ต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณ?

เวลาออก: 2022-04-08

จำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในการเกษียณจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณหลักการที่ดีคือการวางแผนว่าคุณต้องการ 70% ของรายได้ปัจจุบันของคุณเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณในวัยเกษียณอย่างไรก็ตาม อาจน้อยกว่านี้หากคุณสามารถลดขนาดได้หรือหากคุณมีแหล่งรายได้อื่น เช่น เงินบำนาญหรือเงินรายปี

เพื่อให้ได้ค่าประมาณที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น ให้พิจารณาใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุที่คำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น การออมในปัจจุบัน อายุ อายุขัย และรายได้ต่อเดือนที่ต้องการในการเกษียณอายุนอกจากนี้ อย่าลืมคำนึงถึงค่ารักษาพยาบาลด้วย ซึ่งมักจะเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในการเกษียณอายุ

เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของฉันจะอยู่ได้นานแค่ไหนถ้าฉันถอน X ต่อเดือน?

คำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงขนาดของไข่รัง อัตราผลตอบแทนที่คุณได้รับจากการลงทุน จำนวนที่คุณถอนออกในแต่ละเดือน และอัตราเงินเฟ้อ

สมมติว่าคุณมีบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ เช่น 401(k) หรือ IRA คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณออนไลน์เพื่อกำหนดระยะเวลาการออมของคุณจะมีอัตราการถอนที่แตกต่างกันตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินออม $100,000 และวางแผนที่จะถอนเงิน $500 ต่อเดือน ที่ผลตอบแทน 4% ต่อปีและอัตราเงินเฟ้อ 2% เงินออมของคุณจะคงอยู่เพียง 20 ปี

แน่นอนว่านี่เป็นค่าเฉลี่ยทั้งหมด และไม่มีการรับประกันว่าการลงทุนของคุณจะเป็นไปตามความคาดหวังดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องมีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายที่คาดไม่ถึงควรพิจารณาลดขนาดไลฟ์สไตล์ของคุณในวัยเกษียณด้วย เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องถอนเงินออมในแต่ละเดือนให้มากเท่า

วิธีออมที่ดีที่สุดสำหรับวัยเกษียณคืออะไร?

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ ไม่มีแนวทางใดที่เหมาะกับทุกคนวิธีที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการเกษียณนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงอายุ รายได้ และเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

หากคุณยังเด็กและเพิ่งเริ่มต้นอาชีพ คุณอาจไม่มีเงินมากพอที่จะเก็บไว้ใช้ยามเกษียณอย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มต้นการออมให้เร็วที่สุดเพื่อที่คุณจะได้ใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นแม้การกันเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนก็สามารถเพิ่มขึ้นได้เมื่อเวลาผ่านไป

มีหลายวิธีในการออมเพื่อการเกษียณแผน 401 (k) ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเป็นตัวเลือกยอดนิยม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากนายจ้างของคุณเสนอเงินสมทบที่ตรงกันบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง และมีทั้งตัวเลือกแบบดั้งเดิมและแบบ Roth IRA

วิธีที่ดีที่สุดในการออมเพื่อการเกษียณขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

ผลกระทบทางภาษีของการถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุคืออะไร?

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อถอนออกจากบัญชีเกษียณในแง่ของภาษีขั้นแรก หากคุณถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิมก่อนอายุ 59½ คุณอาจถูกปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดการถอนตัวจาก Roth IRAs จะไม่อยู่ภายใต้บทลงโทษนี้ประการที่สอง การถอนเงินทั้งหมดต้องเสียภาษีเงินได้อย่างไรก็ตาม หากคุณได้บริจาคเงินที่ไม่สามารถหักลดหย่อนให้กับ IRA แบบเดิมได้ ผู้ที่ถอนเงินก่อนไม่ต้องเสียภาษีเงินได้สุดท้าย พึงระลึกไว้เสมอว่าการนำเงินออกจากบัญชีเกษียณของคุณจะช่วยลดจำนวนเงินที่มีอยู่สำหรับการเติบโตและรายได้ในอนาคต

บทลงโทษสำหรับการถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนดมีอะไรบ้าง?

หากคุณอายุน้อยกว่า 59 1/2 ปี คุณอาจจะต้องจ่ายค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงินก่อนกำหนด นอกเหนือจากภาษีเงินได้จากเงิน

จะดีกว่าไหมที่จะลงทุนใน 401k หรือ IRA?

คำถามที่ว่าจะลงทุนใน 401k หรือ IRA ดีกว่าหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการ ได้แก่ สถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน เป้าหมายการลงทุน และนโยบายการบริจาคที่ตรงกันของนายจ้าง

หากปัจจุบันคุณทำงานอยู่และมีสิทธิ์เข้าถึงแผน 401k อาจเป็นประโยชน์ที่จะมีส่วนร่วมอย่างน้อยเพียงพอที่จะใช้ประโยชน์จากเงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างหากคุณไม่ได้ทำงานอยู่ในปัจจุบัน หรือหากนายจ้างของคุณไม่ได้เสนอแผนการออมเพื่อการเกษียณ IRA อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

IRA มีหลายประเภท แต่ละประเภทมีกฎเกณฑ์และข้อบังคับของตนเองแต่โดยทั่วไป IRA มีความยืดหยุ่นมากกว่า 401k ในการลงทุนเงินของคุณตัวอย่างเช่น ด้วย IRA คุณสามารถเลือกการลงทุนได้หลากหลายขึ้น รวมถึงหุ้น พันธบัตร และกองทุนรวมคุณสามารถเลือกความถี่ในการบริจาคและจำนวนเงินที่คุณบริจาคในแต่ละปีได้

สิ่งสำคัญที่สุดคือไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามข้อใดดีกว่า - 401k หรือ IRAการตัดสินใจที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิม?

Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิมเป็นทั้งบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีความแตกต่างหลักระหว่างทั้งสองคือ Roth IRA ช่วยให้คุณบริจาคเงินที่เสียภาษีแล้ว ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิม คุณจะบริจาคเงินที่ไม่ต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่าด้วย Roth IRA คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินที่คุณถอนออกเมื่อเกษียณอายุ ขณะที่คุณใช้ IRA แบบดั้งเดิมความแตกต่างอีกประการหนึ่งคือไม่มีการจำกัดรายได้สำหรับการบริจาค Roth IRA ในขณะที่มี IRA แบบดั้งเดิม