Vad är din nuvarande inkomst?

tempo di emissione: 2022-05-15

Det finns inget definitivt svar på denna fråga.Det beror på din nuvarande inkomst, skulder och andra ekonomiska förpliktelser.Men att använda en skuldkalkylator kan hjälpa dig att få en uppfattning om hur mycket skuld du har råd med.

Tänk på att dina totala månatliga utgifter (inklusive kapitalbelopp och räntor) inte bör överstiga 30 % av din brutto månadsinkomst.Om du har någon typ av lån med rörlig ränta (som kreditkort eller billån), se till att räkna in den årliga procentsatsen när du beräknar din gräns.

Här är några allmänna riktlinjer att följa:

Om du tjänar 50 000 USD per år: Du har bekvämt råd med upp till 6 000 USD i månatliga skuldbetalningar utan att överstiga 30 % av din bruttoinkomst.Detta skulle omfatta både vanliga lån och lån med rörlig ränta.

Om du tjänar 75 000 USD per år: Du har bekvämt råd med upp till 12 000 USD i månatliga skuldbetalningar utan att överstiga 30 % av din bruttoinkomst.Detta skulle omfatta både vanliga lån och lån med rörlig ränta.

Om du tjänar 100 000 USD per år: Du har bekvämt råd med upp till 16 000 USD i månatliga skuldbetalningar utan att överstiga 30 % av din bruttoinkomst.Detta skulle omfatta både vanliga lån och lån med rörlig ränta.

Kom ihåg att detta bara är allmänna riktlinjer - det finns inget rätt svar för alla!För att få en mer personlig uppskattning av hur mycket skuld du har råd med baserat på din specifika situation, använd en skuldkalkylator som vårt eget verktyg för personlig ekonomi.

Vilka är dina nuvarande månatliga utgifter?

Skuld är relativ.Det beror på din inkomst, skulder och andra faktorer.Men generellt sett har du råd med upp till $25 000 i månatliga skuldbetalningar om din årsinkomst är under $50 000 och du inte har några andra större skulder.Om din årsinkomst är över 50 000 USD men under 75 000 USD har du råd med upp till 35 000 USD i månatliga skuldbetalningar.Om din årsinkomst är över 75 000 USD men under 100 000 USD har du råd med upp till 45 000 USD i månatliga skuldbetalningar.Över $100K?Du kanske kan hantera mer än så beroende på din individuella situation och ekonomi.

Dina nuvarande utgifter hjälper dig att avgöra hur mycket skuld du har råd med.För att få en uppfattning om vad dessa utgifter är för de flesta:

-Månadshyra eller bolån: Detta inkluderar både kapitalbelopp och räntebetalning på ett lån eller leasingavtal.

-Bilbetalningar: Inkluderar inte bara kostnaden för själva bilen utan även försäkringspremier och andra tillhörande kostnader som registreringsavgifter och skatter.

-Företag: Dessa inkluderar elräkningar (både ordinarie priser och specialerbjudanden), vattenräkningar (inklusive avloppsavgifter), avgifter för insamling av sopor/insamlingskostnader (om separat från kommunen), mobiltelefontjänstleverantörers återkommande avgifter (dataabonnemang ingår), kabel TV/satellittjänsters abonnemangsavgifter mm osv.

-Barnomsorgskostnader: Detta kan inkludera avgifter för dagis såväl som egna utgifter som transportkostnader eller snacks för barn under deras dagisvistelse.

-Sjukförsäkringspremier: Dessa varierar beroende på om enstaka täckning eller familjeskydd väljs; men de inkluderar vanligtvis egenavgifter för läkarbesök såväl som receptbelagda läkemedel/medicinska förnödenheter/sjukhuskostnader etc.

Följande tabell ger en uppskattning av hur mycket skuld en person med en årsinkomst på X dollar har råd med baserat på sina nuvarande månatliga utgifter:[1]

[1]

.

Har du några utestående skulder?Om så är fallet, hur mycket och vad är räntan?

Vad är det genomsnittliga skuldbeloppet per hushåll i USA?Vilka är några vanliga sätt att minska eller betala av skulder?Har du råd att behålla din nuvarande skuldnivå om du förlorade ditt jobb eller var tvungen att ta på dig merkostnader?Hur påverkar räntorna din förmåga att betala tillbaka en skuld?Vilka är några steg du kan vidta för att hantera och minska dina skulder?

Skuld är en stor fråga för många människor.Om du har några utestående skulder är det viktigt att förstå hur mycket skuld du har råd med och vilka alternativ som finns tillgängliga för att minska eller betala av den skulden.Det finns olika typer av lån, inklusive kreditkort, studielån, billån och bolån.Det genomsnittliga skuldbeloppet per hushåll i USA var 128 054 USD under 20

Innan du vidtar några åtgärder för att minska eller betala av dina skulder är det viktigt att först utvärdera vad som orsakar problemet.Finns det specifika räkningar som måste betalas mer regelbundet än andra?Finns det utgiftsområden där du spenderar för mycket?När du väl vet var problemet ligger blir det lättare att avgöra vilka steg som måste vidtas.

Ett alternativ för att minska eller betala av dina skulder är genom skuldkonsolidering.Det handlar om att kombinera flera mindre lån till ett större lån med lägre ränta.Detta kan bidra till att spara pengar på lång sikt eftersom räntebetalningarna totalt sett kommer att minska.Se dock till att du jämför alla tillgängliga alternativ innan du väljer en konsolideringsplan – inte alla långivare erbjuder denna tjänst!Kom också ihåg att konsolidering kan resultera i högre månatliga betalningar initialt men de kommer så småningom att falla under de från individuella lån.Prata med en rådgivare om dina alternativ om att överväga konsolidering är något som intresserar dig.

Om det finns specifika föremål som behöver finansieras – som ett bilköp – överväg att ansöka om ett lån specifikt för detta ändamål istället för att använda allmänna kreditkort som kan bära höga räntor och avgifter förknippade med dem.

  1. Här är några tips om hur du kan minska eller betala av dina skulder:
  2. Utvärdera din situation
  3. Överväg skuldkonsolideringsalternativ
  4. Ansök om lån för särskilda ändamål
  5. Använd besparingar och andra resurser Om möjligt, försök att spara pengar varje månad så att när räkningar förfaller blir de billigare än de skulle ha varit annars... Du kanske också vill överväga att söka ekonomisk hjälp från familj och vänner. Gör ändringar i utgiftsvanorna Minska utgifterna för onödiga saker som restauranger och underhållning.. Försök att hitta billigare alternativ när det behövs (som att äta hemma istället för att gå ut). Förhandla med borgenärer för att minska betalningar eller få en sänkt ränta .. Ibland kommer borgenärerna att gå med på att minska betalningar eller till och med eliminera förseningsavgifter om betalningsplaner sätts ihop noggrant och noggrant. Överväg en skuldsaneringsplan .. Om förhandlingar inte verkar verka fruktbart, då kan ibland reglering i förväg vara det bästa alternativet ekonomiskt. Sök professionell hjälp .. Om allt annat misslyckas kan professionell hjälp behövas för att få betydande minskningar/betalningar på stora belopp som är skyldiga "Det finns inget rätt svar när det kommer till att hantera skulder - Det som fungerar för en person kanske inte fungerar för en annan." - Nationell stiftelse för kreditrådgivning "Det bästa sättet att hantera skulder är ofta genom att göra små ändringar som kan resultera i betydande besparingar över tid.

Förväntar du dig några större förändringar i dina inkomster eller utgifter inom en snar framtid?

När det kommer till hur mycket skuld du har råd med finns det inget entydigt svar.Det finns dock några allmänna riktlinjer som kan hjälpa dig att räkna ut en uppskattning av bollplanken.

Först och främst bör dina totala månatliga utgifter inte överstiga 30 % av din hemlön.Det betyder att om din lön är $2 000 per månad och dina totala månatliga utgifter är $600, har du bekvämt råd med upp till $100 i skuld varje månad.Om din inkomst minskar eller ökar avsevärt (till exempel om du får löneförhöjning eller förlorar ett jobb), kan du behöva justera denna siffra därefter.

För det andra, överväg hur mycket ränta som kommer att läggas till det utestående saldot på dina lån varje månad.Ju mer ränta som löper på ett obetalt lånesaldo över tiden, desto svårare blir det att betala tillbaka den skulden i sin helhet.Till exempel, om du har ett lån med en ränta på 6 % och det tar 12 månader för räntan att läggas till 30 USD på ett obetalt saldo på 1 000 USD, då skulle den totala lånekostnaden vara 120 USD (1 000 USD + (30 USD x 12 USD) )).

För det tredje och slutligen, kom ihåg hur lång tid det kommer att ta dig att betala av dina skulder med bara det du tjänar för närvarande.Om det är viktigt för dig att betala av skulder snabbt (kanske för att konkurs inte är ett alternativ), så ta med detta i dina beräkningar också.

Sammantaget bör dessa tre faktorer – månatliga utgifter*, räntor* och återbetalningstid* – ge dig en bra utgångspunkt när du ska ta reda på hur mycket skuld du har råd med på ett ansvarsfullt sätt.

Hur mycket har du rimligen råd att betala varje månad för att återbetala skulden?

Det finns inget definitivt svar på denna fråga, eftersom det beror på en mängd olika faktorer inklusive din inkomst, skulder och utgifter.Men med hjälp av lite grundläggande matematik kan du uppskatta hur mycket skuld du har råd att betala varje månad.

Till att börja med, dividera dina totala månatliga skuldbetalningar med 12.Detta ger dig antalet månader på ett år som du skulle behöva betala tillbaka det beloppet.Multiplicera sedan siffran med din månadsinkomst.Detta ger dig den maximala summan pengar du har råd att betala för skulden varje månad.Slutligen, subtrahera alla andra nödvändiga utgifter från denna siffra (som hyra eller mat) för att få det återstående beloppet som du faktiskt kan spendera på skuldåterbetalning varje månad.

Så till exempel, om någon har 2 000 $ i månatliga skulder som de vill betala tillbaka med sin nuvarande inkomst på 3 000 $ per månad, kan de ha råd att spendera upp till 300 $ på skuldbetalningar varje månad.Om de hade ytterligare 1 500 USD i utgifter varje månad (till exempel hyra och matvaror), skulle de bara kunna spendera 200 USD på skuldbetalningar varje månad.Det är viktigt att komma ihåg att detta bara är uppskattningar – det finns inget rätt svar när det kommer till hur mycket pengar någon realistiskt sett har råd med till sina skulder varje månad.

Har du några tillgångar som skulle kunna säljas för att betala tillbaka skulden?

Skuld kan vara en mycket stor ekonomisk börda, men det är viktigt att komma ihåg att det finns sätt att hantera skulder på ett ansvarsfullt sätt.Hur mycket skuld du har råd med beror på en mängd olika faktorer, inklusive din inkomst och tillgångar.Här är några tips som hjälper dig att ta reda på hur mycket skuld du kan hantera:

För att undvika att hamna i för stora skulder rekommenderar långivare vanligtvis att konsumenter inte har mer än 36 %–40 % av sin årsinkomst tillgänglig i osäkrade skulder (som kreditkort), beroende på deras kreditvärdighet och andra faktorer.Så om din årsinkomst är 50 000 USD och du bara vill använda 36 000 USD i osäkrade skulder (inklusive kreditkort), så skulle du behöva minst tre säkrade lån eller fyra separata kreditkortskonton för att följa långivarens riktlinjer.Långivare kan också kräva ytterligare dokumentation såsom lönebesked eller kontoutdrag när de godkänner en låneansökan för någon med höga skulder i förhållande till deras inkomstnivå.

  1. Se till att du förstår dina månatliga utgifter.Inkludera alla dina vanliga räkningar, såsom hyra, verktyg, mat och transportkostnader.Detta ger dig en bra uppfattning om hur mycket pengar du behöver varje månad för att täcka dina grundläggande behov.
  2. Beräkna dina totala månatliga betalningar med följande formel: Totala månatliga betalningar = Årsinkomst x 12 månader
  3. Jämför detta nummer med mängden tillgänglig kredit som rekommenderas av långivare för din situation (se nedan). Om de två siffrorna inte matchar exakt, försök att sänka din årsinkomst eller öka dina månatliga betalningar tills de gör det.

Skulle du vara villig att göra några livsstilsförändringar för att ha råd att betala tillbaka skulden?

Skuld kan vara en mycket hanterbar sak om du har en plan och håller dig till den.Mängden skuld som du har råd med baseras på dina inkomster, skulder och utgifter.Här är några tips som hjälper dig att ta reda på hur mycket skuld du har råd med:

Beräkna först din månadsinkomst med hjälp av denna enkla ekvation: bruttoinkomst – levnadskostnader = disponibel inkomst.Detta ger dig en uppfattning om hur mycket pengar som blir över varje månad efter att du har betalat dina räkningar och täckt dina grundläggande behov.

Nu när du vet hur mycket pengar du har tillgängligt varje månad, jämför mängden skuldbetalningar med din månatliga disponibla inkomst.Om de två beloppen är väsentligt olika, kan det vara dags för några livsstilsförändringar för att sänka dina månatliga utgifter eller öka din månadsinkomst.

Om skillnaden mellan dina månatliga skuldbetalningar och disponibel inkomst är för stor, överväg att konsolidera alla dina skulder i ett lån eller återbetalningsplan.Detta kommer att göra återbetalningar mer hanterbara och minska den totala kostnaden för att låna pengar.Det är viktigt att göra efterforskningar innan du fattar några beslut om konsolidering, eftersom det finns många alternativ och inte alla lån skapas lika.

När du har bestämt hur mycket skuld du har råd med baserat på din nuvarande ekonomiska situation, är det dags att se över dina utgiftsvanor och göra justeringar där det behövs!Börja med att spåra varje krona som går in i varje kategori (inklusive skuldbetalningar) så att du kan identifiera var besparingar kan göras utan att offra väsentliga föremål eller tjänster som matvaror eller verktyg. När dessa justeringar har gjorts, förbinda dig att hålla fast vid dem i minst sex månader för att se om de resulterar i förbättrad ekonomi totalt sett..

  1. Beräkna din månadsinkomst
  2. Jämför dina månatliga skuldbetalningar med din månatliga inkomst
  3. Överväg att konsolidera dina skulder i ett lån eller återbetalningsplan
  4. Se över dina utgiftsvanor och gör justeringar där det behövs

Finns det några statliga stödprogram som kan hjälpa dig med skuldåterbetalning?

Det finns några statliga stödprogram som kan hjälpa dig med skuldåterbetalning.Till exempel kan staten kunna ge dig ett lågräntelån eller ett förlåtbart lån.Det finns också många privata företag som erbjuder skuldlättnadstjänster, såsom skuldhanteringsplaner (DMPs). Du bör prata med en erfaren finansiell rådgivare för att se om något av dessa program skulle passa dig.

Har du övervägt konkurs som ett alternativ för att hantera din skuld?

Skuld är ett stort problem för många människor.Det kan vara svårt att bli skuldfri, och det kan vara ännu svårare att hålla jämna steg med betalningar.Om du kämpar för att betala dina skulder kan konkurs vara ett alternativ för dig.Här är en guide som hjälper dig att förstå hur mycket skuld du har råd med och om konkurs är rätt lösning för dig.

Hur mycket skuld har jag råd med?

Det första steget för att avgöra om konkurs är den rätta lösningen för dina skuldproblem är att ta reda på hur mycket pengar du faktiskt har råd att betala tillbaka varje månad.Detta antal beror på en mängd olika faktorer, inklusive din inkomst, skulder och utgifter.Det finns dock några allmänna riktlinjer som kan hjälpa dig att räkna ut din gräns.

Om du arbetar heltid: Din månatliga betalning bör inte överstiga 30 % av din bruttoinkomst.Till exempel, om din bruttoinkomst är 3 000 USD per månad, bör din månadsbetalning inte överstiga 600 USD (30 % av 3,00 USD)

När du vet hur mycket pengar du har råd att betala varje månad för alla dina skulder tillsammans – inklusive studielån – är det dags att titta på vilka som kan kvalificera sig för konkursskydd.Det finns flera saker som måste vara sanna för att någons skulder ska kvalificera sig som "engångsbara" enligt federal lag - vilket innebär att de potentiellt kan utplånas genom att ansöka om kapitel 7-konkurs:

Det finns också några allmänna regler som gäller oavsett vilken typ av skuldsituation du befinner dig i:

Baserat på informationen ovan verkar det som att personer som är skyldiga mellan 10 000 USD och 100 000 USD i allmänhet inte borde ansöka om konkurs om de inte kan betalas baserat på sina nuvarande ekonomiska förhållanden.

  1. . Om du arbetar deltid: Din månatliga betalning bör inte överstiga 15 % av din bruttoinkomst.Till exempel, om din bruttoinkomst är 1 200 USD per månad men du bara arbetar deltid för att du är gravid eller har ett barn hemma, bör din månadsbetalning inte överstiga 300 USD (15 % av 1,20 USD. Om du inte arbetar: Din månatliga betalning bör inte överstiga 20 % av din bruttoinkomst. Om din bruttoinkomst till exempel är noll (eller mindre än 10 000 USD), skulle din månadsbetalning vara noll (20 % av noll är lika med noll).
  2. Det totala skyldiga beloppet måste vara mer än vad gäldenären rimligen kunde förvänta sig att tjäna under en 12-månadersperiod efter att ha betalat av alla befintliga förpliktelser; Det totala skyldiga beloppet kan för närvarande eller tidigare inte ha betalats genom lön eller annan inkomst; Det totala skyldiga beloppet kan för närvarande eller tidigare inte ha betalats genom någon form av statligt stöd såsom socialförsäkring eller socialförsäkring; Individen måste visa en oförmåga att betala tillbaka baserat på nuvarande ekonomiska förhållanden." För att lära dig mer om detta ämne och se om några specifika skulder passar in i dessa kriterier, besök vår webbplats www . personal finance dot org .
  3. Rådgör alltid med en advokat innan du fattar några beslut om att ansöka om konkurs; Se till att alla räkningar betalas i tid så att det inte blir något över när konkursförfarandet börjar; Håll reda på alla fordringsägares telefonnummer och adresser så att pappersarbete som lämnats in till domstolen inte av misstag går obemärkt förbi." Alla dessa tips tillsammans kommer att hjälpa dig att räkna ut hur mycket skuld du har realistiskt råd med och om konkurs är rätt lösning för pengafrågor som är förknippade med skuld."

Vad är det totala beloppet av skulden som du vill betala tillbaka?

Det totala beloppet av skulden som du vill betala tillbaka baseras på dina inkomster och utgifter.För att ta reda på hur mycket skuld du har råd med, dividera din årsinkomst med 12.Om resultatet är mindre än 60 000 USD har du råd med upp till 6 000 USD i månatliga betalningar på ditt huvudsaldo.Om resultatet är större än 60 000 USD men mindre än 120 000 USD, har du råd med upp till 8 000 USD i månatliga betalningar på ditt huvudsaldo.Om resultatet är större än 120 000 USD men mindre än 180 000 USD har du råd med upp till 10 000 USD i månatliga betalningar på ditt huvudsaldo.Om resultatet är större än $180 000 har du inte råd med fler månatliga betalningar på ditt huvudsaldo och måste betala av hela skuldbeloppet inom en viss tidsperiod (vanligtvis 10 år).

Det finns många faktorer som spelar in för att beräkna hur mycket skuld någon har råd med: deras nuvarande inkomstnivå; deras nuvarande skulder; deras förväntade framtida inkomstnivåer; och om de planerar att behålla några tillgångar utöver vad de behöver för att täcka sina skulder.Det är viktigt att rådgöra med en kvalificerad finansiell rådgivare om du är osäker på hur mycket skuld du realistiskt kan hantera eller om du vill ha hjälp med att hitta en överkomlig återbetalningsplan.

Vilken tidslinje skulle du vilja sätta för återbetalning av din skuld?

Det finns inget entydigt svar på denna fråga, eftersom tidslinjen som du skulle vilja sätta för att återbetala din skuld kommer att variera beroende på din individuella situation och ekonomiska mål.Men några allmänna tips om hur mycket skuld du har råd med och hur du kan betala tillbaka den på ett ansvarsfullt sätt inkluderar:

  1. Tänk på dina inkomster och utgifter.Beräkna din månadsbudget med hjälp av onlineräknare eller ett verktyg för skuldminskningsplanerare och jämför den sedan med din totala utestående skuld.Om det finns några skillnader mellan vad du spenderar och vad du tjänar, överväg att minska onödiga utgifter eller hitta sätt att öka inkomsterna.
  2. Betala av högränteskulder först.Det är viktigt att fokusera på att minska mängden räntor som läggs till din totala skuldbörda, eftersom detta kommer att spara mer pengar i det långa loppet.Försök att betala av högränteskulder som kreditkort och billån innan du betalar av lägre ränteskulder som studielån eller privatlån.
  3. Använd dig av tillgängliga återbetalningsalternativ och strategier.Det finns många olika typer av återbetalningsplaner tillgängliga som kan hjälpa till att minska mängden pengar som du måste betala varje månad för dina skuldförpliktelser.Vissa låntagare kan till exempel kunna dra nytta av flexibla betalningsplaner eller förlängda återbetalningstider om de upplever ekonomiska svårigheter under sin återbetalningsresa.
  4. Spåra dina framsteg regelbundet och justera din strategi därefter baserat på förändringar i omständigheter eller ekonomi.. Att hålla reda på både hur mycket pengar du har sparat genom att minska betalningarna varje månad, samt eventuella nya räkningar/skulder som har uppstått sedan återbetalning påbörjades kan se till att du fattar smarta beslut samtidigt som du betalar tillbaka din skuld – både nu och i framtiden.

Finns det några fordringsägare som du inte skulle kunna betala tillbaka även om du gjorde minimibetalningarna varje månad?

Det finns inget definitivt svar på denna fråga eftersom det beror på en mängd olika faktorer, inklusive din inkomst, skulder och kredithistorik.Men enligt Federal Reserve Bank of New York har du i allmänhet råd med upp till $100 000 i total skuld (inklusive både konsument- och bostadslån) om dina månatliga betalningar är lika med eller större än 30% av din månadsinkomst.Om du har mindre än perfekt kredit eller kämpar för att få pengarna att gå ihop, kan det vara klokt att överväga att minska din skuldbörda eller hitta alternativa sätt att betala av dina lån snabbare.

Om du har problem med att göra lägsta betalningar på dina befintliga skulder, finns det vissa fordringsägare som du kanske inte kan betala tillbaka även om du gjorde lägsta betalningar varje månad.Till exempel, om du har studielåneskulder och bara gör erforderliga minimibetalningar varje månad men inte har råd med mer på grund av andra utgifter som hyra eller matvaror, kan långivaren förklara att lånet är uteblivet och inleda rättsliga förfaranden mot dig.Dessutom kräver vissa typer av högräntelån som avlöningsdagslån att låntagare som hamnar på efterkälken med sina återbetalningar inom en viss tidsperiod (vanligtvis tre månader) måste ingå en återbetalningsplan med sin långivare som kan inkludera höjda räntor och/ eller minskade tillgängliga medel.

Därför är det viktigt för konsumenter som kämpar ekonomiskt att förstå sina individuella lånegränser så att de kan fatta välgrundade beslut om hur mycket pengar de realistiskt har råd att låna och hur de bäst hanterar sina skulder.Dessutom är det alltid tillrådligt för personer som befinner sig i svåra ekonomiska situationer – oavsett om de är skyldiga pengar tillbaka på ett billån eller studielån – att söka professionell hjälp från en erfaren konkursadvokat eller skuldlättnadsspecialist som kan ge vägledning om att hantera alla former av skulder. effektivt.