ถอนเงินบำนาญก่อนเกษียณได้ไหม?

เวลาออก: 2022-09-20

การนำทางอย่างรวดเร็ว

ได้ คุณสามารถถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณได้อย่างไรก็ตาม มีกฎสองสามข้อที่คุณต้องปฏิบัติตามเพื่อที่จะทำเช่นนั้นขั้นแรก คุณจะต้องติดต่อผู้ดูแลระบบแผนบำเหน็จบำนาญและขออนุญาตถอนเงินประการที่สอง คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการถอนเงินที่กำหนดโดยแผนสุดท้าย คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงิน

ถอนเงินบำนาญก่อนเกษียณได้เท่าไหร่?

ไม่มีการกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณ เนื่องจากสิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับโครงการบำเหน็จบำนาญเฉพาะที่คุณลงทะเบียนไว้อย่างไรก็ตาม โครงการส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณถอนเงินบำนาญเป็นเปอร์เซ็นต์ได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนเงินบำนาญได้มากถึง 100% โดยไม่ต้องเสียค่าปรับใดๆโดยทั่วไป ขอแนะนำให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนจากโครงการบำเหน็จบำนาญของคุณก่อนทำการถอนเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังดำเนินการตามขั้นตอนที่ถูกต้องสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ

ผลที่ตามมาของการถอนเงินบำนาญก่อนเกษียณคืออะไร?

การถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณมีผลบางประการผลที่ตามมาทันทีที่สุดคือคุณจะสูญเสียเงินบริจาคที่ได้ดำเนินการไปแล้วนอกจากนี้ หากคุณถอนเงินก่อนเกษียณ รัฐบาลอาจลงโทษคุณโดยการลดจำนวนเงินสวัสดิการบำเหน็จบำนาญของคุณสุดท้าย หากคุณถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนกำหนด อาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตและความสามารถในการได้รับเงินกู้ในอนาคต ผลที่ตามมาแต่ละอย่างมีความสำคัญในทางของตัวเอง ดังนั้นการชั่งน้ำหนักอย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะถอนเงินหรือไม่ จากเงินบำนาญของคุณหากคุณตัดสินใจที่จะถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณ ให้แน่ใจว่าได้พูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการ

คุณสามารถเริ่มถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณได้เมื่อใด

มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้ก่อนที่คุณจะเริ่มถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณขั้นแรกคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินบำนาญได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ซึ่งหมายความว่าเงินที่คุณถอนออกจะครอบคลุมเฉพาะค่าผลประโยชน์ของคุณจนถึงจุดนั้นเท่านั้นประการที่สอง คุณต้องรู้ว่าคุณจะนำเงินออกไปเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนสุดท้าย จำไว้ว่าการถอนเงินก่อนเกษียณจะลดผลประโยชน์เงินบำนาญของคุณลงอย่างมาก ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณ:1) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินบำนาญได้รับเงินเต็มจำนวน - หากเงินบำนาญไม่ได้รับเงินเต็มจำนวน การถอนเงินใดๆ จำนวนเงินจะครอบคลุมเฉพาะค่าใช้จ่ายของผลประโยชน์ในปัจจุบันของคุณเท่านั้น ไม่ใช่ผลประโยชน์ในอนาคตคุณอาจต้องการพิจารณารอจนกว่าเงินบำนาญจะได้รับเงินเต็มจำนวนก่อนที่จะทำการถอนเงินใด ๆ เพื่อไม่ให้สูญเสียผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นจากการทำงาน 2) ระวังจำนวนเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือน - การถอนใด ๆ ที่ทำก่อนเกษียณจะ ลดจำนวนเงินผลประโยชน์รายเดือนของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ตัวอย่างเช่น หากคุณถอนเงิน $1,000 ต่อเดือนจากบัญชีเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณ มันจะลดผลประโยชน์รายเดือนของคุณลง 50%.3) จำไว้ว่าการถอนเงินใด ๆ ที่ทำก่อนเกษียณอาจส่งผลกระทบต่อเงินบำนาญในอนาคต - จำนวนเงินที่ถอนใด ๆ ที่นำมาจากการเกษียณอายุก่อนเกษียณ บัญชีอาจส่งผลกระทบหรือไม่ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินบำนาญในอนาคตหรือผลประโยชน์ประเภทอื่นตามระยะเวลาของการบริการ4) พูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีก่อนเกษียณอายุ - ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้แน่ใจว่าปัจจัยทั้งหมดได้รับการพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจเกี่ยวกับการถอนเงิน เงินจากบัญชีก่อนเกษียณพวกเขายังสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับตัวเลือกที่มีอยู่ตามสถานการณ์แต่ละอย่าง5) ปรึกษากับทนายความหากจำเป็น- หากมีคำถามว่าการดำเนินการที่เฉพาะเจาะจงถือเป็น "การถอนตัว" ภายใต้กฎหมายที่บังคับใช้หรือไม่ ขอแนะนำให้ปรึกษากับทนายความ6) เก็บ บันทึกโดยละเอียดของธุรกรรมทั้งหมดและการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้องกับบัญชีก่อนเกษียณอายุ - การเก็บบันทึกที่ถูกต้องสามารถช่วยระบุปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต7) - ปรึกษากับที่ปรึกษาก่อนทำการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญเสมอ - Sarah Koppelman

คุณสามารถถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณอายุได้หรือไม่?

มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้ก่อนที่จะเริ่มถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณ: อันดับแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับเงินเต็มจำนวน ประการที่สอง รู้ว่าการถอนแต่ละครั้งจะนำเงินสดมาเท่าไร และสุดท้าย - สิ่งที่ถอนออกก่อนเกษียณอาจมีมูลค่าน้อยกว่าที่คาดไว้เนื่องจากสถานะไข่รังหมดส่วนใหญ่ในเวลาที่การจ่ายเงินเกิดขึ้น!

คุณสามารถเริ่มถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณได้เมื่อใด

ไม่มีคำตอบใดที่นี่ - แต่ละคนมีข้อกำหนดด้านเวลาที่แตกต่างกันตามสถานการณ์และเป้าหมายของแต่ละคน!อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วคนส่วนใหญ่ต้องการเริ่มถอนเงินบำนาญของตนเมื่ออายุประมาณ 70 ปีขึ้นไป (แม้ว่าจะไม่มีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดและรวดเร็วในที่นี้!)

มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณหรือไม่?

ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณอายุได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักถึงกฎเกณฑ์ เพื่อไม่ให้คุณตกอยู่ในสถานการณ์ที่คุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้โดยทั่วไป คุณสามารถถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณได้ตราบเท่าที่ใช้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม เช่น ค่าเกษียณอายุหรือรายได้ทดแทนอย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกในแต่ละปีและอาจมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินก่อนกำหนดหากคุณกำลังพิจารณาที่จะถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณ ทางที่ดีควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

มีภาษีหรือบทลงโทษสำหรับการถอนเงินบำนาญของคุณก่อนกำหนดหรือไม่?

หากคุณเกษียณอายุแล้ว อาจไม่มีภาษีหรือบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนกำหนดอย่างไรก็ตาม หากคุณยังทำงานอยู่ อาจมีการเก็บภาษีและค่าปรับคุณควรพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้

โดยทั่วไปมีภาษีสองประเภทที่สามารถนำไปใช้เมื่อคุณถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณ: ภาษีเงินได้และภาษีกำไรจากการขายอาจมีการเก็บภาษีเงินได้หากจำนวนเงินที่ถอนออกมากกว่าจำนวนเงินสมทบขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับปีที่คุณถอนเงินภาษีกำไรจากการขายอาจนำไปใช้หากมีการขายเงินที่ได้จากการถอนเงินภายในระยะเวลาหนึ่งหลังจากทำ

สิ่งสำคัญคือต้องติดตามการเงินทั้งหมดของคุณอย่างระมัดระวัง เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเจอเรื่องไม่คาดฝันอีกต่อไปพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณที่อาจส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณพวกเขาสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ทั้งหมดและป้องกันตัวเองจากภาระทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น

คุณสามารถเข้าถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณได้ไหมหากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนด?

มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้หากคุณตัดสินใจที่จะถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณ

ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการถอนเงินบำนาญเงินบำนาญจำนวนมากมีกฎเกณฑ์เฉพาะที่ควบคุมเวลาและวิธีถอนเงิน

ประการที่สอง พิจารณาผลกระทบทางภาษีของการถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนกำหนดหากคุณอายุต่ำกว่า59½ในขณะที่ถอนเงิน เงินส่วนใหญ่จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติหากคุณอายุเกิน59½ เงินส่วนใหญ่จะถูกเก็บภาษีจากการแจกจ่ายจากแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติ (เช่น 401 (k) หรือ IRA)

สุดท้าย จำไว้ว่าจำนวนเงินที่ถอนออกจะลดยอดเงินกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณ และอาจส่งผลให้ผลประโยชน์ลดลงในที่สุดก่อนตัดสินใจถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการดำเนินการ

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันมีเงินอยู่ในหม้อบำนาญของฉันมากแค่ไหน?

หากคุณเกษียณอายุแล้ว คุณสามารถถอนเงินจากกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณก่อนเกษียณได้สิ่งนี้เรียกว่า "การถอนตัว"คุณสามารถทำได้สองวิธี:

ในการถอนเงินทั้งหมดพร้อมกัน คุณจะต้องติดต่อผู้ให้บริการเงินบำนาญของคุณและขอให้พวกเขาส่งแบบฟอร์มการถอนเงินมาให้คุณในแบบฟอร์ม คุณจะต้องให้หมายเลขเงินบำนาญและหมายเลขบัญชีที่คุณต้องการถอนเงิน (ซึ่งมักจะเป็นบัญชีธนาคารหรือบัญชีของสังคมสงเคราะห์ของคุณ) คุณจะต้องแสดงหลักฐานระบุตัวตน (หนังสือเดินทางหรือใบขับขี่) และหลักฐานแสดงถิ่นที่อยู่ (ใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคล่าสุด)

ในการถอนเงินจำนวนน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มการถอนเงินทุกครั้งที่คุณต้องการนำเงินออกจากหม้อเงินบำนาญของคุณในแบบฟอร์ม คุณจะต้องให้หมายเลขเงินบำนาญและหมายเลขบัญชีที่คุณต้องการถอนเงิน (ซึ่งมักจะเป็นบัญชีธนาคารหรือบัญชีของสังคมสงเคราะห์ของคุณ) คุณจะต้องแสดงหลักฐานระบุตัวตน (หนังสือเดินทางหรือใบขับขี่) และหลักฐานแสดงถิ่นที่อยู่ (ใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคล่าสุด) อย่างไรก็ตาม แทนที่จะแสดงหลักฐานระบุตัวตนและหลักฐานการอยู่อาศัย คุณอาจแสดงหลักฐานระบุตัวตนได้เฉพาะในกรณีที่เป็นธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ในกรณีนี้ พวกเขาอาจขอสำเนาใบแจ้งยอดบัตรเครดิตหรือใบแจ้งยอดธนาคารของคุณเพื่อตรวจสอบว่าเงินมาจากแหล่งที่ได้รับอนุญาต

  1. ถอนเงินทั้งหมดพร้อมกัน
  2. ทำการถอนเงินน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไป

จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินบำนาญของฉันเมื่อฉันตาย?

เมื่อคุณเกษียณ เงินบำนาญของคุณเป็นแหล่งรายได้ที่คุณวางใจได้อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่ต้องคำนึงถึงหากคุณต้องการถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณ

ขั้นแรก จำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนบำเหน็จบำนาญที่คุณมีแผนบางแผนอนุญาตให้ถอนได้ทันที ในขณะที่แผนอื่นๆ ต้องใช้เวลารอประการที่สอง การถอนใด ๆ อาจส่งผลให้ต้องเสียค่าธรรมเนียมสุดท้าย หากคุณเสียชีวิตก่อนเกษียณอายุ เงินบำนาญของคุณจะยังคงจ่ายต่อไปจนกว่าจะถึงผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในเอกสารแผนของคุณหรือจนกว่าจะหมด

ฉันต้องจ่ายเงินงวดกับผู้ให้บริการเงินบำนาญของฉันเมื่อฉันเกษียณอายุหรือไม่?

เมื่อคุณเกษียณ คุณอาจต้องการเริ่มรับเงินรายปีกับผู้ให้บริการบำนาญของคุณเพื่อรับรายได้ที่รับประกันอย่างไรก็ตาม คุณไม่จำเป็นต้องทำขั้นตอนนี้หากคุณวางแผนที่จะถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณคุณสามารถถอนเงินได้มากเท่าที่คุณต้องการโดยไม่มีการลงโทษจนถึงอายุ70½หลังจากนั้น การถอนเงินจะต้องเสียภาษีเงินได้และค่าปรับ 10%

หากคุณตัดสินใจที่จะรับเงินรายปี สิ่งสำคัญคือต้องซื้อสินค้าและเปรียบเทียบราคาเพื่อให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดพึงระลึกไว้เสมอว่าผู้ให้บริการหลายรายเสนอส่วนลดสำหรับผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดสุดท้าย อย่าลืมถามผู้ให้บริการบำเหน็จบำนาญของคุณเกี่ยวกับนโยบายการถอนเงินอย่างละเอียด เพื่อให้คุณรู้ว่ามีอะไรเกี่ยวข้องและความเสี่ยงใดที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงิน

เงินบำนาญทำงานร่วมกับการลงทุนประเภทอื่นๆ อย่างไร เช่น ISAs ?

เงินบำนาญเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่ให้รายได้หลังเกษียณด้วยเงินบำนาญคุณสามารถถอนเงินก่อนเกษียณเพื่อใช้ตามที่เห็นสมควรเงินบำนาญทำงานร่วมกับการลงทุนประเภทอื่น ๆ เช่น ISA เนื่องจากทั้งสองเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินบำนาญ 10,000 ปอนด์ และ ISA มูลค่า 10,000 ปอนด์ เงินบำนาญจะให้อัตราภาษีที่สูงขึ้น (40 ปอนด์ต่อปีมากกว่า 20%)

การถอนเงินจากเงินบำนาญของคุณก่อนเกษียณเป็นสิ่งสำคัญเพราะช่วยให้คุณใช้เงินได้ตามต้องการคุณสามารถใช้เป็นค่าครองชีพหรือบันทึกเพื่อเป้าหมายในอนาคตสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือไม่รับประกันเงินบำนาญ เงินบำนาญอาจลดลงตามกาลเวลาหรือถูกยกเลิกไปโดยสิ้นเชิงอย่างไรก็ตาม ด้วยการถอนเงินตั้งแต่เนิ่นๆ คุณสามารถลดผลกระทบที่ความเสี่ยงเหล่านี้มีต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณได้

ฉันอายุมากกว่า 55 ปีและยังคงทำงานอยู่ - ฉันสามารถรับเงินบำนาญเป็นเงินสดได้หรือไม่?

หากคุณอายุมากกว่า 55 ปีและยังคงทำงานอยู่ คุณสามารถถอนเงินบำนาญบางส่วนเป็นเงินสดได้ในขณะนี้กฎเกณฑ์จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโครงการบำเหน็จบำนาญของคุณ แต่โดยทั่วไป คุณสามารถนำเงินบำนาญของคุณออกเป็นเงินสดได้ถึง 50% ก่อนเกษียณอย่างไรก็ตาม อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละปี ดังนั้นคุณควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการเงินบำนาญของคุณก่อน