สมมติว่าคุณต้องการคำแนะนำในการลงทุน $400,000:?

เวลาออก: 2022-07-22

การนำทางอย่างรวดเร็ว

มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้เมื่อลงทุน $400,000ก่อนอื่นคุณต้องแน่ใจว่าเงินนั้นถูกลงทุนอย่างชาญฉลาดประการที่สอง การพิจารณาเป้าหมายระยะยาวของคุณเกี่ยวกับเงินเป็นสิ่งสำคัญประการที่สาม สิ่งสำคัญคือต้องมีแผนว่าจะใช้เงินอย่างไรเมื่อลงทุนไปแล้วประการที่สี่ อย่าลืมตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นระยะ และทำการเปลี่ยนแปลงที่จำเป็น

คุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงมากแค่ไหน?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากความอดทนต่อความเสี่ยงของแต่ละคนจะแตกต่างกันอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปบางประการเกี่ยวกับวิธีการลงทุนด้วยเงินอย่างปลอดภัยและรอบคอบอาจมีประโยชน์

ก่อนอื่นให้ทำวิจัยของคุณก่อนลงทุนเงินทุกครั้งทำการวิเคราะห์บริษัทที่คุณกำลังพิจารณาจะลงทุนด้วยตัวเอง และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจงบการเงินและผลการดำเนินงานในอดีตของบริษัทเหล่านั้นประการที่สอง อย่าลงทุนเกินกว่าที่คุณจะยอมเสียได้หากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับการลงทุนของคุณ อาจหมายถึงการสูญเสียทั้งเงินและเวลาสุดท้าย จำไว้ว่าแม้ว่าการลงทุนจะดูปลอดภัยในแวบแรก แต่ก็ยังมีโอกาสเสี่ยงที่คาดไม่ถึงอยู่เสมอปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่นๆ เสมอก่อนทำการลงทุนใดๆ

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้นและระยะยาวของคุณคืออะไร?

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น:

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาวเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจก่อนว่าแต่ละส่วนเกี่ยวข้องอะไรและมีความสัมพันธ์กันอย่างไร" เป้าหมายระยะสั้นคือสิ่งที่จะใช้เวลาน้อยกว่า 12 เดือนจึงจะสำเร็จ " Dave Ramsey ผู้แต่ง "Total Money Makeover" และโฮสต์ของ "The Dave Ramsey Show อธิบาย" "ตัวอย่างเช่น การออมเงิน $100 ต่อเดือนถือเป็นเป้าหมายระยะสั้น เนื่องจากจะใช้เวลาเพียง 12 เดือนสำหรับจำนวนเงินที่บันทึกทั้งหมดจะถึง $1,20

  1. ประหยัดเงิน – ลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณบริจาคอย่างน้อย $50 ต่อเดือน
  2. สร้างกองทุนฉุกเฉินของคุณ - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับค่าครองชีพสามเดือนหากมีสิ่งไม่คาดคิดเกิดขึ้น
  3. เพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของคุณให้สูงสุด – มองหาการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง เช่น หุ้นหรือกองทุนรวม
  4. ปลดหนี้ – หากคุณมีหนี้ก้อนโต พยายามชำระหนี้ให้หมดโดยเร็วที่สุดเพื่อที่คุณจะได้มีเงินเหลือในการลงทุนมากขึ้น
  5. สร้างงบประมาณ – เขียนงบประมาณและทำให้แน่ใจว่าคุณจะทุ่มเทกับมัน แม้ว่าเรื่องการเงินจะยากลำบากก็ตาม
  6. ลงทุนในตัวเอง – เข้าชั้นเรียนหรือเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุนเพื่อให้คุณมีความรู้และมั่นใจมากขึ้นในการตัดสินใจทางการเงินเป้าหมายทางการเงินระยะยาว: เกษียณอย่างสบาย – ตั้งเป้าที่จะเกษียณอายุก่อนอายุ 65 ปีหรือเร็วกว่านั้นถ้าเป็นไปได้ เพื่อให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินทุกวันคุ้มครองการรักษาพยาบาลอย่างเพียงพอ – ให้แน่ใจว่าคุณมีประกันสุขภาพเพื่อที่ว่าหากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น คุณจะไม่เหลือเงินค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากที่อาจทำลายแผนการเกษียณอายุของคุณได้"
  7. "ในทางกลับกัน เป้าหมายระยะยาวอาจต้องใช้เวลาหลายปีหรือนานกว่านั้นจึงจะสำเร็จ" แรมซีย์กล่าว "ตัวอย่างเช่น การออมเพื่อการเกษียณอาจถือเป็นเป้าหมายระยะยาวเพราะอาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะได้เงินทั้งหมด บันทึกไว้เพื่อให้บรรลุผลรวมที่น่าประทับใจเช่น $100k"เมื่อเข้าใจเป้าหมายทั้งสองประเภทแล้ว - ระยะสั้นและระยะยาว - กลยุทธ์เฉพาะจะต้องถูกนำมาใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทั้งสองอย่างสำเร็จ" ดังนั้น...เป้าหมายระยะสั้น ควรมีกรอบเวลาที่สั้นลงเสมอโดยที่ยังคงบรรลุเป้าหมายที่จำเป็นทั้งหมด ในขณะที่เป้าหมายระยะยาวควรขยายระยะเวลานานกว่า 12 เดือน แต่ยังคงช่วยให้งาน/เหตุการณ์สำคัญที่จำเป็นเสร็จสิ้นตามกำหนดเวลาได้""หากการประหยัดเงินเป็นหนึ่งในวัตถุประสงค์หลักของคุณ " แรมซีย์กล่าวต่อ "จากนั้นลองตั้งค่าการโอนเงินอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ทุกเดือน" "กิจวัตรประเภทนี้ช่วยประหยัดเวลาเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องป้อนข้อมูลใด ๆ นอกเหนือจากการต่อต้าน การยืนยันการโอนเกิดขึ้น" "ในทำนองเดียวกัน หากการชำระหนี้เป็นสิ่งหนึ่งในรายการของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการกำหนดเป้าหมายหนี้ที่มีขนาดเล็กลงก่อน ซึ่งจะช่วยลดการจ่ายดอกเบี้ยโดยรวมที่ค้างชำระ" "การทำเช่นนี้ไม่เพียงแต่จะทำให้หนี้ที่มากขึ้นเท่านั้นที่จะถึงกำหนดชำระในท้ายที่สุด นอกจากนี้ ดอกเบี้ยที่สะสมอาจให้แรงจูงใจในการชำระคืนได้เร็วขึ้น" "สุดท้าย จำไว้ว่าการประสบความสำเร็จด้วยเป้าหมายประเภทใดประเภทหนึ่ง มักจะต้องแบ่งงานขนาดใหญ่ออกเป็นขั้นตอนที่จัดการได้" แรมซีย์สรุป .."หากฟังดูดูเหมือนเป็นงานที่มากเกินไป ให้ปรึกษากับ คนที่สามารถช่วยทำให้สิ่งต่าง ๆ ง่ายขึ้น - เช่นที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคลที่มีประสบการณ์

คุณวางแผนที่จะใช้เงินเร็ว ๆ นี้หรือสามารถลงทุนได้หลายปี?

มีหลายวิธีในการลงทุนเงินคุณสามารถใช้เงินได้ทันทีหรือเก็บไว้ชั่วขณะหนึ่งแล้วใช้ในภายหลังนี่คือเคล็ดลับบางประการในการลงทุน $400,000:

  1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการทำอะไรกับเงินหากคุณต้องการนำเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ก็ไม่เป็นไรแต่ถ้าคุณต้องการลงทุนในบางสิ่งบางอย่าง ให้แน่ใจว่าคุณได้ทำวิจัยของคุณก่อนมีการลงทุนหลายประเภท ดังนั้นการเลือกประเภทที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ
  2. เลือกแผนการลงทุนบางคนชอบซื้อหุ้นทันที ในขณะที่คนอื่นๆ อาจชอบกองทุนรวมหรือการลงทุนประเภทอื่น เช่น พันธบัตรหรือการถือครองอสังหาริมทรัพย์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เกี่ยวข้องกับแต่ละตัวเลือกก่อนตัดสินใจ
  3. ตั้งงบประมาณและทำตามนั้น!สิ่งสำคัญไม่เพียงแต่ในการลงทุนแต่ในทุกด้านของชีวิตที่เรามีงบประมาณและยึดมั่นไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้น (รวมถึงตลาดหุ้น) วิธีนี้จะช่วยให้การเงินของคุณอยู่ภายใต้การควบคุมและช่วยให้มั่นใจว่าเป้าหมายการลงทุนของคุณจะบรรลุผลมากที่สุด
  4. . ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีข้อมูลเพียงพอเกี่ยวกับบริษัทหรือการลงทุนก่อนที่จะซื้อหุ้นหรือหน่วยลงทุน!ทำวิจัยของคุณเองเพื่อให้คุณมั่นใจในสิ่งที่คุณทำ - มันไม่มีประโยชน์ที่จะเสี่ยงกับเงินที่หามาอย่างยากลำบากหากคุณไม่รู้อะไรเลย!และในที่สุดก็...

สถานการณ์หนี้ของคุณในปัจจุบันเป็นอย่างไร?

หากคุณไม่มีหนี้ขอแสดงความยินดี!คุณอยู่ในชนกลุ่มน้อยจากการศึกษาของมูลนิธิแห่งชาติเพื่อการให้คำปรึกษาด้านเครดิต ชาวอเมริกันเกือบครึ่งเป็นหนี้บัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบ และมากกว่าหนึ่งในสามเป็นหนี้เงินจากบัตรเครดิตสองใบขึ้นไปและแม้ว่าการมีหนี้บางส่วนอาจไม่ใช่เรื่องเลวร้าย แต่หากยอดค้างชำระทั้งหมดของคุณมากกว่า 10,000 ดอลลาร์ ก็ถึงเวลาที่จะดำเนินการต่อไปนี้คือสี่ขั้นตอนที่จะช่วยให้คุณหมดหนี้:

  1. สร้างงบประมาณและยึดติดกับมัน
  2. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้ทรัพยากรที่มีอยู่อย่างชาญฉลาดโดยตรวจสอบการใช้จ่ายและปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น
  3. จัดระเบียบเพื่อให้คุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้อย่างง่ายดายโดยมีความยุ่งยากน้อยที่สุดในแต่ละเดือน
  4. ขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญหากจำเป็น – มีโปรแกรมมากมายที่สามารถช่วยลดหรือขจัดภาระหนี้ของคุณได้ทั้งหมด

คุณมีกองทุนฉุกเฉินไว้ใช้ในกรณีที่ตกงานหรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดหรือไม่?

หากคุณไม่มีกองทุนฉุกเฉิน คุณควรสร้างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพโดยเร็วที่สุดกองทุนฉุกเฉินจะช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมรถหรือค่ารักษาพยาบาลคุณยังสามารถใช้กองทุนฉุกเฉินของคุณเพื่อครอบคลุมเหตุฉุกเฉินทางการเงินระยะสั้นได้

ในการสร้างกองทุนฉุกเฉิน ให้เริ่มต้นด้วยการจัดสรรรายได้ต่อเดือนของคุณอย่างน้อยสามเดือนจากนั้นเพิ่มเงินพิเศษที่คุณได้รับในแต่ละเดือนไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีซีดีของคุณอย่าใส่เงินทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียว ผสมกันระหว่างบัญชีต่างๆ เพื่อที่คุณจะได้มีประกันหากมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น

เมื่อคุณได้ตั้งค่ากองทุนฉุกเฉินแล้ว อย่าลืมตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอและปรับจำนวนเงินที่คุณออมให้เหมาะสมหากมีเรื่องใหญ่เกิดขึ้น (เช่น ตกงาน) การมีเงินเก็บเพียงพอจะช่วยบรรเทาความเจ็บปวดและป้องกันปัญหาทางการเงินระยะยาวไม่ให้พัฒนา

คุณมีส่วนร่วมในจำนวนเงินสูงสุดที่เป็นไปได้ในบัญชีเกษียณอายุหรือไม่?

แผน 401k เสนอวิธีการออมเงินเพื่อการเกษียณแก่พนักงานแผน 401 (k) เป็นประเภทของบัญชีออมทรัพย์รอการตัดบัญชีที่อนุญาตให้พนักงานบริจาคเงินได้มากถึง 18,000 ดอลลาร์ต่อปี โดยมีเงินสมทบเพิ่มเติมอีก 5,500 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปพนักงานยังสามารถบริจาคเงินก้อนได้สูงถึง $50,00

แผน 401(k) มีประโยชน์มากมาย ได้แก่:

* การเลื่อนภาษี – เงินสมทบจะทำก่อนที่จะจ่ายภาษีจากรายได้ ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายภาษีน้อยลงเมื่อคุณถอนเงินในช่วงเกษียณอายุ

* เงินสมทบจากนายจ้างโดยอัตโนมัติ - นายจ้างส่วนใหญ่จ่ายเงินเดือนของพนักงานเป็นเปอร์เซ็นต์โดยอัตโนมัติในแผน 401 (k)ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นเป็นจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไป

* ดอกเบี้ยทบต้น – เมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนในแผน 401(k) ของคุณอาจเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ (สมมติว่าคุณไม่เสียเงิน) ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถลงเอยด้วยเงินมากขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุมากกว่าถ้าคุณไม่ได้ลงทุนเลย!

ปัจจัยใดบ้างที่ฉันควรพิจารณาเมื่อลงทุนในหุ้น?มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการลงทุนในหุ้น อย่างไรก็ตาม ข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการ ได้แก่ ขนาดของบริษัทและความมั่นคงทางการเงิน แนวโน้มอุตสาหกรรม ทีมผู้บริหารและวัฒนธรรมองค์กร อัตราส่วนราคาต่อกำไร (อัตราส่วน P/E) คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยแนะนำการตัดสินใจลงทุนของคุณได้มีวิธีอื่นที่ฉันสามารถลงทุนเงินของฉันได้หรือไม่?ใช่!มีวิธีอื่นในการลงทุนเงินของคุณนอกเหนือจากหุ้นเช่นกองทุนรวมหรือ ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) กองทุนรวมช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อหุ้นในบริษัทต่างๆ ได้ในคราวเดียว และซื้อขายไปมาระหว่างกันตลอดทั้งวันเมื่อราคาเปลี่ยนแปลงETFs มีความคล้ายคลึงกัน แต่การค้าขายในตลาดหลักทรัพย์เหมือนกับหุ้นทั่วไปที่ทำผ่านโบรกเกอร์แต่ละรายพวกเขาให้นักลงทุนมีสภาพคล่องมากขึ้นและมักจะให้ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ากองทุนรวมการเข้าถึงการลงทุนของฉันมีความสำคัญเพียงใด?เป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้ที่ต้องการควบคุมการลงทุนอย่างเต็มที่เพื่อเข้าถึงพวกเขาผ่านบัญชีนายหน้าออนไลน์หรือโดยตรงจากแผนการเกษียณอายุของบริษัท บุคคลที่ต้องการการเข้าถึงอย่างจำกัดอาจชอบบริษัทกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน โดยที่พวกเขาจะจ่ายค่าคอมมิชชันมากกว่าที่จะมีส่วนได้เสียในหลักทรัพย์อ้างอิงด้วยตนเอง.. ฉันยังสามารถบริจาคได้แม้ว่าฉันจะว่างงานหรือไม่?ใช่!หากคุณตกงานเนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของการเลิกจ้างหรือการสูญเสียงานชั่วคราวเนื่องจากภาวะถดถอย ให้ปรึกษากับฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเสมอเกี่ยวกับการบริจาคผ่านการหักเงินเดือน อย่าลืมว่าหากมีสิทธิ์ภายใต้สถานการณ์บางอย่างระบุว่าโปรแกรมประกันการว่างงานอาจสามารถหรือกำหนดโดยกฎหมายเพื่อจ่ายเงินสมทบที่ตรงกันให้กับบัญชี 401,000 ของคุณ ไม่ว่าคุณจะทำงานให้กับหน่วยงานของรัฐที่ดูแลโปรแกรม UI หรือไม่ 401K เก่าเป็นใหม่หรือไม่?โดยทั่วไปไม่แนะนำให้นำ 401K เก่าไปเป็นอันใหม่ เนื่องจากมักจะส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมสูงขึ้นและกระจายความเสี่ยงน้อยลง นอกจากนี้ แผนส่วนใหญ่ในขณะนี้จำกัดจำนวนเงินที่แต่ละคนสามารถโรลโอเวอร์ได้ในแต่ละปี ดังนั้นอาจเป็นไปไม่ได้ที่จะใช้ตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดให้เต็มที่หลังจากหมุนเวียนบัญชีที่มีอยู่แล้ว จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันหยุดทำงานที่งานปัจจุบันของฉันหากมีคนหยุดทำงานที่งานปัจจุบัน โดยทั่วไปจะมีสองทางเลือก:

  1. รับการแจกแจงทันทีจากบัญชี IRA / Roth IRA / 403b ซึ่งจะส่งผลให้มีรายได้ที่ต้องเสียภาษี ปล่อยให้เงินบำนาญของนายจ้างไม่บุบสลายและบริจาคต่อไปจนกว่าจะอายุ 59 ½ กำหนดเวลาการแปลง Roth IRA จะมาถึงเมื่อใดในปีนี้กำหนดเส้นตายการแปลง Roth IRA เกิดขึ้นทุกปีในวันที่ 15 เมษายน อย่างไรก็ตาม ไม่เหมือนกับ IRA แบบดั้งเดิมที่การฝากเงินหลังจากวันที่นี้จะไม่นับรวมในการปฏิบัติตามขีดจำกัดการบริจาครายปี การแปลง Roth IRA จะยังคงนับรวมในการปฏิบัติตามขีดจำกัดเหล่านี้ โดยต้องยื่นเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด ภายในวันที่นี้รวมทั้งแบบฟอร์ม 5498 ที่แสดงว่ามีส่วนได้ส่วนเสียในปีภาษีที่แล้ว..

คุณได้พิจารณาลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือการลงทุนทางเลือกอื่น ๆ หรือไม่?

มีหลายวิธีในการลงทุนเงิน และแต่ละวิธีก็มีข้อดีและข้อเสียต่างกันไปต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับ 4 ข้อในการลงทุนใน 400k:1ทำวิจัยของคุณก่อนที่คุณจะลงทุนเงินใด ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องอ่านการลงทุนประเภทต่างๆ และค้นหาผลตอบแทนที่คุณคาดหวังได้2.อดทนการลงทุนไม่ใช่การแก้ไขอย่างรวดเร็ว ความอดทนเป็นกุญแจสำคัญหากคุณต้องการประสบความสำเร็จในระยะยาวอย่ารีบเร่งในการตัดสินใจ และให้เวลาตัวเองเพื่อขยายการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป3.กระจายความหลากหลายอยู่เสมอการกระจายการลงทุนเป็นกุญแจสำคัญในการลงทุน อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียวกระจายเงินของคุณไปรอบ ๆ การลงทุนประเภทต่างๆ เพื่อที่ว่าหากมีสิ่งใดที่ไม่ดี คุณยังมีอย่างอื่นที่จะถอยกลับ4ใส่ใจกับภาษีเมื่อนำเงินไปลงทุน ให้ระวังภาษี – อาจส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของคุณ พูดคุยกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับผลกระทบของภาษีที่อาจส่งผลกระทบต่อสถานการณ์เฉพาะของคุณ

มีอุตสาหกรรมหรือบริษัทเฉพาะเจาะจงที่คุณสนใจหรือไม่?

มีบางอุตสาหกรรมและบริษัทที่ฉันสนใจ แต่ฉันเปิดกว้างสำหรับโอกาสในการลงทุน

อุตสาหกรรมบางอย่างที่ฉันสนใจ ได้แก่ เทคโนโลยี การดูแลสุขภาพ และพลังงานหมุนเวียนนอกจากนี้ ฉันยังสนใจที่จะลงทุนในบริษัทที่มีทีมผู้บริหารที่เข้มแข็งและรูปแบบธุรกิจที่ยั่งยืน

เมื่อพูดถึงการเลือกบริษัทที่จะลงทุน ความสนใจของฉันส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับความมั่นคงทางการเงินของแต่ละบริษัทและแนวโน้มการเติบโตที่อาจเกิดขึ้นอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปที่อาจช่วยได้ในการลงทุนคือการวิจัยอุตสาหกรรมของบริษัทอย่างถี่ถ้วนก่อนตัดสินใจลงทุน มองหาบริษัทที่มีรายงานผลประกอบการหรือแนวโน้มในเชิงบวกเมื่อเวลาผ่านไป และหลีกเลี่ยงการลงทุนในธุรกิจที่มีหนี้สินสูงหรือมีหนี้สินที่มีความเสี่ยงสูง

คุณต้องการใช้แนวทางปฏิบัติหรือต้องการควบคุมการลงทุนของคุณมากขึ้นหรือไม่?

คำถามนี้ไม่มีคำตอบเดียว เพราะวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนเงินของคุณจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์และเป้าหมายของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการในการลงทุน 400k:

  1. เริ่มต้นด้วยงบประมาณก่อนที่คุณจะคิดที่จะลงทุนด้วยเงินใดๆ ก็ตาม ให้แน่ใจว่าคุณมีความคิดที่ชัดเจนว่าคุณมีเงินอยู่เท่าไหร่ และคุณต้องการผลตอบแทนประเภทใดสิ่งนี้จะช่วยคุณในการพิจารณาว่าการลงทุนใดเป็นไปได้และการลงทุนใดจะเหมาะสมกว่าสำหรับบัญชีการลงทุนอื่นหรือแผนการออมเพื่อการเกษียณ
  2. ทำวิจัยของคุณเมื่อคุณทราบจำนวนเงินที่คุณมีอยู่และประเภทของผลตอบแทนที่คุณต้องการแล้ว การทำวิจัยเกี่ยวกับการลงทุนประเภทต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญมีตัวเลือกมากมายให้เลือก ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากที่จะตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่เหมาะกับคุณตามความต้องการและความชอบเฉพาะของคุณลองอ่านบทความที่เขียนโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือปรึกษากับนายหน้าหรือนักวางแผนทางการเงินที่สามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ
  3. อดทน - แต่อย่าอดทนเกินไป!แม้ว่าการทำวิจัยของคุณก่อนที่จะลงทุนเงินก็ตามเป็นสิ่งสำคัญ แต่อย่าปล่อยให้ความกลัวมาขัดขวางการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเมื่อถึงเวลาที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนในเครื่องมือการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป ความอดทนมักจะได้ผล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากตลาดโดยรวมทำงานได้ดี ดังนั้นอย่ารีบเร่งในสิ่งใดเพียงเพราะสิ่งที่ดูเหมือนดีเกินกว่าจะเป็นจริงได้ในแวบแรก!
  4. กระจายการลงทุนของคุณ เมื่อพูดถึงการลงทุนด้วยเงินสดที่หามาอย่างยากลำบาก ไม่เพียงแต่ต้องเลือกการลงทุนประเภทต่างๆ อย่างชาญฉลาด (เช่น หุ้นเทียบกับพันธบัตร) แต่ยังต้องกระจายความเสี่ยงเหล่านั้นด้วยการกระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์หลายประเภท (เช่น หุ้นใน อุตสาหกรรมต่างๆ อสังหาริมทรัพย์) ด้วยวิธีนี้ แม้ว่าภาคส่วนใดภาคหนึ่งจะประสบกับภาวะถดถอยเนื่องจากสภาพเศรษฐกิจหรือปัจจัยอื่นๆ ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ โอกาสที่ภาคส่วนอื่นๆ จะยังคงทำได้ดีโดยรวมเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากผลกระทบจากการกระจายความเสี่ยง

คุณได้ทำการวิจัยเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุนและการกระจายพอร์ตการลงทุนแล้วหรือยัง?

เมื่อพูดถึงการลงทุน มีกลยุทธ์ต่างๆ มากมายที่คุณสามารถใช้ได้บางคนชอบหุ้น ในขณะที่คนอื่นอาจเลือกลงทุนในพันธบัตรหรือกองทุนรวมการทำวิจัยของคุณเป็นสิ่งสำคัญและค้นหาว่ากลยุทธ์ใดดีที่สุดสำหรับคุณ

วิธีหนึ่งในการลงทุนเงินคือผ่านแผน 401 (k)บัญชีประเภทนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินปลอดภาษีและเข้าถึงเงินเมื่อคุณเกษียณคุณสามารถบริจาคเงินเพิ่มเติมในแต่ละปีได้หากคุณมีรายได้พิเศษ

อีกทางเลือกหนึ่งคือบัญชี Roth IRAด้วยบัญชีประเภทนี้ รายได้ทั้งหมดจากการลงทุนไม่ต้องเสียภาษีเมื่อถอนออกเมื่อเกษียณอายุอย่างไรก็ตาม คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบใด ๆ ที่เกิดขึ้นระหว่างปีทำงานของคุณ

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ลองปรึกษาที่ปรึกษาการลงทุนหรืออ่านหนังสือเกี่ยวกับการลงทุนมีแหล่งข้อมูลมากมายทั้งทางออนไลน์และในร้านหนังสือ

เข้าใจค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกการลงทุนต่างๆ หรือไม่?

มีค่าธรรมเนียมจำนวนหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกัน และสิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้คืออะไร เพื่อที่จะตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณ

ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่ควรพิจารณาเมื่อลงทุนคือต้นทุนของเงินทุนหมายถึงจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์หรือประเภทสินทรัพย์โดยเฉพาะยิ่งต้นทุนของเงินทุนสูงเท่าไร ก็ยิ่งยากสำหรับคุณในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่ควรพิจารณาเมื่อลงทุนคือการยอมรับความเสี่ยงของคุณนี่หมายถึงความเสี่ยงที่คุณยินดีรับเพื่อบรรลุผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นการลงทุนบางอย่างอาจมีความเสี่ยงมากกว่าการลงทุนอื่นๆ และสิ่งสำคัญคือต้องเลือกตัวเลือกที่ตรงกับเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้

สุดท้าย สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาด้วยว่าคุณวางแผนที่จะถือการลงทุนของคุณไว้นานแค่ไหนการลงทุนที่แตกต่างกันเสนอระดับสภาพคล่องที่แตกต่างกัน ซึ่งหมายความว่าอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกรายแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดคือการปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจเรื่องสำคัญๆ เกี่ยวกับการลงทุน

การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินจะเหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่เนื่องจากสถานการณ์เฉพาะของคุณ

เมื่อพูดถึงการลงทุน มีตัวเลือกและกลยุทธ์มากมายให้เลือกบางคนชอบทำทุกอย่างด้วยตัวเอง ในขณะที่บางคนอาจต้องการความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินมีข้อดีและข้อเสียสำหรับทั้งสองวิธีต่อไปนี้เป็นปัจจัยสำคัญบางประการที่คุณควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินเหมาะสมกับคุณหรือไม่:

  1. เป้าหมายทางการเงินขั้นตอนแรกคือการหาเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่?สร้างอสังหาริมทรัพย์?เพิ่มอัตราการออมของคุณ?เมื่อคุณรู้แล้วว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร คุณจะตัดสินใจได้ง่ายขึ้นว่าการทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่
  2. การยอมรับความเสี่ยง.ถัดไป ประเมินความเสี่ยงที่ยอมรับได้คุณสบายใจที่จะรับความเสี่ยงมากกว่าที่จำเป็นเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณหรือไม่?หากเป็นเช่นนั้น การทำงานกับที่ปรึกษาทางการเงินอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เนื่องจากที่ปรึกษามักจะทำงานกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าที่นักลงทุนรายย่อยทำด้วยตัวเอง
  3. ความต้องการรายได้และค่าใช้จ่ายปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือนเพื่อที่จะได้ใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายโดยไม่ต้องเสียเงินออมหรือใช้จ่ายในบัตรเครดิตจนหมดคุณยังต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายพิเศษใดๆ (เช่น ค่าดูแลเด็ก) ที่อาจเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณมีลูกหรือญาติผู้สูงอายุที่ต้องการบริการดูแลเด็ก
  4. ความมุ่งมั่นด้านเวลาและความพร้อมใช้งาน

มีความสบายใจในการตัดสินใจและยึดมั่นในแผนแม้ว่าตลาดจะผันผวนหรือไม่?

การลงทุนเป็นกระบวนการในการเลือกสินทรัพย์ที่จะนำเงินของคุณไปลงทุนเพื่อสร้างรายได้ในอนาคตหรือกำไรจากเงินทุนมีหลายวิธีในการลงทุน และแต่ละวิธีก็มีข้อดีและข้อเสียต่างกันไปก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุนได้ คุณต้องคิดก่อนว่าคุณเป็นนักลงทุนประเภทไหน: คุณต้องการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมที่จะให้ความมั่นคงเมื่อเวลาผ่านไป หรือรับความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับผลตอบแทนที่มากขึ้นเมื่อคุณทราบเป้าหมายการลงทุนแล้ว ก็ถึงเวลาค้นหาเครื่องมือการลงทุนที่ตรงกับความต้องการเหล่านั้น

มีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อลงทุน: อย่าใส่ไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว กระจายการถือครองของคุณในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์) และจำไว้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้บ่งบอกถึงอนาคตเสมอไป ผลลัพธ์.เมื่อคำนึงถึงเคล็ดลับเหล่านี้ มาดูกันว่าใครจะลงทุน $400k ในช่วง 40 ปีโดยใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างกันสี่แบบได้อย่างไร

(

  1. การลงทุนในหุ้น: นี่อาจเป็นวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดที่ผู้คนนำเงินมาลงทุน โดยการซื้อหุ้น (หรือหลักทรัพย์ประเภทอื่น) นักลงทุนหวังว่าจะได้รับผลกำไรจากการขายในราคาที่สูงขึ้นในภายหลังหรือผ่านเงินปันผลที่จ่ายโดยบริษัทที่ตนเป็นเจ้าของหุ้นแม้ว่าตลาดหุ้นจะมีความผันผวน ซึ่งหมายความว่าพวกเขาสามารถขึ้นและลงได้ แต่นักลงทุนหุ้นระยะยาวมักจะเห็นผลตอบแทนที่ดีกว่าผู้ที่ลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่นกว่า 40 ปีที่ผ่านมา คนที่ลงทุน $400k โดยใช้กลยุทธ์นี้คาดหวังผลตอบแทนรวมโดยเฉลี่ยประมาณ 10%
  2. การลงทุนตราสารหนี้: พันธบัตรเป็นหลักทรัพย์ประเภทหนึ่งที่จ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด ๆ ให้กับเจ้าของการชำระเงินเหล่านี้มาจากภาระหนี้ของรัฐบาลหรือองค์กร - ทั้งสองประเภทเคยเป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคงในอดีตที่เชื่อถือได้ตลอดเวลาเช่นเดียวกับหุ้น พันธบัตรอาจมีความผันผวนเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ตราบใดที่นักลงทุนถือพันธบัตรของตนไว้จนกว่าจะครบกำหนด (โดยปกติประมาณ 20 ปี) โดยทั่วไปพวกเขาจะได้รับรางวัลสำหรับความอดทนด้วยผลตอบแทนประจำปีที่เหมาะสมโดยเฉลี่ยประมาณ 6%
  3. การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์: การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ไม่ได้หมายความถึงการวางเงินสดบางส่วนและรอการแข็งค่าเท่านั้น มีขั้นตอนเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่ประสบความสำเร็จรวมถึงการทำการบ้านก่อนตัดสินใจซื้อและเตรียมพร้อมสำหรับความผันผวนในตลาด (ทั้งดีและไม่ดี) กว่า 40 ปีที่ใช้กลยุทธ์นี้จะส่งผลให้ผลตอบแทนต่อปีโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 7% - 9% หากไม่มีภัยพิบัติร้ายแรงเกิดขึ้นระหว่างทาง!
  4. การลงทุนทางเลือก: การลงทุนทางเลือกรวมถึงสิ่งต่าง ๆ เช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยง (ซึ่งมุ่งเน้นไปที่แบบจำลองทางคณิตศาสตร์ที่ซับซ้อนมากกว่าการซื้อขายหลักทรัพย์แบบดั้งเดิม) สินค้าโภคภัณฑ์ (เช่นทองคำหรือน้ำมัน) บริษัท เอกชน (ซึ่งเชี่ยวชาญในการลงทุนส่วนน้อยในธุรกิจ) และเงินร่วมลงทุน บริษัท (ซึ่งจัดหาเงินทุนสำหรับกิจการใหม่) แม้ว่าตัวเลือกเหล่านี้อาจให้โอกาสมากกว่าสำหรับการลงทุนระยะสั้นที่ให้ผลตอบแทนสูงมากกว่าพอร์ตหุ้น/พันธบัตร/อสังหาริมทรัพย์แบบดั้งเดิม แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องมากกว่า เนื่องจากการลงทุนทางเลือกมักจะไม่ถูกควบคุมโดยรัฐบาลหรือธนาคาร เช่น สถาบันการเงินกระแสหลัก