คุณสามารถถอนออกจาก 401k ได้หรือไม่ถ้าคุณเกษียณก่อนกำหนด?

เวลาออก: 2022-09-19

แผน 401,000 ให้พนักงานถอนเงินออกจากบัญชีก่อนเกษียณอย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อน

หากคุณอายุ59½ปีขึ้นไปและทำงานให้กับนายจ้างอย่างน้อยห้าปี โดยทั่วไป คุณสามารถถอนเงินในบัญชีของคุณเต็มจำนวนโดยไม่มีค่าปรับอย่างไรก็ตาม หากคุณถอนเงินมากกว่า 18,000 ดอลลาร์ในปีเดียว การถอนทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเงินได้และค่าปรับ 10%หากคุณอายุต่ำกว่า59½ปีและมีเวลาทำงานน้อยกว่าห้าปีกับนายจ้าง การถอนเงินจะต้องเสียภาษีเงินได้และค่าปรับ 10%นอกจากนี้ หากคุณถอนเงินมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ในปีเดียวจากบัญชีแผน 401k ของคุณ (หรือบัญชีแผน 401k รวมกัน) การถอนทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเงินได้และค่าปรับ 10%

หากคุณตัดสินใจที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แม้ว่าจะเป็นเพียงช่วงเวลาสั้นๆ ก็ตาม สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้าใจความหมายของการถอนเงินจากบัญชีแผน 401,000 ของคุณก่อนเกษียณพูดคุยกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับตัวเลือกที่มีอยู่เพื่อช่วยลดโทษทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น ในขณะที่ยังคงให้การเข้าถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุในช่วงเวลาเปลี่ยนผ่านนี้"

คุณสามารถถอนเงินจาก 401K ของคุณได้ไหม หากคุณเกษียณก่อนกำหนด?แผน 401k อนุญาตให้พนักงานที่อายุครบเกษียณ (59 ½ สำหรับผู้ที่เกิดหลังปี 1959) หรือผู้ที่ออกจากงานแต่ยังคงมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการ (ให้บริการต่อเนื่องห้าปีกับนายจ้างรายเดียว) สิทธิ์ในการถอนเงินสมทบทั้งหมดหรือบางส่วน โดยไม่ต้องเสียค่าปรับตราบเท่าที่พวกเขาทำภายใน 5 ปีหลังจากออกจากงานหรือถึงวัยเกษียณ" ไม่มีจำนวนเงินสูงสุดที่บุคคลสามารถลบออกจากบัญชี 401 (k) ในแต่ละปีได้หากพวกเขามีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดทั้งสอง: ได้รับการจ้างงาน โดยบริษัทหนึ่งแห่งเป็นเวลาอย่างน้อย 5 ปีเต็มปฏิทิน และต้องมีอย่างน้อย 59 ½ เมื่อดำเนินการ "มีข้อยกเว้นประการหนึ่ง - หากบุคคลนำมูลค่าเงินสดออกไปมากกว่า $18,000 ในปีใดก็ตาม จำนวนเงินที่ถอนออกทั้งหมดจะต้องเสียภาษี บวกกับมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม โดนจุดโทษ 10%!"ข่าวดีก็คือแม้ว่าจะมีคนตัดสินใจที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนด แต่ก็ได้รับอนุญาตจนถึงวันที่ 1 เมษายนหลังจากเกษียณอายุ / วันเกิดปีที่ 59 ½แล้วแต่ว่าจะถึงวันใด" คุณอาจไม่เพียง แต่ถอนเงินจาก IRA ของคุณเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินทรัพย์ที่หมุนเวียนไปยัง IRA อื่น ภายใน 60 วันหลังจากออกจากงาน" "การแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมจะรวมรายได้ทั้งหมดจากเงินสมทบที่ทำขึ้นในขณะที่เข้าร่วมในโปรแกรมจนถึงวันที่แจกจ่ายลบการถอนใด ๆ ที่เกิดขึ้นในช่วงเวลาเดียวกัน" เพื่อให้การแจกจ่ายก่อนการเคลื่อนไหวเข้าสู่สถานะการเกษียณอายุตามปกติ หมายถึง การลาออก/การไล่ออก เป็นต้น พนักงานต้องมีอายุครบ 5 ปีตามปฏิทินอย่างน้อย 5 ปี "หลังจากอายุครบ 70 1/2 ปี" การแจกจ่ายที่ผ่านการรับรองจะรวมรายได้ทั้งหมดจากเงินสมทบที่ทำขึ้นในขณะที่เข้าร่วมในโปรแกรมจนถึงวันที่จำหน่ายลบด้วยเงินที่ถอนออก ในช่วงระยะเวลาการมีส่วนร่วมที่ลดลงเหล่านั้น'"การแจกจ่ายที่ได้รับหลังจากบรรลุอายุ 70-1 / 2 อาจรวมเฉพาะรายได้ที่มาจากช่วงเริ่มต้น nningafter December 31 st , 1974.'"IRA Distributions After RetirementQualified distributions include all earningson contributions made whileparticipating inthe program upuntildistributiondateminusanywithdrawalstakenduringthatsameperiod.'Afterattainingage70-1/2,'qualifieddistributionsincludeallearningsontransactionsmadewhileparticipatingintheprogramuptodistributiondateminusanywithdrawalstakenduringthosediminishedparticipationperiods.'Distributionsreceivedafterattainmentofage70-1/2mayincludetheirearningsattributabletotheperiodsincludingseptember301974.

คุณสามารถถอนเงินจาก 401k ของคุณโดยไม่มีการลงโทษได้เท่าไหร่?

หากคุณเกษียณอายุก่อนอายุ 59 1/2 คุณสามารถถอนเงินจากเงิน 401k ของคุณโดยไม่มีค่าปรับจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถถอนได้ในแต่ละปีคือ 18,000 ดอลลาร์หากคุณอายุมากกว่า 55 ปีและทำงานให้กับนายจ้างอย่างน้อย 10 ปี คุณอาจถอนเงินเพิ่มอีก $24,000 ต่อปีจำนวนเงินเหล่านี้ต้องเสียภาษีเงินได้และต้องเสียค่าปรับ 10% สำหรับการถอนก่อนกำหนด

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษสำหรับการถอนเงิน 401k สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือนักวางแผนทางการเงินที่สามารถช่วยคำนวณวิธีที่ดีที่สุดในการใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์เหล่านี้ในขณะที่ลดภาษีและบทลงโทษให้น้อยที่สุด

จำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้เปลี่ยนแปลงหรือไม่หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด?

เมื่อคุณเกษียณอายุ คุณอาจสามารถถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณได้อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้จะขึ้นอยู่กับเวลาที่คุณเกษียณ และจำนวนเงินในบัญชีของคุณหากคุณเกษียณอายุก่อนอายุ59½ จำนวนเงินบริจาคทั้งหมด 401,000 ของคุณบวกกับรายได้ใดๆ จากเงินสมทบเหล่านั้นจะมีสิทธิ์ถอนได้หากคุณเกษียณอายุหลังจากอายุ 59½ แต่ก่อนอายุ 70½ ยอดเงินคงเหลือของคุณน้อยกว่า 50% หรือ 18,000 ดอลลาร์ต่อปีจะมีสิทธิ์ถอนได้หลังจากอายุ70½ เงินบริจาค 401,000 ทั้งหมดของคุณมีสิทธิ์ถอนได้ ไม่ว่าคุณจะเกษียณอายุเมื่อใดนอกจากนี้ หากคุณได้รับสิทธิโดยสมบูรณ์เมื่อเกษียณอายุและถอนเงินทั้งหมดของคุณโดยไม่มีค่าปรับ จำนวนเงินเพิ่มเติมที่ถอนออกหลังจากนั้นจะไม่ต้องเสียภาษี

ภาษีทำงานอย่างไรในการถอนเงินจากบัญชี 401k?

เมื่อคุณเกษียณอายุ คุณอาจสามารถถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณได้โดยไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินนี้เรียกว่าการกระจายการเกษียณอายุโดยทั่วไปคุณต้องเริ่มแจกจ่ายจากบัญชี 401,000 ของคุณก่อนที่คุณจะอายุ 59½ หากคุณยังไม่เกษียณหากคุณเกษียณอายุ เร็วที่สุดที่คุณสามารถเริ่มแจกจ่ายได้คืออายุ70½มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎเหล่านี้ แต่ค่อนข้างจำกัดตัวอย่างเช่น หากคุณถูกทุพพลภาพเมื่อคุณเริ่มทำงาน และนายจ้างของคุณสนับสนุนแผน 401k ในนามของคุณ เวลาที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถรับการแจกจ่ายได้คือเมื่อคุณอายุครบ59½ โดยไม่คำนึงว่าคุณจะเกษียณอายุหรือไม่

นอกจากนี้ยังมีกฎพิเศษบางอย่างที่บังคับใช้หากแผน 401k ของคุณมีคุณสมบัติเงินงวดเงินรายปีเป็นสัญญาระหว่างบุคคลและบริษัทประกันภัยที่รับประกันการชำระเงินรายเดือนคงที่ตลอดชีวิตหรือจนกว่าบุคคลนั้นจะเสียชีวิตหากคุณลักษณะนี้รวมอยู่ในแผน 401k ของคุณ การถอนเงินใดๆ ในช่วงปีแรกๆ ของเงินรายปีจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ประจำมากกว่าที่จะเป็นการกระจายการเกษียณอายุ

โดยทั่วไปมีภาษีสามประเภทที่จะนำไปใช้กับการแจกจ่ายการเกษียณอายุจากบัญชี 401k: ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง (FIT) ภาษีเงินได้ของรัฐ (SIT) และภาษีประกันสังคมและ Medicare (FICA) FIT ใช้เฉพาะกับเงินสมทบที่นายจ้างทำในบัญชีเกษียณอายุของพนักงานเท่านั้น SIT ใช้ทั้งเงินสมทบจากนายจ้างและเงินสมทบของพนักงาน และ FICA ใช้กับเงินสมทบของพนักงานในแผนบำเหน็จบำนาญเท่านั้น เช่น 401kจำนวนภาษีทั้งหมดที่จะเรียกเก็บจากการแจกจ่ายการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมทั้งจำนวนเงินที่ถอนออกจากบัญชีและเวลาที่ถอนออกอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว คนส่วนใหญ่จะจ่ายภาษี FIT, SIT และ FICA ค่อนข้างน้อยสำหรับการแจกจ่ายการเกษียณอายุ เนื่องจากพวกเขามักจะได้รับเงินเหล่านี้ในช่วงหลายปีมากกว่าที่จะจ่ายทั้งหมดในคราวเดียว

ตารางต่อไปนี้แสดงตัวอย่างว่าภาษีประเภทต่างๆ อาจส่งผลต่อจำนวนเงินต่างๆ ที่ถอนออกจากบัญชี 401k อย่างไร:

If someone retires after contributing $30 per week for 25 years into their employer’s401K Plan with no other sourcesofincome(otherthanSocialSecurity)they wouldhave$1millionin assetsafterretirementandwouldnotpayanyfederalincometaxontheretirementdistributionof$50000assumingtheir marginaltaxrateis25%.Howeverifsomeoneretireswithacontributionstoan IRAoranotherpensionplanthefederalincometaxeshouldapplytoallthemoneythatis withdrawnfromthe401Kplanregardlessoftheamountthatismoneyputintoitoverthoseyears.

มีข้อ จำกัด ในการใช้เงินที่ถอนออกจากบัญชี 401k หรือไม่?

เมื่อคุณเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณสามารถถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณได้หรือไม่โดยทั่วไป ไม่มีข้อจำกัดในการใช้เงินที่ถอนออกจากบัญชี 401k ตราบเท่าที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการเกษียณอายุอย่างไรก็ตาม อาจมีกฎบางอย่างที่ใช้กับสถานการณ์เฉพาะของคุณตัวอย่างเช่น หากคุณถอนเงินก่อนอายุ59½ปี คุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับจำนวนเงินที่ถอนนอกจากนี้ หากคุณใช้การแจกจ่ายที่มากกว่ายอดคงเหลือในบัญชีของคุณเมื่อเกษียณอายุ คุณอาจต้องเสียภาษีค่าปรับหากสถานการณ์เหล่านี้มีผลกับคุณ โปรดปรึกษานักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อกำหนดขั้นตอนที่ต้องดำเนินการเพื่อให้การถอนเงินมีคุณสมบัติเป็นการกระจายสินค้าที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

อะไรคือผลที่ตามมาของการถอนเงินจากบัญชี 401k ก่อนวัยเกษียณ?

เมื่อคุณเกษียณ คุณอาจต้องการถอนเงินออกจากบัญชี 401,000 ของคุณอย่างไรก็ตาม การถอนเงินก่อนอายุเกษียณมีผลบางประการอย่างแรก หากคุณถอนเงินก่อนอายุ59½ คุณอาจจะต้องเสียค่าปรับ 10% ของจำนวนเงินที่ถอนประการที่สอง หากคุณถอนเงินก่อนเกษียณและ 401k ของคุณมีสินทรัพย์รวมน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ ณ เวลาที่ถอนออก คุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับจำนวนเงินที่ถอนออกทั้งหมดสุดท้าย หากคุณถอนเงินก่อนเกษียณและ 401k ของคุณมีสินทรัพย์รวมมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ แต่มีหนี้สินรวมน้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ (รวมถึงเงินกู้คงค้าง) คุณอาจหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินได้สำหรับการถอนเงิน

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อดีบางประการในการถอนเงินจากบัญชี 401,000 ก่อนเกษียณประการแรก เมื่อคุณเกษียณและเริ่มถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณทุกเดือน แทนที่จะต้องปีละครั้งตามที่กฎหมายกำหนด รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในช่วงเกษียณอายุจะลดลง ประการที่สอง เมื่อคุณเกษียณและเริ่มถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณก่อนกำหนด จะทำให้คุณมีเวลามากขึ้นในการประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคต ประการที่สาม หากมูลค่า 401k ของคุณลดลงในขณะที่คุณยังคงทำงานหรือระหว่างเกษียณอายุก่อนกำหนดเนื่องจากสภาวะตลาดหรือปัจจัยอื่นๆ ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ การถอนเงินเป็นระยะจาก 401k ของคุณจะช่วยรักษามูลค่าไว้เมื่อเวลาผ่านไป สุดท้าย แม้ว่าอย่างอื่นจะล้มเหลวและคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติในการแจกจ่าย IRA ได้เนื่องจากข้อจำกัดของ MAGI หรือข้อจำกัดอื่นๆ ที่กำหนดโดย IRS การถอนเงินเป็นระยะจากบัญชี a401K ยังคงสามารถให้ความมั่นคงทางการเงินอันมีค่าได้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การตกงานหรือปัญหาสุขภาพ ."

ถ้าฉันเกษียณอายุตอนอายุ 55 ปี และเหลืออีก 20 ปีในแผนบำนาญของฉัน ฉันจะต้องเอาเงินออกไปหรือไม่?

ไม่ - 20 ปีที่เหลือในแผนบำนาญจะครอบคลุมเหตุการณ์ส่วนใหญ่รวมถึงการออกจากงานเร็วกว่าที่วางแผนไว้โดยไม่จำเป็นต้องมีเงินสำรองไว้ล่วงหน้า "

เพื่อให้คนที่เกษียณอายุหลังวันที่ 1 มกราคมของปีใดก็ตาม (โดยไม่คำนึงถึงอายุ) ไม่ต้องเสียภาษีเงินสมทบก่อนเกษียณจนกว่าพวกเขาจะอายุ 59 ½ปีโดยไม่คำนึงว่าพวกเขาจะนำเงินเหล่านั้นออกไปก่อนเวลานั้นหรือไม่ "

ไม่มีคำตอบที่เจาะจงเพราะสถานการณ์ของแต่ละคนต่างกัน อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว แนะนำให้คนเก็บเงินให้เพียงพอเพื่อที่พวกเขาจะได้ไม่ต้องเข้าถึงเงินออมในทันทีหากมีอะไรเกิดขึ้นซึ่งทำให้พวกเขาไม่สามารถทำงานต่อได้

คุณสามารถกู้เงินกับยอดคงเหลือ 401k ของคุณได้หรือไม่?

หากคุณกำลังคิดที่จะถอนเงินออกจากบัญชี 401,000 ของคุณก่อนเกษียณ พึงระลึกไว้เสมอว่าการทำเช่นนั้นมีบทลงโทษคุณอาจสามารถกู้เงินกับยอดคงเหลือ 401k ของคุณได้ แต่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกนี้ด้วยนอกจากนี้ หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณอาจต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจถอนเงินจากบัญชี 401k ของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงิน

การถอนเงินก่อนกำหนดจะส่งผลต่อการบริจาคในอนาคตในบัญชี 401k อย่างไร?

หากคุณเกษียณอายุก่อนอายุ 59 1/2 คุณมักจะถอนเงินบริจาค 401,000 ของคุณโดยไม่มีการลงโทษอย่างไรก็ตาม หากคุณถอนเงินก่อนถึงอายุการแจกจ่ายขั้นต่ำ (RMD) ที่กำหนด บัญชี 401k ของคุณอาจถูกลงโทษ

กรมสรรพากรกำหนด RMD เป็นการถอนที่จำเป็นจากบัญชี 401k ของคุณซึ่งขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีในบัญชี ณ สิ้นปีแต่ละปีสำหรับปี 2019 RMD คือ $18,00 หากคุณตัดสินใจที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดและถอนเงินจาก 401k ของคุณก่อนที่จะถึงอายุ RMD มันจะส่งผลกระทบต่อการบริจาคในอนาคตในบัญชี 401k เดียวกันนั้นในอนาคตเนื่องจากการถอนเงินก่อนหน้านี้จะลดจำนวนเงินที่บันทึกไว้ สำหรับการใช้งานในอนาคตผลกระทบต่อการบริจาคในอนาคตขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ถอนออกและเมื่อถอนออก:

- หากน้อยกว่า 5% ของจำนวนเงินทั้งหมดที่มีส่วนทำให้ 401k ในช่วงปีที่แล้วถูกถอนออกเป็นเงินก้อนเดียวหรือภายใน 60 วันนับจากเกษียณอายุ (วันที่มีผล) จะไม่มีการปรับโทษสำหรับการถอนก่อนกำหนดที่ทำก่อนครบกำหนดเกษียณอายุเต็มจำนวน อายุหรือรับเงินงวดทันทีเนื่องจากทุพพลภาพ

- หากเงินสมทบเกิน 5% แต่ไม่ถึง 10% ถูกเพิกถอนในเงินก้อนเดียวหรือภายใน 60 วันหลังเกษียณ (วันที่มีผล) บทลงโทษ 10% จะใช้สำหรับทุกจุดเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่า 5%ซึ่งหมายความว่าหากมากกว่า 10% แต่น้อยกว่า 20% จะถูกปรับ 20% ถ้ามากกว่า 20% จะถูกปรับ 40%

- ถ้ามากกว่า 10% แต่น้อยกว่า 25% จะถูกปรับ 25% ถ้ามากกว่า 25% จะถูกปรับ 50%

- หากมากกว่า 25% จะไม่มีการบริจาคเพิ่มเติมจนกว่าการแจกจ่ายที่ดำเนินการก่อนหน้านี้ทั้งหมดจะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยตามอัตราของรัฐบาลกลางที่บังคับใช้ในปัจจุบันซึ่งคิดทบต้นทุกปีเริ่มตั้งแต่วันหลังจากถอนเงิน หลังจากชำระการแจกจ่ายที่จ่ายไปก่อนหน้านี้ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยสะสมในระหว่างปี พวกเขาจะไม่ได้รับการชำระคืนเต็มจำนวนบวกกับบทลงโทษที่เกิดขึ้นจนถึงจุดนี้ บุคคลจะได้รับอนุญาตให้จ่ายเงินสมทบรายปีแบบไม่จำกัดอีกครั้งโดยเริ่มในวันถัดไปหลังจากชำระคืนโดยไม่มีบทลงโทษเพิ่มเติมหลังจากนั้น หากเขา/เธอทำ ไม่ยืมเงินจากแหล่งอื่นรวมทั้งเงินกู้หรือวงเงินที่ค้ำประกันโดยส่วนของเจ้าของบ้านซึ่งอาจส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นเกินกว่าที่เขาจะจ่ายโดยใช้เพียงอัตราการออมของเขาเองที่ปรับอัตราเงินเฟ้อเช่น 3%

จากข้อมูลนี้ คนที่เกษียณอายุระหว่าง 55 ถึง 59 1/2 ปีจะต้องเสียภาษี 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับทุกๆ จุดที่เกิน 5 เปอร์เซ็นต์ที่พวกเขาถอนตัวออกจากแผน 401 (k) ก่อนเกษียณ ซึ่งหมายความว่ามากถึง 30 เปอร์เซ็นต์ อาจถูกระงับย้อนหลังแม้ว่าจะยังไม่มีใครถูกนำออกไปจริง ๆ ก็ตาม!คนที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 58 ปีจะต้องเสียภาษีเพียง 20 เปอร์เซ็นต์เพราะพวกเขาถอนตัวออกไปมากกว่า 10 เปอร์เซ็นต์แล้วโดยไม่ต้องเสียค่าปรับเพิ่มเติมหลังจากนั้นหากพวกเขาชำระคืนทุกอย่างพร้อมดอกเบี้ยภายในห้าปี (หากไม่มีเงินกู้ใหม่) หากมีคนถอนเงินทั้งหมดทันทีที่เกษียณอายุ ไม่ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไร เช่น 55 พวกเขาจะยังคงเป็นหนี้ภาษีและค่าธรรมเนียมรวมเป็นจำนวน 30 เปอร์เซ็นต์ (.3 x 18K = 63 ดอลลาร์

  1. หากคุณอายุมากกว่า 70 1/2 ปีและไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอื่น ๆ 401k ของคุณจะต้องให้รายได้อย่างน้อย 50% ต่อปีของคุณหลังหักภาษีและค่าใช้จ่าย
  2. . ดังนั้นในขณะที่ในทางเทคนิคสามารถถอนสิ่งที่พวกเขาต้องการได้โดยไม่มีผล ตราบใดที่พวกเขาชำระคืนทุกอย่างในท้ายที่สุด . "ผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าการถอนส่วนใดส่วนหนึ่งในท้ายที่สุดอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นการต่อต้านหรือไม่

เป็นประโยชน์หรือไม่ที่จะถอนเงินจากบัญชี 401k ก่อนอายุเกษียณ?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ที่เฉพาะเจาะจงกับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะแนะนำไม่ให้ถอนเงินจากบัญชี 401,000 ก่อนวัยเกษียณ เนื่องจากการทำเช่นนี้อาจลดจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ได้อย่างมากเมื่อคุณเกษียณอายุในที่สุด

หากคุณตัดสินใจว่าต้องการถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณก่อนอายุเกษียณ อย่าลืมดำเนินการอย่างรอบคอบและด้วยความระมัดระวัง – มีความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นได้อย่างแน่นอนก่อนอื่น หากคุณถอนเงินมากเกินไปจากบัญชี 401,000 ของคุณตั้งแต่เนิ่นๆ อาจส่งผลให้มีการเรียกเก็บภาษีและค่าปรับจำนวนมากจากคุณนอกจากนี้ หากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากในช่วงเกษียณอายุ และมูลค่าการลงทุน 401,000 ของคุณต่ำกว่าต้นทุนเริ่มต้นของสินทรัพย์ในบัญชี คุณอาจพบว่าตัวเองไม่สามารถเข้าถึงกองทุนใดๆ เหล่านี้ได้โดยไม่มีค่าปรับหรือภาษีเพิ่มเติม

ในท้ายที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชี 401k ตั้งแต่ต้น

เมื่อใดที่สามารถถอนเงินจาก Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษ?

เมื่อใดที่สามารถถอนเงินจาก Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษ?

หากคุณอายุเกิน 59 ½ คุณสามารถถอนเงินสมทบและรายได้ของคุณโดยไม่มีค่าปรับนอกจากนี้ หากคุณได้รับการแจกจ่ายก่อนอายุ 70 ​​½ การแจกแจงครั้งต่อๆ ไปจะไม่ต้องเสียภาษีด้วยสุดท้าย หากคุณพิการหรือเสียชีวิตก่อนทำการถอนเงิน เงินเหล่านั้นจะยังคงมีให้ผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

ไม่มีกฎกำหนดว่าเมื่อใดจะต้องถอนเงินออกจากแผน 401k อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป การถอนเงินจะต้องเกิดขึ้นภายในห้าปีหลังจากออกจากบริษัทที่มีบัญชีอยู่ในบางกรณี (เช่น ถ้าคุณออกไปทำงานอื่นกับนายจ้างคนเดียวกัน) กำหนดเวลานี้อาจขยายออกไปได้ถึงสิบปี

แม้ว่าจะไม่มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดและรวดเร็วเมื่อต้องถอนเงิน 401k แต่สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เพื่อให้แน่ใจว่าตัวเลือกการถอนเงินทั้งหมดได้รับการสำรวจและพิจารณาอย่างเต็มที่