva oroa sig för att bli godkända för ett lån med högre gräns.

Den överensstämmande lånegränsen är inte den enda faktorn som långivare beaktar när de godkänner ett lån.Andra faktorer inkluderar låntagarens kreditvärdighet, hur mycket pengar de har sparat till pensionen och hur länge de har varit anställda.Långivare kan också kräva att låntagare gör ytterligare betalningar eller tar ett långfristigt lån innan de godkänner dem för ett överensstämmande lån.

Om du funderar på att köpa en bostad eller refinansiera ditt nuvarande bolån är det viktigt att tänka på den överensstämmande lånegränsen och andra behörighetskrav så att du kan bli godkänd för bästa möjliga villkor.

Kommer överensstämmande lånegränser att öka 2022?

Svaret på denna fråga är okänt i nuläget.Men om den nuvarande trenden med ökande lånegränser fortsätter, är det troligt att överensstämmande lånegränser kommer att öka under 2022.För närvarande finns det många långivare som erbjuder lån med en maxgräns på $417 000.Om Federal Reserve skulle höja räntorna igen i framtiden är det möjligt att långivare kan börja erbjuda lån med en högre gräns.Därför är det viktigt för låntagare att hålla sig uppdaterade om ändringar av lånegränser så att de kan fatta välgrundade beslut om sina lånemöjligheter.

Varför kan överensstämmande lånegränser öka 2022?

Det finns inget fastställt svar på denna fråga eftersom det beror på en mängd olika faktorer, inklusive ekonomin och hur tillsynsmyndigheter beslutar att ändra utlåningsstandarder.Vissa experter tror dock att ökningen av överensstämmande lånegränser kan vara ett resultat av ökad efterfrågan på lån från både konsumenter och långivare.Dessutom är det möjligt att tillsynsmyndigheter kan höja gränsen för att förhindra att riskfyllda låntagare tar på sig för mycket skulder.Oavsett anledning är det viktigt att hålla reda på vilka förändringar som kan komma att ske med avseende på lånegränser 2022 så att du kan fatta välgrundade beslut om din ekonomi.

Hur skulle en ökning av överensstämmande lånegränser påverka låntagare?

En potentiell ökning av överensstämmande lånegränser kan ha en betydande inverkan på låntagare, beroende på deras individuella situation.För vissa låntagare skulle en höjning av lånegränserna innebära att de kunde låna mer pengar för att köpa en bostad eller investera i en annan typ av fastighet.För andra kanske det inte gör så stor skillnad eftersom de redan ligger inom den nuvarande gränsen.I slutändan är det viktigt att rådgöra med en kvalificerad långivare för att se vad som skulle vara det bästa alternativet för dig baserat på dina specifika omständigheter.

Hur skulle en ökning av överensstämmande lånegränser påverka långivare?

I slutet av oktober släppte Federal Reserve en rapport som indikerar att den överväger att höja den överensstämmande lånegränsen från $453 000 till $500 000.Detta skulle vara den första höjningen av den överensstämmande lånegränsen sedan 2010.Feds motivering för att överväga en ökning är tvåfaldig: För det första har det skett en uppgång i bostadspriserna och refinansieringsaktiviteten över alla inkomstnivåer; och för det andra finns det tecken på att låntagare kan sträcka sig över sin lånekapacitet.

Om den antas skulle en höjning av den överensstämmande lånegränsen ha en betydande inverkan på långivare.Långivare som har lån över den nya gränsen skulle sannolikt uppleva ökad efterfrågan på sina produkter och skulle kunna se deras vinster stiga som ett resultat.Omvänt skulle långivare som lånar under den nya gränsen sannolikt se minskad efterfrågan på sina produkter och kan se deras vinster minska som ett resultat.I båda fallen kommer långivare sannolikt att svara genom att höja räntorna eller begränsa hur mycket de är villiga att låna ut totalt sett.

Vilka andra faktorer kan påverka huruvida de överensstämmande lånegränserna ökar 2022?

Det finns många faktorer som kan påverka huruvida de överensstämmande lånegränserna ökar 2022.Några av dessa inkluderar det nuvarande tillståndet i ekonomin, förändringar i räntor och eventuella nya regler som kan införas.Det är viktigt att ha alla dessa potentiella faktorer i åtanke när du fattar ditt beslut om huruvida du ska ta ett överensstämmande lån eller inte.

Vad är historien om ändringar i överensstämmelse med lånegränser?

I början av 2000-talet diskuterades mycket hur man kunde öka tillgången till krediter för konsumenter.En idé var att höja lånegränsen på konventionella lån.Till en början verkade detta som en bra idé eftersom det skulle göra mer pengar tillgängliga för låntagare.Detta förslag hade dock några stora problem.

För det första skulle långivare kunna godkänna lån som låg över den nuvarande lånegränsen.Detta kan leda till att människor tar för mycket skulder och blir oförmögna att betala tillbaka sina lån.För det andra skulle en höjning av lånegränsen inte lösa problemet med att för få prisvärda bostäder finns tillgängliga för människor som vill ha dem.Om det är fler som lånar pengar än vad det finns bostäder kommer priserna att gå upp och färre har råd med en bostad.Slutligen kan en höjning av lånegränsen utan att även göra förändringar på andra områden (som räntor) skapa ytterligare en bostadsbubbla i framtiden.

I slutändan beslutade kongressen att inte höja lånegränsen för konventionella lån vid den tiden.Men de antog lagstiftning som möjliggjorde hypotekslån med justerbar ränta (ARMs). Denna förändring gjorde det möjligt för långivare att erbjuda lägre räntor på ARM om låntagare uppfyllde vissa kriterier (som att ha en låg handpenning). Som ett resultat av dessa förändringar kunde fler människor få bolån och köpa bostäder under 2005 och 2006 än någonsin tidigare.

När höjdes de överensstämmande lånegränserna senast?

I USA är Conforming Loan Limits det maximala lånebeloppet som en långivare kommer att godkänna för en låntagare.Senast dessa gränser höjdes var i oktober 2018.

Federal Reserve har höjt räntorna sedan slutet av 2017 i ett försök att bromsa inflationen och öka den ekonomiska tillväxten.Detta har fått långivare att ta ut högre räntor på lån, vilket har lett till att kostnaden för att låna pengar har ökat.Som ett resultat har långivare ökat sina lånegränser för att ta hänsyn till denna ökade kostnad.

Långivare sätter i allmänhet sin lånegräns baserat på en låntagares kreditvärdighet och annan finansiell information.Om du vill låna mer än din gräns måste du hitta en långivare som är villig att godkänna dig för ett högre lånebelopp.

Hur mycket ökade de överensstämmande lånegränserna senast de justerades?

Den överensstämmande lånegränsen för 2022 är 453 000 USD.Detta är en ökning med 10 000 USD från den nuvarande gränsen på 450 000 USD.Senast lånegränsen justerades var i december 2018.Det är troligt att denna ökning kommer att få en liten inverkan på marknaden för bolån.Det kommer dock att vara viktigt att komma ihåg att varje stat har sina egna lånegränser och dessa kan skilja sig från den nationella gränsen.Så om du funderar på att köpa ett hem i en av de stater som har en högre gräns, kan du behöva räkna in detta i din budget.

Finns det en gräns för hur höga gränser för överensstämmelselån kan sättas?

Det finns ingen gräns för hur höga överensstämmelselånegränser kan sättas.Gränserna kan dock ändras över tiden eftersom Federal Reserve justerar dem som svar på ekonomiska förhållanden.

Vad händer om de överensstämmande lånegränserna inte höjs när det är planerat att göra det baserat på värdestegringsdata för bostadspriser som släppts av Freddie Mac & Fannie Mae?

År 2022 kommer den överensstämmande lånegränsen för småhus inte att öka om inte värdestegringsdata för bostadspriser som släppts av Freddie Mac & Fannie Mae indikerar att priserna har ökat med mer än 8 %.Om detta inträffar kommer de statligt sponsrade företagen (GSE) att justera den överensstämmande lånegränsen för att återspegla aktuella marknadsförhållanden.

Om bostadspriserna minskar istället för att öka, kan GSE välja att inte justera den överensstämmande lånegränsen och den skulle förbli på sin nuvarande nivå.Beslutet om huruvida den överensstämmande lånegränsen ska justeras eller inte fattas från fall till fall och beror på många faktorer inklusive regionala marknadsförhållanden.

Avsaknaden av en höjning av den överensstämmande lånegränsen kan orsaka svårigheter för låntagare som funderar på att köpa en bostad inom denna kategori.Det är viktigt att notera att även om det inte finns någon ökning av den överensstämmande lånegränsen, måste långivare fortfarande följa andra utlåningsriktlinjer som fastställts av tillsynsmyndigheter, såsom minimikrav på kreditvärdering och maximala skuld-till-inkomstkvoter.