ต้องออมเงินเท่าไหร่ก่อนอายุ 40 ถึงจะเกษียณได้สบาย?

เวลาออก: 2022-07-21

การนำทางอย่างรวดเร็ว

นี่เป็นคำถามที่ตอบยากโดยเด็ดขาด เนื่องจากรายได้หลังเกษียณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ สถานภาพการสมรส และเป้าหมายการออมส่วนบุคคลของคุณอย่างไรก็ตาม ตามรายงานของสำนักงานประกันสังคม (SSA) ผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยที่มีอายุ 65 ปีขึ้นไปจะได้รับผลประโยชน์ 16,000 ดอลลาร์ต่อปีดังนั้น หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไป และประหยัดเงินได้เฉลี่ย 16,000 ดอลลาร์ตลอดอายุการทำงานของคุณ ($32,000 สำหรับคนที่ทำงานมา 40 ปี) คุณจะเกษียณได้อย่างสบายโดยมีเงินออมได้ประมาณ 400,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 40 ปีหากคุณอายุน้อยกว่า 65 ปีหรือต้องการเกษียณเร็วกว่าอายุ 65 ความต้องการของคุณจะแตกต่างกันปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์เพื่อพัฒนาแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลที่คำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะของคุณ จำนวนเงินที่คุณต้องเก็บเพื่อการเกษียณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น เงินที่คุณทำตอนนี้และระยะเวลาที่คุณคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ หลังจากเกษียณอายุอย่างไรก็ตาม ตามการประมาณการของ SSA ข้างต้นและสมมติว่าอัตราผลตอบแทนต่อปีอยู่ที่ 8% (ซึ่งไม่สมจริงเมื่อเทียบกับผลการดำเนินงานของตลาดหุ้นเมื่อเร็วๆ นี้) ต้องใช้คนที่ทำเงินได้ 40,000 ดอลลาร์ต่อปีจนถึงช่วงกลางทศวรรษที่ 60 เพื่อประหยัดเงินให้เพียงพอ ในแต่ละปี ($848) โดยไม่คำนึงถึงเงินสมทบเพิ่มเติมใด ๆ ที่พวกเขาอาจทำในระหว่างปีทำงานอย่างไรก็ตาม หลังจากอายุครบ 70½ ปี - สมมติว่าพวกเขายังคงบริจาคเงิน 8% ต่อปีต่อไป - บุคคลเดียวกันนี้จะต้องประหยัดเงินเพิ่มอีก $143 ต่อปีเท่านั้น เพื่อให้พวกเขามีกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่สะดวกสบายประมาณ 1 ล้านดอลลาร์* โปรดทราบ: ข้อมูล ที่ให้ไว้ในที่นี้เป็นลักษณะทั่วไปและไม่ควรใช้เป็นคำแนะนำทางกฎหมายหรือทางการเงิน โปรดปรึกษานักวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์ก่อนตัดสินใจใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเงินของคุณ - 400 คำ

คุณต้องการเท่าไหร่ในการเกษียณอายุโดย 40?คำถามนี้อาจตอบยากเพราะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น ไลฟ์สไตล์แบบไหนที่คุณต้องการหลังเกษียณ ไม่ว่าคุณจะแต่งงานหรือไม่ เงินที่คุณทำอยู่ในปัจจุบัน; เป็นต้นอย่างไรก็ตาม จากข้อมูลของ Social Security Administration (SSA) ผู้เกษียณอายุโดยเฉลี่ยที่อายุ 65 ปีขึ้นไปจะได้รับผลประโยชน์ประมาณ 16,000 เหรียญสหรัฐต่อปี* ดังนั้นหากประหยัดเงินได้เฉลี่ยประมาณ 16,000 เหรียญสหรัฐต่อปี (ประมาณ 32,000 เหรียญสหรัฐ) บุคคลนี้ก็จะ น่าจะมีเงินเก็บเพียงพอเมื่ออายุ 40 ปี* (*สมมติว่าไม่มีแหล่งรายได้อื่น)

อายุ 40 ควรออมได้เท่าไหร่ถ้าอยากเกษียณเร็ว?

คำถามนี้ไม่มีคำตอบ เนื่องจากการวางแผนเกษียณอายุขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณอย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้คือแนวทางทั่วไปบางประการที่จะช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บเมื่ออายุ 40 ปี หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนด1) เริ่มต้นด้วยเงินเดือนปัจจุบันและเพิ่ม 20% (หรือเปอร์เซ็นต์ที่ตรงกับเป้าหมายการเกษียณอายุที่คุณต้องการ) . ข้อมูลนี้จะให้ค่าประมาณจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บในแต่ละเดือนเพื่อให้ถึงจำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณตามเป้าหมายของคุณเมื่ออายุ 40.2) คำนวณว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการบันทึกจำนวนเงินนั้นโดยใช้สมการต่อไปนี้ จำนวนเงินที่ออมได้ / 12 = เดือนที่จำเป็นในการพิจารณาว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการบันทึกจำนวนเงินที่ต้องการ เพียงหารจำนวนเงินทั้งหมดที่บันทึกไว้ด้วย 12 แล้วคูณจำนวนนั้นด้วยเดือนที่ต้องการตัวอย่างเช่น ถ้ามีคนต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี โดยมีเงินออมไว้ 200,000 เหรียญ พวกเขาจะต้องเก็บออมไว้ 20,000 เหรียญต่อเดือนหรือ 40,000 เหรียญต่อปี 3) เพิ่มแหล่งรายได้อื่นๆ เช่น สวัสดิการประกันสังคมหรือเงินบำนาญลงในสมการผลประโยชน์เหล่านี้สามารถเพิ่มอัตราการออมรายเดือนของคุณได้อย่างมาก ดังนั้นโปรดคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้เมื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุ 4) คำนึงถึงความต้องการพิเศษใดๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่อาจเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป5) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทั้งหมด ค่าใช้จ่ายของคุณจะถูกนำมาพิจารณารวมถึงค่าที่อยู่อาศัย ค่าขนส่ง และค่าของชำ6) จำไว้ว่าไม่มีคำตอบที่ถูกต้องในการออมเพื่อการเกษียณ สิ่งที่ใช้ได้ผลสำหรับคนหนึ่งอาจไม่ได้ผลสำหรับอีกคนหนึ่งเนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินหรือเป้าหมายชีวิตที่ต่างกัน (400 คำ)*หากเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีโดยมีไข่ทำรังรวมเป็นเงิน $250K:

เริ่มกับ __________

เพิ่ม __________% (เช่น 20%)

สิ่งนี้ทำให้เราประมาณการความต้องการเงินบริจาครายเดือนของเรา _____

คูณตัวเลขนี้ด้วย __เดือน____

สิ่งนี้จะบอกเส้นเวลาโดยประมาณของเราจนกว่าเราจะบรรลุเป้าหมาย___

นอกจากนี้เรายังมีสวัสดิการประกันสังคมและ/หรือเงินสมทบเงินบำนาญมาอีก ___% มากกว่าที่เราเก็บไว้ทุกเดือน____ _____

ตอนนี้ มาเพิ่มเรื่องอื่นๆ เช่น เบี้ยประกันสุขภาพ________ _____ _____ _____ ______ % ดอลลาร์หลังหักภาษีที่ใช้ไปกับการรักษาพยาบาลต่อปีต่อปี ___% อัตราเงินเฟ้อประจำปี__________ ขณะนี้เรามี__________ ค่าใช้จ่ายสุทธิรายปีสำหรับทุกอย่าง ยกเว้นค่าอาหารและที่พัก___ ค่าใช้จ่ายสุทธิต่อปีสำหรับค่าอาหารและที่พัก______ ยอดใช้จ่ายสุทธิทั้งหมด ค่าใช้จ่าย______ เป้าหมายอายุเกษียณของเราคือตอนนี้ที่_______ ปี!*(400 คำ)*หากเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี มีไข่เป็นรังรวม $500K:

เริ่มกับ __________

เพิ่ม __________% (เช่น 20%)

สิ่งนี้ทำให้เราประมาณการความต้องการเงินบริจาครายเดือนของเรา _____

คูณตัวเลขนี้ด้วย __เดือน____

สิ่งนี้จะบอกเส้นเวลาโดยประมาณของเราจนกว่าเราจะบรรลุเป้าหมาย___

นอกจากนี้เรายังมีสวัสดิการประกันสังคมและ/หรือเงินสมทบเงินบำนาญมาอีก ___% มากกว่าที่เราจ่ายไปทุกเดือน____ ขณะนี้เรามี__________ ค่าใช้จ่ายสุทธิรายปีสำหรับทุกอย่าง ยกเว้นอาหารและที่พักอาศัย___ ค่าใช้จ่ายสุทธิสำหรับค่าอาหารและที่พักรายปี______ ยอดใช้จ่ายสุทธิทั้งหมด ค่าใช้จ่าย______ เป้าหมายอายุเกษียณของเราคือตอนนี้ที่_______ ปี!*(400 คำ)*ข้อมูลที่ให้ไว้ข้างต้นมีขึ้นเพื่อเป็นแนวทางทั่วไปเท่านั้น - โปรดปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับการเกษียณอายุก่อนกำหนด *ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นความคิดเห็นของผู้เขียนคนเดียวและไม่จำเป็นต้องสะท้อนให้เห็น ที่ถือโดย FINRA หรือสมาชิก

อายุเท่าไหร่ที่คุณสามารถเริ่มถอนตัวจาก 401k ของคุณโดยไม่มีการลงโทษ?

อายุเท่าไหร่ที่คุณสามารถเริ่มถอนตัวจาก 401k ของคุณโดยไม่มีการลงโทษ?

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นหัวข้อที่ซับซ้อน และมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อต้องคำนวนว่าต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอย่างไรก็ตาม ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ควรพิจารณาคืออายุ 40 ปีของคุณ

จากข้อมูลของสำนักสถิติแรงงาน (BLS) ผู้คนที่มีอายุระหว่าง 40 ถึง 49 ปีมักมีรายได้เพียงพอที่เก็บไว้เพื่อรองรับความต้องการขั้นพื้นฐานในการเกษียณอายุอย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับแต่ละสถานการณ์ตัวอย่างเช่น หากคุณยังไม่แต่งงานและไม่มีลูกอาศัยอยู่กับคุณ คุณอาจไม่ได้เงินออมมากเท่ากับคนที่มีคู่สมรสและลูกๆ ที่มีส่วนร่วมในแผน 401k ของพวกเขา

โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มคิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการในการเกษียณอายุเมื่ออายุ 40 ปี เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าควรประหยัดเงินเท่าไรสำหรับเป้าหมายนั้น

หากคุณยังไม่แน่ใจว่าต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณเมื่ออายุ 40 ปี หรือมีคำถามอื่นๆ ที่ยังไม่ได้รับคำตอบที่นี่ โปรดติดต่อเราที่ [หมายเลขโทรศัพท์]

คุณสามารถรับผลประโยชน์ประกันสังคมได้เมื่อไร?

อายุที่มากที่สุดที่คุณสามารถได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมคืออายุ 62

เงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับคนอายุ 40-50 ปีเป็นเท่าไหร่?

เงินออมเพื่อการเกษียณอายุโดยเฉลี่ยสำหรับคนอายุ 40-50 ปีคือ 187,000 ดอลลาร์ตัวเลขนี้รวมถึงการประหยัดทั้งก่อนหักภาษีและหลังหักภาษีการออมก่อนหักภาษีหมายถึงเงินที่เสียภาษีแล้ว ในขณะที่การออมหลังหักภาษีหมายถึงเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีเหตุผลที่จำนวนเงินออมเพื่อการเกษียณเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเมื่อคนมีอายุมากขึ้น เพราะพวกเขามักมีอายุงานเหลืออีกหลายปีนอกจากนี้ หลายคนเริ่มมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณอายุก่อนวัยอันควร ซึ่งหมายความว่าพวกเขาจะมีเงินเก็บเพิ่มขึ้นเมื่อถึงวัยเกษียณ

จะดีกว่าหรือไม่ที่จะลงทุนใน Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม?

เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ มีบางสิ่งที่คุณต้องนึกถึงอันดับแรก บัญชีประเภทใดที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุดแก่คุณประการที่สอง คุณควรประหยัดเงินในแต่ละปีเท่าไร?สาม คุณอยากเกษียณเมื่อไหร่?ประการที่สี่ ต้องใช้เวลานานแค่ไหนกว่าจะบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ?สุดท้ายจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณเปลี่ยนใจที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือประหยัดเงินมากขึ้น

หากคุณพร้อมที่จะเริ่มคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุและต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการเมื่ออายุ 40 ปี โปรดอ่านคำแนะนำของเรา

สิ่งแรกที่ต้องพิจารณาคือการลงทุนใน Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิมหรือไม่นั้นเป็นการตัดสินใจที่ถูกต้องสำหรับคุณRoth IRA อนุญาตให้การบริจาคของคุณ (ดอลลาร์หลังหักภาษี) เติบโตปลอดภาษีในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมไม่อนุญาตให้บริจาคใดๆ จนกว่าจะชำระภาษีแล้วอันไหนดีกว่าขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

หากเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงินให้ได้มากที่สุดตลอดช่วงชีวิตของคุณโดยไม่ต้องกังวลเรื่องผลตอบแทนมากนัก IRA แบบดั้งเดิมอาจดีกว่าสำหรับคุณอย่างไรก็ตาม หากคุณกังวลว่าตลาดอาจลดลงในปีต่อ ๆ ไปและสูญเสียมูลค่าไปพร้อมกับการลงทุนของคุณ ซึ่งอาจนำไปสู่ความสูญเสียที่มากกว่าการลงทุนใน Roth การลงทุนใน Roth อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าสำหรับคุณ .ท้ายที่สุดแล้ว บัญชีใดก็ตามที่คุณเลือกจะสะท้อนความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณ!

ปัจจัยอีกประการหนึ่งที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ผู้คนควรเก็บไว้เพื่อการเกษียณคือเมื่อพวกเขาวางแผนที่จะเกษียณอายุยิ่งมีคนเกษียณเร็วเท่าไหร่ พวกเขาก็ยิ่งสามารถเริ่มดึงผลประโยชน์จากแผนเกษียณอายุ 401k ของพวกเขาได้เร็วเท่านั้น หรือนายจ้างรายอื่นที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างรายอื่น แต่ก็หมายความว่าพวกเขาจะมีเวลาเหลือน้อยลงก่อนที่จะต้องการเงินทุนเหล่านั้นโดยเฉลี่ยแล้ว ผู้คนสามารถคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ต่อไปอีก 20 ปีหลังจากอายุ 65 ปี ดังนั้นหากมีคนวางแผนจะเกษียณอายุเมื่ออายุ 60 ปี พวกเขาต้องการเงินออมที่เพียงพอเพื่อที่พวกเขาจะได้ไม่ต้องมีรายได้ประกันสังคมจนกว่าจะอายุประมาณ 85 ปี!อีกครั้งแม้ว่าทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคล ดังนั้นโปรดปรึกษานักบัญชีหรือนักวางแผนทางการเงินที่สามารถช่วยให้คำแนะนำตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ!

เมื่อมีคนตัดสินใจว่าจะประหยัดเงินได้มากขนาดไหนถึง 40 และวางแผนจะเกษียณอายุ (ถ้ามี) สิ่งสำคัญคือต้องคิดให้แน่ชัดว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนถึงจะถึงเป้าหมายการออมตัวเลขนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างรวมถึงอัตราเงินเฟ้อและความผันผวนของตลาดหุ้น แต่โดยทั่วไปแล้วจะใช้เวลาประมาณ 10-15 ปีในการออมอย่างสม่ำเสมอก่อนที่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญเช่นการรับผลประโยชน์ประกันสังคมจะเริ่มขึ้น!ดังนั้น โปรดแน่ใจว่าแผนการออมทรัพย์ที่คุณสร้างขึ้นนั้นมีไทม์ไลน์ที่สมจริงอีกครั้ง เพื่อให้ทุกคนที่เกี่ยวข้องทราบถึงสิ่งที่คาดหวัง!

สุดท้ายนี้ เรามาคุยกันว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้ามีคนตัดสินใจในภายหลังว่าอยากเกษียณเร็วกว่าที่วางแผนไว้ หรือไม่ก็ตัดสินใจว่าการประหยัดมากขึ้นไม่ใช่สิ่งสำคัญที่สุดของพวกเขาอีกต่อไป...ในทั้งสองกรณีมักจะมีวิธีที่ยังคงบรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่าสิ่งต่างๆ จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากในช่วงเวลานี้!ตัวอย่างเช่น การเกษียณอายุล่าช้าเพียง 1 ปี โดยทั่วไปแล้วจะไม่ต้องทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในส่วนอื่นของงบประมาณ คนส่วนใหญ่เพียงแค่ปรับอัตราการถอนจาก 401k/403b เป็นต้น

ตัวเลือกการลงทุนที่ดีสำหรับคนอายุ 40 ปีมีอะไรบ้าง?

เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณ หลายคนมักไม่คิดถึงวัย 40 จนกว่าจะสายเกินไปแต่ถ้าคุณพร้อมที่จะเริ่มคิดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอายุ มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้

ประการแรก รายได้ของคุณจะลดลงเมื่อคุณอายุ 40 ปี มากกว่าตอนที่คุณอายุน้อยกว่าเนื่องจากเมื่อคุณอายุมากขึ้น คุณอาจมีปัญหาสุขภาพมากขึ้นและใช้เวลาทำงานน้อยลงดังนั้น หากเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าการลงทุนของคุณมีความหลากหลายและไม่ได้มุ่งเน้นเฉพาะหุ้นที่กำลังเติบโตหรือพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงเท่านั้น

สิ่งที่ต้องพิจารณาอีกอย่างหนึ่งคือ คุณต้องการเกษียณทันทีหลังจากอายุ 40 ปีหรือรออีกสองสามปีเพื่อให้เงินออมของคุณเติบโตมากยิ่งขึ้นยิ่งคุณเกษียณเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งได้รับเงินจากสวัสดิการประกันสังคมมากขึ้นเท่านั้น (สมมติว่าคุณจ่ายเงินเข้าสู่ระบบตลอดอาชีพการทำงานของคุณ) อย่างไรก็ตาม การรอจะทำให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีโอกาสเติบโตมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งอาจคุ้มค่ากับความพยายามเพิ่มเติมหากอัตราเงินเฟ้อยังอยู่ในระดับต่ำในระยะยาว

ถ้าจะเกษียณก่อนอายุ 60 ปี ควรเก็บเงินไว้เท่าไหร่เมื่ออายุ 50 ปี?

หากคุณต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 60 ปี คุณควรประหยัดเงินได้อย่างน้อย $200,000 เมื่ออายุ 50 ปีเงินจำนวนนี้จะเพิ่มขึ้นเมื่อคุณใกล้เกษียณอายุ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะเริ่มเก็บออมแต่เนิ่นๆหากคุณสามารถเก็บเงินได้มากกว่านี้ เงินส่วนเกินจะช่วยให้เกษียณได้อย่างสบาย

มีวิธีใดบ้างในการลดรายจ่ายในวัยเกษียณ?

มีหลายวิธีในการลดค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุเคล็ดลับบางประการ ได้แก่ :

- ออมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนด: เริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณโดยเร็วที่สุด และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนงานที่มั่นคงคุณอาจได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณสูงขึ้นหากคุณลงทุนก่อนกำหนด ดังนั้นจึงควรพิจารณา

- ใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ของคุณ: วิธีหนึ่งในการประหยัดเงินคือการใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ของคุณนี่หมายถึงการจำกัดการใช้จ่ายของคุณให้อยู่ที่ที่คุณสามารถจ่ายได้ และไม่ต้องรับภาระหนี้เกินความจำเป็นอาจเป็นเรื่องยาก แต่จะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอที่เก็บไว้เมื่อเกษียณอายุ

- ลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น: อีกวิธีในการประหยัดเงินคือการลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นนี่อาจหมายถึงการหลีกเลี่ยงร้านอาหารราคาแพงหรือซื้อของที่คุณไม่ต้องการการเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ เช่นนี้จะช่วยลดจำนวนเงินที่ใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้อย่างมาก

-ใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี: มีการลดหย่อนภาษีมากมายที่สามารถช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องออมเพื่อการเกษียณได้ตัวอย่างเช่น บางคนอาจสามารถเรียกร้องการหักเงินสำหรับเงินสมทบที่ทำในบัญชี 401(k) หรือ IRA ได้พูดคุยกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีที่อาจมีผลกับคุณและวิธีที่ดีที่สุดที่จะใช้ประโยชน์จากพวกเขา

อะไรคือข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้คนทำเมื่อวางแผนเกษียณอายุ?

เมื่อพูดถึงการเกษียณอายุ หลายคนทำผิดพลาดทั่วไปซึ่งอาจส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อการเงินของพวกเขาสี่สิ่งที่พบได้บ่อยที่สุด ได้แก่ การไม่ออมเพียงพอ ไม่ลงทุนอย่างชาญฉลาด ประเมินอายุขัยต่ำเกินไป และไม่วางแผนสำหรับความทุพพลภาพหรือค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้น

หากคุณต้องการเกษียณอย่างสบายภายในอายุ 40 ปี คุณจะต้องเก็บออมอย่างน้อย 20% ของรายได้ในแต่ละปีตั้งแต่อายุ 25 ถึง 6 ปี

แต่ถึงแม้จะใช้มาตรการป้องกันเหล่านี้ ก็ไม่มีอะไรรับประกันได้ว่าคุณจะสามารถเกษียณได้อย่างสบายเมื่ออายุ 4 ขวบ

  1. คุณยังสามารถลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมเพื่อเพิ่มเงินของคุณได้ตลอดเวลาและอย่าลืมเกี่ยวกับประกันสังคมและเงินบำนาญอื่นๆ ด้วย พวกเขาสามารถให้รายได้ส่วนสำคัญหลังเกษียณของคุณ
  2. หากคุณกำลังเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากหรือถ้าคุณตกงานโดยไม่คาดคิด คุณอาจพบว่าตัวเองประสบปัญหาทางการเงินในการเกษียณอายุดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องวางแผนรับมือกับความท้าทายทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นให้ได้มากที่สุดและจำไว้ว่า: ไม่มีคำตอบที่ "ถูกต้อง" เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ – เป็นเพียงทางเลือกต่างๆ ที่จะขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายของแต่ละบุคคล

ฉันจะแน่ใจได้อย่างไรว่าเงินของฉันคงอยู่ตลอดการเกษียณอายุ?

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณจะคงอยู่ตลอดการเกษียณอายุขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเก็บเพียงพอประการที่สอง พิจารณาลงทุนในแผนการเกษียณอายุเช่น IRA หรือ 401kสุดท้าย อย่าลืมดูแลสุขภาพและหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นขั้นตอนเหล่านี้จะช่วยรับประกันว่าเงินของคุณจะคงอยู่ตลอดการเกษียณ "เพื่อที่จะเกษียณอย่างสบายเมื่ออายุ 40 ปี สิ่งสำคัญคือต้องประหยัดเงินให้ได้อย่างน้อย 10 เท่าของรายได้ต่อปีในขณะนั้น" นักวางแผนทางการเงิน Laura Ellis จาก Wealthfront กล่าว "คุณควรตั้งเป้าที่จะเพิ่มแผนการออมเพื่อการเกษียณของนายจ้างให้มากที่สุดหากเป็นไปได้และลงทุนในบางอย่างเช่น IRA หรือ 401k" วิธีหนึ่งในการประหยัดเงินมากขึ้นคือการเริ่มกันเงินในแต่ละเดือนนับจากเวลาที่คุณได้รับเงินจนกว่าจะถึง 1,000 ดอลลาร์ ออมทรัพย์" เอลลิสกล่าวเสริม "นิสัยการออมประเภทนี้จะเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปและเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว" อีกวิธีหนึ่งในการออมเพื่อการเกษียณคือการใช้แผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเช่น IRA หรือ 401k "นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง Kathy Ireland กล่าว แห่งความมั่งคั่ง "แผนเหล่านี้มีข้อได้เปรียบด้านภาษีและอนุญาตให้พนักงานเข้าถึงตัวเลือกหุ้นของบริษัทและผลประโยชน์อื่นๆ" หากการลงทุนไม่เหมาะสำหรับคุณ อีกทางเลือกหนึ่งคือการกู้ยืมเงินกับส่วนของบ้านของคุณ สิ่งนี้สามารถให้ความมั่นคงในระยะยาวสำหรับการเงินของคุณ ในขณะเดียวกันก็ให้ความยืดหยุ่นแก่คุณหากสภาวะตลาดเปลี่ยนแปลง"การทำตามเคล็ดลับง่ายๆ เหล่านี้ คุณจะมั่นใจได้ว่าเงินของคุณจะคงอยู่ตลอดการเกษียณอายุ" เอลลิสสรุป

มีวิธีต่างๆ มากมายที่ผู้คนสามารถเตรียมตัวสำหรับปีทองของพวกเขา - แต่ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งคือต้องแน่ใจว่าพวกเขามีเงินเก็บเพียงพอ เพื่อที่จะไม่ต้องการความช่วยเหลือจากรัฐบาลเมื่อถึงวัยชรา (หรือมากกว่านั้น)

จากข้อมูลของสถาบัน National Institute on Retirement Security คนงานชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยจะประหยัดเงินได้เพียง 18,500 เหรียญสหรัฐเมื่อถึงอายุ 40 ปี ซึ่งไม่ครอบคลุมค่าครองชีพขั้นพื้นฐานด้วยซ้ำ!ดังนั้น หากใครต้องการความอุ่นใจโดยรู้ว่าพวกเขาจะไม่พึ่งเช็คประกันสังคมเมื่ออายุมากขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้ารายได้ของพวกเขาลดลงตั้งแต่อายุ 20 ขึ้นไป การสะสมความมั่งคั่งให้ได้มากที่สุดในช่วงปีทำงานก็เป็นสิ่งสำคัญ

ต่อไปนี้คือเคล็ดลับสี่ประการเกี่ยวกับวิธีที่ผู้คนสามารถเพิ่มโอกาสในการมีเงินเพียงพอสำหรับเก็บไว้ใช้ภายหลัง:

ออมเงินอย่างสม่ำเสมอ : ข้อผิดพลาดทั่วไปอย่างหนึ่งที่คนเรามักทำกันเมื่อออมเงินเพื่อเกษียณอายุไม่ใช่การเก็บออมให้เพียงพอทุกเดือนด้วยการกันเงินเพียง 10% ของสิ่งที่พวกเขาได้รับในแต่ละเดือน (ไม่ว่าจะเล็กน้อยเพียงใด) บุคคลสามารถสะสมได้หลายพันครั้งเมื่อเวลาผ่านไปโดยไม่รู้ตัว!หากดูเหมือนว่าจะยากเกินไปเนื่องจากข้อจำกัดด้านงบประมาณในปัจจุบัน ให้ลองใช้กระบวนการนี้โดยอัตโนมัติด้วยโปรแกรมซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล

สิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่ว่าเงินมาจากไหน มันคือการกำจัดอย่างสม่ำเสมอ ” – Laura Ellis นักวางแผนการเงินที่ Wealthfront

ลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ : อีกวิธีที่ยอดเยี่ยมในการสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไปคือการใช้เครื่องมือการลงทุน เช่น IRA หรือ 401k แผนเหล่านี้มอบข้อได้เปรียบด้านภาษีและช่วยให้พนักงานสามารถเข้าถึงตัวเลือกหุ้นของบริษัทและผลประโยชน์อื่นๆ ได้ในขณะเดียวกันก็ให้ความมั่นคงในช่วงที่ตลาดผันผวน

พิจารณาการกู้ยืมเงินกับสินทรัพย์ : ส่วนของบ้านอาจเป็นสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุด แต่ยังมีเงินกู้ประเภทอื่นที่สามารถให้สภาพคล่องได้อย่างมีนัยสำคัญ ตัวอย่างเช่น การกู้ยืมเงินกับส่วนทุนในรถยนต์อาจทำให้บางคนมีช่องว่างในกรณีที่การว่างงานเพิ่มขึ้นอีกหรืออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอย่างมาก

ฉันควรลดขนาดบ้านก่อนหรือหลังเกษียณ?

หลายคนคิดว่าควรลดขนาดบ้านก่อนเกษียณเพื่อสร้างรายได้อย่างไรก็ตาม ยังมีอีกหลายคนที่เชื่อว่าควรรักษาบ้านไว้ให้นานที่สุดในท้ายที่สุด การตัดสินใจขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณรู้สึกสบายใจและสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ

ต่อไปนี้เป็นปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจนี้:

- คุณต้องการเงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุ?

- เท่าไหร่ที่คุณสามารถจะสูญเสียในบ้านของคุณ?

- คุณต้องการไลฟ์สไตล์แบบไหน?

- คุณต้องการบ้านหลังใหญ่หรือเล็ก?

มีข้อดีและข้อเสียในการตัดสินใจทั้งสองหากคุณมีเงินออมน้อยกว่า $200,000 การลดขนาดอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเพราะจะทำให้คุณมีเงินมากขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆอย่างไรก็ตาม หากเป้าหมายของคุณคือการรักษาบ้านให้นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และมีที่ดินขนาดใหญ่เมื่อต้องตาย การอยู่นิ่งๆ อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าทั้งหมดขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบส่วนบุคคลของคุณบ้านที่มีขนาดย่อมักจะขายได้เร็วกว่าบ้านที่ยังคงไม่เปลี่ยนแปลงหลังเกษียณ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องชั่งน้ำหนักปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้อย่างรอบคอบก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการลดขนาดหรืออยู่ในวัยเกษียณ

มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรทำตอนนี้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ?

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ แต่สิ่งสำคัญที่สุดคือการออมยิ่งคุณเริ่มออมเร็วเท่าไหร่ คุณก็จะมีเงินมากขึ้นเมื่อถึงเวลาเกษียณต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรคำนึงถึง:

- เริ่มวางแผนเกษียณของคุณตอนนี้ด้วยการสร้างงบประมาณและลงทุนเพื่ออนาคต

-คิดถึงไลฟ์สไตล์แบบไหนหลังเกษียณคุณต้องการที่จะอยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณหรือย้ายไปที่อื่น?มันจะใช้เงินเท่าไหร่?

- พิจารณาว่าคุณต้องการมีชีวิตอยู่ได้นานแค่ไหน และตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีออมทรัพย์ของคุณสามารถรองรับระยะเวลาดังกล่าวได้

- พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับหัวข้อเหล่านี้ทั้งหมดและอื่น ๆ เพื่อที่พวกเขาจะได้ช่วยสร้างแผนงานที่เหมาะกับคุณที่สุด