การรีไฟแนนซ์มีประโยชน์อย่างไร?

เวลาออก: 2022-09-19

การนำทางอย่างรวดเร็ว

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณสามารถให้ประโยชน์หลายประการ ได้แก่ :

  1. อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง - การรีไฟแนนซ์มักจะส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณจะได้รับหากคุณยังคงอยู่ในการจำนองเดิมของคุณนี้สามารถช่วยคุณประหยัดเงินตลอดอายุของเงินกู้
  2. ความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้น - ด้วยการรีไฟแนนซ์ คุณมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในแง่ของผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่คุณจะได้รับและเมื่อคุณต้องการใช้ประโยชน์จากมันคุณอาจได้รับเงินกู้ระยะสั้นหรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ เป็นต้น ซึ่งสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ในระยะยาว
  3. ความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น – โดยการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ คุณจะมั่นใจได้ว่าหนี้ของคุณมีความปลอดภัยโดยรวมมากขึ้น เพราะจะได้รับการสนับสนุนจากสถาบันการเงินที่เข้มแข็งหากมีอะไรเกิดขึ้นกับบ้านปัจจุบันของคุณ เช่น การรีไฟแนนซ์จะปกป้องส่วนทุนของคุณในทรัพย์สินนั้น แทนที่จะปล่อยให้มันตกอยู่ในความเสี่ยงตามหลักหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน
  4. ข้อได้เปรียบทางภาษี – หลายคนพบว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของพวกเขาส่งผลให้ประหยัดภาษีได้มากเช่นกัน นี่เป็นเพราะการจำนองรีไฟแนนซ์มักจะถือว่าเป็นเงินกู้ใหม่เพื่อวัตถุประสงค์ทางภาษี (แทนที่จะถือว่าเป็น "การชำระคืน" ของเงินกู้ที่มีอยู่)

รีไฟแนนซ์ตอนไหนดีที่สุด?

มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณหรือไม่ต่อไปนี้คือสาเหตุบางประการที่คุณอาจต้องการพิจารณารีไฟแนนซ์ในอนาคตอันใกล้นี้:

- คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้านที่ดีกว่าที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน

-ระยะเวลาการจำนองปัจจุบันของคุณอาจสิ้นสุดลง และเป็นไปได้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการจำนองระยะยาวหากคุณรีไฟแนนซ์

คะแนนเครดิตของคุณอาจดีขึ้นตั้งแต่การสมัครจำนองครั้งล่าสุดของคุณ ซึ่งจะทำให้การรีไฟแนนซ์ง่ายขึ้น

- คุณอาจต้องการรวมหนี้ทั้งหมดของคุณไว้ในเงินกู้เดียว เพื่อที่คุณจะได้ประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปนอกจากนี้ยังมีสาเหตุอื่นๆ อีกหลายประการที่คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์ ดังนั้นคุณควรปรึกษาผู้ให้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการได้

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านได้บ่อยแค่ไหน?

มีปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณหรือไม่การพิจารณาที่สำคัญที่สุดคืออัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านปัจจุบันของคุณ

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและได้ชำระเงินจำนองตรงเวลา คุณอาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าโดยการรีไฟแนนซ์คุณยังสามารถรีไฟแนนซ์ได้หากคุณคิดว่ามูลค่าบ้านของคุณลดลงตั้งแต่คุณเริ่มกู้สินเชื่อบ้านหากคุณวางแผนที่จะขายบ้านของคุณในอนาคตอันใกล้ การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องยืมสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิด

คุณควรพิจารณาด้วยว่าการรีไฟแนนซ์จะช่วยคุณประหยัดเงินในแง่ของค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของบ้านหรือไม่ตัวอย่างเช่น หากคุณรีไฟแนนซ์ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คุณอาจจ่ายเบี้ยประกันจำนองน้อยลงในแต่ละเดือนคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่ลดลงสำหรับคะแนนและค่าใช้จ่ายในการปิดหากคุณรีไฟแนนซ์ภายในหกเดือนหลังจากซื้อบ้านของคุณ

การรีไฟแนนซ์เป็นทางเลือกที่เจ้าของบ้านจำนวนมากใช้ทุกปีเพราะสามารถช่วยให้พวกเขาประหยัดเงินได้มากในการชำระเงินรายเดือนและต้นทุนโดยรวมในการเป็นเจ้าของ

ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์คืออะไร?

เมื่อคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน มีบางสิ่งที่คุณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้และสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทที่พบมากที่สุดคือการจำนองอัตราคงที่และการจำนองอัตราตัวแปรการจำนองแบบอัตราคงที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าการจำนองแบบอัตราผันแปร แต่จะมีค่าธรรมเนียมและบทลงโทษที่สูงขึ้นหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์ในอนาคต

หากคุณต้องการใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำ การรีไฟแนนซ์อาจเป็นตัวเลือกที่ดีอย่างไรก็ตาม หากคุณมีทุนมากกว่า 20% ในบ้านของคุณ การรีไฟแนนซ์อาจทำให้สูญเสียส่วนของผู้ถือหุ้นนั้นนอกจากนี้ การรีไฟแนนซ์สามารถเพิ่มการชำระเงินรายเดือนของคุณได้มากถึง 2%

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องพูดคุยกับผู้ให้กู้จำนองหรือที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับข้อตกลงประเภทใดที่ดีที่สุดสำหรับคุณและครอบครัว

ฉันจะรู้ได้อย่างไรว่าการรีไฟแนนซ์เหมาะกับฉันหรือไม่?

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณสามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาวเหตุผลสี่ประการที่การรีไฟแนนซ์เป็นแนวคิดที่ดีสำหรับคุณ:

  1. คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับสินเชื่อบ้านของคุณนี่อาจหมายถึงการออมขนาดใหญ่ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ
  2. การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณชำระเงินจำนองได้เร็วขึ้น ซึ่งจะช่วยลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณค้างชำระในแต่ละเดือน และทำให้กระแสเงินสดเพิ่มขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายอื่นๆ
  3. หากคุณมีการจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARM) การรีไฟแนนซ์สามารถช่วยล็อคอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งจะทำให้การชำระเงินรายเดือนของคุณง่ายขึ้นในอนาคต
  4. การรีไฟแนนซ์ยังช่วยให้คุณอุ่นใจได้หากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในสภาวะเศรษฐกิจ เช่น การเพิ่มขึ้นของอัตรา ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ของคุณในปัจจุบันในกรณีส่วนใหญ่ การรีไฟแนนซ์จะยังช่วยให้คุณสามารถรักษาส่วนของทรัพย์สินทั้งหมดที่คุณลงทุนในบ้านของคุณได้

อะไรคือความเสี่ยงของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของฉัน?

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณอาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงิน แต่มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องต่อไปนี้คือสี่สิ่งที่พบบ่อยที่สุด:

  1. คุณอาจไม่ได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด
  2. คุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณจะต้องจ่ายหากคุณจำนองเดิม
  3. เงินกู้รีไฟแนนซ์ของคุณอาจมีราคาแพงขึ้นในอนาคตหากอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
  4. หากคุณรีไฟแนนซ์ในขณะที่บ้านของคุณยังอยู่ใต้น้ำ คุณอาจสูญเสียส่วนทุนทั้งหมดของคุณในทรัพย์สิน

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันพลาดการชำระเงินจำนองหลังจากรีไฟแนนซ์?

หากคุณพลาดการชำระเงินจำนองหลังจากการรีไฟแนนซ์ ผู้ให้กู้ของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและ/หรือเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณหากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องติดต่อผู้ให้กู้ของคุณโดยเร็วที่สุดเพื่อหารือเกี่ยวกับสถานการณ์และดูว่ามีตัวเลือกใดบ้างสำหรับคุณคุณอาจสามารถลดหรือขจัดค่าปรับได้โดยการชำระเงินตามกำหนดเวลา

ฉันสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของฉันได้หรือไม่ถ้าฉันมีเครดิตไม่ดี?

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี คุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณได้หากอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใหม่คุณอาจจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและในระยะยาวหากคุณกำลังรีไฟแนนซ์จำนองที่มีอยู่การรีไฟแนนซ์สามารถประหยัดเงินของคุณได้ในระยะยาว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากจำนองเดิมของคุณถูกนำออกไปในอัตราดอกเบี้ยสูงมีสิ่งสำคัญบางอย่างที่ควรพิจารณาก่อนรีไฟแนนซ์ แม้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ใหม่หรือไม่และประหยัดเงินได้เท่าไรหากคุณกำลังพิจารณาที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน ให้พูดคุยกับผู้ให้กู้หรือที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อเริ่มต้น

การสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านใช้เวลานานเท่าไหร่?

การสมัครรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านอาจใช้เวลาดำเนินการตั้งแต่สองสามวันจนถึงสองสามสัปดาห์เวลาที่ใช้ในการประมวลผลใบสมัครของคุณขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก ตลอดจนจำนวนเอกสารที่ต้องใช้โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะกำหนดให้คุณต้องจัดเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการจำนองปัจจุบันและการจำนองใหม่ที่คุณเสนอคุณอาจถูกขอให้ให้ข้อมูลทางการเงิน เช่น รายได้และระดับหนี้ของคุณเมื่อรวบรวมข้อมูลทั้งหมดนี้แล้ว ผู้ให้กู้จะเริ่มดำเนินการกับใบสมัครรีไฟแนนซ์ของคุณ

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน?

เมื่อคุณต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คุณจะต้องรวบรวมเอกสารสองสามฉบับ

เอกสารที่สำคัญที่สุดคือใบแจ้งยอดจำนองของคุณเอกสารนี้แสดงยอดเงินปัจจุบันและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณคุณจะต้องใช้คะแนนเครดิตและการตรวจสอบการจ้างงานหากคุณไม่ได้ทำงานอยู่ในปัจจุบัน

หากคุณมีลูกอาศัยอยู่ในบ้าน พวกเขาอาจต้องจัดเตรียมเอกสาร เช่น สูติบัตรหรือใบรับรองผลการเรียนของโรงเรียน

เมื่อคุณได้รวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว ก็ถึงเวลาสมัครรีไฟแนนซ์!ในการเริ่มต้นกระบวนการ โปรดติดต่อผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงซึ่งเชี่ยวชาญในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านพวกเขาสามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการทั้งหมดและตอบคำถามที่คุณอาจมี

ฉันต้องกู้เงินขั้นต่ำเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านหรือไม่?

ไม่มีการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องยืมเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณอย่างไรก็ตาม ยิ่งคุณสามารถกู้เงินได้มากเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้นคุณยังสามารถใช้การรีไฟแนนซ์เพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีขึ้นในการจำนองปัจจุบันของคุณ หรือเพื่อใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์จำนองใหม่ที่มีอยู่ในขณะนี้

หากต้องการทราบว่าการรีไฟแนนซ์เหมาะกับคุณหรือไม่ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการและตอบคำถามที่คุณอาจมี

ฉันต้องใช้ผู้ให้กู้รายเดียวกันเมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของฉันหรือไม่?

เมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน คุณอาจมีตัวเลือกในการใช้ผู้ให้กู้รายอื่นเนื่องจากผู้ให้กู้เสนออัตราและเงื่อนไขที่แตกต่างกันเมื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านสิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบตัวเลือกที่มีอยู่ทั้งหมดก่อนตัดสินใจ

นี่คือสาเหตุบางประการที่คุณอาจต้องการเปลี่ยนผู้ให้กู้:

- ผู้ให้กู้มีอัตราหรือเงื่อนไขที่ดีกว่า: เหตุผลหนึ่งที่จะเปลี่ยนผู้ให้กู้คือ หากมีอัตราหรือเงื่อนไขที่ดีกว่าผู้ให้กู้รายเดิมหากคุณสามารถล็อคในอัตราที่ต่ำกว่าในขณะนี้ ก็สามารถประหยัดเงินได้ในระยะยาว

- ผู้ให้กู้เสนอทางเลือกที่ยืดหยุ่นมากขึ้น: อีกเหตุผลหนึ่งในการเปลี่ยนผู้ให้กู้คือหากพวกเขาเสนอทางเลือกที่ยืดหยุ่นมากขึ้น เช่น ความสามารถในการเปลี่ยนแปลงข้อตกลงเงินกู้ของคุณโดยไม่ต้องผูกมัดในสัญญาสิ่งนี้มีประโยชน์หากคุณต้องการทำการเปลี่ยนแปลงที่ไม่อยู่ในเกณฑ์ปกติของสัญญาเงินกู้ปัจจุบันของคุณ เช่น การเพิ่มอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมในทรัพย์สินของคุณ หรือเพิ่มขนาดเงินดาวน์ของคุณ

-ผู้ให้กู้มีประสบการณ์มากขึ้นในการรีไฟแนนซ์: สุดท้าย อีกเหตุผลหนึ่งในการเปลี่ยนผู้ให้กู้คือถ้าพวกเขามีประสบการณ์มากขึ้นกับการรีไฟแนนซ์ ซึ่งหมายความว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะสามารถให้เวลาดำเนินการที่ราบรื่นและเร็วขึ้นสำหรับการสมัครจำนองใหม่ของคุณ