ต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณ?

เวลาออก: 2022-04-09

นี่เป็นคำถามที่ตอบยากเนื่องจากสถานการณ์การเกษียณอายุของทุกคนไม่เหมือนกันปัจจัยบางอย่างที่จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณ ได้แก่ ไลฟ์สไตล์ ค่ารักษาพยาบาล อัตราเงินเฟ้อ และคุณวางแผนที่จะทิ้งมรดกไว้หรือไม่

หลักการที่ดีคือคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณ 70% เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณอย่างไรก็ตาม นี่อาจไม่เพียงพอหากคุณมีค่ารักษาพยาบาลจำนวนมากหรือมีภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ

มีเครื่องคำนวณออนไลน์จำนวนหนึ่งที่สามารถช่วยคุณประเมินว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเกษียณตามสถานการณ์เฉพาะของคุณเครื่องคิดเลขเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นที่เป็นประโยชน์ แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าเป็นเพียงการประมาณการในท้ายที่สุด มันขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไหร่เพื่อการเกษียณอย่างสะดวกสบาย

ไลฟ์สไตล์ของคุณจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในการเกษียณอายุ?

นี่เป็นคำถามที่ตอบยากโดยที่คุณไม่รู้ไลฟ์สไตล์และเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณอย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งทั่วไปที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้ทราบว่าไลฟ์สไตล์ของคุณจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรในการเกษียณอายุ

ขั้นแรก ให้ดูพฤติกรรมการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณจดรายการค่าใช้จ่ายปกติทั้งหมดของคุณ รวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น ค่าจำนองหรือค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค ค่าขนส่ง ค่าของชำ และความบันเทิงเมื่อคุณมีความเข้าใจที่ดีเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายประจำของคุณแล้ว ให้เริ่มคิดถึงการเปลี่ยนแปลงที่คุณอาจต้องดำเนินการในการเกษียณอายุตัวอย่างเช่น คุณอาจไม่ต้องเดินทางไปทำงานทุกวันอีกต่อไป ซึ่งอาจช่วยประหยัดเงินค่าน้ำมันและค่าบำรุงรักษารถยนต์ได้

ต่อไป ให้พิจารณาเป้าหมายการเกษียณอายุและผลกระทบที่อาจส่งผลต่อการใช้จ่ายของคุณคุณวางแผนที่จะเดินทางมากขึ้นหรือไม่?คุณต้องการลดขนาดบ้านของคุณหรือไม่?คุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวหรือไม่?ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้อาจส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณต้องการในการเกษียณอายุ

สุดท้ายนี้ จำไว้ว่าอัตราเงินเฟ้ออาจทำให้ค่าครองชีพสูงขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้นแม้ว่าการใช้จ่ายของคุณจะยังคงค่อนข้างคงที่ตลอดการเกษียณอายุ แต่ราคาที่เพิ่มขึ้นอาจยังคงส่งผลต่อจำนวนเงินของคุณพยายามประมาณการว่าอัตราเงินเฟ้ออาจส่งผลต่องบประมาณของคุณมากน้อยเพียงใดและวางแผนตามนั้น

รายได้หลังเกษียณของคุณมาจากอะไร?

แหล่งรายได้หลังเกษียณมีมากมาย เช่น ประกันสังคม เงินบำนาญ เงินรายปี และเงินออมประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้หลักสำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ แต่เงินบำนาญและเงินงวดก็มีความสำคัญเช่นกันการออมสามารถเสริมแหล่งรายได้อื่น ๆ เหล่านี้ได้ แต่โดยทั่วไปแล้ว ไม่ควรยึดถือเป็นแหล่งเงินสนับสนุนเพียงแหล่งเดียวในการเกษียณอายุ

คุณจะสามารถเกษียณได้เมื่อไหร่?

นี่เป็นคำถามที่ตอบยากโดยไม่ทราบสถานการณ์ทางการเงินเฉพาะของคุณอย่างไรก็ตาม มีหลักเกณฑ์ทั่วไปบางประการที่คุณสามารถปฏิบัติตามได้

หากคุณต้องการเกษียณอย่างสบาย คุณจะต้องมีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายอย่างน้อย 10-20 ปีซึ่งรวมถึงค่าที่พัก อาหาร ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่นๆ

คุณอาจต้องการพิจารณาด้วยว่าจะมีแหล่งรายได้ในช่วงเกษียณหรือไม่ เช่น ประกันสังคมหรือเงินบำนาญหากไม่มี คุณจะต้องเก็บเงินไว้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณเอง

วิธีที่ดีที่สุดในการพิจารณาว่าเมื่อใดที่คุณจะสามารถเกษียณได้คือการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยคุณพัฒนาแผนส่วนบุคคลได้

การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับการเกษียณอายุคืออะไร?

ไม่มีคำตอบใดที่เหมาะกับทุกคำถามนี้ เนื่องจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุของคุณ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และเป้าหมายทางการเงินอย่างไรก็ตาม การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่เป็นที่นิยม ได้แก่ หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม เงินรายปี และอสังหาริมทรัพย์

วางแผนเกษียณอย่างไร?

ขั้นตอนแรกคือการคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะต้องประหยัดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายโดยประมาณของคุณในช่วงเกษียณอายุซึ่งสามารถทำได้โดยใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุ ซึ่งพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราเงินเฟ้อและอายุขัย

เมื่อคุณมีเป้าหมายการออมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการคิดแผนว่าจะไปให้ถึงเป้าหมายนั้นได้อย่างไรซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายในปัจจุบันและนิสัยการออมของคุณ รวมถึงการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อหากลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการลงทุนเงินของคุณ

สิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่คุณสามารถทำได้เมื่อวางแผนเกษียณอายุคือการเริ่มต้นให้เร็วที่สุดยิ่งคุณเริ่มออมได้เร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็ต้องเติบโตขึ้นด้วยดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้นเท่านั้นนอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือต้องมีวินัยในแผนการออมเพื่อที่คุณจะได้ไม่โดนตามหลัง

อะไรคือข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำเมื่อวางแผนเกษียณอายุ?

ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำเมื่อวางแผนเกษียณอายุคือการประหยัดเงินไม่เพียงพอข้อผิดพลาดอื่นๆ ได้แก่ ไม่มีแผน ไม่กระจายการลงทุน และเสี่ยงมากเกินไป

จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่สามารถเกษียณอายุได้?

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้หากคุณไม่สามารถเกษียณได้คุณสามารถทำงานต่อได้ไม่ว่าจะเต็มเวลาหรือนอกเวลาคุณยังสามารถหาวิธีเสริมรายได้ของคุณได้อีกด้วย เช่น หางานพาร์ทไทม์ เช่าห้องในบ้าน หรือลดขนาดบ้านให้เล็กลงหากคุณมีเงินออมเพื่อการเกษียณ คุณอาจต้องปรับอัตราการถอนเพื่อไม่ให้บัญชีของคุณหมดเร็วเกินไปสุดท้าย คุณอาจต้องการพิจารณาเลื่อนการเกษียณอายุออกไปจนกว่าคุณจะอยู่ในสถานะทางการเงินที่ดีขึ้น

อะไรคือความกังวลทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนมีในการเกษียณอายุ?

ความกังวลด้านการเงินที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนมีในการเกษียณอายุ ได้แก่ เงินเฟ้อ ค่ารักษาพยาบาล และเงินหมด

อัตราเงินเฟ้อ: ผู้เกษียณอายุหลายคนกังวลเกี่ยวกับค่าครองชีพที่สูงขึ้นและผลกระทบต่อกำลังซื้อของพวกเขาอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ต้นทุนของสินค้าและบริการมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ซึ่งสามารถกัดเซาะมูลค่าของรายได้คงที่

ค่ารักษาพยาบาล: ค่ารักษาพยาบาลเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุ และมีแต่จะแพงขึ้นเท่านั้นนอกเหนือจากเบี้ยประกันรายเดือนแล้ว ผู้เกษียณอายุมักเผชิญกับการหักลดหย่อนและค่าใช้จ่ายที่ต้องเสียก่อนค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจเป็นสิ่งที่ท้าทายอย่างยิ่งหากคุณมีภาวะสุขภาพเรื้อรัง

เงินหมด: หนึ่งในความกลัวที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนมีในการเกษียณอายุคือพวกเขาจะมีอายุยืนกว่าการออมนี่เป็นข้อกังวลที่ถูกต้องตามกฎหมาย เนื่องจากผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้นและใช้เวลาเกษียณหลายปีมากขึ้นมีหลายวิธีในการช่วยลดความเสี่ยงนี้ เช่น การกระจายพอร์ตการลงทุนและการเลือกอัตราการถอนที่เหมาะสม