ฉันสามารถกู้เงินจากธนาคารเพื่อสร้างบ้านได้เท่าไหร่?

เวลาออก: 2022-05-11

การนำทางอย่างรวดเร็ว

เงินกู้ธนาคารสำหรับบ้านมีตั้งแต่ 100,000 ถึง 500,000 เหรียญจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้จะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและข้อกำหนดของเงินกู้คุณอาจได้รับการจำนองกับธนาคารถ้าคุณมีเครดิตที่ดีและตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้

วงเงินกู้สูงสุดที่ฉันจะได้รับจากธนาคารคือเท่าไหร่?

เงินกู้ธนาคารสำหรับบ้านสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25,000 ถึง 500,000 เหรียญจำนวนเงินกู้สูงสุดที่คุณจะได้รับจากธนาคารนั้นขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยอื่นๆคุณจะต้องพูดคุยกับนายธนาคารที่ธนาคารในพื้นที่ของคุณเพื่อค้นหาสถานการณ์เฉพาะของคุณ

ธนาคารจะให้ฉันยืมบ้านได้เท่าไหร่?

เงินกู้ธนาคารสำหรับบ้านจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ เงินดาวน์ และเงื่อนไขของเงินกู้โดยทั่วไป ธนาคารจะให้คุณยืมระหว่าง 80% ถึง 100% ของราคาซื้อบ้านจำนวนเงินที่คุณยืมขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณต้องการยืมและอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับการอนุมัติคุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการยืมเงินเพื่อซื้อบ้านในเว็บไซต์ของเราหรือโดยการติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อของเรา

ฉันสามารถกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านได้หรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงคะแนนเครดิตของคุณ จำนวนเงินที่คุณกู้ยืม และเงื่อนไขของเงินกู้โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารมักจะให้คุณกู้ระหว่าง 80% ถึง 100% ของมูลค่าบ้านของคุณ

จะสมัครสินเชื่อบ้านกับธนาคารได้อย่างไร?

เมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อบ้านแล้ว ขั้นตอนแรกคือการหาผู้ให้กู้เงินกู้ธนาคารอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำและข้อกำหนดที่ยืดหยุ่น

ในการขอสินเชื่อธนาคารเพื่อซื้อบ้าน คุณจะต้องเตรียมเอกสารที่พิสูจน์รายได้และความน่าเชื่อถือของคุณคุณจะต้องพบกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารและตอบคำถามเกี่ยวกับการซื้อที่คุณเสนอเจ้าหน้าที่ให้ยืมอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติมหรือการประเมินทรัพย์สินก่อนอนุมัติเงินกู้ของคุณ

เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว คุณจะต้องส่งเอกสารรวมถึงแบบฟอร์มใบสมัคร หลักฐานรายได้ ข้อมูลการจำนอง และเอกสารที่จำเป็นอื่นๆขั้นตอนนี้อาจใช้เวลาหลายสัปดาห์หรือนานกว่านั้น ดังนั้นโปรดเตรียมพร้อมสำหรับความล่าช้าหากคุณสมัครในช่วงปลายฤดูหนาวหรือต้นฤดูใบไม้ผลิ

หากทุกอย่างเป็นไปตามแผน คุณควรได้รับการแจ้งเตือนจากธนาคารภายในสองสัปดาห์หลังจากส่งเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเมื่อเงินกู้ได้รับการสรุปผลและโอนเงินเข้าบัญชีของคุณแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องติดตามการชำระเงินรายเดือน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มียอดค้างชำระในทรัพย์สินหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการนี้ – เช่น หากคุณตกงาน – ให้ติดต่อธนาคารทันทีเพื่อขอความช่วยเหลือในการแก้ไขปัญหาใดๆ

ข้อกำหนดในการขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านมีอะไรบ้าง?

สินเชื่อประเภทใดบ้างที่มีให้สำหรับเจ้าของบ้าน?อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารสำหรับบ้านคืออะไร?ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับเงินกู้จากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน?ปัจจัยทั่วไปใดบ้างที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านสามารถยืมจากธนาคารของตนได้

เมื่อพิจารณาว่าจะซื้อบ้านหรือไม่ การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งคือต้องใช้เงินเท่าไรจำนวนเงินที่ต้องการขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย รวมถึงขนาดและที่ตั้งของบ้าน ตลอดจนคะแนนเครดิตของผู้กู้

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมจากธนาคารในประเทศของคุณเพื่อซื้อบ้านได้โปรดทราบว่าจำนวนเงินเหล่านี้เป็นแนวทางทั่วไปและอาจแตกต่างกันไปตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ

หากคุณมีสินเชื่อที่ดี: คุณอาจได้รับสูงถึง 80% ของมูลค่าบ้านของคุณจากการจำนองแบบเดิม ซึ่งจะต้องมีเงินดาวน์เพียง 5-10%

หากคุณมีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ: คุณอาจได้รับสูงถึง 50% ของมูลค่าบ้านของคุณด้วยสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบปรับอัตราได้ (ARM) แต่อาจต้องชำระเงินดาวน์มากกว่า 20%

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกอื่น ๆ หากคุณไม่ตรงตามเกณฑ์การให้กู้ยืมแบบเดิม เช่น HELOCs (วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย) หรือการจำนองส่วนตัวซึ่งโดยทั่วไปไม่ต้องชำระเงินดาวน์เลยหากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทนี้และข้อกำหนด โปรดพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญของเราที่สำนักงานของเรา

ฉันจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารเพื่อซื้อบ้านเท่าไหร่?

เงินกู้ธนาคารสำหรับบ้านมักมีอัตราดอกเบี้ยประมาณ 7%ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องชำระคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยทุกเดือนหากคุณสามารถกู้เงินได้ โดยปกติแล้วควรยืมเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะมากได้และชำระเงินกู้ให้เร็วที่สุดด้วยวิธีนี้ คุณจะประหยัดการจ่ายดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป

ฉันต้องชำระคืนเงินกู้จากธนาคารเพื่อซื้อบ้านเมื่อใด

เมื่อคุณกู้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้าน เงื่อนไขของเงินกู้มักจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายคืนได้เมื่อเวลาผ่านไปเงินกู้ประเภทที่พบมากที่สุดคือการจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARM) ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ของคุณจะเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ขึ้นอยู่กับระยะเวลานับตั้งแต่การปรับปรุงครั้งล่าสุด

โดยปกติ คุณต้องเริ่มชำระคืนเงินกู้ของคุณภายใน 10 ปีหลังจากนำเงินกู้ออก แต่มีข้อยกเว้นบางประการหากคุณมีเครดิตที่ดีและมูลค่าบ้านของคุณเพิ่มขึ้นตั้งแต่คุณซื้อ หรือหากมีกรณีพิเศษที่เกี่ยวข้องกับกรณีของคุณ ผู้ให้กู้ของคุณอาจอนุญาตให้คุณขยายระยะเวลาการชำระคืนได้

หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา หรือหากมูลค่าบ้านของคุณลดลงมากจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ คุณอาจจะได้รับข้อตกลงผ่อนปรนจากผู้ให้กู้ของคุณสิ่งนี้ทำให้คุณสามารถหยุดการชำระเงินกู้ของคุณได้ชั่วคราวในขณะที่มีการเจรจาเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้หรือแม้กระทั่งการให้อภัยทั้งหมด

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันไม่สามารถชำระคืนเงินกู้จากธนาคารเพื่อบ้านของฉันได้?

เงินกู้ธนาคารสำหรับบ้านมักขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและข้อมูลทางการเงินอื่นๆ ของคุณจำนวนเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับปัจจัยเหล่านี้หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้จากธนาคารได้ ธนาคารอาจต้องเข้าครอบครองบ้านของคุณในบางกรณี คุณอาจสามารถเจรจาลดอัตราดอกเบี้ยหรือขยายระยะเวลาการชำระคืนได้

มีค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านหรือไม่?

เมื่อคุณกำลังพิจารณาว่าจะกู้เงินเพื่อซื้อบ้านหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่อาจเกี่ยวข้องกับกระบวนการ

ค่าธรรมเนียมทั่วไปบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจากธนาคารนั้นรวมถึงต้นทุนการกำเนิดและการปิดบัญชีค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับขนาดและประเภทของเงินกู้ที่คุณเลือก แต่โดยทั่วไปจะมีมูลค่าประมาณ 3% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ

ค่าธรรมเนียมอีกประการหนึ่งที่มักใช้ในการซื้อบ้านคืออัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปแล้ว ค่าใช้จ่ายนี้จะประเมินจากเงินให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า และสามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถ้าคุณไม่ระวัง

สุดท้ายยังมีภาษีที่อาจต้องจ่ายเมื่อซื้อบ้านซึ่งรวมถึงภาษีของรัฐบาลกลางและของรัฐ ตลอดจนภาษีทรัพย์สินในท้องถิ่นค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการซื้อบ้าน

ฉันจะคุยกับใครที่ธนาคารเกี่ยวกับการขออนุมัติสินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน?

เมื่อคุณกำลังมองหาที่จะซื้อบ้าน สิ่งแรกที่คุณต้องมีคือเงินคุณอาจสงสัยว่าเงินที่ธนาคารให้ฉันยืมบ้านเป็นเงินเท่าไหร่คู่มือนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าจะคุยกับใครที่ธนาคาร และเงินกู้ประเภทใดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ

อันดับแรก สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าธนาคารมีนโยบายการให้กู้ยืมที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณหากคะแนนเครดิตของคุณดี ธนาคารอาจยินดีให้เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอย่างไรก็ตาม หากคะแนนเครดิตของคุณไม่ดีเท่า ธนาคารอาจต้องการอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

หากคุณไม่มีประวัติเครดิตล่าสุดหรือคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่าค่าเฉลี่ย ธนาคารอาจยินดีเสนอสินเชื่อจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงเท่านั้นในกรณีนี้ จะเป็นการดีที่สุดที่จะพูดคุยกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยเจรจาเงื่อนไขเงินกู้จากธนาคารได้ดีขึ้น

เมื่อคุณทราบประเภทของเงินกู้ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับและพบผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติแล้ว ยังมีขั้นตอนบางอย่างที่ต้องทำก่อนปิดการซื้อบ้านของคุณ:

  1. ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจัดหาเงินทุน – ก่อนที่จะดำเนินการต่อและสมัครจำนองจากผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง ขอแนะนำให้คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจัดหาเงินทุนเสมอ เพื่อไม่ให้มีเรื่องประหลาดใจในระหว่างการปิดบัญชีเมื่อทุกอย่างได้รับการสรุปแล้วด้วยวิธีนี้ ทั้งสองฝ่ายจะรู้ว่าพวกเขากำลังทำอะไรอยู่ และไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝงหรือบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการลงชื่อสมัครใช้ในภายหลัง
  2. มีเงินสดเพียงพอ - หนึ่งในปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ส่งผลต่อการที่เจ้าของบ้านสามารถรับเงินทุนได้หรือไม่คือกระแสเงินสดที่มีอยู่ - หมายถึงจำนวนเงินที่พวกเขาได้บันทึกไว้ในปัจจุบันเพื่อให้ครอบคลุมการชำระเงินรายเดือนที่อาจเกิดขึ้นจากการจำนองรวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่นภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกันเจ้าของบ้าน (ถ้ามี) ตามหลักการแล้ว เจ้าของบ้านควรตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดเงินได้ 20% – 30% ของรายได้ต่อปีตามเป้าหมายการชำระเงินดาวน์ เพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีสภาพคล่องเพียงพอเมื่อสมัครขอสินเชื่อรับคุณสมบัติเบื้องต้น - อีกครั้งหนึ่งที่ผู้ให้กู้ผ่านการคัดเลือกล่วงหน้าก่อนที่จะส่งใบสมัครสามารถไปได้ไกลในการเร่งเวลาการอนุมัติและหลีกเลี่ยงอาการปวดหัวที่อาจเกิดขึ้นบนท้องถนนหากมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้นระหว่างการปิด (เช่นต้องการเงินทุนมากกว่า ที่คาดหวัง). คุณสมบัติเบื้องต้นยังช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงข้อเสนออัตราที่ดีกว่าจากผู้ให้กู้หลายราย ซึ่งอาจส่งผลให้พวกเขาประหยัดเงินได้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์เมื่อเวลาผ่านไป เมื่อเทียบกับเงินกู้แบบดั้งเดิมที่ผู้กู้ต้องแข่งขันกันเองโดยพิจารณาจากความสามารถในการกู้ยืมเพียงอย่างเดียว เตรียมพร้อม ตอบคำถามเกี่ยวกับการเงินของคุณ - เมื่อพบกับผู้ให้กู้แบบเห็นหน้ากัน (หรือทางโทรศัพท์) ให้แน่ใจว่าคุณได้เตรียมคำตอบทุกคำถามเกี่ยวกับการจำนองที่เกี่ยวข้องโดยเฉพาะ รวมถึงระดับหนี้ในปัจจุบัน (รวมถึงการจำนอง) ระดับรายได้ และค่าใช้จ่ายรายเดือนโดยประมาณ .. ทำความเข้าใจข้อกำหนดของ escrow - สิ่งสุดท้ายที่ควรทราบเมื่อพิจารณารับเงินทุนผ่านผู้ให้กู้คือการทำความเข้าใจข้อกำหนดของ escrow ซึ่งอาจรวมถึงรายการต่างๆ เช่น หลักฐานการอยู่อาศัย/ความเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ฯลฯ โดยทั่วไปแล้วจะต้องใช้ก่อนที่จะปิดบัญชี.. พูดคุยเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ สินเชื่อประเภทต่าง ๆ - สุดท้ายจำไว้ว่าในขณะที่ได้รับเงินทุน th ธนาคารที่หยาบอาจดูเหมือนเป็นกระบวนการที่ง่ายในแวบแรก อาจมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องบางส่วนซึ่งควรนำมาพิจารณาในกระบวนการตัดสินใจใด ๆ อย่างแน่นอน..

จะดีกว่าไหมที่จะรับไฟแนนซ์ผ่านธนาคารหรือผ่านสถาบันอื่นในการซื้อทรัพย์สิน เช่น ที่ดินหรืออาคาร ?

เมื่อพูดถึงการซื้อบ้าน หลายคนหันไปหาธนาคารเพื่อจัดหาเงินทุนแต่นี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเสมอหรือไม่?ในบางกรณี สถาบันอื่นอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่ามาดูกันว่าทำไม

สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกระหว่างการจัดหาเงินทุนจากธนาคารและไม่ใช่ธนาคารคือคะแนนเครดิตของคุณโดยทั่วไปแล้ว ธนาคารมักจะอนุมัติเงินกู้สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเนื่องจากธนาคารมองว่าการให้กู้ยืมเงินเป็นการลงทุน และพวกเขาต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาจะได้รับเงินคืนในกรณีที่ผิดนัด

อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเครดิตไม่ดีแต่คุณสามารถพิสูจน์ได้ว่าคุณจะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว (ภายในหกเดือน) ธนาคารอาจยินดีให้เงินกู้แก่คุณแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะไม่ดีนัก

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาอีกประการในการตัดสินใจว่าจะรับเงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันอื่นหรือไม่คืองบประมาณของคุณหากคุณสามารถชำระเงินดาวน์ตามที่ธนาคารส่วนใหญ่ต้องการได้ คุณก็ไปกู้เงินจากธนาคารเหล่านั้นได้เลยอย่างไรก็ตาม หากคุณมีเงินไม่เพียงพอที่เก็บไว้หรือหากคุณต้องการซื้อของที่ใหญ่กว่าที่ธนาคารส่วนใหญ่ยินดีให้ยืม (เช่น ที่ดินหรืออาคาร) ก็ควรมองหาแหล่งเงินทุนจากที่อื่น