คุณควรเริ่มต้นด้วยเงินเท่าไหร่?

เวลาออก: 2022-07-21

การนำทางอย่างรวดเร็ว

คำถามนี้ไม่มีคำตอบ เนื่องจากสถานการณ์ทางการเงินของแต่ละคนแตกต่างกันอย่างไรก็ตาม จุดเริ่มต้นที่ดีคือการแบ่งสินทรัพย์ที่มีอยู่ของคุณออกเป็นสามประเภท: ระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว

การลงทุนระยะสั้นควรมีระยะเวลาครบกำหนดน้อยกว่าหนึ่งปีและควรมีสัดส่วนไม่เกิน 10% ของพอร์ตทั้งหมดของคุณซึ่งอาจรวมถึงรายการเทียบเท่าเงินสด เช่น บัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงิน ตลอดจนหุ้นที่คาดว่าจะมีมูลค่าลดลงภายใน 12 เดือนข้างหน้า

การลงทุนระยะกลางควรมีระยะเวลาครบกำหนดหนึ่งถึงห้าปีและสามารถคิดเป็น 40% ของพอร์ตโฟลิโอของคุณซึ่งอาจรวมถึงพันธบัตร ซีดี หรือกองทุนรวมที่ลงทุนในบริษัทหรือหลักทรัพย์ของรัฐบาล

การลงทุนระยะยาวควรมีระยะเวลาครบกำหนดมากกว่าห้าปีและสามารถประกอบด้วย 60% ของพอร์ตการลงทุนของคุณซึ่งอาจรวมถึงหุ้น พันธบัตร และทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) เมื่อทำการซื้อประเภทนี้ ควรพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกการลงทุนแต่ละแบบและระยะเวลาที่คุณคาดหวังว่าจะรักษามูลค่าไว้

จำนวนเงินที่คุณเริ่มต้นจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณต้องการประหยัดเงินในแต่ละเดือนและเวลาที่คุณต้องการลงทุนในแต่ละวันหลักการง่ายๆ คือ จัดสรรรายได้ของคุณอย่างน้อย 3% ทุกเดือนลงในบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ดังนั้น หากคุณทำงานเต็มเวลาและมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะต้องนำเงิน 1,500 ดอลลาร์ไปลงทุนในบัญชีการลงทุน แต่ละเดือน.หากการออมเพื่อการเกษียณอายุไม่ใช่สิ่งสำคัญสำหรับคุณในตอนนี้ ให้ลองเริ่มต้นด้วยจำนวนเงินที่น้อยกว่า – แม้กระทั่ง $10 ต่อสัปดาห์ – จนกว่าคุณจะคุ้นเคยกับกระบวนการนี้เมื่อคุณสร้างเงินสำรองได้เล็กน้อยเมื่อเวลาผ่านไป ให้ค่อยๆ เพิ่มเงินสมทบของคุณจนกว่าจะถึงจำนวนที่แนะนำข้างต้น

คุณควรปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอบ่อยแค่ไหน?

การปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของคุณเป็นกระบวนการในการปรับองค์ประกอบของการลงทุนของคุณเพื่อรักษาระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ต้องการการปรับสมดุลควรทำอย่างน้อยปีละครั้ง แต่อาจบ่อยขึ้นหากมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในตลาดไม่มีคำตอบที่ถูกต้องว่าจะปรับสมดุลเมื่อใดหรือบ่อยเพียงใด ขึ้นอยู่กับเป้าหมายการลงทุนของแต่ละบุคคลและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

เมื่อคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอในครั้งแรก คุณจะต้องแน่ใจว่าการลงทุนทั้งหมดอยู่ในขอบเขตการกระจายความเสี่ยงที่เหมาะสมตัวอย่างเช่น หากคุณลงทุนในหุ้น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแต่ละหุ้นมีมูลค่าไม่เกิน 10% ของมูลค่าพอร์ตทั้งหมดของคุณหลังจากที่คุณสร้างพอร์ตโฟลิโอแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบประสิทธิภาพของพอร์ตอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้คุณปรับเปลี่ยนได้ตามต้องการ

มีบางสิ่งที่คุณควรจำไว้เมื่อทำการปรับสมดุล:

-เป้าหมายของคุณควรจะเพิ่มผลตอบแทนในขณะที่ลดความเสี่ยงให้น้อยที่สุด

-คุณควรขายสินทรัพย์ที่มีมูลค่ามากกว่าราคาซื้อเดิมเท่านั้น (เรียกว่า “ซื้อต่ำและขายสูง”)

-หากประเภทสินทรัพย์ประสบกับมูลค่าที่ลดลงอย่างมาก อาจถึงเวลาแล้วที่จะลดความเสี่ยงโดยการขายหุ้นบางส่วนและนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่นหรือภาคส่วนอื่น

การจัดสรรสินทรัพย์ใดดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้น

การจัดสรรสินทรัพย์คือการผสมผสานของการลงทุนประเภทต่างๆ ที่บุคคลมีในพอร์ตการลงทุนมีการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกันมากมาย แต่สิ่งที่พบได้บ่อยที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นคือการมีหุ้นระหว่าง 60% ถึง 70% โดยที่เหลือเป็นพันธบัตรหรือการลงทุนอื่นๆปัจจัยอื่นๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น ได้แก่ ความเสี่ยง อายุ และเป้าหมาย

เมื่อเริ่มต้น สิ่งสำคัญคือต้องหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ตรงกับความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของคุณที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณค้นหาว่าสินทรัพย์ประเภทใดที่เหมาะกับคุณที่สุด โดยพิจารณาจากระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้และอายุของคุณนอกจากนี้ยังสามารถช่วยให้คุณปรับเปลี่ยนได้เมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลา

มีหลายวิธีในการลงทุนเงิน ดังนั้นการทำวิจัยของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับวิธีสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้นมีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมายรวมถึงบล็อกและนิตยสารทางการเงินสิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับเพื่อนและสมาชิกในครอบครัวที่มีประสบการณ์ในการลงทุน เพื่อที่คุณจะได้ทราบความคิดเห็นจากพวกเขาเกี่ยวกับสิ่งที่อาจเหมาะสมกับคุณ

การลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นคืออะไร?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ทางการเงินและเป้าหมายของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปที่อาจเป็นประโยชน์ในการสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น ได้แก่

  1. ยึดติดกับกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำหรือ ETFกองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนที่มีการจัดการอย่างอดทนซึ่งติดตามดัชนีหุ้นหรือตลาดตราสารหนี้ที่เฉพาะเจาะจง ซึ่งสามารถให้วิธีการที่มีต้นทุนต่ำในการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย
  2. พิจารณาใช้การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เพื่อเพิ่มผลตอบแทนของคุณเมื่อเวลาผ่านไปกลยุทธ์นี้เกี่ยวข้องกับการลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในการลงทุนที่หลากหลายในช่วงเวลาหนึ่ง เพื่อลดผลกระทบโดยรวมจากความผันผวนและความสูญเสียที่ไม่คาดคิด
  3. อดทนรอ อาจใช้เวลาหลายปีกว่าที่คุณจะเห็นผลตอบแทนจากการลงทุนที่สำคัญ ดังนั้นอย่าคาดหวังที่จะทำกำไรก้อนโตในชั่วข้ามคืน!ให้เน้นไปที่การขยายพอร์ตโฟลิโอของคุณทีละน้อยในขณะที่ยังคงความยืดหยุ่นไว้หากสถานการณ์เปลี่ยนแปลงโดยไม่คาดคิด

คุณควรใช้การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เมื่อซื้อการลงทุนหรือไม่?

เมื่อคุณกำลังลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งรวมถึงการลงทุนที่หลากหลายวิธีหนึ่งในการบรรลุเป้าหมายนี้คือการใช้ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คือการซื้อหุ้นจำนวนคงที่หรือหน่วยของการลงทุนในช่วงเวลาปกติเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งช่วยลดผลกระทบของความผันผวนของตลาดและช่วยให้คุณติดตามผลตอบแทนการลงทุนโดยรวมของคุณได้ง่ายขึ้น

มีข้อดีและข้อเสียในการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เมื่อลงทุนข้อดีหลักคือสามารถช่วยลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนได้โดยการซื้อหุ้นหรือหน่วยจำนวนคงที่ในช่วงเวลาปกติ คุณมีโอกาสน้อยที่จะได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันของราคาตลาดซึ่งจะช่วยลดโอกาสที่คุณจะเสียเงินจากการลงทุน แม้ว่าตลาดจะตกต่ำชั่วคราวก็ตาม

ข้อเสียหลักในการหาค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์คือสามารถจำกัดผลตอบแทนจากการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นได้หากตลาดเพิ่มขึ้นอย่างมากในขณะที่คุณกำลังรอการซื้อครั้งต่อไป ผลตอบแทนรวมของคุณอาจต่ำกว่าถ้าคุณซื้อหุ้นทั้งหมดในคราวเดียวอย่างไรก็ตาม หากตลาดลดลงอย่างมากในขณะที่คุณกำลังรอการซื้อครั้งต่อไป ผลตอบแทนรวมของคุณอาจต่ำกว่าถ้าคุณซื้อหุ้นทั้งหมดในคราวเดียว

โดยรวมแล้ว การเฉลี่ยต้นทุนต่อดอลลาร์อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายโดยไม่ต้องกังวลกับราคาหุ้นที่ผันผวนหรือเสียเงินจากการลงทุนแต่ละครั้ง

คุณกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างไร?

เมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น การกระจายการถือครองของคุณเป็นสิ่งสำคัญนี่หมายถึงการกระจายเงินของคุณไปในการลงทุนประเภทต่างๆ เพื่อลดความเสี่ยงในการสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณหากการลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่งไม่ดีมีหลายวิธีในการทำเช่นนี้ และแต่ละคนจะต้องตัดสินใจว่าวิธีใดดีที่สุดสำหรับพวกเขา

วิธีหนึ่งในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณคือการลงทุนในหุ้นประเภทต่างๆหุ้นคือส่วนของความเป็นเจ้าของในบริษัทที่ผลิตสินค้าหรือบริการสามารถซื้อและขายในตลาดหุ้นได้ ซึ่งเปิดโอกาสให้คุณทำเงินได้หากราคาหุ้นของบริษัทสูงขึ้น (หรือลดลง) อย่างไรก็ตาม หุ้นอาจเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยง เนื่องจากมักเกี่ยวข้องกับความผันผวนสูง ซึ่งหมายความว่าราคาสามารถเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป

อีกวิธีในการกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณคือการลงทุนในพันธบัตรพันธบัตรคือตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาล บริษัท หรือองค์กรอื่นๆพวกเขาให้ผลตอบแทนแก่นักลงทุน (นอกเหนือจากการจ่ายดอกเบี้ยที่พวกเขาได้รับ) ตามวันที่ครบกำหนดของหลักทรัพย์และอันดับความน่าเชื่อถือพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะผันผวนน้อยกว่าหุ้นและให้ความมั่นคงในช่วงเวลาที่ราคาหุ้นอาจไม่เสถียร

สุดท้าย คุณยังสามารถลงทุนในทรัพย์สินด้านอสังหาริมทรัพย์ เช่น อพาร์ตเมนต์หรือบ้านผ่านกองทรัสต์อสังหาริมทรัพย์หรือ REIT (ทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์) ยานพาหนะเหล่านี้อนุญาตให้คุณซื้อหุ้นในอสังหาริมทรัพย์ที่จัดการโดยผู้เชี่ยวชาญที่จะให้พวกเขาครอบครองและสร้างรายได้ค่าเช่าให้คุณในขณะที่คุณนอนหลับ – ไม่จำเป็นต้องพลิกกลับ!กองทุนอสังหาริมทรัพย์มักให้ผลตอบแทนสูงกว่ากองทุนรวมแบบดั้งเดิม แต่มีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมเช่นธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นๆดังนั้นก่อนที่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเภทใดก็ตาม การทำวิจัยของคุณเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้คุณเข้าใจถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง..

คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าเมื่อใดควรซื้อและขายเงินลงทุนในพอร์ตของคุณ?

เมื่อคุณเริ่มต้นในครั้งแรก สิ่งสำคัญคือต้องสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายซึ่งจะให้ความมั่นคงและการเติบโตเมื่อเวลาผ่านไปคู่มือนี้จะช่วยคุณสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะกับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละคน

ในการเริ่มต้น สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจประเภทของการลงทุนที่มีให้คุณคุณสามารถเลือกระหว่างหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม หรือ ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) การลงทุนแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป

หุ้นเป็นประเภทการลงทุนที่พบบ่อยที่สุดในตลาดหุ้นพวกเขาให้ผลตอบแทนสูงหาก บริษัท ออกสู่สาธารณะหรือหากราคาหุ้นสูงขึ้นอย่างมากอย่างไรก็ตาม หุ้นก็มีความเสี่ยงเช่นกันเพราะมีความผันผวนและอาจมีมูลค่าลดลงอย่างรวดเร็ว

พันธบัตรเป็นการลงทุนอีกประเภทหนึ่งที่ให้ผลตอบแทนสูงและมีเสถียรภาพเมื่อเวลาผ่านไปราคาพันธบัตรจะเพิ่มขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงข้อเสียคือราคาพันธบัตรอาจไม่เพิ่มขึ้นมากเท่ากับราคาหุ้นในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจเติบโตหรือแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ

กองทุนรวมเป็นรูปแบบการลงทุนแบบรวมกลุ่มที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อหุ้นในบริษัทต่างๆ ได้พร้อมกันหลายบริษัทผู้จัดการกองทุนรวมพยายามที่จะติดตามดัชนี (ชุดของเกณฑ์มาตรฐาน) เพื่อให้ผลตอบแทนเฉลี่ยจากการถือครองกองทุนแต่ละกองทุนมีความคล้ายคลึงกันในกองทุนทั้งหมดกองทุนรวมมีค่าธรรมเนียมต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น แต่อาจไม่มีความยืดหยุ่นมากเท่ากับตัวเลือกอื่น ๆ เช่น ETF หรือหุ้นเดี่ยว

ETF (กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน) ช่วยให้นักลงทุนสามารถซื้อขายหุ้นในบริษัทที่เฉพาะเจาะจง เช่น หุ้น แต่มีคุณสมบัติเพิ่มเติม เช่น สภาพคล่อง (ความสามารถในการขายได้อย่างรวดเร็ว) ประสิทธิภาพทางภาษี (ลดภาษีเมื่อลงทุนผ่าน ETF) และความสามารถในการจัดการความเสี่ยง (จำกัด คำสั่ง) แม้ว่าจะมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนทุกประเภทรวมถึงการสูญเสียเงินต้น แต่ ETF มักจะมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ากองทุนรวมแบบดั้งเดิม

เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้วว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าคุณต้องการให้ระยะเวลาการถือพอร์ตของคุณนานแค่ไหนก่อนที่จะขายหลักทรัพย์/การลงทุนใดๆ โดยเฉพาะ โดยทั่วไป ระยะเวลาการถือครองที่สั้นกว่าหมายถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นในขณะที่ ระยะเวลาการถือครองที่นานขึ้นส่งผลให้ความเสี่ยงลดลง แต่อาจได้รับผลตอบแทนน้อยลงจากราคาที่สูงขึ้น.. อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้น; ผู้เชี่ยวชาญบางคนเชื่อว่าการถือครองหลักทรัพย์เป็นเวลานานกว่า 5 ปีสามารถนำไปสู่ผลการดำเนินงานโดยรวมที่ดีขึ้นได้ อันเนื่องมาจากกำลังซื้อที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อมากกว่ารายได้เงินปันผล โดยทั่วไปแล้ว ขอแนะนำให้ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อนทำเสมอ การเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ tp กลยุทธ์การลงทุนของคุณ..

เมื่อคุณรู้แล้วว่าปัจจัยใดบ้างในการเลือกพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับตัวคุณเอง ก็ถึงเวลาเรียนรู้เกี่ยวกับแนวคิดพื้นฐานที่เกี่ยวข้องกับการจัดการเงิน: กำหนดเวลาซื้อและขายอย่างเหมาะสม - วิธีหนึ่งหลักที่นักลงทุนสามารถเพิ่มโอกาสในการประสบความสำเร็จเมื่อเวลาผ่านไปคือการปฏิบัติตามอย่างเหมาะสม หลักการบริหารเงิน เช่น การซื้อเวลาที่ถูกต้องและการขายหลักทรัพย์ในช่วงเวลาที่เหมาะสม...การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม - วิธีที่มีประสิทธิภาพสำหรับบุคคลในการบรรลุความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว เกี่ยวข้องกับการรักษาสินทรัพย์ผสมที่หลากหลายอย่างเหมาะสมภายในพอร์ตการลงทุนของตน...สร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน - หลักการสำคัญอีกประการหนึ่งคือการสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงกับผลตอบแทน โดยพิจารณาอย่างรอบคอบว่านักลงทุนแต่ละรายต้องการเปิดเผยข้อมูลประเภทสินทรัพย์ต่างๆ ภายในพอร์ตของพวกเขามากเพียงใด...การพิจารณาว่าตราสารหนี้หรือตราสารทุนควรมีอิทธิพลเหนือการจัดสรรหรือไม่ - เมื่อตัดสินใจว่าจะวางเดิมพันที่ใดภายในผลงานรวมของพวกเขา มีสองทางเลือกหลัก: ตราสารหนี้กับตราสารทุน...การทำความเข้าใจต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทต่างๆ - ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของการลงทุนประเภทต่างๆ รวมถึงทุกอย่างตั้งแต่ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าไปจนถึงค่าธรรมเนียมการดูแลที่เรียกเก็บโดยธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ ที่จัดการสินทรัพย์ในนามของนักลงทุน....การประเมินขอบเขตอันไกลโพ้นระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาว - นักลงทุนมักจะตัดสินใจโดยพิจารณาจากแนวโน้มระยะสั้นแทนที่จะมองโอกาสแบบองค์รวมในระยะเวลาที่นานขึ้นสำหรับกรอบเวลา.....

ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่คุณควรทราบเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุน

คุณจะเลือกการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างไร?ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้คนทำเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนมีอะไรบ้างคุณจะป้องกันตัวเองจากการสูญเสียทางการเงินได้อย่างไร?การลงทุนที่หลากหลายคืออะไร และเหตุใดจึงต้องรวมไว้ในพอร์ตโฟลิโอของคุณ?ปัจจัยใดบ้างที่ต้องพิจารณาในการเลือกกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ?คุณควรจัดการกับความผันผวนของตลาดเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนอย่างไร?

เมื่อเริ่มต้น สิ่งสำคัญคือต้องสร้างพอร์ตการลงทุนที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของคุณคู่มือนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจค่าธรรมเนียม วิธีเลือกการลงทุนที่เหมาะสม และเคล็ดลับอื่นๆ ในการป้องกันตัวเองจากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น

เมื่อสร้างพอร์ตการลงทุน ให้คำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ให้บริการหลายรายบางอย่างอาจมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าที่อื่น ดังนั้นการเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจจึงเป็นสิ่งสำคัญพยายามหากองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลยถ้าเป็นไปได้

ก่อนนำเงินไปลงทุนกับสิ่งใด ๆ อย่าลืมศึกษาให้ถี่ถ้วนก่อนเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายในระยะยาวของคุณพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROIC) ผลการดำเนินงานในอดีต และประวัติบริษัทก่อนตัดสินใจซื้อตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่ได้ลงทุนมากเกินไปในสินทรัพย์บางประเภท (เช่น หุ้น) หรือการลงทุนต่ำเกินไปในสินทรัพย์ประเภทอื่น (เช่น พันธบัตร) การผสมผสานสินทรัพย์ที่หลากหลายจะช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมในขณะที่ให้ผลตอบแทนที่สมเหตุสมผลเมื่อเวลาผ่านไป

  1. ค่าธรรมเนียม
  2. การเลือกการลงทุนที่เหมาะสม
  3. การปกป้องตนเองจากการสูญเสียในการสร้างผลงานของคุณ การติดตามการลงทุนและรับทราบข้อมูลเกี่ยวกับสภาวะตลาดเป็นสิ่งสำคัญเสมอ แม้ในช่วงเวลาที่ปั่นป่วนหรือตกต่ำ!ใช้เครื่องมือเช่น Bloomberg Terminal หรือ Yahoo Finance พร้อมกับหนังสือ/เว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล เช่น The Motley Fool Investor Place เพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวิเคราะห์หุ้นและแนวโน้มการจัดสรรสินทรัพย์ตามลำดับ กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ เมื่อเรามีอายุมากขึ้น โฟกัสของเราเปลี่ยนไปที่การออมเพื่อการเกษียณ ซึ่งทำให้การจัดตั้ง รากฐานที่มั่นคงสำหรับรายได้ในอนาคตที่สำคัญยิ่งขึ้น!กองทุนเกษียณอายุควรรวมถึงการลงทุนทั้งแบบดั้งเดิม (เช่น: กองทุนรวม) และการลงทุนทางเลือก (เช่น: กองทุนป้องกันความเสี่ยง) เพื่อที่จะรับความเสี่ยงและโอกาสต่าง ๆ ในตลาดหลายแห่งพร้อม ๆ กัน ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุน มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อการสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่มีประสิทธิภาพ ดังนั้น อย่ารู้สึกว่าถูกจำกัดด้วยคำแนะนำห้าข้อนี้เพียงอย่างเดียว!ลองนึกถึงประเภทของผลตอบแทนเป้าหมายที่คุณต้องการทำให้สำเร็จเมื่อเวลาผ่านไป ความเสี่ยงใดที่ยอมรับได้ จะต้องเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตแบบไหนเพื่อรองรับเป้าหมายเหล่านั้น การสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย องค์ประกอบสำคัญอย่างหนึ่งของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จคือการมีสินทรัพย์ที่หลากหลายจากภาคส่วน/ตลาด/ภูมิศาสตร์ต่างๆ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงโดยรวมในขณะที่ให้ผลตอบแทนที่เหมาะสมเมื่อเวลาผ่านไป บทสรุป การสร้างพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพต้องใช้เวลาและ ความพยายาม – แต่ด้วยเคล็ดลับเหล่านี้ มันง่ายกว่าที่เคย!อย่าลืมปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากจำเป็น พวกเขาสามารถให้คำแนะนำเพิ่มเติมตามสถานการณ์ของคุณ

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้เริ่มต้นทำเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนมีอะไรบ้าง

  1. ไม่กระจายพอร์ตการลงทุน: ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้เริ่มต้นทำคือไม่กระจายพอร์ตการลงทุนซึ่งหมายความว่าพวกเขากำลังวางไข่ทั้งหมดไว้ในตะกร้าใบเดียว ซึ่งอาจนำไปสู่การขาดทุนหากตลาดตกต่ำเพื่อช่วยป้องกันตัวเองจากสิ่งนี้ สิ่งสำคัญคือต้องลงทุนในการลงทุนประเภทต่างๆ รวมถึงหุ้น พันธบัตร และกองทุนรวม
  2. มุ่งเน้นไปที่ผลตอบแทนระยะสั้น: ความผิดพลาดอีกประการหนึ่งที่ผู้เริ่มต้นทำคือการมุ่งความสนใจไปที่ผลตอบแทนระยะสั้นมากเกินไป แทนที่จะเป็นผลตอบแทนระยะยาวนี่อาจเป็นอันตรายได้เพราะอาจทำให้พวกเขาซื้อสูงและขายต่ำ ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียครั้งใหญ่เมื่อเวลาผ่านไปนักลงทุนควรให้ความสำคัญกับการลงทุนในระยะยาวและตั้งเป้าที่จะรักษาผลกำไรไว้และลดการขาดทุนให้เหลือน้อยที่สุด
  3. การลงทุนด้วยเงินมากเกินไป: ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกประการหนึ่งที่ผู้เริ่มต้นทำคือการลงทุนเงินมากเกินไปในคราวเดียวโดยไม่ต้องทำวิจัยใด ๆ ก่อนสิ่งนี้อาจมีความเสี่ยงเพราะคุณอาจไม่สามารถเสียเงินทั้งหมดได้ในคราวเดียวหากตลาดตกต่ำ (ซึ่งมักจะเกิดขึ้น) ให้พยายามกระจายการลงทุนของคุณในการลงทุนประเภทต่างๆ เพื่อให้คุณมีโอกาสทำกำไรได้ดีขึ้นไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับตลาดหุ้น
  4. ไม่มีความรู้ทางการเงินเพียงพอ: ในที่สุด ข้อผิดพลาดทั่วไปอีกอย่างที่นักลงทุนมือใหม่ทำคือไม่มีความรู้ทางการเงินเพียงพอเกี่ยวกับวิธีการทำงานของตลาดหุ้นหรือวิธีการลงทุนโดยทั่วไปหากไม่มีข้อมูลนี้ พวกเขาอาจทำผิดพลาดในการซื้อหรือขายหุ้นหรือการลงทุนอื่นๆ ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียครั้งใหญ่โดยรวม

คุณสามารถเสียเงินโดยการลงทุนในกองทุนดัชนีหรือกองทุนรวมได้หรือไม่?

พอร์ตการลงทุนคือชุดของสินทรัพย์ที่คุณหวังว่าจะให้ความมั่นคงทางการเงินแก่คุณในอนาคตเมื่อสร้างพอร์ตการลงทุนของคุณเอง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการลงทุนประเภทต่างๆ ทำงานอย่างไรและมีความเสี่ยงอะไรบ้างกองทุนดัชนีและกองทุนรวมเป็นการลงทุนทั่วไปสองประเภทและทั้งสองมีข้อดีและข้อเสีย

กองทุนดัชนี

กองทุนดัชนีได้รับการออกแบบมาเพื่อติดตามดัชนีเฉพาะ เช่น S&P 500 หรือค่าเฉลี่ยอุตสาหกรรมดาวโจนส์กองทุนเหล่านี้ลงทุนในหุ้นหลายประเภท ซึ่งหมายความว่าหุ้นเหล่านี้ไม่มีความผันผวนเหมือนหุ้นเดี่ยวและมีเสถียรภาพเมื่อเวลาผ่านไปอย่างไรก็ตาม กองทุนดัชนีมักไม่ให้ผลตอบแทนสูง ดังนั้นจึงอาจไม่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลกำไรสูงนอกจากนี้ กองทุนดัชนีอาจมีราคาแพงเพราะจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่คุณลงทุน

กองทุนรวม

บริษัทกองทุนรวมรวบรวมเงินจากนักลงทุนเพื่อซื้อหลักทรัพย์เช่นหุ้นหรือพันธบัตรซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถให้ผลตอบแทนที่สูงกว่ากองทุนดัชนีในขณะที่ยังให้ความหลากหลายมากขึ้น (เช่น ความเสี่ยงต่อสินทรัพย์ที่หลากหลาย) บริษัทกองทุนรวมยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามจำนวนเงินที่คุณลงทุน แต่ค่าธรรมเนียมเหล่านี้มักจะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมที่บริษัทกองทุนดัชนีเรียกเก็บโดยรวมแล้ว กองทุนรวมถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าหุ้นเดี่ยวเพราะได้รับการสนับสนุนจากนักลงทุนรายอื่น และมักจะมีสภาพคล่อง (ความสามารถในการขายได้อย่างรวดเร็ว) สำหรับหุ้นในกองทุนรวมมากกว่าหุ้นอย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับกองทุนดัชนี ผลตอบแทนของกองทุนรวมอาจค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น

ผู้เริ่มต้นควรลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือทั้งสองอย่าง?

เมื่อพูดถึงการลงทุน มีตัวเลือกต่าง ๆ ที่สามารถพิจารณาได้สำหรับผู้เริ่มต้นหุ้นเป็นตัวแทนของความเป็นเจ้าของในบริษัทและสามารถให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะที่พันธบัตรอาจให้ความมั่นคงและป้องกันภาวะเงินเฟ้อการพิจารณาทั้งการยอมรับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนเป็นสิ่งสำคัญเมื่อทำการตัดสินใจนี้

หากคุณต้องการบรรลุความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว หุ้นอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าโดยทั่วไปแล้วพวกเขาให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าพันธบัตรเมื่อเวลาผ่านไป แต่ก็มีความเสี่ยงมากกว่าเช่นกันหากตลาดหุ้นตก การลงทุนของคุณอาจสูญเสียมูลค่าอย่างรวดเร็วในทางกลับกัน หากเศรษฐกิจเป็นไปด้วยดี หุ้นอาจไม่ให้ผลตอบแทนสูงเท่ากับพันธบัตร แต่จะมีแนวโน้มที่ราคาจะทรงตัวเมื่อเวลาผ่านไป

ในท้ายที่สุด สิ่งสำคัญสำหรับผู้เริ่มต้นในการเลือกกลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมกับความต้องการและเป้าหมายของแต่ละคนไม่มีคำตอบที่ถูกต้องเมื่อพูดถึงการสร้างพอร์ตการลงทุน ค่อนข้างขึ้นอยู่กับสถานการณ์และความชอบเฉพาะของคุณผู้เริ่มต้นควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนทำการตัดสินใจที่สำคัญเกี่ยวกับการเงินของตน

.สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนสร้างพอร์ตการลงทุนมีอะไรบ้าง ?

  1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการบรรลุผลอะไรกับพอร์ตโฟลิโอของคุณ: การเติบโตในระยะยาว ความมั่นคงในระยะสั้น หรือทั้งสองอย่างรวมกัน?
  2. พิจารณาระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้: คุณต้องการผลตอบแทนที่ผันผวนมากแค่ไหน?
  3. เลือกการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณ: หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ฯลฯ
  4. กระจายความเสี่ยงในสินทรัพย์และหมวดต่างๆ: หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ สินค้าโภคภัณฑ์ ฯลฯ
  5. ตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอของคุณอย่างสม่ำเสมอและปรับสมดุลตามความจำเป็นเพื่อรักษาระดับความเสี่ยงที่ต้องการและลดความเสี่ยง