คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณได้เท่าไหร่?

เวลาออก: 2022-09-19

การนำทางอย่างรวดเร็ว

เมื่อคุณเปิดบัญชีเกษียณอายุครั้งแรก สถาบันจะกำหนดขีดจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ในแต่ละปีโดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับอายุของคุณและยอดรวมของบัญชีโดยทั่วไป คุณสามารถถอนเงินได้มากถึง $5,000 ต่อปีจากบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) หรือ $10,000 ต่อปีจากแผน 401(k)หากยอดเงินในบัญชีต่ำกว่าขีดจำกัดเหล่านี้ คุณอาจสามารถถอนเงินเพิ่มเติมได้ภายใต้เงื่อนไขบางประการตัวอย่างเช่น หากคุณอายุต่ำกว่า59½ปีและมีเงินน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ในบัญชี IRA หรือ 401(k) ของคุณ คุณอาจถอนเงินสมทบเพิ่มเติมได้โดยไม่มีค่าปรับปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ

คุณสามารถถอนเงินจากบัญชีเกษียณได้บ่อยแค่ไหน?

เมื่อคุณเกษียณ สิ่งสำคัญอันดับแรกทางการเงินของคุณคือการมีเงินเก็บให้เพียงพอเพื่อที่คุณจะใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายวิธีหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอคือการถอนเงินจำนวนคงที่ในแต่ละเดือนจากบัญชีเกษียณอายุของคุณวิธีนี้จะช่วยรับประกันว่าเงินของคุณจะไม่มีวันหมดและต้องพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลเมื่อคุณต้องการ

มีข้อควรจำสองสามข้อในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ:

- คุณสามารถถอนได้เฉพาะจำนวนเงินที่จัดสรรไว้เป็นรายได้ที่กำหนดไว้สำหรับกองทุนเกษียณอายุของคุณเท่านั้น

- คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 59 ปี และเกษียณหรือหยุดทำงานเต็มเวลาอย่างน้อย 10 ปีก่อนการถอนเงินใดๆ

-หากคุณแต่งงานแล้ว ทั้งคุณและคู่สมรสต้องยอมรับแผนการถอนตัวเพื่อให้แผนมีผลบังคับ

- หากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในสถานการณ์ทางการเงินของคุณ (เช่น รายได้ที่เพิ่มขึ้นหรือลดลง) คุณอาจต้องปรับจำนวนการถอนรายเดือนตามนั้นอย่างไรก็ตาม เมื่อวางแผนการถอนตัวแล้ว จะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้หากไม่มีข้อตกลงร่วมกันระหว่างทั้งสองฝ่ายที่เกี่ยวข้อง

บทลงโทษสำหรับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนดมีอะไรบ้าง?

เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนด มีบทลงโทษที่สามารถนำไปใช้ได้บทลงโทษที่พบบ่อยที่สุดคือค่าปรับ 10% ของจำนวนเงินที่ถอนออก ซึ่งสามารถเพิ่มขึ้นเป็นเงินจำนวนมากเมื่อเวลาผ่านไปนอกจากนี้ยังมีบทลงโทษอื่นๆ ที่อาจบังคับใช้ เช่น ภาษีสำหรับการถอนเงินสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจบทลงโทษที่เป็นไปได้ทั้งหมดก่อนที่จะถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ

คุณสามารถถอนเงินทั้งหมดในบัญชีเกษียณของคุณพร้อมกันได้หรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้กฎและข้อบังคับอาจจำกัดหรืออนุญาตให้คุณถอนเงินทั้งหมดในบัญชีเกษียณอายุของคุณพร้อมกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีตัวอย่างเช่น แผน 401(k) มักจะอนุญาตให้คุณถอนเงินจากบัญชีของคุณโดยไม่มีค่าปรับ ตราบใดที่คุณทำเช่นนั้นภายในระยะเวลาหนึ่ง (โดยทั่วไปภายในห้าปี) อย่างไรก็ตาม หากคุณมีบัญชี IRA โดยทั่วไปจะมีข้อจำกัดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเวลาและวิธีที่คุณสามารถถอนเงินได้โดยทั่วไป การถอน IRA จะต้องค่อยเป็นค่อยไปในช่วงหลายปีเพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางภาษีนอกจากนี้ บัญชีเกษียณบางบัญชีอาจมีข้อกำหนดเพิ่มเติม เช่น การนำเงินออกเฉพาะจำนวนที่จำเป็นสำหรับความต้องการเร่งด่วนหรือถอนเงินสดออกแทนที่จะนำเงินคืนเข้าบัญชีพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ

ขั้นตอนการถอนเงินจากบัญชีเกษียณเป็นอย่างไร?

กระบวนการถอนเงินจากบัญชีเกษียณมักจะตรงไปตรงมาคุณจะต้องติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่จัดการบัญชีของคุณและขอถอนเงิน โดยแจ้งหมายเลขบัญชีและจำนวนเงินที่คุณต้องการถอนธนาคารหรือสถาบันการเงินจะส่งเช็คหรือการแจ้งเตือนการฝากเงินโดยตรงถึงคุณโดยระบุขั้นตอนที่เกี่ยวข้องในการถอนเงินให้เสร็จสิ้น

คุณต้องจัดเตรียมเอกสารเมื่อถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุหรือไม่?

เมื่อถอนเงินจากบัญชีเกษียณ คุณจะต้องเตรียมเอกสารประกอบ เช่น บัตรประกันสังคมหรือใบขับขี่ในบางกรณี คุณอาจสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องจัดเตรียมเอกสารใดๆหากคุณไม่แน่ใจว่าจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารหรือไม่ โปรดติดต่อผู้ให้บริการบัญชีเกษียณอายุของคุณ

คนอื่นสามารถถอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณแทนคุณได้หรือไม่?

หากคุณอายุ 59½ ขึ้นไป โดยทั่วไปคุณสามารถถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณโดยไม่มีค่าปรับอย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการหากคุณมีเงินน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณในขณะที่ถอนเงิน การถอนจะถือเป็นการแจกจ่ายและต้องเสียภาษีเงินได้และมีค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดหากคุณมีเงินมากกว่า 10,000 ดอลลาร์ แต่น้อยกว่า 25,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณในขณะที่ถอนเงิน การถอนจะถือเป็นเงินสมทบและไม่ต้องเสียภาษีเงินได้หรือค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดการถอนเงินมากกว่า 25,000 เหรียญจะถือเป็นเงินสมทบเสมอและต้องเสียภาษีเงินได้และต้องเสียค่าปรับ 10% ก่อนกำหนด

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินก่อนทำการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณ

หากคุณมีบัญชีเกษียณหลายบัญชี คุณสามารถถอนออกจากบัญชีเดียวหรือต้องเลือกเพียงบัญชีเดียว

มีหลายวิธีในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุคุณสามารถเลือกวิธีใดวิธีหนึ่งหรือคุณสามารถใช้วิธีการถอนเงินได้หลายวิธี

วิธีหนึ่งในการถอนเงินคือการนำยอดเงินในบัญชีของคุณออกทั้งหมดในคราวเดียววิธีนี้มักจะเป็นวิธีที่ง่ายที่สุด แต่อาจเป็นทางเลือกที่แพงที่สุด เนื่องจากคุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออกทั้งหมด

อีกวิธีหนึ่งในการถอนเงินคือการถอนเงินจำนวนน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปวิธีนี้อาจถูกกว่าการถอนเงินทั้งหมดของคุณในครั้งเดียว และไม่ต้องเสียภาษีใดๆ

คุณยังมีตัวเลือกในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณเป็นส่วนๆ หรือที่เรียกว่าการถอนเงินเป็นระยะซึ่งหมายความว่าคุณจะถอนเงินในจำนวนที่แน่นอนในแต่ละเดือนหรือปีเท่านั้น แทนที่จะถอนออกทุกอย่างในครั้งเดียววิธีนี้อาจถูกกว่าการถอนเงินทั้งหมดในคราวเดียว แต่อาจต้องใช้ความพยายามมากขึ้นในส่วนของคุณ เนื่องจากคุณจะต้องติดตามจำนวนเงินที่ถอนออกในแต่ละเดือนหรือปี

บัญชีเกษียณอายุประเภทใดเมื่อพิจารณาถอนเงิน (IRA, 401k และอื่น ๆ )?

เมื่อพิจารณาว่าจะถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณหรือไม่ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างบัญชี IRA และบัญชี 401kโดยทั่วไปบัญชี IRA จะถูกรอการตัดบัญชีทางภาษี ซึ่งหมายความว่าสามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับหลังจากที่คุณอายุครบ59½ปีหากคุณเกษียณอายุอย่างไรก็ตาม ด้วยบัญชี 401k การถอนใด ๆ ก่อนเกษียณอายุอาจส่งผลให้มีการลงโทษ

การพิจารณาประเภทบัญชีเกษียณอายุก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกันตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัญชี IRA กับนายจ้าง คุณอาจสามารถเข้าถึงเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ แม้ว่าคุณจะออกจากงานก็ตามอย่างไรก็ตาม หากคุณมีบัญชี 401k กับบริษัทของคุณเอง การถอนเงินก่อนเกษียณอาจส่งผลให้ได้รับค่าปรับและภาษีจากรายได้ภายในบัญชี

โดยรวมแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุพวกเขาสามารถช่วยให้แน่ใจว่าตัวเลือกทั้งหมดของคุณได้รับการพิจารณาและหลีกเลี่ยงบทลงโทษหรือภาษีที่อาจเกิดขึ้นได้มากที่สุด

หากคุณยังทำงานอยู่ คุณยังสามารถถอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณได้ตราบใดที่คุณยังทำงานอยู่กฎสำหรับการถอนเงินจะแตกต่างกันไปตามประเภทของบัญชีเกษียณอายุ แต่โดยทั่วไป คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการ เช่น อายุอย่างน้อย 59 ปี และมีเงินสมทบขั้นต่ำคุณยังอาจต้องมีแบบฟอร์มคำขอถอนเงินหรือคำชี้แจงจากผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุของคุณ

มีข้อยกเว้นสำหรับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ (เช่น กรณีฉุกเฉินทางการแพทย์) หรือไม่?

มีข้อยกเว้นบางประการในการถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุ รวมถึงในกรณีฉุกเฉินทางการแพทย์โดยทั่วไป คุณจะต้องติดต่อผู้ให้บริการบัญชีเกษียณอายุของคุณก่อนเพื่อดูว่ามีข้อจำกัดเฉพาะที่อาจมีผลบังคับใช้หรือไม่นอกจากนี้ บัญชีเกษียณบางบัญชีอาจมีข้อจำกัดในการถอนเงินซึ่งกำหนดโดยตัวเลือกการลงทุนของบัญชีและปัจจัยอื่นๆในกรณีส่วนใหญ่ การถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุโดยทั่วไปนั้นปลอดภัย ตราบใดที่คุณปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ที่ผู้ให้บริการของคุณกำหนด

จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินที่ถอนออกไปหากไม่ได้ใช้ทันที - เงินดังกล่าวจะกลับเข้าบัญชีหรือไม่ หรือจะอยู่จนกว่าจะจำเป็น?

เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีเกษียณ เงินจะถูกส่งไปยังบัญชีธนาคารของคุณโดยเร็วที่สุดอย่างไรก็ตาม หากไม่ได้ใช้การถอนทันที เงินอาจอยู่ในบัญชีจนกว่าจะจำเป็น

หากคุณต้องการเงินเร็วกว่านี้และต้องการถอนเงินทั้งหมดในคราวเดียว คุณสามารถทำได้โดยติดต่อธนาคารหรือผู้ให้บริการแผนเกษียณอายุของคุณมิฉะนั้นขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ถอนออกไป เงินบางส่วนอาจอยู่ในบัญชีจนกว่าจะจำเป็น ขณะที่เงินอื่นๆ จะถูกส่งทันที

สิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินที่ถอนออกไปนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ: ไม่ว่าจะใช้ทันทีหรือเก็บไว้เพื่อใช้ในภายหลัง นานแค่ไหนแล้วที่พวกเขาฝากเข้าบัญชีเกษียณ และใช้แผนการเกษียณอายุแบบใด

มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรรู้เกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชี myretirementaccount ที่ฉันไม่ได้ถาม

มีบางสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุขั้นแรก คุณอาจต้องจ่ายภาษีในการถอนเงิน ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณประการที่สอง คุณอาจถูกจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนได้ในแต่ละเดือนสุดท้ายนี้ คุณต้องเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัญชีเกษียณอายุก่อนทำการถอนเงินหากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับการถอนเงินจากบัญชีเกษียณของคุณ อย่าลังเลที่จะถามที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือตรวจสอบกับผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุของคุณ