ฉันควรเก็บออมไว้เท่าไรเพื่อการเกษียณ?

เวลาออก: 2022-04-17

เมื่อพูดถึงการออมเพื่อการเกษียณ ไม่มีคำตอบใดที่เหมาะกับทุกสถานการณ์จำนวนเงินที่คุณควรเก็บจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ รายได้ และไลฟ์สไตล์ที่ต้องการในการเกษียณอายุ

หลักการที่ดีคือการตั้งเป้าหมายที่จะประหยัดเงินให้เพียงพอเพื่อครอบคลุมครึ่งหนึ่งของรายได้ก่อนเกษียณประจำปีของคุณดังนั้น หากคุณมีรายได้ 50,000 ดอลลาร์ต่อปี คุณจะต้องประหยัดเงิน 25,000 ดอลลาร์เมื่อคุณเกษียณ

แน่นอนว่านี่เป็นเพียงแนวทางทั่วไปคุณอาจต้องประหยัดมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือคงวิถีชีวิตที่กระตือรือร้นในการเกษียณอายุไว้ คุณจะต้องออมเงินมากกว่าคนที่วางแผนจะเกษียณอายุในภายหลังและดำเนินชีวิตแบบเจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้น

ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจเก็บเงินเพื่อการเกษียณมากแค่ไหน สิ่งสำคัญคือการเริ่มเก็บออมให้เร็วที่สุดยิ่งคุณเริ่มออมได้เร็วเท่าไหร่ เงินของคุณก็ต้องเติบโตขึ้นด้วยดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้นเท่านั้นสิ่งนี้สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากในขนาดของไข่รังของคุณที่อยู่ด้านล่าง

หากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไรในการออมเพื่อการเกษียณ พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยสร้างแผนการออมส่วนบุคคลสำหรับคุณตามเป้าหมายและสถานการณ์เฉพาะของคุณ

ฉันควรเริ่มลงทุนเพื่อการเกษียณเมื่อใด

คำถามนี้ไม่มีคำตอบ เพราะความต้องการและเป้าหมายในการเกษียณของทุกคนจะแตกต่างกันอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับทั่วไปบางประการเกี่ยวกับเวลาที่จะเริ่มลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ได้แก่ การเริ่มแต่เนิ่นๆ การลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ และค่อยๆ เพิ่มจำนวนเงินลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไปนอกจากนี้ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่นๆ เพื่อรับคำแนะนำเฉพาะบุคคลเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

ตัวเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุที่ดีที่สุดคืออะไร?

มีตัวเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณต่างๆ มากมาย เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และอสังหาริมทรัพย์สิ่งสำคัญคือต้องเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมกับคุณและสถานการณ์ทางการเงินของคุณคุณยังสามารถพิจารณาใช้แผนการออมเพื่อการเกษียณ เช่น บัญชี 401(k) หรือ IRAมีบัญชีเกษียณหลายประเภทให้เลือก ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องค้นหาว่าบัญชีใดดีที่สุดสำหรับคุณคุณยังสามารถปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณ

จะจัดทำแผนการออมเพื่อการเกษียณได้อย่างไร?

มีสองสามวิธีในการตั้งค่าแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุทางเลือกหนึ่งคือการเปิดบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) IRA ช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีและเพิ่มการลงทุนของคุณเมื่อเวลาผ่านไปคุณยังสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401(k) ซึ่งเสนอโดยนายจ้างจำนวนมากแผน 401(k) ช่วยให้คุณสามารถลงทุนเงินด้วยความช่วยเหลือจากนายจ้างของคุณ และให้ประโยชน์บางอย่าง เช่น เงินสมทบที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณสุดท้าย คุณสามารถสร้าง Roth IRA ได้หากคุณมีสิทธิ์Roth IRA ช่วยให้คุณประหยัดเงินหลังจากชำระภาษีแล้ว จึงเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการออมเพื่อการเกษียณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับรายได้ในภายหลัง

ประโยชน์ของการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุคืออะไร?

การลงทุนในบัญชีเพื่อการเกษียณมีประโยชน์มากมาย รวมถึงโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นและความเสี่ยงที่ลดลงนอกจากนี้ การมีส่วนร่วมในบัญชีเกษียณสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินในอนาคตในขณะที่หลีกเลี่ยงภาษีจากรายได้นอกจากนี้ นายจ้างจำนวนมากยังเสนอเงินสมทบที่ตรงกันให้กับบัญชีเกษียณอายุของพนักงาน ซึ่งสามารถเพิ่มเงินออมของคุณได้อีกสุดท้าย บัญชีเกษียณที่ได้รับทุนสนับสนุนอย่างดีสามารถให้ความอุ่นใจในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจไม่แน่นอนหรือเมื่อคุณอาจต้องเข้าถึงเงินทุนในช่วงเวลาที่ยากลำบาก

มีข้อได้เปรียบทางภาษีในการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุหรือไม่?

มีข้อได้เปรียบทางภาษีบางประการในการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุตัวอย่างเช่น หากคุณบริจาคเงินในบัญชีเกษียณอายุก่อนอายุครบ70½ ปี IRS จะอนุญาตให้คุณหักเงินสมทบเหล่านั้นออกจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณนอกจากนี้ เมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีเกษียณอายุระหว่างเกษียณ โดยปกติกรมสรรพากรอนุญาตให้คุณหักจำนวนเงินที่ถอนได้สุดท้าย หากการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อเมื่อเวลาผ่านไป มูลค่าบัญชีของคุณอาจได้รับการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ของรัฐบาลกลางอย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียบางประการในการลงทุนในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุตัวอย่างเช่น หากคุณถอนเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุก่อนกำหนด (ก่อนอายุ 59½) คุณอาจต้องเสียค่าปรับและดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ถอนนั้นนอกจากนี้ หากการลงทุนในบัญชีเกษียณอายุสูญเสียมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากความผันผวนของตลาดหรือปัจจัยอื่นๆ ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ มูลค่าบัญชีของคุณอาจลดลง

จะทำให้การลงทุนเพื่อการเกษียณของฉันเติบโตเร็วขึ้นได้อย่างไร?

คำถามนี้ไม่มีคำตอบเดียว เพราะวิธีที่ดีที่สุดในการทำให้การลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณเติบโตเร็วขึ้นจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์และเป้าหมายการลงทุนของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตาม เคล็ดลับบางประการในการทำให้การลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณเติบโตเร็วขึ้น ได้แก่:

  1. ลงทุนในหุ้นและสินทรัพย์เสี่ยงอื่น ๆ วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการทำให้การลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณเติบโตเร็วขึ้นคือการลงทุนในหุ้นและสินทรัพย์เสี่ยงอื่นๆ ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับผลตอบแทนที่สูงขึ้นอย่างไรก็ตาม นี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยง ดังนั้นโปรดหาข้อมูลให้ดีก่อนตัดสินใจใดๆ
  2. กระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ: เคล็ดลับสำคัญอีกประการหนึ่งในการทำให้การลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณเติบโตเร็วขึ้นคือการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ (หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ) ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการสูญเสียเงินโดยรวมในขณะเดียวกันก็ให้รางวัลที่เป็นไปได้หากภาคส่วนใดภาคหนึ่งทำงานได้ดีกว่าที่คาดไว้
  3. พิจารณาใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน: สุดท้ายนี้ หากคุณต้องการแน่ใจว่าคุณกำลังใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเติบโตที่เป็นไปได้ทั้งหมดกับการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยคุณสร้างแผนส่วนบุคคลตามข้อมูลเฉพาะของคุณได้ ความต้องการและเป้าหมาย

ฉันควรหลีกเลี่ยงความเสี่ยงอะไรบ้างในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ?

มีความเสี่ยงหลายประการที่คุณควรหลีกเลี่ยงเมื่อลงทุนเพื่อการเกษียณอายุซึ่งรวมถึง:

  1. ลงทุนในการลงทุนเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้นหรือพันธบัตรที่อาจสูญเสียมูลค่ามหาศาล
  2. การประหยัดเงินไม่เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายโดยประมาณของคุณในการเกษียณอายุ ซึ่งอาจนำไปสู่การขาดแคลนและทำให้คุณต้องทำงานนานกว่าที่วางแผนไว้เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณ
  3. การไม่คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อเมื่อวางแผนว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรในการเลี้ยงชีพในวัยเกษียณซึ่งอาจส่งผลให้กำลังซื้อของเงินออมของคุณลดลงเมื่อเวลาผ่านไป
  4. การลงทุนประเภทใดประเภทหนึ่งมากเกินไป เช่น หุ้น ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียเงินทุนหากตลาดร่วงลงอย่างรวดเร็วและทำให้คุณมีเงินเหลือน้อยลงในการขยายพอร์ตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป
  5. ไม่มีกองทุนฉุกเฉินเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือนหากมีสิ่งที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น เช่น ตกงานหรือประสบวิกฤตสุขภาพที่ต้องรับการรักษาพยาบาลที่มีราคาแพง

จะรู้ได้อย่างไรว่าฉันกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะเกษียณอย่างสบาย?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้อย่างไรก็ตาม ปัจจัยบางอย่างที่อาจช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางที่จะเกษียณอย่างสบายหรือไม่ รวมถึงอายุ ระดับรายได้ และเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณนอกจากนี้ การปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอื่นๆ สามารถช่วยประเมินสถานการณ์เฉพาะของคุณและให้คำแนะนำตามความต้องการและสถานการณ์ของแต่ละบุคคลได้

ฉันจะทำอย่างไรเพื่อเพิ่มโอกาสในการเกษียณอายุที่ประสบความสำเร็จ ?

มีหลายสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อช่วยให้การเกษียณอายุประสบความสำเร็จสิ่งสำคัญบางอย่างรวมถึงการออมเพื่อการเกษียณ การลงทุนในหุ้นและกองทุนรวม และการใช้ประโยชน์จากแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างนอกจากนี้ การตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันเพียงพอเป็นสิ่งสำคัญเมื่อคุณใกล้ถึงวัยเกษียณ เพื่อป้องกันตัวเองจากความพ่ายแพ้ทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นสุดท้าย อย่าลืมวางแผนภาษีให้ทัน เพื่อที่คุณจะได้ลดภาษีที่อาจถึงกำหนดชำระในช่วงปีเกษียณของคุณให้เหลือน้อยที่สุด