ฉันจะคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของฉันได้อย่างไร

เวลาออก: 2022-05-11

การนำทางอย่างรวดเร็ว

มีสองสามวิธีในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน แต่วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือการใช้เครื่องคำนวณอัตราดอกเบี้ยบนเว็บไซต์ StudentLoans.govในการค้นหาต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณเมื่อเวลาผ่านไป เพียงคูณจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง แล้วหารตัวเลขนั้นด้วย 12 ตัวอย่างเช่น หากคุณชำระเงินรายเดือน $100 สำหรับเงินกู้นักเรียนที่มีอัตราดอกเบี้ย 8% แล้ว ใช้เวลา 10 เดือนในการชำระหนี้นั้น (360 วัน) ดอกเบี้ยทั้งหมดของคุณจะเท่ากับ $3.60 ($100 x .08 = $8) ดังนั้น ในกรณีนี้ การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลง $0.60 ($100 - $8 = $68) นอกจากนี้ยังมีเครื่องคิดเลขออนไลน์อื่นๆ ที่สามารถช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณจะต้องค้างชำระหลังจากพิจารณาทั้งเงินต้นและ จ่ายดอกเบี้ย.

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของฉันคือเท่าไร?

อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นักเรียนคือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือน อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางจะคงที่ที่ 3.4% แต่มีเงินกู้ที่มีอัตราผันแปรอยู่บางส่วนอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเอกชนอาจสูงหรือต่ำกว่านั้น ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และเงื่อนไขของเงินกู้ ฉันจะคำนวณการชำระเงินรายเดือนของฉันได้อย่างไรในการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ ให้หารยอดค้างชำระทั้งหมดของคุณด้วย 12จากนั้นคูณตัวเลขนั้นด้วยอัตราดอกเบี้ยเพื่อรับการชำระเงินรายเดือน ตัวอย่างเช่น หากคุณมียอดค้างชำระ 10,000 ดอลลาร์และอัตราดอกเบี้ย 3.4% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 333.33 ดอลลาร์"APR คืออะไร"APR หมายถึง "อัตราร้อยละต่อปี" เป็นการวัดว่าการยืมเงินเมื่อเวลาผ่านไปมีราคาแพงเพียงใดและแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ (เช่น 8%) APR ที่สูงกว่า 10% หมายความว่าการยืมเงินจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น รวมมากกว่าการชำระคืนตามช่วงเวลา - นี่เรียกว่า "ดอกเบี้ยคงค้าง" APR ที่ต่ำกว่า 5% หมายความว่าการยืมเงินจะมีราคารวมน้อยกว่าการชำระคืนเมื่อเวลาผ่านไป - นี่เรียกว่า "การหักดอกเบี้ย""ฉันสามารถรวมนักเรียนของฉันได้ไหม เงินกู้"ใช่!การรวมบัญชีสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้โดยการรวมเงินกู้หลาย ๆ อันเข้าเป็นเงินกู้ใหม่หนึ่งเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเพียงอันเดียว *การควบรวมกิจการอาจไม่สามารถทำได้เสมอไปหรือมีราคาไม่แพงนัก ดังนั้นควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อนดำเนินการใดๆ *ยังมีผู้ให้กู้ออนไลน์หลายรายที่เสนอการรวมบัญชี บริการ * ดูข้อมูลเพิ่มเติมในคู่มือการรวมบัญชีเงินกู้นักเรียนของเรา:

.

จะมีการคิดดอกเบี้ยจากเงินกู้นักเรียนของฉันบ่อยแค่ไหน?

ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากเงินกู้นักเรียนของคุณทุกเดือนอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อของรัฐบาลกลางถูกกำหนดไว้ที่ 4.29% และอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเปลี่ยนแปลงหรือคงที่ได้คุณควรได้รับใบเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้ของคุณในแต่ละเดือนที่แสดงจำนวนดอกเบี้ย เงินต้น และค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เกิดขึ้นระหว่างรอบการเรียกเก็บเงิน

ฉันจะเริ่มจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเมื่อใด

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและกำหนดการชำระคืนเงินกู้นักเรียนอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทเงินกู้ คะแนนเครดิต และปัจจัยอื่นๆอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป คุณจะเริ่มจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้นักเรียนของคุณ เมื่อคุณชำระเงินเต็มจำนวนแล้วอย่างน้อยหนึ่งครั้งนอกจากนี้ หากคุณผิดนัดเงินกู้นักเรียน คุณอาจต้องเสียค่าปรับและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญในการติดตามการชำระเงินของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีภาระหนี้ที่เป็นปัจจุบัน

ฉันสามารถชำระเงินต้นของเงินกู้นักเรียนของฉันได้ไหม

ได้ คุณสามารถชำระเงินต้นเงินกู้นักเรียนของคุณได้อย่างไรก็ตาม หากคุณทำเช่นนี้ ดอกเบี้ยที่คำนวณจากเงินกู้ของคุณจะเพิ่มขึ้นในการคำนวณจำนวนเงินที่ต้องชำระรายเดือนของคุณหากคุณต้องชำระเงินต้นของเงินกู้นักเรียนของคุณ:

  1. รวมยอดคงค้างทั้งหมดของเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเข้าด้วยกันซึ่งรวมถึงจำนวนเงินเดิมที่คุณยืมและเงินเพิ่มเติมที่คุณอาจยืมตั้งแต่นั้นมา
  2. หารยอดรวมนี้ด้วย ซึ่งจะทำให้คุณได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต้องทำเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดของคุณภายใน 12 ปี
  3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการชำระเงินรายเดือนนี้มากกว่าที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ยในปัจจุบันหากไม่เป็นเช่นนั้น ให้เริ่มชำระเงินเล็กน้อยจนกว่าจะมีจำนวนมากขึ้นเมื่อมีขนาดใหญ่ขึ้น ให้ดำเนินการชำระเงินดังกล่าวทุกเดือนจนกว่าหนี้จะชำระหมด

ฉันต้องชำระคืนเงินกู้นักเรียนของฉันนานเท่าใด

การชำระคืนเงินกู้นักเรียนอาจเป็นกระบวนการที่ยาวนานและซับซ้อนต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยคุณคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ และระยะเวลาที่คุณจะชำระคืน

ขั้นตอนแรกคือการหาจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้เมื่อต้องการทำเช่นนี้ แบ่งหนี้ทั้งหมดของคุณตามจำนวนเดือนที่เหลืออยู่ในรอบระยะเวลาชำระคืนข้อมูลนี้จะให้ค่าประมาณดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือน

ถัดไป กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายทุกเดือนเพื่อให้ครอบคลุมดอกเบี้ยและยอดเงินต้นของเงินกู้ของคุณจำนวนนี้จะเปลี่ยนแปลงขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้นักเรียนที่คุณมีและเวลาที่ออก แต่โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 25 เหรียญต่อเดือน

ตอนนี้เรารู้แล้วว่าต้องจ่ายเท่าไหร่ในแต่ละเดือน เราสามารถเริ่มหาได้ว่าเงินกู้ยืมของเราจะชำระจริงเมื่อใดตารางการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางมักมีตั้งแต่ 10 ปี (สำหรับเงินกู้ที่นำออกก่อนวันที่ 1 กรกฎาคม 200เมื่อเราทราบว่าจะชำระคืนเงินกู้เมื่อใด เราสามารถรวมวันที่เหล่านั้นเข้าด้วยกันและค้นหาว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระคืนทุกอย่าง— รวมดอกเบี้ยและเงินต้น รวมสูงสุด 120 เดือน หรือ 10 ปี บวก 6 เดือน (.5 ปี) แล้วแต่จำนวนใดจะนานกว่า:

120 + (เหลือเดือน x 2

ในตัวอย่างนี้ ถ้ามีคนเอาเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางออกในเดือนกันยายน 2016 โดยเหลือ 9 งวด พวกเขาจะได้ชำระหนี้ทั้งหมดภายในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2564 ที่ราคารวม $3110 รวมดอกเบี้ยค้างรับ (318 + 9 mos x .25 = $31

  1. ถึง 20 ปี (สำหรับสินเชื่อที่นำออกหลังจากวันที่ 30 มิถุนายน 200 อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นหลายประการ ดังนั้นโปรดปรึกษาผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการของคุณสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ
  2. = จำนวนเงินที่ต้องชำระคืน
  3. .

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนของฉันได้

หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนได้ รัฐบาลอาจดำเนินการบางอย่างเพื่อทวงหนี้ซึ่งอาจรวมถึงการปรุงค่าจ้าง การยึดทรัพย์สิน หรือการฟ้องคดีต่อคุณ หากคุณประสบปัญหาในการชำระเงินกู้เงินเพื่อการศึกษา มีหลายสิ่งที่คุณทำได้เพื่อพยายามและกลับคืนสู่สภาพเดิมขั้นแรก พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกในการลดการชำระเงินรายเดือนของคุณประการที่สอง พิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณถ้าเป็นไปได้ประการที่สาม พิจารณาขอคำปรึกษาทางการเงินหรือบริการไกล่เกลี่ยเพื่อช่วยแก้ไขข้อพิพาทด้านหนี้สุดท้าย หากทุกอย่างล้มเหลวและคุณยังไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนได้ โปรดติดต่อหน่วยงานรัฐบาลที่ออกหนี้เพื่อดูว่ามีการลดหรือให้อภัยโดยสิ้นเชิง

มีบทลงโทษสำหรับการชำระล่วงหน้าเงินกู้นักเรียนของฉันหรือไม่?

ไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระล่วงหน้าเงินกู้นักเรียนของคุณ แต่จะมีผลที่ตามมาหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ตรงเวลาสำหรับเงินกู้ของรัฐบาลกลาง จะมีการขึ้นอัตราดอกเบี้ย 10% ทุกเดือนที่หนี้ยังไม่ได้ชำระสินเชื่อส่วนบุคคลอาจมีบทลงโทษที่แตกต่างกัน ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของคุณก่อนตัดสินใจใดๆ

ฉันมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้นักเรียนของฉันหรือไม่?

มีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้นักเรียน แต่คุณไม่จำเป็นต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินต่อไปนี้คือรายการค่าธรรมเนียมทั่วไปบางส่วนและสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมเหล่านี้:

-ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้: นี่คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อครั้งแรกโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 3%

-ค่าบริการบัญชีเอสโครว์: เป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้เพื่อรักษาบัญชีเอสโครว์ที่มีการชำระเงินรายเดือนของคุณไว้จนกว่าจะถูกส่งไปยังรัฐบาลโดยปกติจะมีค่าประมาณ - ดอกเบี้ย: ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของคุณจะถูกทบต้นทุกวัน ดังนั้นมันจึงเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปคุณมีสามทางเลือกในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณเร็วขึ้น:

  1. 25% ของวงเงินกู้ของคุณ
  2. ชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณเต็มจำนวนในแต่ละเดือน ชำระยอดคงเหลือบางส่วนของคุณในแต่ละเดือน หรือใช้แผนการชำระคืนที่ลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในแต่ละเดือน

การชำระเงินพิเศษจะลดจำนวนดอกเบี้ยที่ฉันจ่ายตลอดอายุเงินกู้หรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้จำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับเงินกู้นักเรียนจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงเงื่อนไขของเงินกู้และความถี่ในการชำระเงินของคุณอย่างไรก็ตาม การชำระเงินเพิ่มเติมในบางครั้งอาจลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายเมื่อเวลาผ่านไป

ในการคำนวณจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายหากคุณได้ชำระเงินเพิ่มเติมตลอดอายุเงินกู้ของคุณ ให้เริ่มต้นด้วยการหาจำนวนเงินที่คุณยืมมาทั้งหมดถัดไป หารตัวเลขนั้นด้วยจำนวนเดือนที่เหลืออยู่ในเงื่อนไขเงินกู้ของคุณข้อมูลนี้จะให้ค่าประมาณว่าดอกเบี้ยจะถูกเพิ่มในหนี้ของคุณในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใดสุดท้าย คูณตัวเลขนั้นด้วย 12 เพื่อให้ได้อัตรารายปี (นี่เป็นเพียงการประมาณ – อัตราจริงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ) ตัวอย่างเช่น หากมีคนยืมเงิน 10,000 ดอลลาร์ในระยะเวลาห้าปีและชำระเงินรายเดือนเท่านั้น (ไม่รวมการชำระคืนเงินต้นเพิ่มเติม) ต้นทุนดอกเบี้ยทั้งหมดของพวกเขาจะอยู่ที่ 240 ดอลลาร์ (10K ÷ 120 = 240 ดอลลาร์ต่อเดือน) การคูณตัวเลขนี้ด้วย 12 ทำให้เราได้อัตราต่อปีที่ 2%

ในบางกรณี การชำระเงินก้อนใหญ่อาจเป็นประโยชน์มากกว่าการผ่อนชำระรายเดือนที่มีขนาดเล็กลงตัวอย่างเช่น สมมติว่ามีใครบางคนมีเงินกู้นักเรียนอายุ 5 ปีที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ (ปัจจุบันอยู่ที่ 3%) และพวกเขาต้องการทราบว่าผลตอบแทนของพวกเขาจะเป็นอย่างไรหลังจาก 10 ปีหากพวกเขาชำระเงินจำนวนมากในตอนท้ายแทนที่จะดำเนินการต่อไป ชำระรายเดือนที่ 3%ผลตอบแทนของพวกเขาหลังจาก 10 ปีจะเป็น: $30,372 ($10K + $63600 = $30372) หากพวกเขาสามารถชำระคืนเงินต้นเป็นงวดเพิ่มเติมได้เช่นกัน (ที่ 6% ต่อปี) ผลตอบแทนสุดท้ายของพวกเขาหลังจาก 10 ปีจะเป็น: $35,928 ($ 30372 + 63600 = $35828) ในทั้งสองกรณี เราถือว่าไม่มีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับแผนการชำระคืนนี้ เช่น ค่าธรรมเนียมหรือภาษีนอกจากนี้ ควรสังเกตด้วยว่าการคำนวณเหล่านี้ไม่ได้คำนึงถึงการเพิ่มขึ้นของค่าเล่าเรียนหรือแรงกดดันด้านเงินเฟ้อในอนาคตที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อแผนการชำระคืนในอนาคต

มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของฉันหรือไม่?

มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางประการที่สามารถรับได้เมื่อชำระคืนเงินกู้นักเรียนประโยชน์ที่พบบ่อยที่สุดคือการหักดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาช่วยให้ผู้กู้ลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีตามจำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายไปนอกจากนี้ หลายรัฐเสนอการลดหย่อนภาษีสำหรับการชำระคืนเงินกู้นักเรียนอย่างทันท่วงที

ประโยชน์อีกประการหนึ่งคือการยกเว้นการให้อภัยสินเชื่อจากภาษีของรัฐบาลกลางซึ่งหมายความว่าหากคุณมีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัยเงินกู้ผ่านโครงการของรัฐบาล เช่น การให้อภัยสินเชื่อเพื่อบริการสาธารณะ หนี้ที่ได้รับการยกโทษจะไม่ถูกนับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

ในที่สุด ผู้กู้บางรายอาจไม่รวมการชำระเงินกู้นักเรียนของตนออกจากกระบวนการล้มละลายนี่เป็นสิ่งสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังดิ้นรนทางการเงินและต้องการให้ทรัพย์สินของคุณพร้อมใช้งานเพื่อชำระหนี้ของคุณอย่างไรก็ตาม การมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นนี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ และขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น เงินที่คุณหามาได้ และคุณมีหนี้ค้างชำระอื่นๆ หรือไม่

โดยรวม มีหลายวิธีในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนสามารถเป็นประโยชน์ต่อผู้เสียภาษีในรูปแบบต่างๆสิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อดูว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากสถานการณ์และการเงินส่วนบุคคลของคุณ

ฉันควรทำอย่างไรหากคิดว่าไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้?

หากคุณไม่มีเงินจ่ายคืนเงินกู้ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้คุณอาจสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณหรือได้รับการอภัยหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งคุณยังสามารถสำรวจตัวเลือกต่างๆ เช่น การรวมเงินกู้นักเรียน หรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนหากวิธีแก้ปัญหาเหล่านี้ไม่เหมาะกับคุณ คุณอาจต้องพิจารณาเรื่องการล้มละลายอย่างไรก็ตาม ก่อนตัดสินใจใดๆ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์เพื่อรับข้อมูลที่ถูกต้องที่สุดเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ