คุณคำนวณการชำระคืนเงินกู้อย่างไร?

เวลาออก: 2022-05-11

การนำทางอย่างรวดเร็ว

คู่มือนี้จะแสดงวิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ รวมทั้งดอกเบี้ยและเงินต้น

ในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ ก่อนอื่นคุณต้องทราบจำนวนเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาของเงินกู้ถัดไป คุณต้องค้นหาจำนวนเงินที่จ่ายในแต่ละเดือนสำหรับเงินกู้สุดท้าย คุณสามารถคิดได้ว่าต้องจ่ายเงินเดือนละเท่าไรเพื่อชำระหนี้ทั้งหมดภายในเวลาไม่ถึง 12 เดือน

หากต้องการทราบจำนวนเงินที่ชำระในแต่ละเดือนสำหรับเงินกู้ ให้หารยอดชำระรายเดือนทั้งหมดของคุณด้วย 12ตัวเลขนี้จะช่วยให้คุณทราบว่ามีการจ่ายหนี้ทั้งหมดกี่เปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือน

ถัดไป ค้นหาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณคืออะไรตัวเลขนี้จะบอกคุณว่ามีการเพิ่มหนี้ของคุณเป็นจำนวนกี่ดอลลาร์ทุกเดือนเนื่องจากดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจนถึงตอนนี้

สุดท้าย ให้หาว่าคุณจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้ทั้งหมด หากคุณชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำตามการคำนวณนี้เท่านั้น (สมมติว่าไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม) เมื่อต้องการทำเช่นนี้ ให้คูณหนี้คงเหลือของคุณทั้งหมดด้วย 12 แล้วลบจำนวนนั้นออกจาก 100%คำตอบนี้จะบอกคุณว่าต้องใช้เวลากี่ปีในการชำระหนี้ทั้งหมดโดยใช้เฉพาะการชำระเงินขั้นต่ำเหล่านี้

ปัจจัยใดบ้างที่มีผลต่อการคำนวณการชำระคืนเงินกู้

คุณคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างไร?เงื่อนไขเงินกู้ทั่วไปมีอะไรบ้าง?คุณจะลดการชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณได้อย่างไร?

ในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาต่อไปนี้เป็นสิ่งสำคัญที่สุดสามประการ:

นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่อาจส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือน เช่น อัตราเงินเฟ้อและภาษีในคู่มือนี้ เราจะเน้นที่การอธิบายวิธีการคำนวณแต่ละปัจจัยเหล่านี้

ขั้นแรก มาดูวิธีการคำนวณจำนวนเงินกันทำได้โดยการคูณเงินต้น (จำนวนเงินที่ยืม) ด้วยอัตราดอกเบี้ยตัวอย่างเช่น ถ้ามีคนยืมเงิน 10,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราดอกเบี้ย 8% ตลอดระยะเวลา 10 ปีและจ่ายเงินเดือนละ 80 ดอลลาร์ หนี้ทั้งหมดของพวกเขาจะเท่ากับ 8128 ดอลลาร์หลังจาก 10 ปี

ต่อไป มาดูวิธีการคำนวณคำศัพท์กันนี่เป็นเพียงระยะเวลาที่คุณจะต้องจ่ายคืนหนี้ทั้งหมดโดยใช้การชำระเงินรายเดือนปัจจุบัน บวกกับเงินสดพิเศษที่อาจใช้ได้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลานั้น (ถ้ามี) สำหรับตัวอย่างด้านบนของเราที่มีผู้ยืมเงิน 10,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราดอกเบี้ย 8% ตลอดระยะเวลา 10 ปีและชำระเงิน 80 ดอลลาร์ต่อเดือน หนี้ทั้งหมดของพวกเขาจะอยู่ที่ 8128 ดอลลาร์หลังจาก 10 ปี แม้ว่าพวกเขาจะชำระเงินรายเดือนตามปกติเป็นเวลา 9 ปีเท่านั้น!

สุดท้าย เราจะมาดูวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นี่เป็นเพียงเปอร์เซ็นต์ที่ยอดค้างชำระของคุณจะเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือนเนื่องจากดอกเบี้ยทบต้น ในตัวอย่างด้านบนของเราที่มีผู้ยืมเงิน 10,000 ดอลลาร์โดยมีอัตราดอกเบี้ย 8% ตลอดระยะเวลา 10 ปีและชำระเงิน 80 ดอลลาร์ต่อเดือน* หนี้ทั้งหมดของพวกเขาจะอยู่ที่ 11448 ดอลลาร์หลังจาก 10 ปี แม้ว่าพวกเขาจะชำระเงินรายเดือนตามปกติเป็นเวลา 9 ปีเท่านั้น !(*หากไม่มีเงินสดเพิ่มเมื่อสิ้นปี)

  1. จำนวนเงินกู้
  2. ระยะเวลาเงินกู้ (ระยะเวลาที่ยืมเงิน)
  3. อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

คุณจะลดการชำระคืนเงินกู้ของคุณได้อย่างไร?

มีสองสามวิธีในการลดการจ่ายเงินกู้ของคุณวิธีหนึ่งคือการชำระเงินกู้ที่มีขนาดเล็กลงในแต่ละเดือนสิ่งนี้จะช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินในระยะยาวอีกวิธีหนึ่งในการลดการจ่ายเงินกู้ของคุณคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณซึ่งสามารถลดอัตราดอกเบี้ยของคุณและประหยัดเงินได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปสุดท้าย หากคุณมีเงินกู้ที่มีอัตราผันแปร ให้พิจารณาเปลี่ยนไปใช้เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่วิธีนี้จะช่วยล็อกอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงและช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป แต่ละวิธีมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป ดังนั้นการชั่งน้ำหนักทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจจึงเป็นสิ่งสำคัญ

มีความเสี่ยงใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินหรือไม่?

มีความเสี่ยงเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืม แต่ที่ใหญ่ที่สุดคือคุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินคืนที่คุณยืมได้หากคุณไม่สามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้ทันเวลา คุณอาจมีหนี้สินและต้องเริ่มจ่ายดอกเบี้ยจากยอดเดิมที่คุณยืมความเสี่ยงอีกประการหนึ่งคือมูลค่าบ้านหรือทรัพย์สินอื่นๆ ของคุณอาจลดลงในขณะที่คุณยังคงประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้เพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องทำวิจัยก่อนที่จะตัดสินใจว่าจะกู้เงินหรือไม่คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินในการคำนวณแผนการชำระเงินที่เหมาะกับคุณได้

คุณเปรียบเทียบสินเชื่อต่าง ๆ เพื่อค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดอย่างไร?

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกเงินกู้อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาของเงินกู้ และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ล้วนเป็นปัจจัยสำคัญคุณสามารถเปรียบเทียบเงินกู้โดยพิจารณาจากปัจจัยสามประการนี้ หรือคุณยังสามารถดูปัจจัยอื่นๆ เช่น จำนวนเงินที่คุณต้องยืมและคะแนนเครดิตของคุณ

ในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้ ก่อนอื่นคุณต้องคิดก่อนว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนนี่เรียกว่าอัตราร้อยละต่อปีของคุณ (APR) ถัดไป คุณต้องคิดให้ออกว่าเงินกู้จะใช้ได้นานแค่ไหนนี้เรียกว่าระยะเวลาของเงินกู้สุดท้าย คุณต้องเพิ่มค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่อาจใช้กับเงินกู้

หากคุณต้องการเงินกู้ระยะสั้นที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ การจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณหากคุณต้องการเงินกู้ระยะยาวที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าแต่มีความเสี่ยงน้อยกว่า การจำนองแบบปรับอัตราได้อาจดีกว่าสำหรับคุณหากคุณมีเครดิตที่ดีเยี่ยมและไม่รังเกียจที่จะเสี่ยงมากขึ้น สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ

คุณควรกู้เงินเท่าไหร่เมื่อทำการกู้ยืม?

มีปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อคำนวณการชำระเงินกู้ของคุณอย่างแรกคืออัตราดอกเบี้ย ซึ่งจะส่งผลต่อทั้งจำนวนเงินที่คุณจ่ายคืนในแต่ละเดือนและระยะเวลาที่ใช้ในการชำระคืนเงินกู้ประการที่สองคือระยะเวลาของเงินกู้ซึ่งส่งผลต่อระยะเวลาในการชำระหนี้ทั้งหมดประการที่สามคือรายได้ต่อเดือนของคุณ ซึ่งกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายปกติของคุณในแต่ละเดือนสุดท้าย ยังมีจำนวนเงินหลักที่คุณกู้ยืม ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินที่คุณจ่ายคืนจริงทั้งหมด ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้:1) เริ่มต้นด้วยการหาอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาของคุณซึ่งสามารถทำได้โดยดูจากอัตราที่ผู้ให้กู้เสนอหรือโดยใช้เครื่องคิดเลขออนไลน์เช่นนี้ อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ รวมถึงคะแนนเครดิตและสภาวะตลาดในปัจจุบันคุณจะต้องการหาอัตราที่เหมาะสมเมื่อพิจารณาจากภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ ของคุณ (เช่น การชำระเงินจำนอง) แต่ยังเหมาะสมกับระยะเวลาการชำระคืนที่คุณต้องการ (เช่น 10 ปี) 2) ถัดไป ให้หาเปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือนของคุณไป ในการชำระหนี้เงินต้นเทียบกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (เช่นค่าเช่าหรือค่าของชำ) ตัวเลขนี้จะช่วยกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้ในแต่ละเดือน เทียบกับการออมสำหรับอย่างอื่นที่สำคัญ (เช่น การเกษียณอายุ)3) นำตัวเลขเหล่านี้มารวมกันและใช้เป็นแนวทางในการชำระเงินกู้จริงในแต่ละเดือนตัวอย่างเช่น หากคุณยืมเงิน $5,000 ในระยะเวลาห้าปีด้วยอัตราดอกเบี้ย 5% และคุณทำรายได้ 120% ของรายได้ต่อเดือนเป็นเงินต้น ($1,200 ต่อเดือน) เป็นประจำ ดังนั้น ทุก ๆ การจ่ายเงินควรนำไปลดหนี้แทนที่จะครอบคลุม ค่าใช้จ่ายอื่นๆ (เช่น ค่าของชำ)4) หากสิ่งต่าง ๆ เปลี่ยนไป – ไม่ว่าจะด้วยการเงินหรือตลาด – ให้ปรับการชำระคืนของคุณตามนั้นเพื่อให้ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยได้รับการชำระให้เร็วที่สุด *โปรดทราบว่า: การคำนวณเหล่านี้เป็นเพียงข้อมูลทั่วไป คำแนะนำ; ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเสมอก่อนทำการกู้ยืมหรือตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับการเงิน

คุณควรพยายามชำระคืนเงินกู้ของคุณโดยเร็วที่สุด?

วิธีที่ดีที่สุดในการคำนวณการชำระคืนเงินกู้คือนำยอดเงินกู้ทั้งหมดมาหารด้วยจำนวนเดือนที่เหลือในการกู้ยืม จากนั้นคูณตัวเลขนั้นด้วย 12นี้จะให้การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้นั้นโดยเฉพาะ

หากคุณต้องการชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าสิ่งนี้จะส่งผลให้มีการชำระเงินโดยรวมสูงขึ้นหากคุณสามารถจ่ายได้ จะดีกว่าที่จะชำระเงินรายเดือนที่มีขนาดเล็กลง แทนที่จะจ่ายเงินจำนวนมากเพียงครั้งเดียวซึ่งจะมีราคาแพงกว่าในระยะยาว

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ: รีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณ รวมเงินกู้ของคุณเป็นเงินกู้เดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า หรือใช้โปรแกรมการรวมหนี้ไม่ว่าคุณจะเลือกตัวเลือกใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ศึกษาตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจใดๆ

หรือจะดีกว่าที่จะใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยการชำระเงินกู้ของคุณอย่างช้าๆ?

เมื่อพูดถึงการชำระคืนเงินกู้ มีบางสิ่งที่คุณควรจำไว้ประการหนึ่ง อาจเป็นการดีกว่าที่จะใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงโดยการชำระคืนเงินกู้ของคุณอย่างช้าๆด้วยวิธีนี้ คุณจะประหยัดเงินในจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณค้างชำระตลอดอายุเงินกู้นอกจากนี้ หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงกว่าในท้ายที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินกู้ของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ตรงเวลาได้?

หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ตรงเวลา ผู้ให้กู้ของคุณอาจดำเนินการต่างๆ เพื่อเรียกเก็บเงิน เช่น ยื่นฟ้องหรือยึดทรัพย์สินของคุณหากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายและนำไปสู่ปัญหาทางการเงินอื่นๆในบางกรณี คุณอาจสามารถเจรจาเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงหรือเงื่อนไขที่ลดลงได้หากคุณชำระเงินล่าช้าอย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เต็มจำนวน วิธีที่ดีที่สุดคือขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือโครงการบรรเทาหนี้

มีอะไรที่คุณสามารถทำได้เพื่อเจรจาการชำระคืนเงินกู้ของคุณใหม่หากจำเป็น

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเจรจาการชำระคืนเงินกู้ของคุณใหม่ หากจำเป็นขั้นแรก พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่สามารถทำได้เพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณประการที่สอง พิจารณาการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณหากเป็นไปได้ประการที่สาม พิจารณาใช้บริการสินเชื่อรวมหนี้เพื่อช่วยลดจำนวนเงินโดยรวมที่คุณเป็นหนี้เงินกู้ของคุณสุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ติดตามการชำระเงินกู้ทั้งหมดของคุณ และติดตามเอกสารที่จำเป็นอยู่เสมอ