คู่รักโดยเฉลี่ยต้องเกษียณอายุเท่าไหร่?

เวลาออก: 2022-07-21

การนำทางอย่างรวดเร็ว

การวางแผนเกษียณอายุเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งต้องพิจารณาความต้องการและความชอบส่วนบุคคลของคุณอย่างรอบคอบอย่างไรก็ตาม มีแนวทางทั่วไปบางประการที่สามารถช่วยคุณประเมินว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอย่างสบาย

ขั้นตอนแรกคือการคิดให้ออกว่าคุณต้องการมีชีวิตหลังเกษียณนานแค่ไหนตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนจะเกษียณอายุในวัย 60 ต้นๆ คุณจะต้องมีรายได้ต่อปี 60,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ หรือมากกว่าต่อปี เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่สะดวกสบายหากคุณต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 70 ​​ปีโดยมีรายได้เท่ากัน คุณจะต้องมีเงินเพิ่ม 10,000 ดอลลาร์ต่อปี

เมื่อคุณได้กำหนดระยะเวลาที่ต้องการมีชีวิตอยู่หลังเกษียณอายุแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องกำหนดรูปแบบการใช้ชีวิตหลังเกษียณที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณของคุณคุณอาจมีวิถีชีวิตพอประมาณด้วยรายได้ที่ต่ำกว่าที่คุณวางแผนจะมีชีวิตอยู่ในวัย 65 หรือ 7 ปี ที่ยาวนานมาก

ปัจจัยสุดท้ายที่ต้องพิจารณาเมื่อประเมินจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุคืออัตราการเติบโตของเงินเฟ้อเมื่อเวลาผ่านไป ราคามักจะเพิ่มขึ้นเร็วกว่าค่าจ้าง ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่เพียงแต่จะคำนวณว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณจะเป็นอย่างไร แต่ยังคาดการณ์ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะออกมาเป็นอย่างไรใน 10 ปีหรือ 20 ปีนับจากนี้เมื่อปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว

รายได้: คู่รักโดยเฉลี่ยเกษียณโดยมีรายได้ประมาณ $186K ตามการวิจัยของนิตยสาร USA Today Money (

  1. ในทางกลับกัน หากเป้าหมายของคุณคือการใช้ชีวิตอย่างมีความสุขในขณะที่ยังมีเงินเหลือเพียงพอในแต่ละเดือนสำหรับเหตุฉุกเฉินและวันหยุดพักผ่อน ก็อาจจำเป็นต้องมีรายได้ที่สูงขึ้น
  2. . ซึ่งรวมถึงผลประโยชน์ประกันสังคมเช่นเดียวกับเงินบำนาญหรือ 401k ที่พวกเขาอาจสะสมในช่วงชีวิตการทำงานของพวกเขา (ปัจจัยอื่น ๆ เช่นภาษีทรัพย์สินและเบี้ยประกันยังสามารถเพิ่มขึ้นอย่างมากในตัวเลขนี้ดังนั้นจึงควรปรึกษากับนักวางแผนทางการเงินที่มีประสบการณ์ก่อนทำเสมอ การตัดสินใจที่สำคัญใดๆ เกี่ยวกับการเงิน ค่าที่อยู่อาศัย: ตามรายงานของ National Association of Realtors® "คู่มือเจ้าของบ้านเพื่อทำความเข้าใจการชำระเงินจำนองของคุณ" ที่ตีพิมพ์ในปี 2016 การชำระเงินจำนองคิดเป็น 31% ของต้นทุนที่อยู่อาศัยทั้งหมด (ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่เพียงแต่จะคำนวณสิ่งที่คุณ ค่าใช้จ่ายรายเดือนจะเป็นแต่ยังคาดการณ์ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะเป็นอย่างไรในอีก 10 ปีหรือ 20 ปีนับจากนี้เมื่อปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว ค่าขนส่ง: การศึกษาในปี 2015 โดย Kiplinger พบว่าค่าขนส่งคิดเป็น 17% ของการใช้จ่ายโดยรวมของผู้เกษียณอายุอายุ 55- 64 (. ดังนั้น ไม่เพียงแต่จะคำนวณว่าค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณจะเป็นเท่าไหร่ แต่ยังต้องประมาณการด้วยว่าคืออะไร ค่าใช้จ่ายอิเล็กทรอนิกส์อาจดูเหมือนใน 10 ปีหรือ 20 ปีนับจากนี้ เมื่อปรับค่าเงินเฟ้อแล้ว ค่ารักษาพยาบาล: ตามข้อมูลที่รวบรวมโดย Forbes ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพคิดเป็น 18% ของการใช้จ่ายในครัวเรือนของสหรัฐฯ ทั้งหมดในปี 2017 ( ดังนั้น ไม่เพียงแต่จะต้องคำนวณค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณเท่านั้น แต่ยังคาดการณ์ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นจะเป็นอย่างไรใน 10 ปีหรือ 20 ปี ปีต่อจากนี้เมื่อปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว รายได้ประจำปีที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย: สมมติว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลงในสวัสดิการประกันสังคมและเงินบำนาญ/ยอดคงเหลือ 401k ระหว่างวันนี้และวันเกษียณอายุ - สมมติว่าไม่มีการสูญเสียการลงทุน ฯลฯ - National Institute on Retirement Security รายงานว่าบุคคลที่มีอายุมาก 62 ผู้ที่ได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มรูปแบบสามารถคาดหวังผลประโยชน์รายปีเป็นจำนวนเงินประมาณ 16,000 ดอลลาร์ต่อปี (22,000 ดอลลาร์หากเกษียณอายุเมื่ออายุ 6 ขวบบวกเบี้ยประกัน Medicare Part B ซึ่งเฉลี่ย 134 ดอลลาร์ต่อปีตลอด 20 ปี

อะไรคือค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในการเกษียณอายุ?

มีค่าใช้จ่ายมากมายที่มาพร้อมกับการเกษียณอายุ แต่ค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุด ได้แก่:

- บิลรายเดือน

-เบี้ยประกัน

-ค่ารักษาพยาบาล

-ค่าครองชีพ

- ค่าเช่าหรือค่าจำนอง

-ค่าธรรมเนียมการลงทุนและภาษี

...และอื่น ๆ!จำนวนเงินที่จำเป็นในการเกษียณอย่างสบายอาจแตกต่างกันมากขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคู่รัก ดังนั้นคุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์เพื่อรับค่าประมาณส่วนบุคคลอย่างไรก็ตาม การประเมินของ ballpark ชี้ให้เห็นว่าผู้เกษียณอายุจะต้องมีรายได้รวมประมาณ 200,000 เหรียญต่อปีเพื่อให้ครอบคลุมความต้องการขั้นพื้นฐานของพวกเขา

คู่รักจะออมเพื่อการเกษียณได้อย่างไร?

การวางแผนเกษียณอายุเป็นขั้นตอนที่สำคัญสำหรับคู่รักที่ต้องการเกษียณอย่างสบายกลยุทธ์สำคัญสองสามประการ ได้แก่ การออมเพื่อการเกษียณเป็นประจำ การกระจายการลงทุนของคุณ และการสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์นี่คือเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ:

*โปรดปรึกษาทนายความหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษี หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์ที่เหมาะกับคุณและ/หรือคู่สมรสของคุณโดยเฉพาะ

  1. เริ่มเก็บออมแต่เนิ่นๆเริ่มต้นด้วยการกันเงินในแต่ละเดือนเข้าบัญชีเกษียณหรือบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลสิ่งนี้จะช่วยให้คุณสะสมเงินได้มากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และทำให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณได้ง่ายขึ้น
  2. กระจายการลงทุนของคุณการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ สามารถช่วยปกป้องพอร์ตของคุณจากความเสี่ยงที่ไม่คาดคิด และเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนโดยรวมของคุณพิจารณาลงทุนในหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และตัวเลือกอื่นๆ เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลซึ่งตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
  3. สร้างแผนอสังหาริมทรัพย์การสร้างแผนอสังหาริมทรัพย์สามารถให้ความอุ่นใจในช่วงเกษียณอายุได้ โดยทำให้แน่ใจว่าคุณและคู่สมรสมีความชัดเจนเกี่ยวกับวิธีการแจกจ่ายทรัพย์สินของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารสำคัญทั้งหมด เช่น พินัยกรรมและความไว้วางใจได้รับการอัปเดต และเพื่อให้สอดคล้องกับความปรารถนาของทั้งคู่สำหรับความมั่นคงทางการเงินในอนาคต*

เริ่มออมเพื่อการเกษียณเมื่อไหร่ดีที่สุด?

คำถามนี้ไม่มีคำตอบ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ ระดับรายได้ และเป้าหมายการลงทุนของคุณอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณควรเก็บไว้เพื่อการเกษียณอายุ ณ จุดต่างๆ ในชีวิตสามารถช่วยคุณเริ่มต้นได้

หากคุณอายุต่ำกว่า 30 ปี: เริ่มออมก่อนกำหนด

หากคุณอายุต่ำกว่า 30 ปี ยิ่งเริ่มออมเงินเพื่อการเกษียณได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีผลงานของคุณจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าถ้าคุณรอจนกว่าจะถึงช่วงท้ายในอาชีพการงานของคุณและแม้ว่าระดับรายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นหลังจากคุณอายุ 30 แล้ว การเริ่มแต่เนิ่นๆ ก็ยังให้เงินคุณทำงานมากขึ้นเมื่อถึงเวลาเกษียณ

หากคุณอายุเกิน 30 ปี: ตั้งเป้าอัตราการออมที่สูงขึ้น

สำหรับผู้ที่มีอายุมากกว่า 30 ปี การตั้งเป้าไปที่อัตราการออมที่สูงกว่าอาจสมเหตุสมผลกว่าการพยายามเก็บเงินให้ได้มากที่สุดตั้งแต่เริ่มแรกท้ายที่สุด ศักยภาพในการสร้างรายได้ในอนาคตของคุณอาจลดลง ดังนั้นจึงมีพื้นที่ว่างสำหรับการเติบโตของไข่รังน้อยลงนอกจากนี้คนส่วนใหญ่ที่อายุมากกว่า 30 ปีมีส่วนสนับสนุนเพียงพอต่อการออมเพื่อการเกษียณผ่านแผน 401k หรือ IRA อยู่แล้ว ดังนั้นอย่ารู้สึกว่าคุณจำเป็นต้องประหยัดเงินมากขึ้น!

ไม่ว่าอายุของคุณจะเป็นอย่างไร: เริ่มต้นด้วยกลยุทธ์การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ ขอแนะนำให้ใช้แนวทางที่มีความเสี่ยงต่ำเสมอ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีประสบการณ์น้อยในการลงทุนหรือไม่สามารถเข้าถึงคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญได้นี่หมายถึงการเลือกการลงทุนที่ให้ความมั่นคงและผลตอบแทนที่พอเหมาะ มากกว่าที่จะไล่ตามการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งอาจนำไปสู่ความสูญเสียที่มากขึ้นในอนาคต

อะไรคือข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้คนทำเมื่อออมเพื่อเกษียณ?

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ มีข้อผิดพลาดทั่วไปบางประการที่ผู้คนทำสิ่งหนึ่งที่พบได้บ่อยที่สุดคือการไม่จัดสรรเงินให้เพียงพอในแต่ละเดือนข้อผิดพลาดอื่นๆ รวมถึงการลงทุนในการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำหรือใช้เงินออมมากเกินไปตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาลเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขามีเงินเพียงพอเมื่อเกษียณอายุ เป็นสิ่งสำคัญสำหรับคู่รักที่จะนั่งลงและคิดว่าพวกเขาจะต้องประหยัดเงินในแต่ละเดือนเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุนอกจากนี้ ยังเป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาที่จะต้องคำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราเงินเฟ้อและการเปลี่ยนแปลงของรายได้ในอนาคต เพื่อที่พวกเขาจะได้ปรับเงินออมให้เหมาะสมโดยรวมแล้ว โดยการทำตามคำแนะนำง่ายๆ เหล่านี้ คู่รักสามารถมั่นใจได้ว่าพวกเขามีเงินทุนที่จำเป็นเมื่อเกษียณอายุ

อายุเกษียณควรออมได้เท่าไหร่?

การวางแผนเกษียณอายุเป็นขั้นตอนสำคัญในการเดินทางเกษียณอายุของคู่รักทุกคู่โดยการวางแผนล่วงหน้า คุณสามารถมั่นใจได้ว่าคุณและคู่สมรสของคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตอย่างสบายหลังจากคุณทั้งคู่เกษียณ

เพื่อช่วยคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องเก็บเพื่อการเกษียณ ให้ใช้แนวทางต่อไปนี้:

สมมติว่าทำตามขั้นตอนพื้นฐานเหล่านี้อย่างถูกต้อง ต่อไปนี้เป็นค่าประมาณคร่าวๆ ว่าควรประหยัดเงินได้เท่าไรในกลุ่มอายุต่างๆ:

อายุต่ำกว่า 35 ปี: $25-$50 ต่อเดือน ($600-$1,200 ต่อปี)

อายุ 35-44 ปี: $50-$75 ต่อเดือน (1,600-$2,400 ต่อปี)

อายุ 45-54 ปี: $75-$100 ต่อเดือน ($2,800-$3,600 ต่อปี)*

อายุ 55-64 ปี: $100-$125 ต่อเดือน ($3,600-$4,800 ต่อปี)*

อายุ 65 ปีขึ้นไป: $125+ ต่อเดือน ($4+,000+ ต่อปี)**จำนวนเงินเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้นขึ้นอยู่กับแต่ละสถานการณ์ และควรได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้วางแผน* การคำนวณข้างต้นถือว่าไม่มีหนี้ที่มีอยู่ก่อนแล้ว ภาระผูกพันเช่นการจำนองหรือเงินกู้นักเรียนซึ่งจะลดเงินทุนที่มีอยู่

  1. คำนวณรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณวิธีนี้จะช่วยให้คุณทราบว่าปัจจุบันคุณมีเงินเท่าไรในแต่ละเดือน
  2. รวมรายได้รายเดือนทั้งหมดของคุณและลบค่าใช้จ่ายรายเดือนทั้งหมดของคุณสิ่งนี้จะทำให้คุณมีรายได้ (เงินที่เหลือหลังจากชำระค่าใช้จ่ายแล้ว)
  3. แบ่งรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งด้วย 12 เพื่อรับอัตราการออมรายเดือนของคุณ (เป็นดอลลาร์)
  4. เก็บเงินอย่างน้อยจำนวนนี้ทุกเดือนจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ (หรือจนกว่าเงินจะหมด) แล้วแต่ว่าจะถึงอย่างใดก่อน
  5. อย่าลืมปรับตัวเลขเหล่านี้ตามความจำเป็นตามการเปลี่ยนแปลงของรายได้หรือค่าใช้จ่ายเมื่อเวลาผ่านไปตัวอย่างเช่น ถ้าเงินเดือนของคุณลดลง แต่ค่าที่พัก ค่าอาหาร และค่าสาธารณูปโภคเท่าเดิม คุณจะต้องออมเพิ่มในแต่ละเดือนเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพให้อยู่ในระดับเดิมเมื่อเกษียณอายุ
  6. ถ้าเป็นไปได้ ตั้งเป้าให้มีอัตราการออมที่สูงกว่าที่แนะนำที่นี่ เพื่อให้มีเงินมากขึ้นเมื่อถึงเวลาเกษียณอย่างไรก็ตาม อย่าไปลงน้ำ การออมมากเกินไปอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินหากตลาดลดลงอย่างไม่คาดคิดหรืออัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นอย่างมาก

เกษียณได้ไหมถ้าคุณมีหนี้

การวางแผนเกษียณอายุเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งต้องพิจารณาอย่างรอบคอบถึงสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอย่างไรก็ตาม มีหลักการทั่วไปบางประการที่สามารถช่วยให้คุณทราบว่าต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอย่างสะดวกสบาย

ขั้นตอนแรกคือการประมาณค่าใช้จ่ายประจำปีของคุณซึ่งรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่ความต้องการขั้นพื้นฐาน เช่น อาหารและที่อยู่อาศัย ไปจนถึงค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น การเดินทางและงานอดิเรกเมื่อคุณมีแนวคิดคร่าวๆ แล้วว่าจะต้องใช้อะไรบ้างในแต่ละปี ก็ถึงเวลาเริ่มคิดถึงการออมคุณจะต้องมีเงินเพียงพอสำหรับค่าครองชีพในการเกษียณอายุอย่างน้อย 30 ปี ซึ่งรวมถึงอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นด้วย

แน่นอนว่าไม่ใช่ทุกคนที่จะถึงวัยเกษียณในเวลาเดียวกันหรือในลักษณะเดียวกันบางคนอาจเกษียณเร็วกว่านี้หากมีเงินออมมากกว่าคนอื่นๆแต่ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจเกษียณอายุเมื่อใด สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนล่วงหน้าให้ดี เพื่อที่คุณจะได้มีความสุขกับปีทองของคุณโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน"

หากหนี้เป็นปัญหาสำคัญสำหรับคู่รักที่ต้องการ/วางแผนเกษียณ ทางเลือกหนึ่งคือการลดระดับหนี้ทีละน้อยในช่วงหลายปีในขณะที่ยังคงสะสมสินทรัพย์ที่สามารถสร้างรายได้ในช่วงเกษียณอายุและให้หลักประกันในวัยชราหากสุขภาพเสื่อมโทรม เป็นต้น สำหรับ ตัวอย่าง:

- ลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น (เช่น ทานอาหารนอกบ้านเป็นประจำ)

- ออมเพื่อเป้าหมายระยะยาวมากขึ้น เช่น ออมเงินดาวน์บ้านหรือลงทุนเพื่ออนาคต

- ตรวจสอบข้อตกลงบัตรเครดิตและทำการเปลี่ยนแปลงหากทำได้ (เช่น

คุณจะมีรายได้จากแหล่งใดในการเกษียณอายุ?

รายได้หลังเกษียณจะมาจากหลากหลายแหล่งบางคนอาจมีสวัสดิการประกันสังคม เงินบำนาญ หรือรายได้รูปแบบอื่นจากงานของตนคนอื่นอาจมีการลงทุนที่สร้างรายได้ไม่ว่าแหล่งที่มาของรายได้จะมาจากอะไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนอย่างรอบคอบเพื่อที่คุณจะได้ใช้ชีวิตอย่างสบายในช่วงเกษียณอายุ

วิธีหนึ่งที่จะทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอย่างสบายคือการออมให้ได้มากที่สุดตลอดอายุงานของคุณคุณสามารถตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงิน บริจาคเป็นประจำในแผน IRA หรือ 401 (k) หรือบริจาคเงินก้อนให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญส่วนตัวนอกจากนี้ หลายคนเลือกที่จะใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นและลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งจะช่วยเพิ่มจำนวนเงินที่มีอยู่เมื่อถึงวัยเกษียณ

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุคือการทำให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือนเมื่อคุณหยุดทำงานผู้เกษียณอายุหลายคนใช้เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณอายุเป็นค่าใช้จ่ายตามงบประมาณรายเดือนช่วยให้พวกเขาใช้ชีวิตอย่างพอประมาณในขณะที่ยังมีเงินเหลือเพียงพอในแต่ละเดือนเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายพื้นฐาน เช่น อาหาร ที่พักอาศัย ค่าขนส่ง และค่ารักษาพยาบาลหากจำเป็น

ไม่ว่าคุณจะใช้วิธีใดในการออมเพื่อการเกษียณ – ไม่ว่าจะเป็นการจัดสรรจำนวนเงินปกติตลอดปีการทำงานของคุณหรือสร้างงบประมาณโดยละเอียด อย่าลืมรับทราบข้อมูลการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการสะสมความมั่งคั่งในช่วงปีทองของคุณตัวอย่างเช่น ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ เพิ่งลงนามในการเปลี่ยนแปลงกฎหมายที่สำคัญซึ่งสามารถลดจำนวนรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่ผู้เกษียณอายุได้รับจากผลประโยชน์ประกันสังคมเริ่มในปีหน้า

ประกันสังคมกับเงินบำนาญต่างกันอย่างไร?

เมื่อคนเกษียณอายุ พวกเขาอาจมีสองทางเลือก: ประกันสังคมและเงินบำนาญ

ประกันสังคมเป็นโครงการของรัฐบาลที่ให้รายได้หลังเกษียณแก่ชาวอเมริกันที่ทำงานมาอย่างน้อย 10 ปีโปรแกรมจ่ายเงินเฉลี่ย 1,429 เหรียญต่อเดือนและจะจ่ายเงินให้คุณจนกว่าคุณจะตายหรือเกษียณอายุ 7A เป็นแผนการเกษียณอายุแบบหนึ่งที่ให้เงินแก่คุณในแต่ละเดือนหลังจากที่คุณหยุดทำงานเงินบำนาญมักจะมาจากนายจ้างของคุณ แต่ก็มีเงินบำนาญส่วนตัวอยู่บ้างเงินบำนาญทั่วไปจ่ายประมาณ 60% ของเงินเดือนสุดท้ายของคุณ ซึ่งหมายความว่าจะจ่ายให้คุณโดยเฉลี่ยประมาณ 1,200 ดอลลาร์ต่อเดือน

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างประกันสังคมและเงินบำนาญคือประกันสังคมให้รายได้ที่รับประกันในขณะที่เงินบำนาญจะคิดจากรายได้ตลอดชีพของคุณซึ่งหมายความว่าหากอาชีพของคุณตกต่ำด้วยเหตุผลใดก็ตาม (เช่นตลาดหุ้นตกที่200

  1. ประกันสังคมจะยังคงให้เงินเพียงพอสำหรับการดำรงชีวิตในขณะที่เงินบำนาญส่วนใหญ่จะไม่แข็งแกร่งในแง่ของความมั่นคงทางการเงิน

คุณต้องการประกันชีวิตในวัยเกษียณหรือไม่?

การวางแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องใหญ่ และมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาคำถามสำคัญข้อหนึ่งที่ต้องตอบคือต้องใช้เงินเท่าไหร่จึงจะเกษียณได้อย่างสบายต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบาย:

- เริ่มออมแต่เนิ่นๆหากคุณสามารถออมเงินได้เพียงพอในช่วงก่อนเกษียณอายุ ก็จะช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินเมื่อถึงเวลาเกษียณตั้งเป้าไว้อย่างน้อย 3-6 เดือนของค่าครองชีพที่ประหยัดได้ ในกรณีฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

- พิจารณารับผลประโยชน์ประกันสังคมก่อนหากคุณสามารถเริ่มรับผลประโยชน์ประกันสังคมโดยเร็วที่สุดหลังจากเกษียณอายุ จะเป็นการลดจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละเดือนจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของคุณยิ่งคุณเริ่มสะสมผลประโยชน์ได้เร็วเท่าไหร่ เช็ครายเดือนของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

- ปัจจัยในอัตราเงินเฟ้อในการคำนวณของคุณอัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อทุกสิ่งที่เราซื้อเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งรวมถึงค่าอาหาร ค่าที่อยู่อาศัย และค่ารักษาพยาบาล ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงปัจจัยนั้นในสมการการวางแผนเกษียณอายุของคุณลองใช้เครื่องคำนวณออนไลน์ เช่น เครื่องคำนวณการวางแผนเกษียณอายุของ The Daily Reckoning หรือเครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อของบำนาญและการลงทุน

มีหลายวิธีในการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการเพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย ใช้วิธีการใดก็ได้ที่เหมาะกับคุณและสถานการณ์เฉพาะของคุณมากที่สุด

คุณควรลดขนาดบ้านของคุณในวัยเกษียณหรือไม่?

การวางแผนเกษียณอายุเป็นเรื่องใหญ่ และมีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาต่อไปนี้คือเคล็ดลับสี่ข้อที่จะช่วยให้คุณทราบจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอย่างสะดวกสบาย:

"

  1. เริ่มต้นด้วยรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณหาว่าเงินเดือนปัจจุบันและค่าครองชีพของคุณคืออะไรเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณพิเศษหรือผลประโยชน์ประกันสังคมที่คุณอาจมีนี่จะทำให้คุณเป็นจุดเริ่มต้นในการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละปีเพื่อใช้ชีวิตอย่างสบายในการเกษียณ
  2. ปัจจัยในภาวะเงินเฟ้อต้นทุนสินค้าและบริการสูงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นความต้องการใช้จ่ายของคุณก็จะเพิ่มขึ้นตามอายุในการคำนึงถึงสิ่งนี้ ให้คูณรายได้ต่อปีของคุณด้วย 10 เพื่อประมาณการว่าคุณจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละปีหลังจากคำนวณการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อ (ตัวเลขนี้เรียกว่า "ตัวคูณเงินบำนาญ")
  3. ปัจจัยด้านภาษีและภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆคุณอาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ภาษี ค่ารักษาพยาบาล ค่าจำนอง ฯลฯ ซึ่งจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ในแต่ละปีโดยไม่ต้องเป็นหนี้หรือความยากลำบากในชีวิตหักค่าใช้จ่ายเหล่านี้ออกจากงบประมาณทั้งหมดของคุณก่อนที่จะหาจำนวนเงินที่คุณต้องการในแต่ละปีเพื่อเกษียณอย่างสบาย"
  4. พิจารณาแหล่งรายได้อื่นนอกเหนือจากการทำงานเต็มเวลาที่งานในช่วงเกษียณอายุ" อาจมีโอกาสนอกเวลางานที่สามารถให้รายได้เสริมขณะเกษียณได้ เช่น การลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมผ่านบัญชีนายหน้า หรือการใช้ประโยชน์จาก การลดหย่อนภาษีที่เสนอผ่านโครงการของรัฐบาลต่างๆ เช่น IRA หรือแผน 401k

วิธีที่ดีที่สุดในการเตรียมจิตใจและอารมณ์เพื่อการเกษียณอายุคืออะไร?

คำถามนี้ไม่มีคำตอบ เพราะเส้นทางการเกษียณอายุของแต่ละคนจะแตกต่างกันอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปที่อาจช่วยได้ ได้แก่:

- พัฒนาแผนการเกษียณอายุที่สมจริงและประหยัดเงินให้ได้มากที่สุด

-ออกกำลังกายให้เต็มที่และสนุกกับกิจกรรมที่คุณชอบในตอนนี้ เช่น การเล่นกอล์ฟหรือการทำสวน

- ติดต่อกับเพื่อนและสมาชิกในครอบครัวที่สามารถให้การสนับสนุนในช่วงเวลานี้

- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าสุขภาพของคุณดีโดยการรับประทานอาหารที่สมดุลและออกกำลังกายเป็นประจำ

- สนุกกับชีวิตในขณะที่มันยาวนาน!การเกษียณอายุอาจเป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้นซึ่งเต็มไปด้วยโอกาสใหม่ๆ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าไม่ใช่ตลอดไปเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงในไลฟ์สไตล์ของคุณและใช้เวลาทุกวันให้เกิดประโยชน์สูงสุด

13, มีเงินมากเกินไปในการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่?

การวางแผนเกษียณอายุเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนซึ่งต้องพิจารณาปัจจัยหลายประการอย่างรอบคอบปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ต้องพิจารณาคือเงินที่คู่บ่าวสาวต้องการเพื่อเกษียณอย่างสบายบทความนี้ให้ภาพรวมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คู่สมรสควรเก็บไว้เพื่อการเกษียณโดยพิจารณาจากอายุและสถานภาพการสมรส

หากคุณแต่งงานแล้ว รายได้รวมของคุณจะต้องไม่น้อยกว่า 120% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง จึงจะมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมเมื่ออายุครบเกษียณ (66 ปี) หากคุณไม่ได้แต่งงาน รายได้รวมของคุณจะต้องไม่น้อยกว่า 80% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมเมื่ออายุครบเกษียณตัวอย่างเช่น หากรายได้ต่อปีของคุณคือ 30,000 ดอลลาร์และคุณยังเป็นโสด คุณจะไม่สามารถรับสวัสดิการประกันสังคมได้จนกว่าคุณจะอายุ 66 ปี แม้ว่าคุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุก็ตามอย่างไรก็ตาม หากรายได้ต่อปีของคุณคือ 60,000 ดอลลาร์ และคุณแต่งงานแล้วมีลูกสองคนอายุต่ำกว่า 18 ปี รายได้รวมของคุณก็ยังต้องมีอย่างน้อย 32,000 ดอลลาร์ เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมเต็มจำนวนเมื่อคุณอายุ 66 ปี

มีวิธีอื่น ๆ ที่คู่รักสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณได้นอกเหนือจากการพึ่งพาสวัสดิการประกันสังคมตัวอย่างเช่น คู่สมรสคนหนึ่งอาจทำงานในขณะที่อีกฝ่ายหนึ่งเกษียณอายุหรือทำงานล่าช้าไปจนตลอดชีวิตเพื่อให้คู่สมรสทั้งสองมีวิถีชีวิตหลังเกษียณที่สะดวกสบายนอกจากนี้ คู่รักบางคู่ยังเลือกที่จะนำเงินมาลงทุนร่วมกันผ่านกองทุนรวมหรือหุ้นเดี่ยว เพื่อให้คู่สมรสทั้งสองสามารถเข้าถึงโอกาสในการลงทุนแบบเดียวกันโดยไม่ต้องกังวลกับการตัดสินใจแยกกันสิ่งสำคัญที่สุดคือให้คู่รักพูดคุยถึงเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน และค้นหาว่าตัวเลือกการออมแบบผสมผสานแบบใดจะช่วยให้พวกเขามีโอกาสที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับความสำเร็จในระยะยาว