ฉันจะเริ่มลงทุนใน Roth IRA ได้อย่างไร

เวลาออก: 2022-05-15

การนำทางอย่างรวดเร็ว

เมื่อคุณพร้อมที่จะลงทุนใน Roth IRA มีบางสิ่งที่คุณต้องทำก่อนขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีกับสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงประการที่สอง เปิด Roth IRA ที่สถาบันเดียวกันกับที่คุณมีบัญชีอื่นๆสาม กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคในแต่ละปีสุดท้าย ให้หาว่าการลงทุนแบบใดที่เหมาะสมที่สุดในแผน Roth IRA ของคุณ

นี่คือเคล็ดลับบางประการในการลงทุนใน Roth IRA:

  1. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีกับสถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงนี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากสถาบันเหล่านี้จะเสนอทางเลือกการลงทุนที่ปลอดภัยและปลอดภัยสำหรับเงินของคุณ
  2. เปิด Roth IRA ที่สถาบันเดียวกันกับที่คุณมีบัญชีอื่นการทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนของคุณได้อย่างง่ายดายและติดตามความคืบหน้าเมื่อเวลาผ่านไป
  3. กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคในแต่ละปีจำนวนเงินนี้จะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงรายได้และเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณ
  4. พิจารณาว่าการลงทุนใดเหมาะสมที่สุดในแผน Roth IRA ของคุณนี่อาจเป็นเรื่องยุ่งยากเนื่องจากการลงทุนที่แตกต่างกันอาจให้ผลประโยชน์ที่แตกต่างกัน (เช่น การลดหย่อนภาษี) อย่างไรก็ตาม การปฏิบัติตามหลักเกณฑ์พื้นฐานบางอย่างสามารถช่วยชี้แนะกระบวนการตัดสินใจของคุณได้

ประโยชน์ของการลงทุนใน Roth IRA คืออะไร?

Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ให้คุณประหยัดเงินปลอดภาษีประโยชน์ของการลงทุนใน Roth IRA ได้แก่:

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการลงทุนใน Roth IRA ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์หรือเยี่ยมชม www.rothiauthaplanner.com สำหรับเคล็ดลับและแหล่งข้อมูลเฉพาะสำหรับบัญชีประเภทนี้

  1. คุณสามารถถอนเงินบริจาคของคุณได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ และรายได้จากการบริจาคเหล่านั้นไม่ต้องเสียภาษี
  2. คุณยังสามารถใช้ Roth IRA เพื่อซื้อการลงทุนที่อยู่นอกเหนือรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ซึ่งสามารถให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นในการตัดสินใจลงทุน
  3. สุดท้าย หากคุณมีคุณสมบัติได้รับการยกเว้นความทุพพลภาพ คุณอาจหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับผลงาน Roth IRA บางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ

การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับ Roth IRA คืออะไร?

มีการลงทุนหลายประเภทที่สามารถทำได้ใน Roth IRA รวมถึงหุ้น พันธบัตร และกองทุนรวมสิ่งสำคัญคือต้องเลือกประเภทการลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของคุณ

ปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อลงทุนใน Roth IRA ได้แก่:

- อายุของคุณ: นักลงทุนอายุน้อยอาจต้องการลงทุนในหุ้นอย่างจริงจังมากขึ้น ในขณะที่นักลงทุนที่มีอายุมากกว่าอาจชอบตัวเลือกที่ปลอดภัยกว่า เช่น พันธบัตรหรือกองทุนรวม

- การยอมรับความเสี่ยงของคุณ: บางคนสบายใจที่จะรับความเสี่ยงด้วยเงินของพวกเขามากกว่าคนอื่นๆหากคุณไม่มั่นใจว่าคุณยินดีรับความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด วิธีที่ดีที่สุดคือการลงทุนที่ปลอดภัยกว่า เช่น พันธบัตรหรือกองทุนรวม

-เป้าหมายทางการเงินของคุณ: การลงทุนเพื่อการเติบโตในระยะยาวหรือรายได้ระยะสั้น?หุ้นมีศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ยังมีความเสี่ยงที่มากกว่ากองทุนรวมให้ทั้งการเติบโตและรายได้ ขึ้นอยู่กับกองทุนที่เลือก

-ภาษี: เมื่อตัดสินใจลงทุน โปรดทราบว่าภาษีจะส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของคุณ วงเล็บภาษีที่แตกต่างกันจะส่งผลกระทบต่อภาระภาษีโดยรวมของคุณแตกต่างกันไปตามประเภทการลงทุนที่คุณทำตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อหุ้นในกลุ่มภาษีที่ต่ำกว่า คุณอาจจะต้องจ่ายภาษีน้อยกว่าถ้าคุณลงทุนในพันธบัตรที่ซื้อนอกกลุ่มนี้เนื่องจากการให้สิทธิพิเศษแก่เงินปันผลที่มีคุณภาพและกำไรจากการขายหุ้น เทียบกับ รายได้จากการลงทุนรูปแบบอื่นๆอย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราภาษีที่ต่ำกว่าสำหรับการลงทุนในหุ้น แต่ก็ยังอาจมีภาษีที่ต้องชำระเพิ่มเติม เช่น ภาษีการจ้างงานตนเองหรือภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่คุณเสียชีวิตก่อนเกษียณ

ฉันสามารถบริจาคให้ Roth IRA ได้เท่าไหร่ในแต่ละปี?

Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ให้คุณบริจาคเงินปลอดภาษีได้คุณสามารถบริจาคได้มากถึง 5,500 ดอลลาร์ต่อปี (6,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) เงินที่คุณบริจาคจะปลอดภาษีมากขึ้นเรื่อยๆ จนกว่าคุณจะอายุครบ59½ ปี จากนั้นรายได้จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ

มีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อลงทุนใน Roth IRA:

  1. คุณต้องมีรายได้อย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์เพื่อบริจาคให้กับ Roth IRA
  2. ขีดจำกัดการบริจาคของคุณขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีสำหรับปี ไม่ใช่สินทรัพย์ทั้งหมดของคุณ
  3. หากคุณแต่งงานร่วมกันและทั้งคุณและคู่สมรสของคุณมีรายได้ คุณแต่ละคนสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก 5,500 ดอลลาร์ (6,000 ดอลลาร์หากอายุเกิน 5 ปี)
  4. คุณไม่สามารถบริจาคเงินให้กับ Roth IRA ได้หากรายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่แก้ไขแล้วของคุณเกิน 118,000 ดอลลาร์สำหรับบุคคลหรือ 183,000 ดอลลาร์สำหรับคู่รักที่ยื่นฟ้องร่วมกันใน 20 ขีด จำกัด เหล่านี้เพิ่มขึ้น 5,500 ดอลลาร์สำหรับเด็กที่อยู่ในอุปการะเพิ่มเติมแต่ละคนที่อยู่เหนือลูกคนแรกและ 10,000 ดอลลาร์สำหรับผู้อยู่ในอุปการะเพิ่มเติมแต่ละคน ผู้ปกครองเหนือผู้ปกครองคนแรกสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ MAGI โปรดดูที่ IRS Publication 590-B - การกระจายจากแผนการเกษียณอายุอื่นที่ไม่ใช่ IRAs

ฉันสามารถถอนเงินจาก Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณโดยไม่มีการลงโทษ ตราบใดที่คุณดำเนินการก่อนอายุ59½อย่างไรก็ตาม หากคุณถอนเงินก่อนอายุ 50½ คุณอาจต้องเสียค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดนอกจากนี้ หากคุณทำการถอนเงินหลังจากอายุครบ70½ คุณจะต้องเสียค่าปรับ 10% นอกเหนือจากภาษีเงินได้ปกติ

ฉันจะเริ่มถอนเงินจาก Roth IRA โดยไม่มีการลงโทษได้เมื่อใด

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากกฎเกณฑ์ที่ควบคุมการถอนเงินของ Roth IRA จะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว คุณสามารถเริ่มถอนเงินจาก Roth IRA ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับทันทีที่คุณอายุครบ59½ปี หรือเมื่อคุณนำเงินบริจาคทั้งหมดมูลค่าอย่างน้อย $5,500 ออกในระหว่างปีมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม โปรดปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับวิธีการลงทุน roth ira reddit ของฉัน

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA?

Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ให้คุณประหยัดเงินปลอดภาษีด้วย IRA แบบดั้งเดิม คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบที่คุณทำ แต่รายได้จากการลงทุนของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีRoth IRA ยังมีข้อได้เปรียบที่สำคัญบางประการเหนือ IRA แบบเดิม: คุณสามารถถอนเงินสมทบและรายได้ของคุณโดยไม่ต้องเสียค่าปรับตราบเท่าที่คุณมีอายุ 59½ ปี; และหากคุณเกษียณอายุแล้ว คุณสามารถใช้ Roth IRA เพื่อเสริมรายได้ของคุณได้สุดท้าย หากคุณเสียชีวิตก่อนเกษียณ เงินใน Roth IRA ของคุณจะถูกส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษี

อันไหนดีกว่า IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ มีหลายทางเลือกให้เลือกIRA แบบดั้งเดิมช่วยให้คุณประหยัดเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่ Roth IRA อนุญาตให้คุณถอนเงินปลอดภาษีได้หากคุณมีอายุครบ59½ปีก่อนสิ้นปีที่คุณถอนเงินอันไหนดีกว่า IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA

มีข้อดีและข้อเสียสำหรับ IRA ทั้งสองประเภท แต่ท้ายที่สุดก็ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการและจำเป็นสำหรับการเกษียณอายุของคุณหากคุณเพิ่งเริ่มต้นในอาชีพการงานและยังไม่มีเงินออมมากนัก IRA แบบดั้งเดิมอาจดีกว่าเพราะจะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นอย่างไรก็ตาม หากคุณมีเงินสดส่วนเกินอยู่รอบๆ และต้องการโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้นโดยมีความเสี่ยงน้อยกว่ากับ Roth IRA ให้ดำเนินการเลย!บรรทัดด้านล่าง: การทำวิจัยของคุณเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณของคุณแต่ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจรายละเอียดทั้งหมดเพื่อที่คุณจะได้ตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRA?

หากคุณอายุไม่ต่ำกว่า 18 ปี มีรายได้ และไม่มียอดเงินคงเหลือในบัญชีที่ต้องเสียภาษีในปัจจุบันของคุณมาก คุณอาจมีสิทธิ์เข้าร่วม Roth IRAหากต้องการทราบว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือดูทางออนไลน์คุณสามารถติดต่อ IRS โดยตรงเพื่อสอบถามเกี่ยวกับคุณสมบัติของคุณ

เมื่อคุณรู้ว่าคุณมีสิทธิ์ ขั้นตอนต่อไปคือการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคในแต่ละปีวงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2018 คือ 5,500 ดอลลาร์ต่อคน (6,000 ดอลลาร์หากแต่งงานร่วมกัน) อย่างไรก็ตาม กรมสรรพากรอนุญาตให้บุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปหรือผู้มีรายได้น้อยกว่า 120,000 ดอลลาร์ต่อปีบริจาคเงินได้สูงถึง 6,500 ดอลลาร์ต่อปีโดยไม่ต้องเสียค่าปรับใด ๆ

หลังจากทราบจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคในแต่ละปีและกรอกแบบฟอร์มที่เหมาะสม (แบบฟอร์ม 8606) ก็ถึงเวลาลงทุนเงินนั้นในบัญชี Roth IRAมีหลายทางเลือกให้เลือกเมื่อลงทุนในบัญชี Roth IRA: กองทุนรวม หุ้น/พันธบัตร/รายการเทียบเท่าเงินสดแต่ละรายการ และทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REIT)

เมื่อเลือกประเภทของเครื่องมือการลงทุนที่จะใช้สำหรับการบริจาค Roth IRA ของคุณ ควรพิจารณาทั้งศักยภาพในระยะยาวของสินทรัพย์และความผันผวนของสินทรัพย์ตัวอย่างเช่น หุ้นอาจให้ผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเวลาผ่านไป แต่อาจประสบกับความผันผวนของมูลค่ามากกว่าการลงทุน เช่น พันธบัตรหรือรายการเทียบเท่าเงินสดในท้ายที่สุด มันขึ้นอยู่กับนักลงทุนแต่ละรายที่จะตัดสินใจว่าการลงทุนประเภทใดจะให้ผลตอบแทนจากการลงทุนที่ดีที่สุดแก่พวกเขาในขณะที่ยังคงปราศจากความเสี่ยง

สุดท้าย - เมื่อ Roth IRA ของคุณได้รับการตั้งค่าและลงทุนอย่างเหมาะสมแล้ว การติดตามความคืบหน้าของคุณเป็นสิ่งสำคัญโดยการตรวจสอบตัวเลขประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างสม่ำเสมอและการปรับสมดุลตามความจำเป็นเพื่อให้สินทรัพย์ทั้งหมดภายในบัญชีมีส่วนสนับสนุนอย่างเท่าเทียมกันต่อโอกาสในการเติบโตในอนาคตการทำเช่นนี้จะช่วยให้แน่ใจว่าการออมเพื่อการเกษียณของคุณยังคงเติบโตต่อไปโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด"

ฉันจะเปิด Roth IRA ได้อย่างไรหากฉันมีส่วนร่วมในแผน 401,000 ของนายจ้างแล้ว ฉันยังสามารถเปิด Roth IRA ได้หรือไม่ใช่ - หากคุณได้มีส่วนร่วมผ่านแผนการเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้างเช่น 401k แล้วใช่!คุณสามารถเปิด Roth IRA ได้แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้เนื่องจากธนาคารหลายแห่งเสนอ IRA ที่กำกับตนเองซึ่งบุคคลสามารถจัดการบัญชีของตนเองได้โดยไม่ต้องมีส่วนร่วมโดยตรงจากนายจ้าง"สิ่งที่ถือเป็น "รายได้ที่ได้รับ" ?คำถามนี้มักถูกถามบ่อยเพราะไม่มีคำตอบที่ชัดเจน ต่างคนต่างบอกว่ารายได้ที่หามาได้นั้นรวมทุกอย่างตั้งแต่เงินดาวน์เงินเดือนสำหรับบ้านที่ซื้อด้วยเงินที่ยืมมา จนถึงรายได้ที่แฝงจากการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือธุรกิจให้เช่า" โรลโอเวอร์ 401k ที่มีอยู่ของฉันเป็น Roth IRA ใหม่ของฉันหรือไม่"ไม่ - เมื่อบุคคลบริจาคเงินเป็น 401k แล้ว พวกเขาไม่สามารถหมุนเวียนเงินเหล่านั้นไปยังบัญชีเกษียณประเภทอื่นได้ เช่น บัญชีเกษียณอายุบุคคลธรรมดา (IRA)" จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันหยุดทำงานก่อนอายุ 59 1/2 ปี"คุณต้องทำตามขั้นตอนก่อนหยุดงานหรือหลังหยุดงาน ขึ้นอยู่กับว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นในชีวิตเมื่อใด แต่โดยทั่วไปแล้ว หากบุคคลหยุดทำงานก่อนอายุ 59 1/2 เขาจะต้องเริ่มทำการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นจาก Traditional401kaccount แทนที่จะแปลง เงินเหล่านั้นเข้าสู่ A TraditionalRothIRA โดยอัตโนมัติ "ฉันสามารถเปลี่ยนใจหลังจากเปิดบัญชีได้หรือไม่?"ใช่ คุณมีตัวเลือกเสมอในระหว่างขั้นตอนการสมัครเพื่อเปลี่ยนความคิดว่าสิ่งนี้เหมาะกับคุณหรือไม่!" มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรรู้เกี่ยวกับการเปิดและบริจาคเงินให้กับ Roth IRA"มีข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้มากกว่าที่กล่าวถึงในที่นี้ แต่โดยรวมแล้ว ให้ทำความเข้าใจว่าภาษีประเภทใดที่เป็นหนี้รายได้ในบัญชีของคุณ รวมถึงการทำความเข้าใจว่าการลงทุนแบบใดที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นกับ Roth IRA ของฉันเมื่อฉันตาย

หากคุณเสียชีวิตก่อนเปิดบัญชีอย่างน้อยห้าปี Roth IRA ของคุณจะถูกแจกจ่ายไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณดังนี้:

-คู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงานเมื่อคุณตาย

-บุตรของท่านหากพวกเขาอายุต่ำกว่า 18 ปีหรืออายุยังไม่ถึง59½เมื่อคุณตาย

- หลานของคุณหากพวกเขาอายุต่ำกว่า 18 หรือยังไม่ถึง 24 เมื่อคุณตาย

- ทายาทคนอื่นๆ ที่จะได้รับส่วนแบ่งจากที่ดินของคุณ หากคุณเสียชีวิตก่อนเปิดบัญชี

ฉันสามารถแปลง IRA แบบเดิมเป็น Roth IRA ได้หรือไม่

มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้ก่อนที่จะแปลง IRA แบบเดิมของคุณเป็น Roth IRAขั้นแรก คุณจะต้องตรวจสอบกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณเพื่อดูว่าการแปลงนั้นมีสิทธิ์และเป็นประโยชน์สำหรับคุณหรือไม่ประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในบัญชี Roth IRA ของคุณเพื่อครอบคลุมภาษีและค่าปรับที่เกี่ยวข้องกับการแปลงสุดท้าย โปรดทราบว่ามีข้อจำกัดเกี่ยวกับเวลาและวิธีที่คุณสามารถแปลง Roth IRA ของคุณได้ ดังนั้นโปรดปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากคุณมีคำถามใดๆ

ฉันควรลงทุนใน 401k หรือ Roth IRA หรือไม่

ทั้งสองตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสีย ดังนั้นจึงต้องชั่งน้ำหนักอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจนี่คือปัจจัยสำคัญบางประการที่ควรพิจารณา:

  1. สิทธิประโยชน์ทางภาษี: โดยทั่วไปแล้ว 401k จะมีข้อได้เปรียบทางภาษีเหนือ Roth IRA รวมถึงภาษีที่ลดลงสำหรับการบริจาคและการถอนเงินในที่สุดอย่างไรก็ตาม หากคุณอยู่ในกรอบภาษีเงินได้ 25% ขึ้นไป การมีส่วนร่วมกับ Roth IRA อาจเป็นประโยชน์มากกว่า
  2. ศักยภาพในการเติบโต: 401k สามารถให้ศักยภาพในการเติบโตที่มากกว่า Roth IRA เนื่องจากเงินของคุณลงทุนในหุ้นของ บริษัท มากกว่าในพันธบัตรหรือหลักทรัพย์อื่น ๆซึ่งหมายความว่าการลงทุนของคุณอาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปหากบริษัททำได้ดี
  3. ข้อจำกัดการถอน: หากคุณต้องการถอนเงินจาก 401k ก่อนกำหนดด้วยเหตุผลใดก็ตาม คุณอาจจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินนั้น (เว้นแต่คุณจะมีคุณสมบัติสำหรับข้อยกเว้น) การถอนเงินจาก Roth IRA โดยทั่วไปไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะนำเงินออกจากบัญชี - เมื่อถึงจุดนี้จะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ
  4. ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย: ทั้ง 401ks และ Roth IRAs มีค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการการลงทุนและค่าบำรุงรักษาบัญชีประจำปี ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปสิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายเหล่านี้ก่อนตัดสินใจว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับคุณ

มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรรู้เกี่ยวกับการลงทุนใน Roth IRS?

เมื่อคุณบริจาคเงินให้กับ Roth IRA คุณจะต้องลงทุนเงินที่จะไม่ต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินในวัยเกษียณนี่เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญหากคุณอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นในขณะนี้ และคาดว่าจะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นในอนาคต

ข้อดีอีกประการของการบริจาคให้กับ Roth IRA ก็คือการบริจาคของคุณสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะมีอายุครบ59½ปี เมื่อถึงจุดนี้รายได้จากการบริจาคเหล่านั้นจะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ปกติสิ่งนี้สามารถช่วยให้ประหยัดได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

สุดท้ายนี้ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่ามีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ Roth IRA ในแต่ละปีได้จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคได้คือ 5,500 ดอลลาร์ (6,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) นอกจากนี้ หากรายได้รวมที่ปรับแล้ว (MAGI) ที่ปรับแล้วของคุณเกิน 118,000 ดอลลาร์สำหรับบุคคลธรรมดา หรือ 183,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรสที่ยื่นฟ้องร่วมกันในระหว่างปีที่คุณบริจาค เงินสมทบทั้งหมดของคุณ – รวมถึงที่ทำผ่านโปรแกรมจับคู่นายจ้าง – จะลดลง 3 %.