การมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมถือว่าดีหรือไม่?

เวลาออก: 2022-09-22

การนำทางอย่างรวดเร็ว

ใช่ การมีคะแนนเครดิตที่ดีถือว่าดีคะแนนเครดิตสูงหมายความว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำและสามารถรับเงินกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่านอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัย เช่น ประกันภัยรถยนต์ และการจำนองคะแนนเครดิตที่ดียังช่วยให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ เช่น สินเชื่อนักศึกษาหรือสินเชื่อส่วนบุคคล

คะแนนเครดิตยุติธรรมเฉลี่ยคืออะไร?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมโดยเฉลี่ยอาจแตกต่างกันไปตามประวัติเครดิตของบุคคลอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว คะแนนเครดิตที่ดีจะอยู่ที่ประมาณ 720สิ่งใดก็ตามด้านล่างที่อาจส่งสัญญาณไปยังผู้ให้กู้ว่าคุณอาจไม่สามารถชำระหนี้ของคุณได้ทันเวลา ซึ่งอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเมื่อคุณยืมเงินนอกจากนี้ การมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมสูงจะช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขสินเชื่อและกรมธรรม์ประกันภัยที่ดีขึ้น ดังนั้นจึงคุ้มค่าที่จะทำทุกอย่างเพื่อปรับปรุงอันดับของคุณหากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน ให้ลองติดต่อธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณและขอคำแนะนำจากพวกเขาในการปรับปรุงคะแนนของคุณ

ฉันจะปรับปรุงคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมได้อย่างไร

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมของคุณ

ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้เก็บบันทึกธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณอย่างถูกต้องสิ่งนี้จะช่วยให้แน่ใจว่าหนี้หรือเครดิตในอดีตที่คุณมีนั้นสะท้อนให้เห็นอย่างถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณ

ประการที่สอง ใช้บริษัทบัตรเครดิตที่มีชื่อเสียงเสมอและชำระยอดคงเหลือในแต่ละเดือนนี่จะแสดงให้เห็นว่าคุณมีทักษะในการจัดการหนี้ที่ดีและหลีกเลี่ยงไม่ให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหาย

ประการที่สาม จับตาดูอัตราส่วนการใช้ของคุณ – นี่คือเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ที่คุณใช้เทียบกับจำนวนเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดอัตราส่วนการใช้ประโยชน์ที่สูงสามารถสร้างความเสียหายให้กับคะแนนของคุณได้ เนื่องจากมันแสดงให้เห็นว่าคุณอาจจะใช้เงินมากเกินไป

ประการที่สี่ ตรวจสอบข้อมูลที่อัปเดตเกี่ยวกับไฟล์ของคุณปีละครั้งโดยไปที่เว็บไซต์ TransUnion หรือโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าการทำเช่นนี้จะช่วยให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงใดๆ ที่เกิดขึ้นกับบัญชีของคุณนับตั้งแต่การตรวจทานครั้งล่าสุดจะแสดงอย่างถูกต้องในรายงานของคุณ

อะไรคือผลเสียของการมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรม?

มีผลเสียบางประการจากการมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมตัวอย่างเช่น หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ คุณอาจไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อและบัตรเครดิตประเภทใดที่จำเป็นสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจหรือซื้อบ้านนอกจากนี้ หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ ผู้ให้กู้อาจเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณน้อยลง หรืออนุมัติสินเชื่อรถยนต์หรือการจำนองสุดท้าย หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 600 อาจส่งผลต่อความสามารถในการได้รับการอนุมัติสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยและผลิตภัณฑ์ประเภทอื่นๆ

การมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมมีประโยชน์หรือไม่?

การมีคะแนนเครดิตที่ดีมีประโยชน์มากมาย ได้แก่:

- ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และการจำนอง

- อนุมัติเร็วขึ้นสำหรับบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์การกู้ยืมอื่น ๆ

- เพิ่มการเข้าถึงข้อเสนอทางการเงินที่ดี

- เพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อผู้บริโภคและสัญญาเช่าคุณภาพสูง

โดยทั่วไป การมีคะแนนเครดิตที่ดีหมายความว่าคุณเป็นผู้กู้ที่รับผิดชอบโดยผู้ให้กู้สิ่งนี้สามารถช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ของคุณและหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษในด้านอื่น ๆ เช่นการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือถูกปฏิเสธทั้งหมดสำหรับเครดิตบางประเภทนอกจากนี้ การมีคะแนนเครดิตที่ดีสามารถช่วยให้หาที่อยู่อาศัยราคาไม่แพงหรือข้อเสนองานที่ร่ำรวยได้ง่ายขึ้นนอกจากนี้ ยังควรสังเกตด้วยว่าการมีคะแนนเครดิตที่ดีสามารถปรับปรุงภาพลักษณ์โดยรวมของคุณ ทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะได้รับการอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยหรือได้รับการปฏิบัติที่ดีเมื่อสมัครงานใหม่

ผู้ให้กู้มักมองหาอะไรเมื่อพิจารณาคนที่มีเครดิตที่เป็นธรรม?

มีปัจจัยสำคัญบางประการที่ผู้ให้กู้มักมองหาเมื่อพิจารณาบุคคลที่มีเครดิตที่เป็นธรรมผู้ให้กู้ต้องการให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นมีประวัติที่ดีในการชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา มีอัตราการผิดนัดชำระหนี้ต่ำ และมีคะแนนเครดิตที่ดีนอกจากนี้ ผู้ให้กู้อาจต้องการดูหลักฐานของพฤติกรรมการใช้จ่ายอย่างมีความรับผิดชอบ เช่น การรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่ดี เพื่อให้แน่ใจว่าบุคคลนั้นจะสามารถจัดการกับภาระผูกพันทางการเงินเพิ่มเติมได้โดยรวมแล้ว การมีเครดิตที่เป็นธรรมเป็นปัจจัยสำคัญในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อหรือการจำนอง

ผู้ที่มีคะแนนเครดิตยุติธรรมคาดหวังจะได้รับอัตราดอกเบี้ยแบบใด?

คะแนนเครดิตที่ยุติธรรมนั้นดีเพราะหมายความว่าคุณมีโอกาสน้อยที่จะถูกฟ้องหรือผิดนัดเงินกู้ของคุณในอนาคตซึ่งหมายความว่าคุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีอย่างไรก็ตาม ยังมีผู้ให้กู้บางรายที่จะไม่เสนออัตราดอกเบี้ยให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้และผู้ให้กู้

ผู้ที่มีคะแนนเครดิตยุติธรรมสามารถขอสินเชื่อได้หรือไม่?

ใช่ ผู้ที่มีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมสามารถขอสินเชื่อได้อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขของเงินกู้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และประเภทของเงินกู้ที่สมัครผู้ให้กู้บางรายอาจเสนออัตราที่ต่ำกว่าหรือเงื่อนไขเพิ่มเติมหากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีการเปรียบเทียบอัตราและเงื่อนไขก่อนสมัครสินเชื่อเป็นสิ่งสำคัญเสมอ เพื่อให้คุณรู้ว่ามีอะไรบ้าง

การมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมจะส่งผลต่อความสามารถในการเช่าอพาร์ทเมนต์หรือซื้อบ้านหรือไม่?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากผลกระทบของคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมต่อความสามารถในการเช่าหรือซื้ออพาร์ทเมนต์หรือบ้านของคุณจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป การมีคะแนนเครดิตที่ดีสามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อและการจำนองที่เป็นผลประโยชน์สูงสุดของคุณ และสามารถลดจำนวนเงินที่คุณต้องกู้ยืมได้นอกจากนี้ การมีคะแนนเครดิตที่ดีอาจทำให้คุณหาบ้านเช่าหรือซื้อบ้านที่มีคุณภาพได้ง่ายขึ้นดังนั้นในขณะที่ไม่มีการรับประกันว่าการมีคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมจะส่งผลดีเสมอ แต่โดยทั่วไปถือว่าเป็นประโยชน์โดยรวม

ฉันควรกังวลหรือไม่หากคะแนนเครดิตของฉันอยู่ในช่วง "ยุติธรรม"?

คำถามนี้ไม่มีคำตอบ เนื่องจากผลกระทบของคะแนนเครดิตที่ยุติธรรมต่อสถานการณ์ชีวิตโดยรวมของคุณจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว คะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินประเภทอื่นๆ ซึ่งสามารถปรับปรุงความสามารถของคุณในการจัดหาเงินทุนในไลฟ์สไตล์และซื้อสินค้าและบริการนอกจากนี้ การมีคะแนนเครดิตที่ดีอาจทำให้อัตราสินเชื่อรถยนต์และการจำนองดีขึ้น

ฉันได้รับแจ้งว่าคะแนน Fair Isaac Corporation (FICO) ของฉันมีความสำคัญ มันคืออะไรและเหตุใดจึงสำคัญ

Fair Isaac Corporation (FICO) เป็นบริษัทจัดอันดับเครดิตที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2492พัฒนาและทำการตลาดคะแนนเครดิตซึ่งผู้ให้กู้ใช้เพื่อประเมินความเสี่ยงในการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคยิ่งคะแนน FICO ของคุณสูงขึ้น ความเสี่ยงที่จะถูกปฏิเสธเงินกู้หรือต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับเงินกู้ก็จะยิ่งลดลง

มีปัจจัยสามประการที่ส่งผลต่อคะแนน FICO: ประวัติเครดิตของคุณ ระดับหนี้ปัจจุบัน และประวัติการชำระเงินประวัติเครดิตของคุณรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับวิธีที่คุณใช้ในการตัดสินใจกู้เงินในอดีต เช่น คุณใช้เงินกู้แบบเดิมหรือจำนองหรือไม่ และคุณต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้เหล่านั้นตรงเวลาหรือไม่ระดับหนี้ในปัจจุบันมีทั้งสิ่งที่คุณเป็นหนี้อยู่ในปัจจุบัน (รวมถึงการชำระทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย) และจำนวนเครดิตที่คุณมีประวัติการชำระเงินแสดงถึงความถี่ที่คุณชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา ซึ่งรวมถึงการชำระเงินรายเดือนตามปกติ ตลอดจนค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือค่าปรับที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินเหล่านั้นเมื่อนำมารวมกัน ปัจจัยทั้งสามนี้ช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าการให้กู้ยืมเงินแก่ผู้อื่นมีความเสี่ยงเพียงใดโดยพิจารณาจากสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

คะแนน FICO ของคุณอาจได้รับผลกระทบจากหลายสิ่งหลายอย่าง รวมถึงการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ทางการเงินของคุณ (เช่น ระดับหนี้ที่เพิ่มขึ้นหรือรายได้ที่ลดลงอย่างไม่คาดคิด) บัญชีใหม่ที่เปิดในชื่อของคุณ (โดยเฉพาะหากเป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูง) และการชำระหนี้อื่นๆ ที่ระบุไว้ในบัตรรายงานของคุณจากเจ้าหนี้ เช่น ธนาคารและสหภาพเครดิตอย่างไรก็ตาม สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดประการหนึ่งสำหรับการเปลี่ยนแปลงคะแนน FICO ของบุคคลคือการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ในประวัติการชำระเงินของพวกเขา ซึ่งหมายความว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของยอดคงค้างทั้งหมดของสินเชื่อผู้บริโภคทุกประเภทได้รับการชำระเงินล่าช้าอย่างน้อยหนึ่งครั้งในช่วงที่ผ่านมา สองปี หรือมีกิจกรรมการทวงหนี้หลายครั้งที่เกี่ยวข้องกับหนี้ประเภทใดก็ตามในช่วงเวลาเดียวกัน.. เพื่อรักษาสถานะที่ดีกับผู้ให้กู้และหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบต่อเสถียรภาพทางการเงินโดยรวม จึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้ที่อาจประสบปัญหาทางการเงินในการ ดำเนินการทันทีเพื่อแก้ไขปัญหาพื้นฐานที่ก่อให้เกิดการกระทำผิดก่อนที่จะก่อให้เกิดความเสียหายเพิ่มเติมต่อการจัดอันดับเครดิตของพวกเขา มีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมาย (เช่น CreditSesame) ที่สามารถช่วยให้บุคคลเข้าใจการเงินส่วนบุคคลของตนเองเพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลในการปรับปรุง นิสัยการชำระหนี้..

ฉันได้ยินมาว่าการชำระค่าใช้จ่ายให้ตรงเวลาจะช่วยให้ฉันสร้างเครดิตที่ดีได้ แต่ต้องใช้เวลานานแค่ไหนกว่าที่สิ่งนี้จะเริ่มปรากฏในรายงานของฉัน และมันจะช่วยคะแนนของฉันได้มากน้อยเพียงใด

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ เช่น ประวัติเครดิตและคะแนนของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว การชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาจะช่วยสร้างเครดิตที่ดี แต่จะไม่ปรากฏในรายงานของคุณทันทีหรือส่งผลกระทบอย่างมากต่อคะแนนของคุณอันที่จริง ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะดูเฉพาะประวัติการชำระเงินที่ผ่านมาเมื่อพิจารณาว่าจะอนุมัติเงินกู้หรือเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่นๆ ให้คุณดังนั้น หากคุณขยันหมั่นเพียรในการติดตามการชำระเงินและรักษานิสัยเครดิตที่ดีโดยรวม ก็ควรช่วยปรับปรุงคะแนนของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

ฉันสามารถทำอะไรได้อีกบ้างเพื่อเพิ่มคะแนนของฉันหากฉันมีข้อบกพร่องบางอย่างในประวัติของฉัน

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณมีข้อบกพร่องบางอย่างในประวัติของคุณขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดของคุณได้รับชำระตรงเวลาและเต็มจำนวนซึ่งจะช่วยสร้างประวัติเครดิตที่ดีประการที่สอง จับตาดูอัตราการใช้ประโยชน์ของคุณ ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของเครดิตที่มีอยู่ทั้งหมดที่คุณใช้ในแต่ละเดือนหากต่ำกว่า 30% แสดงว่าคุณกำลังใช้เครดิตอย่างรับผิดชอบและไม่ได้ใช้จ่ายเกินตัวสุดท้าย อย่าลืมอัปเดตข้อเสนอบัตรเครดิตใหม่และสมัครรับการแจ้งเตือน เพื่อให้คุณรู้ว่ามีข้อเสนอดีๆ เมื่อใดขั้นตอนทั้งหมดเหล่านี้จะช่วยเพิ่มคะแนนของคุณและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อหรือสินเชื่อในอนาคต