คุณต้องมีเงินเก็บเท่าไหร่จึงจะเกษียณในสิงคโปร์ได้?

เวลาออก: 2022-07-22

การนำทางอย่างรวดเร็ว

อายุเกษียณบังคับของสิงคโปร์คือ 65 สำหรับทั้งชายและหญิงตามรายงานของคณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลาง บุคคลจำเป็นต้องมีเงินออมอย่างน้อย 240,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ (หลังจากคำนวณจากอัตราเงินเฟ้อแล้ว) เพื่อเกษียณอย่างสะดวกสบายในสิงคโปร์ตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 320,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ หากคุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตด้วยการลงทุนเพียงลำพัง หากคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือต้องการลดขนาดไลฟ์สไตล์ของคุณหลังเกษียณ ให้ตั้งเป้าให้สูงกว่านี้และปัจจัยในเงินทุนเพิ่มเติมสำหรับค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายและภาระผูกพันอื่นๆอย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ควรให้จุดเริ่มต้นที่ดีแก่คุณ ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเฉพาะเพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการ: สำหรับการเกษียณอายุที่สะดวกสบายในสิงคโปร์ ซึ่งรวมถึงค่าที่พักรายเดือนและค่าอาหารรายเดือน 1,350 ดอลลาร์ต่อเดือน บวก 2,500 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการเดินทาง ค่าใช้จ่าย:อย่างน้อย 400,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ ปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว: อย่างน้อย 480,000 ดอลลาร์สิงคโปร์สำหรับการเกษียณอายุที่ไม่ซับซ้อนโดยไม่มีเงินช่วยเหลือค่าที่พักหรือค่าอาหารรายเดือน:อย่างน้อย 600,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ ปรับอัตราเงินเฟ้อแล้ว: อย่างน้อย 720,000 ดอลลาร์สิงคโปร์จำนวนเงินออมขั้นต่ำที่ต้องการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับการสมรสของคุณ สถานะและคุณมีลูกหรือไม่พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณโดยพิจารณาจากสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ"ฉันต้องการเงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุในสิงคโปร์?" เผยแพร่ครั้งแรกโดย The Better Life Lab ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ Vox Media Group บทความนี้ได้รับการตีพิมพ์ซ้ำโดยได้รับอนุญาตจากผู้เขียน"

ไม่มีใครตอบได้ว่าต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณอย่างสบายในสิงคโปร์ จำนวนเงินจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยหลายประการ เช่น สถานภาพการสมรสและจำนวนผู้ติดตามอย่างไรก็ตาม จากตัวเลขของคณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลาง (CPFB) ผู้ที่ต้องการเกษียณอายุที่นี่สามารถคาดหวังว่าจะต้องมีเงินออมอย่างน้อย 240,000 ดอลลาร์หลังจากคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งจะเพิ่มขึ้นหากพิจารณาเฉพาะรายได้จากการลงทุนตามที่ผู้เกษียณอายุต้องการ ประหยัดได้ประมาณ 320,000 ดอลลาร์!

แน่นอนว่านี่เป็นเพียงการประมาณการ ดังนั้นให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็นจริงๆ ในสถานการณ์เฉพาะของคุณ!แต่ถึงแม้ว่าคุณจะยังไม่ถึงตัวเลขเหล่านั้นมากนัก แต่ก็มีวิธีมากมายในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณโดยไม่มีปัญหามากเกินไปในการบรรลุเป้าหมายนั้นเมื่อเวลาผ่านไป!ต่อไปนี้คือเคล็ดลับ 5 ข้อเกี่ยวกับวิธีการออมเงินเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่อาศัยอยู่ในสิงคโปร์ได้ง่ายเพียงใด:-

  1. เข้าร่วมโครงการบำเหน็จบำนาญที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง - อาจเป็นจากการทำงานหรือแม้แต่การบริจาคโดยสมัครใจจากพนักงานเอง ซึ่งจะช่วยมีส่วนอย่างมากในการบรรลุเป้าหมายการออมระยะยาว
  2. ทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ - มีพื้นที่ใดบ้างที่สามารถลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้?อาจจะซื้อของอย่างหุนหันพลันแล่นแทนการไตร่ตรอง?หรือทานอาหารนอกบ้านมากเกินไป?เมื่อพื้นที่เหล่านี้ได้รับการระบุแล้ว การเปลี่ยนแปลงจะค่อยๆ เกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป-
  3. ใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีที่มีอยู่ - ตัวอย่างเช่น การบริจาคให้กับบัญชีเพื่อการเกษียณอายุบุคคลธรรมดา (IRAs) อาจส่งผลให้มีการแบ่งภาษีจำนวนมากตามท้องถนนเมื่อมีการบริจาคอย่างสม่ำเสมอตลอดชีวิตการทำงานของคนๆ หนึ่ง-
  4. พิจารณาใช้รายการเทียบเท่าเงินสด เช่น กองทุนรวมหรือพันธบัตร แทนที่จะฝังสินทรัพย์ทั้งหมดลงในหุ้นที่อาจผันผวนในช่วงที่ตลาดตกต่ำ - วิธีนี้จะทำให้ความเสี่ยงกระจายออกไปในทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย แทนที่จะรวมไว้ในที่เดียว-
  5. ตรวจสอบเอกสารการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ - หากเป็นไปได้ ให้จัดทำบทบัญญัติสำหรับภาษีเมื่อเสียชีวิต ฯลฯ เพื่อให้ทายาทรู้ว่าพวกเขาต้องการทำอะไรหากคนที่คุณรักเสียชีวิตก่อนเวลาอันควร

ขนาดไข่รังเกษียณอายุเฉลี่ยในสิงคโปร์คือเท่าไร?

คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเกษียณอายุในสิงคโปร์?น่าเสียดายที่คำตอบนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยบางประการ เช่น อายุของคุณ ระยะเวลาที่คุณวางแผนจะมีชีวิตอยู่และประหยัดเงิน และระดับเงินเฟ้ออย่างไรก็ตาม จากการวิจัยของ HSBC Bank Malaysia Ltd. พบว่าขนาดไข่ของรังสำหรับวัยเกษียณในสิงคโปร์โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 2 ล้านเหรียญสหรัฐอย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ว่าตัวเลขนี้เป็นเพียงการประมาณการ ความต้องการที่แท้จริงของคุณอาจแตกต่างกันหากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณในสิงคโปร์ที่ไหนดี เราขอแนะนำให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรืออ่านคู่มือการวางแผนการเกษียณอายุของเรา

เงินออมของฉันจะอยู่ได้นานแค่ไหนในการเกษียณถ้าฉันเริ่มต้นด้วย $X?

สมมติว่าคุณจะเกษียณอายุในปี 2030 และประหยัดเงินได้ 50,000 ดอลลาร์ตลอดช่วงชีวิตการทำงานของคุณ ต่อไปนี้คือจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอย่างสะดวกสบายในสิงคโปร์:

$หรือ

$

อย่างไรก็ตาม การคำนวณนี้ไม่ได้คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อหรือการเปลี่ยนแปลงของค่าครองชีพเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงปัจจัยเหล่านี้ในการวางแผนเกษียณอายุของคุณนอกจากนี้ ภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ เช่น การจำนองหรือการศึกษาของเด็ก อาจหมายความว่าคุณจะต้องใช้เงินน้อยกว่านี้เพื่อให้เกษียณได้อย่างสะดวกสบายพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินอิสระเพื่อขอคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอย่างสะดวกสบายในสิงคโปร์

  1. 5 ล้านหากคุณใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายด้วยเงิน 2,500 ดอลลาร์ต่อเดือน (รายได้เฉลี่ยของประเทศ)
  2. 7 ล้านถ้าคุณใช้ชีวิตแบบเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้นด้วยเงิน 3,000 เหรียญต่อเดือน

เป็นไปได้ไหมที่จะเกษียณตามแผน CPF Life คนเดียว?

การวางแผนเกษียณอายุในสิงคโปร์อาจเป็นงานที่น่ากังวล โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณไม่คุ้นเคยกับรายละเอียดของระบบในบทความนี้ เราจะมาดูว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณอย่างสบายในสิงคโปร์ตามเงื่อนไขของคุณเอง

ประการแรก สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการวางแผนเกษียณอายุในสิงคโปร์แตกต่างจากที่คนทั่วไปคุ้นเคยที่บ้านอย่างมากโดยทั่วไปแล้ว คุณมีสองทางเลือกในการออมเพื่อการเกษียณ: คุณสามารถพึ่งพาแผน CPF Life ของคุณหรือออมด้วยการลงทุนของเอกชน

แผน CPF Life ให้ผู้เกษียณอายุมีรายได้ทันทีเมื่ออายุ 65 ปีอย่างไรก็ตาม แผนเหล่านี้มีข้อจำกัดบางประการ เช่น การจ่ายเงินรายเดือนที่แน่นอนและไม่มีโอกาสถอนเงินก่อนอายุ 70 ​​ปี

หากคุณเลือกลงทุนภาคเอกชน คุณจะต้องจัดสรรเงินจำนวนมากในแต่ละเดือนเพื่อให้มีไลฟ์สไตล์หลังเกษียณที่สะดวกสบายแม้ว่าจะไม่มีการค้ำประกันในเรื่องของอัตราการออมหรือความผันผวนของตลาดหุ้น แต่การลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยให้คุณควบคุมความมั่นคงทางการเงินในอนาคตได้มากขึ้น

กล่าวโดยสรุป ไม่ว่าคุณจะเลือก CPF Life หรือแผนการลงทุนภาคเอกชนนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและข้อจำกัดด้านงบประมาณของคุณเป็นหลักอย่างไรก็ตาม ไม่ว่าคุณจะเลือกเส้นทางไหน สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มออมตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่เก็บไว้เมื่อถึงวัยเกษียณ

ในการคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุในสิงคโปร์ตามสถานการณ์เฉพาะของคุณ: เริ่มต้นด้วยการประมาณว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนจนกว่าคุณจะอายุ 65 ปี (สมมติว่าทั้งสองทางเลือก - CPF Life และการลงทุนภาคเอกชน - จะให้กระแสรายได้) . ปัจจัยถัดไปของค่าครองชีพรายเดือน (ค่าจำนอง ค่าสาธารณูปโภค ฯลฯ) รวมถึงค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาลและค่าขนส่ง (สมมติว่าทั้งสองทางเลือกต้องมีรูปแบบการเดินทางบางรูปแบบ) สุดท้ายลบเงินออมที่สะสมไว้สำหรับเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ (เช่น จากการหักเงินเดือนปีที่แล้ว) - นี่น่าจะให้ค่าประมาณของขนาดไข่ที่เราต้องการในแต่ละเดือน นับจากนี้ไปจนถึงเราจะเกษียณ

แหล่งรายได้อื่นในช่วงเกษียณอายุนอกจาก CPF และการออมมีอะไรบ้าง?

มีแหล่งรายได้อื่นที่สามารถช่วยคุณได้ในช่วงเกษียณอายุคุณอาจต้องการพิจารณาใช้เงินออม กู้เงิน หรือทำงานนอกเวลานอกจากนี้ คุณอาจได้รับผลประโยชน์จากรัฐบาล เช่น โครงการจ้างงานพลเมืองอาวุโส (SCES) หรือเงินบำนาญชราภาพแห่งชาติ (NOS)สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับนักบัญชีหรือนักวางแผนทางการเงินเพื่อหาทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์เฉพาะของคุณ

กฎการถอนเงินบำนาญของภาครัฐและเอกชนในสิงคโปร์ต่างกันอย่างไร

คำถามนี้ไม่มีคำตอบเดียว เพราะจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุในสิงคโปร์จะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์เฉพาะของคุณอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปบางประการเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอย่างสะดวกสบายในสิงคโปร์ ได้แก่:

  1. คำนวณความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณโดยใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุหรือเครื่องมือวางแผนเงินบำนาญสิ่งนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณต้องการเงินเท่าไรจากเงินบำนาญทั้งภาครัฐและเอกชนในแต่ละปี เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพที่สะดวกสบายเมื่อคุณหยุดทำงาน
  2. ปัจจัยในแหล่งรายได้อื่นๆ เช่น ผลประโยชน์ประกันสังคมและรายได้ค่าเช่าสิ่งเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าได้นำมาพิจารณาเมื่อคำนวณความต้องการทางการเงินโดยรวมของคุณ
  3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเก็บเพียงพอก่อนเกษียณ แม้ว่าจะหมายถึงการประหยัดมากกว่าที่วางแผนไว้ในตอนแรกก็ตามแผนการออมเพื่อการเกษียณอย่างมีสุขภาพเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้มั่นใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องพึ่งพาความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือโครงการสวัสดิการสังคมเมื่อคุณเข้าสู่วัยชรา
  4. ลองย้ายไปอยู่ประเทศอย่างสิงคโปร์ที่ค่าครองชีพค่อนข้างต่ำ ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่ายโดยรวมของคุณในขณะที่ยังช่วยให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายในช่วงวัยเกษียณ

อายุเท่าไหร่ที่ฉันสามารถถอนออกจากบัญชี CPF ของฉันโดยไม่มีการลงโทษ?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุของคุณและจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้อย่างไรก็ตาม หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไป คุณสามารถถอนเงินได้สูงสุด $3,000 ต่อเดือน โดยไม่ต้องเสียค่าปรับใดๆหากคุณอายุต่ำกว่า 55 ปี วงเงินจะต่ำกว่าที่ 1,500 ดอลลาร์ต่อเดือนนอกจากนี้ยังมีข้อจำกัดอื่นๆ ที่อาจมีผลบังคับใช้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณตัวอย่างเช่น บางคนอาจต้องใช้ยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุขั้นต่ำก่อนจึงจะสามารถเริ่มถอนเงินจากบัญชี CPF ได้ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องพูดคุยกับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ เพื่อให้ได้ข้อมูลที่แม่นยำที่สุด

การถอนเงินจากบัญชี CPF ของฉันก่อนอายุ 55 ปีมีผลทางภาษีหรือไม่?

การวางแผนเกษียณอายุในสิงคโปร์อาจเป็นงานที่น่ากังวล แต่ด้วยข้อมูลและเครื่องมือที่ถูกต้อง จะทำให้ง่ายขึ้นมากในคู่มือนี้ เราจะพูดถึงปัจจัยสำคัญบางประการที่คุณต้องพิจารณาเมื่อเกษียณอายุในสิงคโปร์ รวมถึงจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอย่างสบายใจนอกจากนี้ เราจะสำรวจผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นหากคุณตัดสินใจถอนเงินจากบัญชี CPF ของคุณก่อนอายุ 55 ปีอ่านรายละเอียดทั้งหมดที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุในสิงคโปร์!

ฉันต้องการเงินเท่าไหร่เพื่อเกษียณอย่างสบายในสิงคโปร์?

เมื่อคิดถึงจำนวนเงินที่คุณจำเป็นต้องใช้ในการเกษียณอย่างสบายในสิงคโปร์ อันดับแรกต้องทำความเข้าใจให้แน่ชัดก่อนว่าคำว่า “สบาย” มีความหมายกับคุณอย่างไรซึ่งจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์และความต้องการของแต่ละบุคคล ดังนั้นสิ่งสำคัญคือคุณต้องใช้เวลาในการคำนวณจำนวนเงินออมที่จะให้ความมั่นคงทางการเงินเพียงพอสำหรับไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการหลังเกษียณอย่างไรก็ตาม ตามหลักการทั่วไป ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ที่อาศัยอยู่ในประเทศที่พัฒนาแล้วมักต้องการรายได้ก่อนเกษียณระหว่าง 60-80% ในช่วงปีสุดท้ายของชีวิต (สมมติว่าพวกเขาไม่ได้พึ่งพาผลประโยชน์ของรัฐบาล) ดังนั้น หากเป้าหมายของคุณคือการใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายจากการลงทุนในขณะที่มีภาระงานลดลงหรือไม่มีงานทำเลยในช่วงเกษียณอายุ คุณอาจต้องมีรายได้ต่อปีตั้งแต่ 60K – 120K ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อปี (หลังจากพิจารณา เงินเฟ้อ). ตัวเลขนี้ไม่รวมค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการใช้ชีวิต เช่น ค่าที่พักหรือค่ารักษาพยาบาล

ความต้องการรายได้กันแม้ว่า; ปัจจัยอีกประการหนึ่งที่ส่งผลต่อจำนวนเงินที่ต้องการเพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบายในสิงคโปร์คือระดับการออมและผลตอบแทนจากการลงทุนในปัจจุบันสมมติว่าภาวะเศรษฐกิจมีเสถียรภาพในระยะยาว (10+ ปี) นักลงทุนที่สร้างไข่รังที่สำคัญเมื่อเวลาผ่านไปอาจพบว่าพวกเขาต้องการเพียง 80% - 90% ของรายได้ก่อนเกษียณเมื่อถึงวัยเกษียณเนื่องจากการซื้อที่เพิ่มขึ้น อันเกิดจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและอายุขัยยืนยาวขึ้นตรงกันข้ามอย่างไรก็ตาม; ผู้เกษียณอายุที่ไม่ได้เก็บออมอย่างจริงจังหรือไม่สามารถเข้าถึงการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจพบว่าตนเองต้องการรายได้ก่อนเกษียณเกือบ 100% เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันหลังเกษียณ..

สมมติว่าสมมติฐานพื้นฐานเหล่านี้ถูกต้อง ต่อไปนี้คือสถานการณ์ที่แตกต่างกันสามสถานการณ์ที่แสดงให้เห็นว่าต้องใช้เงินเท่าใดตามระดับการออมที่หลากหลาย:

สถานการณ์ที่ 1: คุณกำลังทำงานเต็มเวลาและมีเงินอยู่ $100k ซึ่งได้รับ 3%หลังจากภาษีและอัตราเงินเฟ้อถูกนำมาพิจารณาแล้ว จำนวนเงินนี้จะมีมูลค่า $113k ต่อปีหลังเกษียณอายุ สมมติว่าไม่มีค่าใช้จ่ายอื่นนอกเหนือจากความจำเป็นพื้นฐาน เช่น ค่าอาหารและที่พัก

สถานการณ์ที่ 2: คุณเกษียณเมื่ออายุ 50 ปีโดยมีมูลค่า 30 ปี (~ 2 ล้านเหรียญสหรัฐ) ลงทุนอย่างระมัดระวังในหุ้นกู้ lowyield ที่ได้รับ 5%การจ่ายเงินบำนาญรายเดือนของคุณ ($1,000) บวกเงินประกันสังคม (~$1k) รวม $2k ต่อปีหลังเกษียณอายุ สมมติว่าไม่มีค่าใช้จ่ายอื่นนอกเหนือจากความจำเป็นพื้นฐาน เช่น อาหาร & ที่พักอาศัย

สถานการณ์ที่ 3: คุณเกษียณอายุเมื่ออายุ 50 ปี โดยมีมูลค่า 30 ปี (~ 2 ล้านเหรียญสหรัฐ) ลงทุนในพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างอนุรักษ์นิยม โดยมีรายได้ 7%การจ่ายเงินบำเหน็จบำนาญรายเดือนของคุณ ($1,000) บวกเงินประกันสังคม (~$1k) รวม $3k ต่อปีหลังเกษียณอายุ สมมติว่าไม่มีค่าใช้จ่ายอื่นนอกเหนือจากความจำเป็นพื้นฐาน เช่น อาหาร & ที่พักอาศัย

ตามตัวอย่างเหล่านี้ ควรชัดเจนว่าถึงแม้ใครบางคนจะมีประวัติการออมน้อยกว่าตัวเอก หรือไม่คาดว่าจะมีเงินเหลือเพียงพอในแต่ละเดือนหลังจากจ่ายบิล ฯลฯ ก็ยังมีโอกาสที่ดีที่พวกเขาจะเกษียณได้อย่างสบายด้วยการออมสูงถึง 80%-90 % ของรายได้ก่อนเกษียณในแต่ละปีแน่นอนว่าสิ่งนี้ถือว่าสภาวะตลาดในอนาคตค่อนข้างคงที่ในระยะยาว!หากสิ่งต่างๆ เปลี่ยนไปอย่างมาก (เช่น

หากฉันไม่สามารถหาเงินเลี้ยงชีพตัวเองได้อย่างเต็มที่ มีทางเลือกอะไรบ้างสำหรับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาล?

โครงการความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลในสิงคโปร์ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยบุคคลทั่วไปในการออมเพื่อการเกษียณมีตัวเลือกต่าง ๆ มากมาย และแต่ละชุดมีข้อกำหนดคุณสมบัติของตนเอง

ความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลที่พบบ่อยที่สุดคือโครงการบัญชีเพื่อการเกษียณอายุ (RAS) โปรแกรมนี้ช่วยให้คุณบริจาคเงินได้มากถึง 30,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อปีในบัญชีที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ซึ่งจะปลอดภาษีจนถึงอายุ 65 ปีเมื่อคุณอายุถึงนี้ เงินในบัญชีของคุณจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ปกติ

อีกทางเลือกหนึ่งคือใบรับรองการออมแห่งชาติ (กปปส.) โปรแกรมนี้ช่วยให้คุณนำเงินไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือบัตรเงินฝากได้ดอกเบี้ยจากการลงทุนเหล่านี้สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ดังนั้นจึงช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป

หากคุณไม่สามารถหาเงินเลี้ยงชีพเพื่อการเกษียณได้เต็มที่ ยังมีโครงการบำเหน็จบำนาญของรัฐบาลอีกหลายแบบในสิงคโปร์โปรแกรมเหล่านี้มอบสิทธิประโยชน์มากมาย รวมถึงการชำระเงินรายเดือนเริ่มต้นเพียง S$50 ต่อเดือนเมื่อคุณเกษียณคุณจะต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดบางประการ แต่แผนการเหล่านี้สามารถให้เงินเป็นจำนวนมากสำหรับค่าใช้จ่ายเพื่อการเกษียณของคุณ

อัตราเงินเฟ้อส่งผลต่อเงินที่ฉันต้องใช้ในการเกษียณอย่างไร?

เมื่อคุณเกษียณอายุ อัตราเงินเฟ้อจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณต้องการดัชนีราคาผู้บริโภค (Consumer Price Index - CPI) จะวัดการเปลี่ยนแปลงโดยเฉลี่ยของราคาสินค้าและบริการที่ผู้บริโภคในเมืองซื้อCPI เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาเนื่องจากราคาสินค้าและบริการแตกต่างกันไปเมื่อคุณคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ กำลังซื้อของคุณจะลดลงเมื่อค่าครองชีพสูงขึ้น

ตัวอย่างเช่น ถ้าเงินเดือนของคุณคือ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี แต่ CPI เพิ่มขึ้น 2% ในแต่ละปี หลังจาก 10 ปี เงินเดือนของคุณจะเป็น 52,500 ดอลลาร์ แต่กำลังซื้อของคุณจะลดลงเหลือ 51,250 ดอลลาร์เนื่องจากภาวะเงินเฟ้อ

ฉันลงทะเบียนรับเงินบำนาญในที่ทำงานโดยอัตโนมัติเมื่อฉันเริ่มทำงานในสิงคโปร์หรือไม่ และถ้าเป็นเช่นนั้น นายจ้างของฉันจะบริจาคเงินจำนวนเท่าใด

คำถามนี้ไม่มีคำตอบเดียว เพราะจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุในสิงคโปร์จะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไป และทำงานในสิงคโปร์มาอย่างน้อยสองปี คุณจะลงทะเบียนรับเงินบำนาญในที่ทำงานโดยอัตโนมัตินายจ้างของคุณจะมีส่วนร้อยละของเงินเดือนของคุณไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญจำนวนเงินที่พวกเขาจะบริจาคนั้นถูกกำหนดโดยกฎเกณฑ์โครงการเงินบำนาญของนายจ้างของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว นายจ้างจะบริจาคเงินประมาณ 8% ของเงินเดือนของคุณสำหรับเงินบำนาญในที่ทำงานดังนั้น หากคุณได้รับเงินเดือนประจำปี 50,000 ดอลลาร์ นายจ้างของคุณจะบริจาคเงิน 4,000 ดอลลาร์ให้กับเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณในแต่ละปี

หากคุณไม่ต้องการลงทะเบียนรับเงินบำนาญในที่ทำงานโดยอัตโนมัติ และต้องการตัดสินใจว่าจะเก็บเงินไว้ใช้เกษียณอายุเท่าไร มีหลายทางเลือกให้คุณเลือกคุณสามารถตั้งค่าแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลกับที่ปรึกษาการลงทุนหรือผู้ให้บริการบัญชีธนาคารหรือคุณสามารถลงทุนโดยตรงในหุ้นหรืออสังหาริมทรัพย์ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ เช่น eTrade Singapore หรือ PropNexus Property Portal

ถ้าฉันออกจากสิงคโปร์ก่อนถึงอายุเกษียณขั้นต่ำ ฉันจะยังเข้าถึงเงินออมของ CPF ได้หรือไม่ ?

ได้ คุณยังสามารถเข้าถึงการออม CPF ของคุณได้ แม้ว่าคุณจะออกจากสิงคโปร์ก่อนถึงอายุเกษียณขั้นต่ำอย่างไรก็ตาม อาจมีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากบัญชีของคุณในแต่ละปีคุณจะต้องติดต่อคณะกรรมการซีพีเอฟเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม

ความต้องการด้านการรักษาพยาบาลของฉันจะได้รับการคุ้มครองในระหว่างการเกษียณอายุหรือไม่หากฉันไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย?

สมมติว่าคุณจะเกษียณอายุในสิงคโปร์ คำตอบสำหรับคำถามนี้คือขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณหากคุณมีแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ความต้องการด้านการรักษาพยาบาลของคุณน่าจะได้รับการคุ้มครองอย่างไรก็ตาม หากคุณประกอบอาชีพอิสระหรือไม่มีแผนเกษียณอายุ คุณอาจต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลด้วยตนเอง

วิธีหนึ่งในการประเมินจำนวนเงินที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอย่างสบายในสิงคโปร์คือการคำนวณอัตราการทดแทนรายได้ประจำปี (AIR) ตัวเลขนี้จะบอกคุณว่าคุณต้องเก็บเงินเดือนปัจจุบันกี่ปีในแต่ละปี เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพหลังเกษียณ

ปัจจัยอีกประการหนึ่งที่อาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุคือภาวะเงินเฟ้อยิ่งค่าครองชีพในสิงคโปร์แพงขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป คุณก็จะต้องใช้เงินมากขึ้นในแต่ละปีเพื่อรักษาวิถีชีวิตก่อนเกษียณของคุณดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องพิจารณาทั้งรายได้และอัตราเงินเฟ้อของคุณอย่างรอบคอบเมื่อวางแผนเกษียณอายุในสิงคโปร์