คุณสามารถเข้าถึงเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณเพื่อซื้อบ้านได้หรือไม่?

เวลาออก: 2022-09-19

การนำทางอย่างรวดเร็ว

ได้ คุณสามารถใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านได้มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้แม้ว่า:

- คุณจะต้องมีเงินเพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

คะแนนเครดิตของคุณอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับจำนองด้วยการออมเพื่อการเกษียณของคุณ

- คุณอาจต้องคำนึงถึงปัจจัยอื่นๆ ด้วย เช่น รายได้ปัจจุบันและภาระหนี้สินของคุณพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

คุณสามารถใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุได้เท่าไหร่ในการซื้อบ้าน?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้สำหรับการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว คนส่วนใหญ่สามารถใช้เงินออมเพื่อการเกษียณได้ถึง 25% เพื่อซื้อบ้าน

หากต้องการทราบจำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณที่คุณสามารถใช้ซื้อบ้านได้ ก่อนอื่นให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ประหยัดเงินโดยรวมเพียงพอจากนั้นกำหนดจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะสามารถนำไปชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านได้สุดท้ายคูณจำนวนนั้นด้วย 25%ซึ่งจะทำให้คุณได้รับจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถใช้สำหรับการชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านโดยใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุในปัจจุบันของคุณ

จำไว้ว่ายังมีปัจจัยอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน เช่น การชำระเงินจำนองรายเดือนและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะปรึกษากับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสบการณ์ หากคุณสนใจที่จะซื้อบ้านโดยใช้เงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

มีข้อ จำกัด ในการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณในการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

เมื่อพูดถึงการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ โดยปกติแล้วจะไม่มีข้อจำกัดใดๆอย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ควรทราบคือ อาจมีข้อกำหนดคุณสมบัติบางอย่างที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้เงินทุนนำไปใช้เพื่อการนี้นอกจากนี้ บางรัฐยังมีกฎหมายที่จำกัดหรือห้ามการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านหากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อจำกัดและคุณสมบัติเหล่านี้ โปรดพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

ผลกระทบทางภาษีของการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณในการซื้อบ้านคืออะไร?

เมื่อคุณใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้าน มีนัยทางภาษีบางอย่างที่คุณต้องระวังตัวอย่างเช่น หากราคาซื้อบ้านมากกว่า $250,000 คุณอาจต้องจ่ายภาษีกำไรจากการขายจากการขายนอกจากนี้ หากคุณใช้กองทุนเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านในพื้นที่ที่มีรายได้น้อย คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับโครงการต่างๆ ของรัฐบาลที่สามารถช่วยลดต้นทุนการปิดบัญชีได้ดังนั้นก่อนที่จะซื้อบ้านที่มีเงินออมเพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่ามีการพิจารณาผลกระทบทางภาษีทั้งหมด

การใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อบ้านจะส่งผลต่อความสามารถในการเกษียณของคุณอย่างสะดวกสบายในภายหลังหรือไม่?

ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากการตัดสินใจว่าจะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านหรือไม่นั้นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างไรก็ตาม มีปัจจัยบางประการที่คุณควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อ

ประการแรก ควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียของการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อบ้านประโยชน์ของการซื้อบ้านพร้อมเงินออมเพื่อการเกษียณ ได้แก่ ข้อได้เปรียบทางภาษี (คุณสามารถหักดอกเบี้ยที่จ่ายจากการจำนองจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ) การเพิ่มทุนในทรัพย์สินของคุณ และความมั่นคงในสถานการณ์ที่อยู่อาศัยของคุณในช่วงปีที่เกษียณอายุอย่างไรก็ตาม ยังมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเพื่อจุดประสงค์นี้: หากคุณไม่สามารถหาอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะสมภายในงบประมาณของคุณ คุณอาจเสียเงินจากการลงทุน หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นในขณะที่คุณยังคงชำระค่าจำนอง คุณอาจจบลงด้วยหนี้ที่มากกว่าที่คุณวางแผนไว้ในตอนแรก และสุดท้าย หากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลงไปอย่างมาก (เช่น หากราคาบ้านในพื้นที่ของคุณลดลง) คุณอาจประสบปัญหาในการขายบ้านเพื่อหากำไร

ในท้ายที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ก่อนตัดสินใจที่สำคัญใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน – รวมถึงการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการจัดหาเงินหรือไม่พวกเขาสามารถช่วยคุณชั่งน้ำหนักความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับกลยุทธ์การลงทุนเฉพาะนี้ และให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ

การซื้อบ้านพร้อมเงินออมเพื่อการเกษียณเมื่อเปรียบเทียบกับการจำนองเป็นอย่างไร?

เมื่อคุณเกษียณอายุ การออมของคุณอาจเป็นวิธีที่สมบูรณ์แบบในการซื้อบ้านการซื้อบ้านพร้อมเงินออมเพื่อการเกษียณมีข้อดีที่สำคัญบางประการมากกว่าการจำนอง

ประการแรก การซื้อบ้านพร้อมเงินออมเพื่อการเกษียณจะช่วยให้คุณควบคุมการเงินได้มากขึ้นคุณสามารถเลือกเวลาและจำนวนเงินที่คุณต้องการใช้จ่ายในค่าที่อยู่อาศัย ซึ่งสามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาว

ประการที่สอง การจำนองมักจะมีราคาแพงและใช้เวลานานกว่าจะได้รับการอนุมัติหากคุณรอซื้อบ้านนานเกินไป ราคาอาจเพิ่มขึ้นอย่างมากและโอกาสในการหาข้อเสนอที่ดีอาจลดลงการซื้อบ้านในขณะที่ยังทำงานอยู่ คุณสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง และใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยต่ำที่มีอยู่ในขณะนี้

ประการที่สาม หากมีอะไรเกิดขึ้นที่ขัดขวางไม่ให้คุณทำงานต่อ (เช่น ถ้าคุณตกงาน) การขายบ้านอย่างรวดเร็วอาจช่วยปกป้องมูลค่าของบ้านได้ เนื่องจากจะไม่ถูกขึ้นค่าเช่าหรือความผันผวนของราคาอื่นๆ ตามปกติในช่วงเศรษฐกิจ การชะลอตัว

สุดท้าย การใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านมักจะถูกกว่าการจำนองแบบเดิมๆ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันต่ำกว่าปีก่อนหน้าซึ่งหมายความว่าแม้ว่าราคาซื้อเริ่มต้นจะสูงกว่าที่จะเกิดขึ้นกับการจัดหาเงินกู้เพียงอย่างเดียว แต่ต้นทุนรวมตลอดอายุของเงินกู้ก็มีแนวโน้มลดลงเนื่องจากโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง

เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ที่จะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน?

มีข้อดีและข้อเสียในการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านข้อดีที่ใหญ่ที่สุดคือคุณสามารถล็อคอัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งสามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาวอย่างไรก็ตาม ยังมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน เช่น ความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นและความผันผวนในตลาดสิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียของแต่ละตัวเลือกอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ

คุณควรจุ่มลงในบัญชีเกษียณของคุณเพื่อชำระเงินดาวน์บ้านถ้าคุณยังไม่มีเงินสดเก็บไว้?

มีบางสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านอันดับแรก สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณสามารถใช้เงินเหล่านี้สำหรับเงินดาวน์ได้ก็ต่อเมื่อคุณมีเงินเพียงพอแล้วประการที่สอง อย่าลืมคำนึงถึงการชำระเงินจำนองรายเดือนและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องเมื่อตัดสินใจว่านี่เป็นการย้ายที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ประการที่สาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประมาณการที่ถูกต้องว่าจะต้องใช้เวลานานเท่าใดในการเก็บเงินดาวน์บ้านประการที่สี่ โปรดทราบว่าอาจมีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับสถานที่ที่คุณสามารถซื้อตามอายุและคะแนนเครดิตของคุณสุดท้าย ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนตัดสินใจเรื่องสำคัญทางการเงินเสมอ

การซื้อบ้านด้วยเงินสดจาก IRA ของคุณแตกต่างจากการใช้แหล่งเงินทุนอื่นอย่างไร

เมื่อคุณใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้าน มีความแตกต่างที่สำคัญบางประการระหว่างการใช้แหล่งเงินทุนอื่นกับเงินสดของ IRAประการแรก คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใดๆ สำหรับเงินที่คุณใช้ในการซื้อบ้าน ตราบใดที่มันเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณประการที่สอง คุณอาจจะสามารถซื้อบ้านได้ดีกว่าถ้าคุณใช้การจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่นสุดท้าย เนื่องจากเงินออมเพื่อการเกษียณได้ลงทุนในหุ้นและพันธบัตรแล้ว พวกเขาจึงมีแนวโน้มที่จะให้ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) สูงขึ้นเมื่อใช้ในการซื้อบ้านมากกว่าถ้าคุณใช้เงินจากแหล่งเงินทุนอื่นควรพิจารณาปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้เมื่อตัดสินใจว่าจะซื้อบ้านพร้อมเงินออมเพื่อการเกษียณหรือไม่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

หากคุณถอนเงินจาก IRA เพื่อซื้อบ้าน คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้นั้นเมื่อใด

หากคุณอายุเกิน59½ คุณสามารถถอนเงินจาก IRA โดยไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้นั้นหากคุณอายุต่ำกว่า59½ คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้นั้น

ข้อดีและข้อเสียของการจ่ายเงินส่วนหนึ่งของ 401 (k) ของคุณเพื่อช่วยในการซื้อบ้านคืออะไร?

เมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อบ้าน หนึ่งในการตัดสินใจแรกที่คุณต้องทำคือว่าจะใช้เงินออมเพื่อการเกษียณหรือไม่ข้อดีและข้อเสียของการถอนเงินส่วนหนึ่งของ 401(k) ของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ เช่น จำนวนเงินที่คุณประหยัดเงินได้และประเภทของบ้านที่คุณต้องการซื้อ

หากคุณเพิ่งเริ่มต้นในอาชีพการงานและยังไม่มีเงินเก็บมากนัก การจ่ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดจาก 401(k) ของคุณอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีที่สุดให้ลองใช้เพื่อชำระหนี้หรือออมเพื่อเป้าหมายระยะยาวอื่นๆ แทนหากคุณมีเงินสำรองอยู่แล้ว การจ่ายเงินบางส่วนอาจเป็นตัวเลือกที่ดีเพราะจะทำให้คุณมีเงินมากขึ้นสำหรับการซื้อบ้าน

ข้อดีหลักของการถอนเงินส่วนหนึ่งของ 401 (k) ของคุณคือสามารถช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องยืมเมื่อซื้อบ้านตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินออม 50,000 ดอลลาร์ใน 401(k) ของคุณ แต่ต้องการซื้อบ้านมูลค่า 200,000 ดอลลาร์ด้วยเงินนั้น การใช้เพียงจำนวนนั้นจะต้องกู้ยืมเงินประมาณ 140,000 ดอลลาร์จากผู้ให้กู้อย่างไรก็ตาม หากคุณใช้เงินครึ่งหนึ่ง ($30,000) ของกองทุน 401(k) และยืมเงิน 60,000 ดอลลาร์จากผู้ให้กู้แทน – ยังคงเหลือเงินให้ตัวเองเพียงพอ – สิ่งนี้จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณในเชิงลบ เนื่องจากมีเพียง 50% ของ เงินกู้ทั้งหมดจะใช้กับคะแนนเครดิตของคุณ (เทียบกับ 100% หากยืมเงินทั้งหมด)

ข้อเสียหลักคือ หากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นหลังจากที่คุณถอนเงินออกบางส่วนหรือทั้งหมด 401(k) ของคุณ อาจหมายความว่ามูลค่าการลงทุนของคุณลดลงเช่นกัน ซึ่งอาจนำไปสู่การชำระเงินที่มากขึ้นจากเดิม ยืมนอกจากนี้ หากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลงและราคาบ้านลดลงอย่างมากหลังจากซื้อบ้านพร้อมเงินออมเพื่อการเกษียณ แม้ว่าจะไม่มีการดำเนินการใด ๆ ในนามของการจำนองก็ตาม การลงทุนกองทุนเหล่านี้ในหุ้นหรือกองทุนรวมอาจส่งผลให้เกิดความสูญเสียโดยรวมได้ .ดังนั้นในขณะที่มีผลประโยชน์แน่นอนที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินบางส่วนหรือทั้งหมดออกจากบัญชีเพื่อการเกษียณอายุในการซื้อบ้านทันที* แต่ก็ยังมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องซึ่งควรพิจารณาก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับเส้นทางนี้

.วิธี “กองทุนจม” คืออะไร และจะใช้ร่วมกับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณเพื่อซื้อได้อย่างไร ?

วิธี “กองทุนจม” เป็นการนำเงินออมเพื่อการเกษียณมาซื้อบ้านแนวคิดคือการถอนเงินจำนวนเล็กน้อยออกจากบัญชีเกษียณของคุณในแต่ละเดือน เมื่อเวลาผ่านไป และใช้เงินเพื่อซื้อบ้านวิธีนี้เรียกว่าวิธี "กองทุนจม" เพราะคุณใช้เงินที่คุณจะใช้ในบ้าน (กองทุนจม) เพื่อจ่าย

วิธีนี้สามารถใช้ร่วมกับการถอนออกจากบัญชีเกษียณของคุณเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อหากคุณใช้วิธีกองทุนจม คุณจะไม่ต้องการเงินมากเท่ากับว่าคุณแค่ใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านทันทีเนื่องจากคุณจะสามารถถอนเงินจำนวนน้อยลงในแต่ละเดือน ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินในระยะยาวนอกจากนี้ วิธีนี้ยังสามารถช่วยลดความวิตกกังวลเกี่ยวกับการซื้อบ้านได้ด้วยการลดความกดดันในตัวเองการทำเช่นนี้จะทำให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าการซื้อบ้านเหมาะสมกับคุณและสถานการณ์ทางการเงินของคุณหรือไม่

มีวิธีใดบ้างที่ผู้เกษียณอายุใช้เงินอย่างสร้างสรรค์เพื่อซื้อบ้านโดยไม่ต้องจำนองหรือเงินกู้แบบเดิมๆ

ผู้เกษียณอายุบางคนใช้เงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อซื้อบ้านคนอื่น ๆ ได้นำเงินกู้ยืมหรือการจำนองที่พวกเขาสามารถจ่ายได้โดยใช้เงินที่พวกเขาบันทึกไว้จากเงินบำนาญหรือเช็คประกันสังคมมีวิธีสร้างสรรค์อื่น ๆ อีกมากมายที่ผู้เกษียณอายุได้จัดหาเงินทุนให้กับบ้านโดยไม่ต้องจำนองหรือเงินกู้แบบเดิม

ผู้เกษียณอายุบางคนใช้ส่วนของบ้านเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์อื่น เช่น ทรัพย์สินให้เช่าหรือบ้านหลังที่สองพวกเขายังอาจใช้ทุนในบ้านเพื่อลงทุนในหุ้นและพันธบัตร ซึ่งสามารถให้รายได้ที่มั่นคงเมื่อเวลาผ่านไปผู้เกษียณอายุอื่น ๆ หันไปใช้ผลิตภัณฑ์จำนองย้อนกลับเพื่อช่วยจ่ายค่าที่อยู่อาศัยในขณะที่ยังคงรักษาทรัพย์สินบางส่วนของพวกเขาไว้

ไม่ว่าผู้เกษียณอายุจะเลือกเส้นทางใด สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ ซึ่งสามารถช่วยพวกเขาหาทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาและนำทางโลกที่ซับซ้อนของการจัดหาเงินทุนสำหรับเจ้าของบ้าน