ฉันจะตัดหนี้ได้อย่างไร

เวลาออก: 2022-06-24

มีสองสามวิธีในการตัดหนี้คุณสามารถหักดอกเบี้ยและเงินต้นของเงินกู้จากรายได้ของคุณ คุณสามารถประกาศล้มละลาย หรือคุณสามารถขายหนี้ให้กับบุคคลที่สามได้แต่ละตัวเลือกมีข้อดีและข้อเสียของตัวเอง การหักดอกเบี้ยและเงินต้น วิธีที่ง่ายที่สุดในการปลดหนี้คือการหักดอกเบี้ยและเงินต้นจากรายได้ของคุณในแต่ละปีซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่คุณค้างชำระโดยรวมและลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในการทำเช่นนี้ เพียงบวกดอกเบี้ยและเงินต้นทั้งหมดที่คุณชำระในระหว่างปี จากนั้นลบยอดรวมนั้นออกจากรายได้ประจำปีของคุณหากคุณมีหนี้หลายก้อนที่มีอัตราดอกเบี้ยต่างกัน ให้คำนวณแยกกัน ประกาศล้มละลาย หากการประกาศล้มละลายจะสะดวกกว่าสำหรับคุณมากกว่าการติดตามกำหนดการชำระเงินทุกรายการแล้วบวกเพิ่มด้วยตัวเอง ก็ไม่เป็นไร!การล้มละลายช่วยให้คุณสามารถกำจัดหนี้ส่วนใหญ่ของคุณได้ในคราวเดียวโดยการยื่นฟ้องล้มละลายในบทที่ 7 หรือบทที่ 13อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะลดคะแนนเครดิตของคุณอย่างมากซึ่งอาจส่งผลต่อโอกาสในการกู้ยืมในอนาคต

ประโยชน์ของการตัดหนี้คืออะไร?

มีประโยชน์หลายประการในการตัดหนี้ประโยชน์แรกและชัดเจนที่สุดคือสามารถลดการชำระเงินรายเดือนโดยรวมของคุณได้วิธีนี้สามารถช่วยประหยัดเงินของคุณได้ในระยะยาว เนื่องจากคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหนี้หรือจัดการกับค่าธรรมเนียมล่าช้าและค่าปรับอื่นๆนอกจากนี้ หากคุณมีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง การตัดหนี้ทิ้งสามารถลดจำนวนเงินที่คุณต้องชำระเมื่อเวลาผ่านไปได้อย่างมากสุดท้าย การตัดหนี้ทิ้งสามารถให้ความรู้สึกโล่งใจและปิดตัวได้ การรู้ว่าคุณได้ดูแลบางสิ่งที่เคยทำให้คุณเครียดมาก่อนเป็นความรู้สึกที่คู่ควรแก่การฉลอง หากทั้งหมดนี้ดูเหมือนเป็นสิ่งที่คุณอาจต้องการพิจารณา เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงก่อนดำเนินการก่อนอื่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎเกณฑ์การตัดจำหน่ายในรัฐหรือจังหวัดของคุณเขตอำนาจศาลหลายแห่งมีข้อกำหนดเฉพาะ (เช่น การยื่นภาษี) ดังนั้นจึงควรขอคำแนะนำจากนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจใดๆประการที่สอง ให้เป็นจริงเกี่ยวกับการตัดหนี้ที่ทำได้จริง แม้ว่าทุกอย่างจะเป็นไปตามแผน แต่ไม่ใช่ทุกเพนนีของหนี้ของคุณจะถูกตัดออกสุดท้าย อย่าลืมเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้น ไม่ว่าหนี้ของคุณจะถูกตัดจำหน่ายหรือไม่ก็ตาม อาจส่งผลกระทบต่อรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณในปีต่อๆ ไป (ที่มา: Investopedia)

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันมีคุณสมบัติสำหรับการตัดจำหน่ายหรือไม่?

มีหลายปัจจัยที่กำหนดว่าคุณมีคุณสมบัติสำหรับการตัดจำหน่ายหนี้ของคุณหรือไม่: ประเภทของหนี้ที่เกี่ยวข้อง; จำนวนเงินที่เป็นหนี้; นานแค่ไหนที่เงินกู้ถูกนำออกไป และไม่ว่าเจ้าหนี้จะตกลงเข้าร่วมในโปรแกรมหรือไม่โดยทั่วไป เจ้าหนี้ส่วนใหญ่จะตกลงที่จะเข้าร่วมในโปรแกรมการตัดจำหน่ายหากพวกเขาเชื่อว่าการทำเช่นนั้นจะส่งผลให้มีมากกว่าเพียงแค่การลดการชำระเงินรายเดือน – พวกเขาต้องการให้ลูกค้าของพวกเขาชำระคืนสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้จริง!ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจทุกแง่มุมของเงื่อนไขของเจ้าหนี้แต่ละรายอย่างถ่องแท้ก่อนตัดสินใจว่าการตัดหนี้ออกนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ (ที่มา: Investopedia)

.

  1. หนี้ประเภทใดที่มีคุณสมบัติสำหรับการตัดจำหน่าย?หนี้ที่เกี่ยวข้องกับสินค้าอุปโภคบริโภค (เช่น รถยนต์และเครื่องใช้) มักไม่มีคุณสมบัติสำหรับการตัดจำหน่ายทั้งหมด - อาจมีการให้อภัยบางส่วนเท่านั้นตามเกณฑ์บางอย่าง (เช่น ยอดคงเหลือ) หนี้ที่เกิดขึ้นจากการใช้ส่วนตัว (เช่น ค่าเล่าเรียนและค่าบัตรเครดิต) มักจะมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยเต็มจำนวน - หากไม่มีหลักประกันถูกนำมาใช้ในการยืมเงินจากผู้ให้กู้โดยทั่วไป เงินให้กู้ยืมที่นำออกไปนานกว่าสองปีที่ผ่านมาจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยเต็มรูปแบบ แต่มักจะยังคงมีการชำระเงินที่ลดลง (ตามยอดเงินคงเหลือ) (ที่มา: Canada Revenue Agency)
  2. ฉันต้องเป็นหนี้เท่าไรก่อนที่หนี้ของฉันจะมีสิทธิ์?จำนวนเงินที่ค้างชำระไม่สำคัญ - แม้แต่จำนวนเล็กน้อยจะนับรวมในการมีสิทธิ์หากยอดค้างชำระอย่างน้อย 90 วัน ณ เวลาที่สมัคร (ที่มา: Canada Revenue Agency)
  3. เจ้าหนี้ต้องยินยอมเข้าร่วมกี่ราย?เพื่อให้โปรแกรมส่วนใหญ่ทำงานได้อย่างถูกต้อง ผู้ให้กู้อย่างน้อยหนึ่งรายต้องยินยอมที่จะให้อภัยเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดของคุณ - แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอการให้อภัยบางส่วนโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมจากผู้อื่น (ที่มา: Canada Revenue Agency)
  4. ฉันสามารถสมัครแม้ว่าฉันจะชำระเงินไม่ทันหรือไม่ใช่ แม้ว่าการรอจนกว่าจะชำระภาระผูกพันในปัจจุบันอาจหมายถึงการได้รับเงื่อนไขที่เอื้อเฟื้อน้อยลงในการสมัคร (ที่มา: Canada Revenue Agency)( ที่มา:

การไม่ตัดหนี้มีผลเสียอย่างไร?

ถ้าคุณไม่ตัดหนี้ของคุณ มันจะยังคงสะสมดอกเบี้ยและเพิ่มขนาดซึ่งอาจส่งผลร้ายแรงต่อความมั่นคงทางการเงินของคุณ ซึ่งรวมถึง:

คะแนนเครดิตของคุณอาจประสบ

คุณอาจจบลงด้วยการเป็นหนี้เงินมากกว่าที่คุณคิดไว้ในตอนแรก

คุณอาจไม่ได้รับเงินกู้หรือจำนองในอนาคตหากคะแนนเครดิตของคุณต่ำ

คุณอาจต้องเผชิญกับการดำเนินการทางกฎหมายจากเจ้าหนี้หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้

เมื่อไหร่จะปลดหนี้ได้ดีที่สุด?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างไรก็ตาม ปัจจัยบางอย่างที่คุณอาจต้องการพิจารณา ได้แก่ คุณมีหนี้เท่าไร รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ อัตราดอกเบี้ยของหนี้ของคุณ และคุณมีสิทธิ์ได้รับการหักภาษีหรือไม่ หากคุณกำลังพิจารณาตัดหนี้ เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมพวกเขาสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้เมื่อเวลาที่ดีที่สุดคือการตัดหนี้ของคุณและให้คำแนะนำอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคล

ฉันสามารถตัดหนี้ได้บ่อยแค่ไหน?

ไม่มีคำตอบที่แน่นอนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงประเภทของหนี้และสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปคุณสามารถตัดหนี้ได้สองวิธี: ผ่านการหักจากรายได้ของคุณหรือผ่านการล้มละลาย ต่อไปนี้เป็นแนวทางทั่วไปบางประการที่จะช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าเมื่อใดที่คุณสามารถตัดหนี้ได้:หากหนี้เกี่ยวข้องกับการซื้อส่วนบุคคล เช่น เป็นร้านขายของชำหรือเสื้อผ้า คุณสามารถหักค่าใช้จ่ายจากการคืนภาษีเงินได้ของคุณซึ่งหมายความว่าหากคุณมีของชำมูลค่า 2,000 ดอลลาร์ซึ่งมีราคา 600 ดอลลาร์ คุณจะสามารถหักภาษีได้ 400 ดอลลาร์ หากหนี้เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินเพื่อซื้อรถยนต์หรือบ้าน เป็นไปได้มากว่าคุณจะ ไม่สามารถหักเงินกู้ยืมเต็มจำนวนจากการคืนภาษีเงินได้ของคุณแต่คุณจะต้องลงรายละเอียดและอ้างสิทธิ์การหักเงินทั้งหมดของคุณในตาราง A ของแบบฟอร์มภาษีของคุณซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ดอกเบี้ยที่จ่ายสำหรับเงินกู้และค่าเสื่อมราคาของทรัพย์สินที่ซื้อด้วยเงินกู้ อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ - ตัวอย่างเช่น หากคุณใช้เงินที่ยืมมาเพื่อใช้ส่วนตัว แต่ยังใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ (เช่น ซื้ออุปกรณ์) จากนั้นส่วนหนึ่งของเงินอาจถูกหักจากภาษีของคุณแม้ว่าจะใช้เพื่อการใช้งานส่วนตัวในบางช่วงเวลา เพื่อไม่ให้เกิดบทลงโทษใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการค้างชำระภาษีของรัฐบาลกลางในแต่ละปีมากเกินไป (เรียกว่า " ยื่นแบบแสดงรายการข้อมูลประจำปี") หลายคนเลือกที่จะใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติหนึ่งข้อหรือมากกว่าในพระราชบัญญัติการลดหย่อนภาษีและการจ้างงาน ซึ่งอนุญาตให้พวกเขาลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางด้วยการตัดหนี้บางประเภท เช่น เงินกู้นักเรียน เมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ หากคุณยื่นขอล้มละลายในบทที่ 7 ยอดคงค้างทั้งหมดของหนี้ทั้งหมดจะถูกปลดออก (ชำระแล้ว) ซึ่งหมายความว่าแม้ว่าหนี้เหล่านั้นจะไม่มีสิทธิ์ได้รับการบรรเทาการล้มละลายแบบดั้งเดิม เช่น การชำระเงินที่ลดลงหรือการยกเว้นจากเจ้าหนี้ ในที่สุดพวกเขาก็จะถูกกำจัดโดยสมบูรณ์ผ่านกระบวนการล้มละลาย (เนื้อหานี้มาจาก https://www.quora.com/ บ่อยแค่ไหนฉันสามารถตัดหนี้ได้)

โดยทั่วไป บุคคลสามารถตัดหนี้ได้สองวิธี: ผ่านการหักจากรายได้ของพวกเขา หรือผ่านกระบวนการล้มละลาย หากยื่นล้มละลายในหมวด 7 ยอดคงค้างทั้งหมดของหนี้ทั้งหมดจะถูกปลดออก (ชำระแล้ว)

(เนื้อหานี้ได้มาจาก

.

มีหนี้จำนวนหนึ่งที่ต้องสะสมก่อนถึงจะตัดจำหน่ายได้หรือไม่?

ไม่มีการกำหนดจำนวนหนี้ที่ต้องเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะสามารถตัดจำหน่ายได้กรมสรรพากรมีกฎเกณฑ์เฉพาะเกี่ยวกับเวลาที่หนี้บางประเภทสามารถตัดจำหน่ายได้ ดังนั้นคุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหากคุณไม่แน่ใจว่าหนี้ของคุณมีคุณสมบัติครบถ้วนหรือไม่อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว หนี้ประเภทใดก็ตามที่เกิดขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการซื้อหรือปรับปรุงบ้านหรือยานพาหนะของคุณสามารถหักออกได้ทั้งหมดนอกจากนี้ เงินกู้นักเรียนและหนี้สินประเภทอื่นๆ อาจมีสิทธิ์ได้รับการให้อภัยผ่านโครงการต่างๆ ของรัฐบาลปรึกษากับนักบัญชีหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณและดูว่าการตัดหนี้ออกจะเหมาะสมทางการเงินหรือไม่

หนี้ประเภทใดที่สามารถตัดจำหน่ายได้?

มีหลายวิธีในการตัดหนี้วิธีหนึ่งคือการใช้การหักเงินสำหรับการสูญเสียวินาศภัยนี้ช่วยให้คุณสามารถหักขาดทุนจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณคุณยังสามารถเรียกร้องค่าเสียหายจากการสูญเสียทรัพย์สินส่วนบุคคล เช่น รถยนต์และเฟอร์นิเจอร์

อีกวิธีหนึ่งในการตัดหนี้คือการหัก IRAสิ่งนี้ช่วยให้คุณหักเงินสมทบที่คุณทำในบัญชี IRA ของคุณในแต่ละปีสุดท้าย คุณยังสามารถเรียกร้องการหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับหนี้ของคุณได้

ใครเป็นคนตัดสินใจว่าหนี้ของฉันจะถูกหักออกหรือไม่?

มีปัจจัยบางประการที่จะต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าหนี้ของคุณจะถูกตัดจำหน่ายหรือไม่ปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือ คุณจะสามารถชำระหนี้ได้หรือไม่หากคุณไม่สามารถจ่ายคืนหนี้ได้ก็อาจจะถูกตัดออกปัจจัยอื่นๆ ที่อาจนำมาพิจารณา ได้แก่ ระยะเวลาที่คุณชำระหนี้ครั้งล่าสุด ไม่ว่าคุณจะมีหนี้อื่นที่เป็นหนี้อยู่หรือไม่ และคะแนนเครดิตของคุณ

ขั้นตอนการตัดหนี้ใช้เวลานานเท่าใด?

ขั้นตอนการตัดหนี้สามารถดำเนินการได้หลายขั้นตอนขั้นตอนแรกคือการรวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่คุณต้องการเพื่อพิสูจน์ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการยกหนี้ซึ่งรวมถึงรายได้ หนี้ และคะแนนเครดิตของคุณถัดไป คุณจะต้องยื่นคำร้องต่อหน่วยงานรัฐบาลที่ดูแลหนี้ของคุณสุดท้าย หน่วยงานจะตรวจสอบกรณีของคุณและตัดสินใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับการบรรเทาหนี้หรือไม่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ กระบวนการนี้อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ถึงหลายเดือน

ฉันต้องดำเนินการทางศาลเพื่อให้หนี้ของฉันหมดไปหรือไม่?

ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากกระบวนการตัดจำหน่ายหนี้จะแตกต่างกันไปตามประเภทของหนี้และสถานการณ์เฉพาะของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป คุณจะต้องดำเนินกระบวนพิจารณาในศาลเพื่อตัดหนี้ของคุณ หากเป็นคำพิพากษาทางแพ่งหรือเงินกู้ที่ได้รับจากสถาบันการเงินนอกจากนี้ กฎหมายอาจลบหนี้บางอย่าง เช่น ค่าเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดูโดยอัตโนมัติ หากได้รับเงินตรงเวลา

11 ทนายความสามารถช่วยฉันตัดหนี้ของฉันได้หรือไม่?

ใช่ ทนายความสามารถช่วยคุณตัดหนี้ของคุณได้พวกเขาสามารถช่วยคุณหาวิธีที่ดีที่สุดในการลดหรือขจัดหนี้ของคุณ และทำให้แน่ใจว่าเอกสารทั้งหมดเสร็จสมบูรณ์อย่างถูกต้องนอกจากนี้ ทนายความสามารถให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีติดตามการชำระเงิน เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเป็นหนี้เพิ่มในอนาคต

12 จะเกิดอะไรขึ้นกับคะแนนเครดิตของฉันหลังจากที่หนี้ของฉันถูกตัดออก?

หากคุณมีหนี้คงค้างที่กำลังตัดจำหน่าย คะแนนเครดิตของคุณน่าจะได้รับผลกระทบเนื่องจากตอนนี้ถือว่าหนี้ "ชำระเต็มจำนวน" และจะไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณอย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ – หากคุณมีสินเชื่อบางประเภทที่ถูกนำออกไปก่อนวันที่ 1 มกราคม 2018 ผู้ให้กู้อาจยังคงรายงานหนี้ต่อเครดิตบูโรโดยทั่วไปแล้ว การตัดจำหน่ายหนี้ของคุณจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณโดยการลดภาระหนี้โดยรวมของคุณและแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังดำเนินการตามขั้นตอนที่รับผิดชอบเพื่อชำระคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้