คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ได้หรือไม่?

เวลาออก: 2022-06-24

มีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเมื่อพิจารณาว่าคุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ได้หรือไม่

สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาคืออัตราดอกเบี้ยของ HELOC ของคุณหากอัตราดอกเบี้ยของ HELOC ของคุณสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันสำหรับเงินกู้ใหม่ของคุณ การรีไฟแนนซ์อาจไม่ใช่ความคิดที่ดี

อีกปัจจัยที่ต้องพิจารณาคือระยะเวลาที่คุณเหลือในวาระ HELOC เดิมของคุณหากคุณมีเวลาเหลือน้อยกว่าหกเดือนในระยะเวลาเดิม การรีไฟแนนซ์อาจไม่ใช่ความคิดที่ดี เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ใหม่มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะสั้นมาก

หากคุณตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือก มีหลายขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการเพื่อเริ่มต้นขั้นแรก คุณจะต้องติดต่อผู้ให้กู้ของคุณและถามพวกเขาว่าพวกเขาเสนอทางเลือกในการรีไฟแนนซ์หรือไม่เมื่อคุณรู้ว่ามีตัวเลือกใดบ้าง คุณควรเปรียบเทียบตัวเลือกเหล่านี้อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ

สุดท้าย เมื่อคุณตัดสินใจว่าตัวเลือกการรีไฟแนนซ์แบบใดเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องกรอกเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเพื่อดำเนินการกับกระบวนการรีไฟแนนซ์ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดได้รับการลงนามและลงวันที่เพื่อให้กระบวนการรีไฟแนนซ์ดำเนินไปอย่างราบรื่น

ประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC คืออะไร?

ความเสี่ยงของการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC คืออะไร?ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC คืออะไร?

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) มีประโยชน์มากมายที่ควรพิจารณานี่คือสี่:

หากทุกอย่างเป็นไปด้วยดีในระหว่างกระบวนการนี้ หลังจากทำตามขั้นตอนง่าย ๆ ด้านล่างนี้แล้ว คนส่วนใหญ่พบว่าพวกเขาประสบความสำเร็จในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านโดยไม่มีปัญหามากเกินไป!และที่ดีที่สุดคือ พวกเขามักจะประสบความสำเร็จทางการเงินเพราะพวกเขาสามารถทำได้ไม่ช้าก็เร็ว!เอาล่ะเราไปกันเลย...ขั้นตอนที่หนึ่ง: รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ สิ่งแรก - มาดูแลธุรกิจกับผู้ให้กู้ของเรากันเถอะ!เราต้องการให้พวกเขาเข้าร่วมแผนของเราเพื่อให้พวกเขารู้ว่าเราต้องการอะไรเมื่อถึงเวลาอนุมัติหรือปฏิเสธคำขอรีไฟแนนซ์ของเรา...ในการดำเนินการนี้ เราจำเป็นต้องเข้าถึงข้อมูลการจำนองปัจจุบันของเรา รวมถึงการชำระเงินรายเดือน ฯลฯ...เมื่อเรามีข้อมูลนี้แล้ว เราจะไปที่เว็บไซต์ของผู้ให้กู้ซึ่งเราจะป้อนข้อมูลที่เกี่ยวข้องทั้งหมดลงในแบบฟอร์มใบสมัครออนไลน์ของพวกเขา... หลังจากกรอกแบบฟอร์มนี้พร้อมกับเอกสารที่จำเป็น เช่น สลิปเงินเดือนล่าสุด ฯลฯ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณทำงานด้วย บางคนอาจต้องการเอกสารประกอบเพิ่มเติม เช่น การประเมินหรือหลักฐานแสดงรายได้/ทรัพย์สิน ซึ่งขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งอีกครั้ง.. เมื่อทุกอย่างได้รับการยืนยันและดำเนินการแล้ว โดยปกติภายใน 24 ชั่วโมงหรือน้อยกว่า ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด โปรดกลับมาตรวจสอบที่นี่ที่ไซต์ของฉัน เพราะเมื่อเราได้รับการแจ้งเตือนจากผู้ให้กู้ว่าได้รับการอนุมัติล่วงหน้าแล้ว - เราพร้อมที่จะรีไฟแนนซ์!!!ขั้นตอนที่สอง: กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายสำหรับเงินกู้ใหม่ ขั้นตอนต่อไปคือการหาจำนวนเงินที่เราต้องการ/ต้องการล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ใหม่....อีกครั้งขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณใช้หมายเลขนี้จะแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปแล้วผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเงินดาวน์ระหว่าง 3% และ 5% แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า....สมมุติสมมุติว่าหลังจากทบทวนตัวเลือกต่างๆ & ศึกษาต้นทุนที่เกี่ยวข้องแล้ว เราตัดสินใจว่าต้องการ/ต้องการเงินล่วงหน้า 20,000 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ใหม่.....เพื่อไม่ให้เกิดความเสียหาย / ลดส่วนของบ้านของเราโดยไม่จำเป็นในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำเหล่านี้ ขอแนะนำให้ (& แนะนำ) ให้วาง MORE แล้วจำเป็นเสมอในกรณีที่มีบางสิ่งที่ไม่คาดคิดปรากฏขึ้นระหว่างขั้นตอนการปิดเช่นการซ่อมแซมที่จำเป็นก่อนวันขาย ot ฯลฯ….

  1. คุณสามารถรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
  2. คุณอาจสามารถชำระหนี้ของคุณได้เร็วขึ้นโดยการรวมหนี้ของคุณเป็นการชำระเงินครั้งเดียว
  3. คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มากขึ้นถ้าคุณมีเครดิตที่ดีและมีเงินดาวน์เพียงพอที่บันทึกไว้
  4. การรีไฟแนนซ์ยังสามารถช่วยปกป้องส่วนของบ้านของคุณในกรณีที่เศรษฐกิจตกต่ำหรือเหตุการณ์ไม่คาดฝันอื่น ๆ ที่อาจส่งผลกระทบต่อมูลค่าของบ้านของคุณนี่คือสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อทำการรีไฟแนนซ์ HELOC:
  5. สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจใดๆ เนื่องจากผู้ให้กู้บางรายไม่ได้เสนอข้อตกลงเดียวกันกับ HELOCsเลือกซื้อและเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้กู้รายต่างๆ ก่อนตัดสินใจเลือกข้อเสนอที่ตรงกับความต้องการและงบประมาณของคุณ
  6. ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเสมอก่อนดำเนินการใดๆ เนื่องจากการรีไฟแนนซ์อาจเกี่ยวข้องกับการลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าเพียงแค่การรักษาข้อตกลง HELOC ปัจจุบันของคุณไว้เหมือนเดิม (เช่น อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น) ที่ปรึกษาของคุณสามารถช่วยคุณประเมินความเสี่ยงเหล่านั้นและตัดสินใจอย่างมีข้อมูลว่าการรีไฟแนนซ์เหมาะสมกับคุณหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังพิจารณาที่จะยืมเงินมากกว่าที่มีอยู่ในปัจจุบันผ่านยอดคงเหลือในบัญชี HELOC ของคุณเพียงอย่างเดียว
  7. ก่อนรวมหนี้อื่น ๆ เข้าเป็นการชำระเงินครั้งเดียว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการทำเช่นนั้นจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้จริง (เช่น โดยการคิดค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับโครงการรวมหนี้ต่างๆ) มิฉะนั้นก็อาจจะจบลงด้วยค่าใช้จ่ายโดยรวมมากขึ้น..

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ทำงานอย่างไร

เมื่อคุณต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC กระบวนการนี้เกือบจะเหมือนกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ประเภทอื่นๆคุณจะต้องรวบรวมข้อมูลเงินกู้ปัจจุบันทั้งหมดของคุณและกรอกใบสมัครกับผู้ให้กู้ของคุณเมื่อใบสมัครของคุณได้รับการอนุมัติ คุณจะต้องส่งเอกสารเพิ่มเติม เช่น หลักฐานแสดงรายได้และคะแนนเครดิตขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ HELOC เดิมของคุณ การรีไฟแนนซ์อาจต้องมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือไม่มีดอกเบี้ยเลย หากคุณสามารถรับเงินกู้ใหม่ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่าได้

การรีไฟแนนซ์อาจเป็นวิธีที่ดีในการปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณโดยการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง และอาจมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของกำหนดการชำระคืน

คุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC คืออะไร?

เงินกู้ HELOC เป็นการจำนองประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถยืมเงินกับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของตนได้การรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC อาจเป็นวิธีที่ดีในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและประหยัดเงินในการชำระเงินรายเดือนของคุณ

เพื่อให้มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์ HELOC คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ รวมถึงการมีเครดิตที่ดีและทุนเพียงพอในบ้านของคุณเพื่อครอบคลุมจำนวนเงินกู้ใหม่คุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสารที่แสดงว่าคุณได้ชำระเงินกู้ HELOC เดิมเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 6 เดือนก่อนที่จะสมัครรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์ HELOC สามารถเป็นวิธีที่ไม่แพงในการปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณหากคุณสนใจที่จะรีไฟแนนซ์ HELOC ของคุณ พูดคุยกับผู้ให้กู้ที่ผ่านการรับรองเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติและตัวเลือกที่มี

กระบวนการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC คืออะไร?

เมื่อคุณต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC มีบางสิ่งที่คุณต้องทำประการแรกคือการพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์หรือไม่นี้จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณและข้อกำหนดของเงินกู้ HELOC เดิมของคุณหากคุณมีคุณสมบัติครบถ้วน สามารถรีไฟแนนซ์ได้หลายช่องทาง

ขั้นตอนต่อไปคือการรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับกระบวนการรีไฟแนนซ์ซึ่งรวมถึงเอกสารเงินกู้ปัจจุบันของคุณ เช่น ตั๋วสัญญาใช้เงินและสัญญาจำนอง ตลอดจนข้อมูลที่เป็นปัจจุบัน เช่น รายได้และคะแนนเครดิตของคุณเมื่อรวบรวมข้อมูลนี้แล้ว ก็สามารถส่งไปให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบได้

หากทุกอย่างดูดีและคุณได้รับการอนุมัติสำหรับการรีไฟแนนซ์ ขั้นตอนต่อไปคือการนัดหมายกับผู้ให้กู้รายหนึ่งที่ให้บริการรีไฟแนนซ์ HELOCในระหว่างการประชุมนี้ รายละเอียดทั้งหมดของการรีไฟแนนซ์จะถูกกล่าวถึงในรายละเอียดผู้ให้กู้มักต้องการให้ผู้กู้มีส่วนได้เสียอย่างน้อย 20% ในบ้านก่อนที่จะอนุมัติคำขอรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ใช้เวลานานเท่าใด

อาจใช้เวลาตั้งแต่สองสามชั่วโมงไปจนถึงสองสามสัปดาห์ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และข้อมูลเฉพาะของเงินกู้ของคุณโดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะดำเนินการตามคำขอรีไฟแนนซ์ของคุณอย่างรวดเร็ว

สิ่งหนึ่งที่ควรคำนึงถึงคือ คุณอาจต้องให้ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันเกี่ยวกับรายได้และระดับหนี้ของคุณ หากคุณต้องการรีไฟแนนซ์ HELOC ของคุณนอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์ (เช่น ค่าธรรมเนียมการประเมินหรือค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี)

สุดท้าย อย่าลืมปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนที่จะดำเนินการรีไฟแนนซ์ พวกเขาสามารถช่วยให้มั่นใจว่าข้อตกลงนั้นสมเหตุสมผลสำหรับทั้งคุณและผู้ให้กู้

การรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

เมื่อคุณต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้ HELOC ปัจจุบันของคุณและอัตราดอกเบี้ยที่มี

ปัจจัยบางประการที่อาจส่งผลต่อต้นทุนการรีไฟแนนซ์คือ:

- ขนาดของเงินกู้ HELOC ที่มีอยู่ของคุณ

-อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่

- คะแนนเครดิตของคุณ

- การชำระเงินรายเดือนปัจจุบันของคุณ

-ระยะเวลาจนกว่าเงื่อนไขเดิมของคุณจะหมดอายุ หากคุณมีเครดิตดี คุณอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าถ้าคุณมีเครดิตไม่ดีคุณอาจได้รับเงื่อนไขระยะยาวหรือยืดหยุ่นมากขึ้นหากคุณมีเครดิตดีการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ที่มีอยู่อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือนขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และเงื่อนไขของเงินกู้เดิมของคุณค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์มีดังนี้ - ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้ - ค่าธรรมเนียมการดำเนินการที่ธนาคารเรียกเก็บ - ดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับเงินกู้ใหม่ - ภาษีที่ชำระจากเงินรีไฟแนนซ์ เมื่อพิจารณาว่าจะรีไฟแนนซ์ HELOC หรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักต้นทุนและผลประโยชน์ทั้งหมดก่อน การตัดสินใจใดๆ

มีข้อเสียในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ของฉันหรือไม่?

ไม่มีข้อเสียในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ของคุณ ตราบใดที่คุณตระหนักถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์ HELOC ของคุณ อย่าลืมหาข้อมูลให้ดีเสียก่อนมีบางสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ:

  1. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่ของคุณอาจสูงกว่าอัตราปัจจุบันของ HELOC เก่าของคุณ
  2. คุณอาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและค่าปรับ หากคุณรีไฟแนนซ์ภายในกรอบเวลาที่กำหนด
  3. หากคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์หลังจากนำวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ออกแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงื่อนไขของเงินกู้ใหม่มีความสมเหตุสมผลเมื่อเทียบกับข้อกำหนดของ HELOC ที่มีอยู่
  4. โปรดทราบว่าการรีไฟแนนซ์ HELOC ที่มีอยู่อาจส่งผลให้สูญเสียส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณก่อนตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์หรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับทางเลือกทั้งหมดของคุณ

ฉันจะประหยัดเงินโดยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ของฉันหรือไม่

มีบางสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ของคุณขั้นแรก คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าโดยการรีไฟแนนซ์มากกว่าที่คุณจะทำได้ หากคุณยังคงใช้เงื่อนไขเงินกู้เดิมต่อไปประการที่สอง ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตปัจจุบันของคุณและปัจจัยอื่นๆ การรีไฟแนนซ์อาจช่วยปรับปรุงความสามารถในการกู้ยืมโดยรวมของคุณสุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดของข้อเสนอการรีไฟแนนซ์ใดๆ ก่อนลงนามในสิ่งใด อาจมีบทลงโทษที่สำคัญสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดหรือการชำระเงินที่ไม่ได้รับจากการรีไฟแนนซ์

การรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกหนึ่งหากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือหากคะแนนเครดิตของคุณดีพอที่จะช่วยเพิ่มความสามารถในการกู้ยืมของคุณตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขทั้งหมดของข้อเสนอการรีไฟแนนซ์ใดๆ ก่อนลงนามในสิ่งใด อาจมีบทลงโทษที่สำคัญสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดหรือการชำระเงินที่ไม่ได้รับจากการรีไฟแนนซ์หากการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่ทางเลือกไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม ให้พิจารณาว่าเหมาะสมหรือไม่ที่จะชำระเงินกู้ HELOC เต็มจำนวนตอนนี้หรือใช้งานต่อไปจนกว่าจะถึงกำหนดชำระ

ฉันจะเปรียบเทียบผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันเมื่อพิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC ของฉันได้อย่างไร

เมื่อพิจารณาการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC การเปรียบเทียบผู้ให้กู้รายต่างๆ เป็นสิ่งสำคัญมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา รวมทั้งอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ารายอื่น และบางรายอาจมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่ารายอื่นๆสิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินของผู้ให้กู้ก่อนตัดสินใจหากคุณมีคำถามใด ๆ เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ HELOC โปรดติดต่อเราที่ [หมายเลขโทรศัพท์]เรายินดีที่จะช่วยคุณค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ