วิธีการเปิดบัญชีการลงทุน?

เวลาออก: 2022-09-20

การนำทางอย่างรวดเร็ว

มีบางสิ่งที่คุณต้องทำเพื่อเปิดบัญชีการลงทุนสิ่งแรกคือการหาสถาบันการเงินที่จะเสนอประเภทบัญชีที่คุณต้องการเมื่อคุณพบสถาบันที่เหมาะสมแล้ว ก็ถึงเวลารวบรวมข้อมูลของคุณคุณจะต้องใช้ชื่อ ที่อยู่ ข้อมูลติดต่อ ตลอดจนบัตรประจำตัว เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทางถัดไป คุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครและแสดงหลักฐานยืนยันตัวตนและถิ่นที่อยู่ของคุณสุดท้าย คุณจะต้องฝากเงินเข้าบัญชีก่อนจึงจะเปิดได้

ฉันต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเปิดบัญชีการลงทุน?

การลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชีคือ $500ขนาดเงินฝากเปิดเฉลี่ยสำหรับกองทุนรวมอยู่ระหว่าง 2,000 ถึง 10,000 ดอลลาร์ขนาดเงินฝากเปิดเฉลี่ยสำหรับหุ้นอยู่ระหว่าง $1,000 ถึง $5,000 วิธีที่ดีที่สุดในการค้นหาว่าคุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการเปิดบัญชีการลงทุนคือโทรหรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ของสถาบันการเงินของคุณและค้นหาจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำสำหรับประเภทบัญชี คุณสนใจที่จะเปิดคุณยังสามารถใช้เครื่องมือออนไลน์ เช่น www.investopedia.com/money/minimum-investment/ เมื่อคุณได้กำหนดจำนวนเงินที่ต้องลงทุนแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงต้นทุนอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน เช่น ค่าธรรมเนียมนายหน้าและค่าใช้จ่ายรายปี เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ในการเริ่มต้นลงทุน ลองติดต่อโบรกเกอร์ที่เสนอให้ทดลองใช้งานฟรีเพื่อให้คุณสามารถทดลองขับบริการของพวกเขาก่อนตัดสินใจเลือกว่าจะเลือกประเภทใด นอกจากนี้ คุณยังสามารถสำรวจการลงทุนประเภทต่างๆ ได้โดยการอ่าน Investing For Dummies (ไวลีย์) หรือนักลงทุนอัจฉริยะ (เพนกวิน)

มีบัญชีการลงทุนประเภทใดบ้าง?

บัญชีการลงทุนมีหลายประเภท แต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไป

บัญชีประเภทที่พบมากที่สุดคือบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์บัญชีประเภทนี้อนุญาตให้คุณซื้อและขายหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆโบรกเกอร์มักจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการ ดังนั้นโปรดเปรียบเทียบราคาก่อนตัดสินใจซื้อ

อีกทางเลือกหนึ่งคือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) IRA ช่วยให้คุณประหยัดเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีในขณะที่รับดอกเบี้ยจากการลงทุนของคุณในการเปิด IRA คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับรายได้และทรัพย์สินของคุณคุณยังสามารถเลือกที่จะให้ IRA ของคุณจัดการโดยที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งจะช่วยตัดสินใจลงทุนในนามของคุณ

ทางเลือกสุดท้ายคือกองทุนรวมกองทุนรวมคือเครื่องมือการลงทุนที่รวบรวมเงินจากนักลงทุนจำนวนมากเพื่อลงทุนในหลักทรัพย์ต่างๆโดยทั่วไปกองทุนรวมจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าบัญชีนายหน้าหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคล แต่อาจไม่มีความยืดหยุ่นมากนักในแง่ของวิธีการลงทุนเงินของคุณ

บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชีเกษียณอายุต่างกันอย่างไร?

บัญชีนายหน้าเป็นบัญชีการลงทุนประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณสามารถซื้อและขายหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆบัญชีเกษียณเป็นบัญชีการลงทุนประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินสำหรับอนาคตของคุณมีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการระหว่างบัญชีสองประเภทนี้:

  1. บัญชีนายหน้ามักจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าบัญชีเกษียณ
  2. โดยปกติคุณสามารถลงทุนเงินในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ผ่านนายหน้าที่คุณเป็นเจ้าของหรือผ่านโปรแกรมพันธมิตรในทางตรงกันข้าม คุณสามารถนำเงินไปลงทุนในบัญชีเกษียณจากสถาบันการเงินใดก็ได้
  3. คุณสามารถเข้าถึงการลงทุนของคุณได้อย่างง่ายดายและรวดเร็วด้วยบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์มากกว่าบัญชีเกษียณด้วยนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ คุณสามารถซื้อและขายหุ้นในตลาดเปิดได้ทันที ในขณะที่บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนใหญ่ คุณต้องรอจนกว่าตลาดจะปิดในแต่ละวันเพื่อเปลี่ยนแปลงการถือครองของคุณ
  4. การถอนออกจากบัญชีนายหน้าของคุณต้องเสียภาษีในขณะที่การถอนจากบัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่จะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าคุณจะถอนออกทั้งหมด (เรียกว่าการถอน "ปลอดภาษี") นี่อาจเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญหากคุณวางแผนที่จะใช้เงินในบัญชีเกษียณอายุของคุณเป็นค่าครองชีพในช่วงเกษียณอายุแทนที่จะเก็บไว้ใช้ในภายหลัง
  5. บัญชีนายหน้าโดยทั่วไปมีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำที่สูงกว่าแผนการเกษียณอายุหลายๆ แบบ ซึ่งมักจะอยู่ที่ $500 – $1,000 – ดังนั้นจึงอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่มีเงินเก็บไม่มากในตอนแรกเพื่อเริ่มต้นกับบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์
  6. หลายคนชอบที่จะเก็บทรัพย์สินไว้ลงทุนในหุ้นเพราะพวกเขาเชื่อว่านี่คือโอกาสที่ดีที่สุดสำหรับการเติบโตในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ไม่มีการรับประกันว่าจะเป็นเช่นนั้นเสมอไปนอกจากนี้ยังเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินลงทุนเริ่มต้นทั้งหมดของคุณเมื่อซื้อขายหุ้น!หากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น อาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียที่สำคัญทั้งด้านการเงินและทางอารมณ์คนส่วนใหญ่เลือกที่จะลงทุนสินทรัพย์ในกองทุนรวมหรือ ETF แทนที่จะเป็นหุ้นเดี่ยว เนื่องจากตราสารเหล่านี้ให้ความมั่นคงและความปลอดภัยที่มากกว่าเมื่อเวลาผ่านไป แม้ว่าราคาหุ้นจะลดลง!กองทุนรวมและอีทีเอฟประกอบด้วยหุ้นของบริษัทต่างๆ มากมาย ซึ่งหมายความว่าหากราคาหุ้นของบริษัทหนึ่งลดลง มูลค่าโดยรวมของกองทุนก็จะลดลงด้วย แต่โดยปกติแล้วจะไม่มากเท่ากับราคาหุ้นแต่ละรายการที่ลดลงเนื่องจากการเก็งกำไรที่มีความเสี่ยงสูงโดยนักลงทุน ..

ฉันสามารถถือเงินลงทุนใดในบัญชีการลงทุนได้บ้าง?

บัญชีการลงทุนสามารถถือครองการลงทุนได้หลากหลาย รวมถึงหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม และ ETFอย่างไรก็ตาม การลงทุนบางส่วนเหมาะสำหรับบางบัญชีมากกว่าบางบัญชีตัวอย่างเช่น บัญชีหุ้นมักจะดีที่สุดสำหรับการลงทุนในบริษัทที่คุณเชื่อว่าจะทำงานได้ดีในระยะยาวบัญชีพันธบัตรมักจะเหมาะสมกว่าสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรักษาเงินทุนไว้มากกว่าที่จะทำกำไรในระยะสั้นบัญชีกองทุนรวมและ ETF เสนอทางเลือกและโอกาสในการกระจายความเสี่ยงที่หลากหลายสิ่งสำคัญคือต้องเลือกการลงทุนที่เหมาะสมกับความเสี่ยงและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

นี่คือเคล็ดลับบางประการในการเปิดบัญชีการลงทุน:

ก) บัญชีหุ้น: เหมาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการลงทุนในบริษัทที่คุณเชื่อว่าจะทำผลงานได้ดีในระยะยาวหุ้นมีแนวโน้มที่จะผันผวนมากกว่าการลงทุนประเภทอื่น ดังนั้นคุณควรมีเงินเพียงพอก่อนที่จะเปิดลงทุน หากคุณไม่มีประสบการณ์ในการซื้อขายหุ้นหรือไม่สามารถเข้าถึงนายหน้าหรือที่ปรึกษาได้

b) บัญชีตราสารหนี้: บัญชีประเภทนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรักษาเงินทุนไว้มากกว่าที่จะทำกำไรในระยะสั้นพันธบัตรมักจะจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนซึ่งช่วยให้เงินของคุณเติบโตตลอดเวลาแม้ว่าตลาดหุ้นจะตกต่ำ

c) บัญชีกองทุนรวม/บัญชี ETF: บัญชีเหล่านี้มีตัวเลือกและโอกาสในการกระจายความเสี่ยงที่หลากหลาย ซึ่งทำให้เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการเปิดเผยสินทรัพย์หลายประเภทโดยไม่ต้องจัดการด้วยตนเองคุณยังสามารถซื้อกองทุนรวมหรือ ETF ได้ด้วยการคลิกเพียงไม่กี่ครั้งทางออนไลน์ ซึ่งทำให้การลงทุนง่ายกว่าที่เคย!

ก) เป้าหมายระยะยาว: หากเป้าหมายของคุณคือการออมเพื่อการเกษียณหรือการระดมทุนของวิทยาลัย การลงทุนในหุ้นอาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดเพราะมีแนวโน้มว่าจะอยู่ได้ไม่นานเท่าสินทรัพย์อื่นๆ เช่น พันธบัตรหรือกองทุนรวม (แม้ว่าจะมีข้อยกเว้น) ให้ลองลงทุนในกองทุนรวมที่เน้นเฉพาะภาคส่วน เช่น การดูแลสุขภาพหรือเทคโนโลยีแทน.. ข ) เป้าหมายระยะสั้น : หากเป้าหมายของคุณครอบคลุมค่าครองชีพขั้นพื้นฐาน เช่น ของชำและค่าเช่า จนกว่าคุณจะสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้น หุ้นแต่ละตัวก็อาจใช้ได้ เพราะเป็นของเหลว (ขายได้ทันที) c ) เป้าหมายปานกลาง : หากคุณกำลังมองหาการออมเพื่อสิ่งที่ใหญ่กว่าแต่ยังไม่แน่ใจนักว่าการถือทั้งหุ้นเดี่ยวและกองทุนรวมอาจเป็นทางออกที่ดี วิธีนี้จะทำให้คุณได้สัมผัสกับสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ในขณะที่ ยังคงรักษาเงินส่วนใหญ่ของคุณให้ปลอดภัยภายในกองทุน d ) นักลงทุนรายใหม่ : สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ที่ทดลองหุ้นเป็นครั้งแรก ขอแนะนำให้ขอคำแนะนำจากผู้คุ้นเคยกับตลาดเสมอ ไม่ว่าจะผ่านที่ปรึกษาการเงินส่วนบุคคล เช่น Betterment หรือที่ปรึกษา robo เช่น Wealthfront ซึ่งจะช่วยจัดการทุกด้านของพอร์ตการลงทุนของคุณ โดยอัตโนมัติ.. e ) ผู้เริ่มต้น : เมื่อเริ่มต้น โดยปกติแล้วจะไม่แนะนำให้ซื้อหุ้นทีละตัว – ให้เริ่มต้นด้วยการซื้อกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ (กองทุนรวมที่ติดตามดัชนีแบบกว้างๆ เช่น S&P 50

  1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการบัญชีประเภทใด:
  2. กำหนดเป้าหมายทางการเงินของคุณ:
  3. . เมื่อคุณรู้สึกสบายใจกับการลงทุนแล้ว ให้ลองเสี่ยงเพิ่มโดยเลือกหุ้นที่มีความเสี่ยงสูง/ให้ผลตอบแทนสูง.. f) เด็กและวัยรุ่น: เด็กไม่ควรลงทุนโดยตรงในหุ้นโดยไม่ได้รับคำแนะนำจากผู้ใหญ่เพราะขาดความเข้าใจเกี่ยวกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง พวกเขายังมีโอกาสมากกว่าผู้ใหญ่ที่จะสูญเสียการลงทุนทั้งหมดเนื่องจากการตัดสินใจที่ไม่ดี - มุ่งไปที่แผน 529 แทน (แผนการออมทรัพย์ของวิทยาลัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ) หุ้นรายบุคคลผ่านการบริจาคโดยตรงโดยได้รับอนุญาตจากผู้ปกครอง OR 401k แผนที่นำเสนอในสถานที่ทำงาน .. g ) คุณยินดีที่จะรับความเสี่ยงมากแค่ไหน?: กลับมาอีกครั้ง เขาตั้งคำถามว่า "คุณเต็มใจรับความเสี่ยงมากแค่ไหน"คำตอบขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ทั้งอายุ ระดับรายได้ ฯลฯ...

มีค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเปิดหรือรักษาบัญชีการลงทุนหรือไม่?

โดยทั่วไปไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการเปิดหรือการรักษาบัญชีการลงทุน แต่อาจมีค่าบริการสำหรับบริการเฉพาะที่สถาบันการเงินเสนอคุณควรตรวจสอบกับธนาคารหรือบริษัทนายหน้าเสมอเพื่อดูว่ามีค่าธรรมเนียมใดบ้างอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใดๆ ในการเปิดบัญชีหรือดูแลรักษาบัญชี

ฉันจะเลือกโบรกเกอร์สำหรับบัญชีการลงทุนของฉันได้อย่างไร?

มีบางสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกโบรกเกอร์สำหรับบัญชีการลงทุนของคุณ

ประการแรก การเลือกคนที่คุณมีความสัมพันธ์ที่ดีเป็นสิ่งสำคัญคุณต้องการใครสักคนที่จะคอยช่วยเหลือและตอบสนอง ไม่เร่งเร้าหรือยากที่จะทำงานด้วยประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่านายหน้าเข้าถึงประเภทการลงทุนที่คุณสนใจประการที่สาม ค้นหาอัตราค่าคอมมิชชันที่พวกเขาเรียกเก็บ และมีส่วนลดสำหรับการใช้บริการของพวกเขาหรือไม่สุดท้าย ให้ถามเกี่ยวกับนโยบายการถอนเงินและความถี่ที่พวกเขาจะส่งใบแจ้งยอดที่มีรายละเอียดกิจกรรมในบัญชีของคุณ

ฉันจะต้องให้ข้อมูลอะไรบ้างเมื่อเปิดบัญชีการลงทุน?

เมื่อเปิดบัญชีการลงทุน คุณจะต้องระบุชื่อ ที่อยู่ และข้อมูลติดต่อของคุณคุณจะต้องระบุหมายเลขบัญชีการลงทุนและประเภทบัญชีที่คุณกำลังเปิดนอกจากนี้ คุณจะต้องแจ้งหมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี (ITIN) สุดท้าย คุณจะต้องระบุที่อยู่อีเมลที่ถูกต้อง เพื่อให้คุณสามารถรับการแจ้งเตือนที่เกี่ยวข้องกับบัญชีที่สำคัญได้

ฉันสามารถเปิดบัญชีการลงทุนออนไลน์ได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถเปิดบัญชีการลงทุนออนไลน์ได้กระบวนการนี้เรียบง่ายและใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีจึงจะเสร็จสมบูรณ์คุณจะต้องระบุชื่อ ที่อยู่ ข้อมูลติดต่อ (รวมถึงที่อยู่อีเมล) และประเภทบัญชีที่คุณสนใจจะเปิดเมื่อคุณกรอกแบบฟอร์มเสร็จแล้ว ให้คลิกที่ปุ่ม "ส่ง" เพื่อส่งคำขอของคุณตัวแทนจากบริษัทของเราจะติดต่อคุณเพื่อยืนยันบัญชีของคุณและตอบคำถามใดๆ ที่คุณอาจมี

ฉันจะฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนของฉันได้อย่างไร?

ในการฝากเงินเข้าบัญชีการลงทุนของคุณ คุณจะต้องไปที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินและแจ้งหมายเลขบัญชีของคุณและจำนวนเงินที่คุณต้องการฝากเมื่อเงินฝากได้รับการประมวลผลแล้ว เงินใหม่ของคุณจะอยู่ในบัญชีของคุณในการถอนเงินจากบัญชีการลงทุนของคุณ คุณจะต้องติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินและขอใบถอนเงินสลิปจะมีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในการดำเนินการถอนเงิน รวมถึงหมายเลขบัญชีและหมายเลขเส้นทางเมื่อดำเนินการถอนเงินแล้ว เงินของคุณจะถูกโอนไปยังบัญชีของธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณ

เมื่อเงินเข้าบัญชีแล้ว ฉันจะลงทุนได้อย่างไร?

มีหลายวิธีในการลงทุนเงินของคุณ ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณกำลังมองหาคุณสามารถซื้อหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวมได้

คุณยังสามารถใช้เงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือการลงทุนประเภทอื่นๆสิ่งที่คุณเลือกจะทำกับเงินของคุณ ต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและทำตามขั้นตอนที่เหมาะสมเพื่อปกป้องตัวคุณเอง

ฉันสามารถถอนเงินจากบัญชีการลงทุนของฉันโดยไม่ต้องเสียภาษีหรือค่าปรับเมื่อใด

คุณสามารถถอนเงินจากบัญชีการลงทุนของคุณโดยไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับ หากคุณดำเนินการดังกล่าวภายใน 60 วันหลังจากที่คุณได้รับเงินจากการขายหลักทรัพย์ของคุณหากคุณขายหลักทรัพย์ภายใน 60 วันก่อนที่จะวางแผนถอนเงิน คุณอาจหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีจากกำไรได้อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดอื่นๆ ที่บังคับใช้ ดังนั้นโปรดปรึกษากับที่ปรึกษาด้านภาษี

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนคืออะไร และฉันจะบรรเทาได้อย่างไร

เมื่อคุณลงทุนในตลาดหุ้น มีความเสี่ยงหลายอย่างที่มาพร้อมกับมันความเสี่ยงที่พบบ่อยที่สุดคือราคาหุ้นจะลดลง ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียเงินลงทุนของคุณคุณยังสามารถเสียเงินได้หากบริษัทล้มละลายหรือหากรัฐบาลกำหนดข้อจำกัดในการดำเนินธุรกิจเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ทำวิจัยของคุณก่อนตัดสินใจลงทุน และทำตามคำแนะนำพื้นฐานสำหรับการลงทุนนอกจากนี้ คอยดูพอร์ตโฟลิโอของคุณเสมอและทำการปรับเปลี่ยนตามความจำเป็น

จะทำอย่างไรหากต้องการปิดการลงทุน?

หากคุณต้องการปิดบัญชีการลงทุนของคุณ มีบางสิ่งที่คุณควรทำขั้นแรก ติดต่อธนาคารหรือบริษัทนายหน้าที่จัดการบัญชีของคุณและขอคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการปิดบัญชีถัดไป รวบรวมเอกสารทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณ (เช่น ใบแจ้งยอดบัญชี การยืนยันการค้า และสลิปเงินฝาก) และนำติดตัวไปด้วยเมื่อคุณไปที่ธนาคารหรือบริษัทนายหน้าสุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เตรียมเอกสารประจำตัวทั้งหมดของคุณไว้ใกล้ตัว (ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง ฯลฯ) เพื่อให้ธนาคารหรือนายหน้าสามารถตรวจสอบตัวตนของคุณได้