ปัจจุบันมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนเท่าใดในสหรัฐอเมริกา

เวลาออก: 2022-07-21

อะไรคือผลที่ตามมาของการมีหนี้เงินกู้นักเรียนมากเกินไป?สิ่งที่สามารถทำได้เพื่อลดหนี้เงินกู้นักเรียน?ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าฉันกำลังตกอยู่ในอันตรายจากการเป็นภาระทางการเงินจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉันมีขั้นตอนใดบ้างที่สามารถลดหรือขจัดหนี้เงินกู้นักเรียนได้

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงสถานการณ์ส่วนบุคคลและประวัติทางการเงินของคุณอย่างไรก็ตาม ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับทั่วไปสี่ข้อที่อาจช่วยให้คุณจัดการหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น:

  1. ทำแผน.ก่อนที่คุณจะดำเนินการใดๆ ให้แน่ใจว่าคุณมีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องการบรรลุวิธีนี้จะช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญของการใช้จ่ายและติดตามความคืบหน้าเมื่อเวลาผ่านไป
  2. เลือกซื้อราคาและเงื่อนไขมีผู้ให้กู้หลายรายให้เลือก ดังนั้นการเปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขก่อนลงทะเบียนกับบริษัทใดบริษัทหนึ่งจึงเป็นสิ่งสำคัญคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงด้วยการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเป็นระยะ
  3. ชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนหากคุณสามารถจ่ายได้ ให้พยายามชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น ค่าบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ก่อน เพื่อเพิ่มเงินในการจ่ายเงินกู้นักเรียนของคุณ
  4. รับคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือที่ปรึกษา บางครั้งการพูดคุยกับคนที่เข้าใจทั้งการเงินของคุณและกระบวนการชำระหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉพาะก็อาจเป็นประโยชน์

คนอเมริกันมีหนี้เงินกู้นักเรียนกี่เปอร์เซ็นต์?

อะไรคือผลของหนี้เงินกู้นักเรียน?สิ่งที่สามารถทำได้เพื่อลดหนี้เงินกู้นักเรียน?

หนี้เงินกู้นักเรียนเป็นปัญหาสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากในปี 2560 ชาวอเมริกันมากกว่า 44 ล้านคนมีหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาจำนวนนี้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาเปอร์เซ็นต์ของชาวอเมริกันที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนก็เพิ่มขึ้นเช่นกันในปี 1990 มีเพียงหนึ่งในห้าของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันเท่านั้นที่มีหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาภายในปี 2560 จำนวนดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นเป็น 1 ใน 3 ของผู้ใหญ่ชาวอเมริกันผลที่ตามมาของการมีหนี้เงินกู้นักเรียนมากเกินไปอาจเป็นเรื่องร้ายแรงตัวอย่างเช่น หากคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 30,000 ดอลลาร์ นั่นอาจหมายถึงคะแนนเครดิตของคุณลดลงถึง 50 คะแนน และการชำระเงินรายเดือนของคุณเพิ่มขึ้นถึง 500 ดอลลาร์ต่อเดือนนอกจากนี้ หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้นักเรียนทั้งหมดได้ภายใน 10 ปี คุณอาจต้องเริ่มจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้เหล่านั้นตั้งแต่วันที่ถูกนำออกไป (แม้ว่าคุณจะไม่เคยใช้ก็ตาม) มีหลายสิ่งที่สามารถทำได้เพื่อลดหรือหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้เงินกู้ของนักเรียนเคล็ดลับบางประการ ได้แก่ :

วิธีที่ดีที่สุดในการลดหรือหลีกเลี่ยงปัญหาหนี้เงินกู้นักเรียนคือต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าปัญหาเหล่านี้คืออะไรและจะส่งผลต่อชีวิตคุณอย่างไร

หากเป็นไปได้ พยายามขอความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งสามารถช่วยระบุวิธีลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ และ/หรือรวมเงินกู้ทั้งหมดของคุณไว้ในแผนการชำระเงินดอกเบี้ยต่ำแผนเดียว

พิจารณาใช้แผนการชำระคืนตามรายได้ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไปตามจำนวนเงินที่คุณได้รับ

นอกจากนี้ยังมีทุนการศึกษาและเงินช่วยเหลือต่างๆ ที่สามารถช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการเข้าเรียนในวิทยาลัยได้

สินเชื่อนักศึกษามีหลายประเภท ดังนั้นก่อนที่จะทำการวิจัยสินเชื่อประเภทใดๆ มีตัวเลือกใดบ้างและมีค่าธรรมเนียมใดบ้าง

จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยต่อผู้กู้?

จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนโดยเฉลี่ยต่อผู้กู้คือ 37,172 ดอลลาร์จำนวนนี้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาและคาดว่าจะสูงถึง 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ภายในปี 2568หนี้ระดับสูงนี้อาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อชีวิตของผู้กู้ รวมถึงความสามารถในการซื้อบ้านหรือสร้างครอบครัวผู้กู้จำนวนมากยังประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน ซึ่งอาจนำไปสู่ต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นและหนี้สินโดยรวมที่เพิ่มขึ้น

การชำระเงินรายเดือนเฉลี่ยสำหรับเงินกู้นักเรียน?

การชำระเงินรายเดือนเฉลี่ยสำหรับเงินกู้นักเรียนคือ 168.92 ดอลลาร์จำนวนหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดที่ชาวอเมริกันเป็นหนี้ ณ เดือนมีนาคม 2017 คือ 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ซึ่งหมายความว่าชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยเป็นหนี้หนี้เงินกู้นักเรียนจำนวน 28,720 เหรียญแน่นอนว่าจำนวนนี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่แต่ละคนมีและความถี่ในการชำระเงินกู้อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือการจ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเป็นเป้าหมายระยะยาว และไม่ควรถูกมองว่าเป็นวิธีการแก้ปัญหาทางการเงินในระยะสั้น

มีโครงการของรัฐบาลกลางที่จะช่วยชำระคืนเงินกู้นักเรียนหรือไม่?

มีโครงการของรัฐบาลกลางบางโครงการที่สามารถช่วยในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนได้โปรแกรมที่พบบ่อยที่สุดเรียกว่าโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลางเพอร์กินส์โปรแกรมนี้ให้เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำแก่นักเรียนที่เข้าเรียนในวิทยาลัยและมหาวิทยาลัยที่เข้าร่วมในโครงการโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลางอีกโครงการหนึ่งคือโครงการเงินกู้อุดหนุนโดยตรงโปรแกรมนี้ให้เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำแก่นักเรียนที่มีคุณสมบัติได้รับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลในที่สุดก็มีโครงการเงินกู้รวมของรัฐบาลกลางโปรแกรมนี้อนุญาตให้นักเรียนที่มีสิทธิ์รวมเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางทั้งหมดไว้ในข้อตกลงเงินกู้เดียวโปรแกรมเหล่านี้สามารถช่วยบรรเทาการชำระหนี้ได้ แต่อาจไม่สามารถใช้ได้หรือมีราคาที่ย่อมเยาได้เสมอไปนอกจากนี้ยังมีผู้ให้กู้เอกชนหลายรายที่เสนอโครงการช่วยเหลือการชำระคืนเงินกู้นักเรียนสิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญในการช่วยให้ผู้กู้ชำระหนี้ของตนอย่างมีความรับผิดชอบและสามารถจ่ายได้

อะไรคือผลที่ตามมาของการผิดนัดเงินกู้นักเรียน?

อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการลดหนี้เงินกู้นักเรียน?การหลอกลวงเงินกู้นักเรียนทั่วไปมีอะไรบ้าง?ฉันจะหาเงินกู้นักเรียนราคาไม่แพงได้อย่างไร

หนี้เงินกู้นักเรียนเป็นปัญหาใหญ่ปัจจุบันเป็นรูปแบบหนี้ผู้บริโภคที่ใหญ่เป็นอันดับสองรองจากจำนองและเติบโตอย่างรวดเร็ว: ในปี 2550 มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่โดดเด่นประมาณ 100 พันล้านดอลลาร์ ภายในปี 2559 ตัวเลขดังกล่าวได้เพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์

ผลที่ตามมาของการผิดนัดเงินกู้นักเรียนอาจเป็นเรื่องร้ายแรงหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ คุณอาจต้องเผชิญกับบทลงโทษ ซึ่งรวมถึงการปรับค่าจ้าง การยึดทรัพย์สิน หรือแม้แต่การติดคุกและหากคุณมีหนี้หลายแหล่งจากแหล่งต่างๆ (เช่น บัตรเครดิตและเงินกู้นักเรียน) หนี้ใดก็อาจนำไปสู่การล้มละลายได้ ถ้าคุณไม่จ่ายให้หมดอย่างรวดเร็ว

มีหลายวิธีในการลดภาระหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณคุณสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสร้างแผนลดหนี้หรือใช้บริการการรวมหนี้ที่เสนอโดยผู้ให้กู้หรือบริษัทบุคคลที่สามคุณยังสามารถสำรวจทางเลือกต่างๆ เช่น สินเชื่อเพื่อการศึกษาเอกชน ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลและสุดท้าย มีแหล่งข้อมูลต้นทุนต่ำหรือไม่มีต้นทุนมากมายที่สามารถช่วยคุณจัดการการเงินโดยรวมได้ดีขึ้น เช่น เครื่องมือจัดทำงบประมาณและบริการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อ

คุณสามารถประกาศล้มละลายถ้าคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนหรือไม่?

หนี้เงินกู้นักเรียนอาจเป็นภาระมหาศาล แต่ก็ไม่ใช่จุดจบของโลกในความเป็นจริง คุณอาจสามารถประกาศล้มละลายได้ถ้าคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนนี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ก่อนอื่น ให้เข้าใจว่าการล้มละลายเป็นกระบวนการทางกฎหมายที่ช่วยให้คุณปลดหนี้ได้ซึ่งหมายความว่าเงินกู้นักเรียนที่ค้างชำระจะถูกลบออกอย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าหนี้อื่นๆ ทั้งหมดของคุณจะหายไปด้วยคุณยังคงต้องจ่ายคืนเจ้าหนี้รายอื่นที่เป็นหนี้คุณก่อนที่จะยื่นขอล้มละลาย

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะประกาศล้มละลายเนื่องจากหนี้เงินกู้นักเรียน มีบางสิ่งที่คุณควรจำไว้เป็นอันดับแรกตัวอย่างเช่น ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ทั้งหมดของคุณได้จริงหลังจากประกาศล้มละลายนอกจากนี้ โปรดทราบว่าการยื่นขอล้มละลายอาจมีผลร้ายแรงต่อคะแนนเครดิตของคุณและความสามารถในการยืมเงินในอนาคตในอนาคต

พ่อแม่ของคุณจะรับผิดชอบเงินกู้นักเรียนของคุณหรือไม่หากคุณไม่สามารถชำระคืนได้?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงรายได้ของพ่อแม่และคะแนนเครดิตอย่างไรก็ตาม หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้นักเรียนได้ พ่อแม่ของคุณอาจต้องรับผิดชอบในหนี้นั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้ของคุณ พวกเขาอาจต้องชำระเงินโดยตรงกับผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการในนามของคุณนอกจากนี้ หากคุณยื่นฟ้องล้มละลายหรือมีปัญหาทางการเงินอื่นๆ ที่ขัดขวางไม่ให้คุณชำระคืนเงินกู้ พ่อแม่ของคุณก็อาจต้องรับผิดด้วยพึงระลึกไว้เสมอว่าหนี้เงินกู้ของนักเรียนอาจมีผลกระทบร้ายแรงต่อทั้งคุณและครอบครัวทางการเงิน ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องดูแลเรื่องนี้ให้ดีที่สุด

หนี้เงินกู้นักเรียนเอกชนสามารถปลดออกจากกระบวนการล้มละลายได้หรือไม่?

หนี้เงินกู้นักเรียนอาจเป็นภาระทางการเงินที่ร้ายแรงอาจนำไปสู่ความยุ่งยากในการหางาน และอาจถึงกับขัดขวางไม่ให้ผู้คนได้รับการศึกษาหรือดูแลการเงินของตนในบางกรณี หนี้เงินกู้นักเรียนอาจถูกปลดออกในกระบวนการล้มละลายอย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการสำหรับกระบวนการนี้

ประการแรก หนี้เงินกู้นักเรียนไม่สามารถปลดออกได้หากเกี่ยวข้องกับการเลี้ยงดูบุตรหรือค่าเลี้ยงดูประการที่สอง หนี้เงินกู้นักเรียนไม่สามารถปลดออกได้หากเกิดขึ้นโดยเป็นส่วนหนึ่งของโครงการฉ้อโกงในที่สุด หนี้เงินกู้นักเรียนไม่สามารถปลดออกได้หากเป็นมากกว่าสินทรัพย์ที่มีอยู่ของแต่ละบุคคลซึ่งหมายความว่าผู้ที่มีหนี้เงินกู้นักเรียนจำนวนมากอาจไม่สามารถกำจัดหนี้ทั้งหมดผ่านกระบวนการล้มละลายได้อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ได้หมายความว่าพวกเขายังไม่สามารถบรรเทาสถานการณ์ทางการเงินได้