เงื่อนไขใดที่การสูบบุหรี่จะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะ?

เวลาออก: 2022-09-23

การนำทางอย่างรวดเร็ว

กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นสัญญาระหว่างผู้เอาประกันภัยและผู้เอาประกันภัยกรมธรรม์ให้ความคุ้มครองทางการเงินในกรณีที่เสียชีวิต ในกรณีส่วนใหญ่ การสูบบุหรี่จะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะ หากพิสูจน์ได้ว่าการสูบบุหรี่เป็นสาเหตุหรือมีส่วนทำให้เสียชีวิตของบุคคล เงื่อนไขที่การสูบบุหรี่จะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ เกี่ยวกับประเภทของกรมธรรม์ที่เกี่ยวข้อง แต่โดยทั่วไป หากพิจารณาแล้วว่าการสูบบุหรี่เป็นสาเหตุหรือมีส่วนทำให้เสียชีวิตของบุคคล กรมธรรม์จะไม่ครอบคลุมผลประโยชน์ใดๆ ในบางกรณี บริษัทประกันอาจยินดีคืนความคุ้มครองหลังจากพ้นระยะเวลาหนึ่ง ตั้งแต่เลิกบุหรี่อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจนี้มักขึ้นอยู่กับบริษัทประกันและไม่สามารถรับประกันได้ หากคุณกังวลว่าประกันชีวิตจะไม่คุ้มครองคุณหากคุณสูบบุหรี่ ให้พูดคุยกับตัวแทนของคุณเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับสุขภาพและความปลอดภัยของคุณ

มีสถานการณ์ใดบ้างที่การสูบบุหรี่จะไม่ทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะ?

การสูบบุหรี่อาจทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะได้หากถือเป็นเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนแล้วหากคุณเคยสูบบุหรี่ภายใน 6 เดือนที่ผ่านมา กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณอาจใช้ไม่ได้ผลนอกจากนี้ หากคุณตั้งครรภ์หรือเพิ่งคลอดบุตร การสูบบุหรี่อาจทำให้กรมธรรม์ของคุณเป็นโมฆะสุดท้าย หากคุณอายุต่ำกว่าเกณฑ์ในการซื้อผลิตภัณฑ์ยาสูบในรัฐของคุณ การสูบบุหรี่อาจทำให้นโยบายของคุณเป็นโมฆะในแต่ละกรณีเหล่านี้ สิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยเพื่อพิจารณาว่ากรมธรรม์ของคุณจะยังใช้ได้อยู่หรือไม่หลังจากที่คุณเลิกสูบบุหรี่

การสูบบุหรี่ส่งผลต่อเบี้ยประกันชีวิตอย่างไร?

การสูบบุหรี่สามารถเพิ่มเบี้ยประกันชีวิตได้อย่างมากความเสี่ยงด้านสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่เป็นที่รู้จักกันดี และผู้สูบบุหรี่มักมีอัตราที่สูงกว่าผู้ไม่สูบบุหรี่นอกจากนี้ ผู้สูบบุหรี่มีแนวโน้มที่จะเสียชีวิตก่อนวัยอันควร ซึ่งอาจนำไปสู่การลดอายุขัยและส่งผลต่อเบี้ยประกันตลอดอายุขัยโดยปกติแล้ว บริษัทประกันชีวิตจะเรียกเก็บเงินเพิ่มสำหรับกรมธรรม์ที่ออกให้แก่ผู้สูบบุหรี่ แม้ว่าพวกเขาจะไม่เคยสูบบุหรี่มาก่อนก็ตาม

บุหรี่และซิการ์ทำให้กรมธรรม์เป็นโมฆะมีความแตกต่างกันหรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจน เนื่องจากถ้อยคำกรมธรรม์จะแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป การสูบบุหรี่และซิการ์จะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะหากเขียนขึ้นด้วยความตั้งใจนั้นการเลิกสูบบุหรี่โดยทั่วไปถือเป็นหลักฐานการเสียชีวิตสำหรับนโยบายส่วนใหญ่

หลังจากเลิกบุหรี่แล้ว บุคคลจะสมัครประกันชีวิตใหม่ได้นานแค่ไหน?

หากคุณเคยสูบบุหรี่ มีโอกาสดีที่กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณอาจไม่คุ้มครองคุณหากคุณตัดสินใจเลิกบุหรี่การเลิกบุหรี่อาจเป็นกระบวนการที่ยากลำบาก และหลายคนพบว่าการเลิกบุหรี่เป็นเวลานานเป็นเรื่องยากหากคุณตัดสินใจเลิกบุหรี่หลังจากทำประกันชีวิตแล้ว อย่าลืมยื่นขอความคุ้มครองโดยเร็วที่สุดมีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้ แต่โดยทั่วไปแล้ว การเลิกสูบบุหรี่จะส่งผลต่อสิทธิ์ในการประกันชีวิตของคุณเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนหลังจากนั้น บริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่จะพิจารณาใบสมัครของคุณเป็นกรณีไป

มีกรมธรรม์ประกันชีวิตบางประเภทที่ไม่สามารถยกเลิกได้เนื่องจากการสูบบุหรี่หรือไม่?

เป็นที่ทราบกันดีว่าการสูบบุหรี่เป็นอันตรายต่อร่างกาย และยังอาจนำไปสู่ปัญหาสุขภาพ เช่น มะเร็งได้รับการพิสูจน์แล้วว่าการสูบบุหรี่สามารถทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะได้เนื่องจากกรมธรรม์ประกันชีวิตได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเงินของผู้เอาประกันภัยหากเสียชีวิตหากผู้ถือกรมธรรม์สูบบุหรี่และเสียชีวิตจากสาเหตุที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่ ครอบครัวของพวกเขาอาจไม่ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตใดๆในบางกรณี บริษัทอาจต้องจ่ายเงินผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตทั้งหมด แม้ว่าผู้ถือกรมธรรม์จะไม่ได้สูบบุหรี่เป็นประจำก็ตามดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้สูบบุหรี่ที่จะรู้ว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตของพวกเขาสามารถยกเลิกเนื่องจากการสูบบุหรี่ก่อนที่พวกเขาจะเริ่มสูบบุหรี่ได้หรือไม่มีกรมธรรม์ประกันชีวิตบางประเภทที่ไม่สามารถยกเลิกได้เนื่องจากการสูบบุหรี่ รวมทั้งกรมธรรม์ตลอดชีพและกรมธรรม์สากลกรมธรรม์ประเภทนี้ให้ความคุ้มครองในระดับที่สูงกว่าการประกันชีวิตประเภทอื่น ดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะเป็นโมฆะหากผู้ถือกรมธรรม์สูบบุหรี่อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อยกเว้นบางประการขึ้นอยู่กับประเภทของนโยบายที่เกี่ยวข้องตัวอย่างเช่น เงินงวดที่ผันแปรได้มักจะไม่ถือเป็นโมฆะเมื่อผู้สูบบุหรี่เข้าร่วม แต่อาจลดจำนวนเงินที่บุคคลจะได้รับเมื่อเกษียณอายุหากเสียชีวิตโดยได้รับเงินรายปีที่ผันแปรเนื่องจากการใช้ยาสูบเพิ่มโอกาสในการเสียชีวิตก่อนวัยอันควรประมาณ 50% .

นอกจากนี้ยังมีบางกรณีที่บริษัทอาจเลือกที่จะไม่จ่ายผลประโยชน์การเสียชีวิตใดๆ เลย หากผู้สูบบุหรี่เป็นส่วนหนึ่งของครอบครัวผู้ถือกรมธรรม์.. ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับผู้สูบบุหรี่ที่ต้องการความคุ้มครองกับบริษัทประกันชีวิต ให้พูดคุยกับตัวแทนเกี่ยวกับเรื่องนี้เสมอ ก่อนรับความคุ้มครองดังกล่าว!

400 คำต่อไปนี้ควรให้ภาพรวมว่าการสูบบุหรี่ทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นโมฆะหรือไม่:

ใช่ หากคุณสูบบุหรี่และคุณได้รับความคุ้มครองตามประเภทประกันชีวิตมาตรฐานส่วนใหญ่ (รวมถึงแผนตลอดชีพและแผนตลอดชีพแบบสากล) คุณอาจสูญเสียความคุ้มครองอันมีค่าหากคุณเสียชีวิตจากสาเหตุที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่"

ไม่ - มีการประกันบางประเภทที่ไม่สามารถยกเลิกได้เนื่องจาก "เนื่องจากเพียงอย่างเดียว" หรือ "ส่วนใหญ่" ต่อการใช้บุหรี่ (ค่างวดตัวแปรเป็นข้อยกเว้นที่โดดเด่นอย่างหนึ่ง) แต่ถึงอย่างนั้น...คุณอาจได้เงินคืนเพียงบางส่วนหรือทั้งหมดที่ลงทุนในเงินงวดดังกล่าวเท่านั้น"

ขึ้นอยู่กับ - โดยทั่วไป ใช่ ถ้าคุณสูบบุหรี่และมีความคุ้มครองตลอดชีวิตหรือตลอดชีพผ่านบริษัทประกัน การสูบบุหรี่จะทำให้การคุ้มครองตามสัญญาของคุณเป็นโมฆะในที่สุด

บุคคลที่ไม่เคยสูบบุหรี่จะยังคงได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตหากใช้ผลิตภัณฑ์ยาสูบหรือไม่?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับนโยบายเฉพาะที่เป็นปัญหาและสถานการณ์ส่วนตัวของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว การใช้ผลิตภัณฑ์ยาสูบอาจทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะได้ หากถือเป็น "เงื่อนไขสำคัญ" ของกรมธรรม์ซึ่งหมายความว่าหากบุคคลใดใช้ผลิตภัณฑ์ยาสูบและการใช้งานนี้ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินภายใต้นโยบาย นโยบายอาจเป็นโมฆะอย่างไรก็ตาม มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณาเพื่อตัดสินใจ - ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันชีวิตเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

ผู้ประกันตนตรวจสอบการใช้ยาสูบบ่อยแค่ไหนเมื่อมีผู้ยื่นขอประกันชีวิต?

เมื่อมีคนสมัครประกันชีวิต บริษัทประกันของพวกเขาอาจถามเกี่ยวกับการใช้ยาสูบหากผู้ที่เคยสูบบุหรี่ในอดีตอาจส่งผลต่อการประกันชีวิตได้อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันมักจะตรวจสอบการใช้ยาสูบก็ต่อเมื่อมีปัญหากับกรมธรรม์เท่านั้นตัวอย่างเช่น หากใครมีประวัติเกี่ยวกับปัญหาสุขภาพที่เกี่ยวกับการสูบบุหรี่

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับอัตราการไม่สูบบุหรี่แม้ว่าบุคคลจะเริ่มสูบบุหรี่หลังจากได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตแล้ว?

การสูบบุหรี่สามารถเพิ่มความเสี่ยงในการเป็นมะเร็งได้อย่างมาก และยังสามารถทำลายปอดของคุณได้ด้วยซึ่งหมายความว่าหากคุณสูบบุหรี่ มีแนวโน้มว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณจะไม่ให้ความคุ้มครองในระดับเดียวกันกับคุณในฐานะผู้ไม่สูบบุหรี่อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้หากคุณเลิกสูบบุหรี่อย่างน้อย 6 เดือนและมีประวัติสุขภาพที่ดี บริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่จะเสนออัตราการไม่สูบบุหรี่ให้กับคุณ แม้ว่าคุณจะเคยสูบบุหรี่มาก่อนก็ตามนอกจากนี้ หลายบริษัทเสนอส่วนลดหรือสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมแก่ผู้ไม่สูบบุหรี่ดังนั้น หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการต้องล้มเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตเนื่องจากการสูบบุหรี่ สิ่งสำคัญคือต้องเลิกบุหรี่โดยสมบูรณ์และพยายามรักษาประวัติสุขภาพให้ดีในขณะทำเช่นนั้น

จะเกิดอะไรขึ้นกับกรมธรรม์ประกันชีวิตของใครบางคนหากพวกเขาเสียชีวิตจากโรคแทรกซ้อนเนื่องจากการสูบบุหรี่?

หากคุณเสียชีวิตจากโรคแทรกซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่ กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณอาจถือเป็นโมฆะโดยทั่วไปแล้ว กรมธรรม์จะไม่จ่ายเงินหากสาเหตุการตายเกิดจากโรคเรื้อรังหรือสภาวะ เช่น การสูบบุหรี่นอกจากนี้ หากคุณได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบกลุ่มและเสียชีวิตจากโรคแทรกซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่ ผู้รับผลประโยชน์อาจไม่ได้รับผลประโยชน์ใดๆหากคุณได้รับการคุ้มครองโดยกรมธรรม์ประกันชีวิตรายบุคคลและเสียชีวิตจากโรคแทรกซ้อนที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่ บริษัทอาจจ่ายกรมธรรม์ให้เต็มมูลค่าอย่างไรก็ตาม การตัดสินใจนี้มักจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเฉพาะในแต่ละกรณีหากคุณมีคำถามว่าสถานการณ์เฉพาะของคุณจะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นโมฆะหรือไม่ ให้พูดคุยกับตัวแทนหรือนายหน้าที่สามารถช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ

บริษัทประกันสามารถยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตหลังจากออกกรมธรรม์แล้วได้หรือไม่ หากผู้ถือกรมธรรม์เริ่มสูบบุหรี่ผลิตภัณฑ์ยาสูบ

ไม่มีคำตอบชัดเจนว่าการสูบบุหรี่จะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะโดยอัตโนมัติหรือไม่โดยทั่วไป บริษัทประกันจะทบทวนข้อกำหนดและเงื่อนไขของนโยบายเพื่อพิจารณาว่าการสูบบุหรี่เป็นสิ่งต้องห้ามโดยเฉพาะหรือไม่หากไม่เป็นเช่นนั้น ก็สามารถคืนนโยบายได้อย่างไรก็ตาม มีบางกรณีที่ผู้ประกันตนอาจยกเลิกกรมธรรม์ประกันชีวิตทั้งหมดหากผู้ถือกรมธรรม์เริ่มสูบบุหรี่ผลิตภัณฑ์ยาสูบในกรณีเหล่านี้ ผู้ถือกรมธรรม์อาจจะต้องซื้อกรมธรรม์ใหม่กับผู้ให้บริการรายอื่น

หากมีคนถูกจับได้ว่าโกหกเรื่องการใช้ยาสูบในคำขอประกันชีวิต ความคุ้มครองของพวกเขาจะถือเป็นโมฆะหรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่เป็นสากลสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เป็นปัญหาอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว หากบุคคลใดถูกจับได้ว่าโกหกเรื่องการใช้ยาสูบในใบสมัครประกันชีวิต ความคุ้มครองของบุคคลนั้นจะถือเป็นโมฆะซึ่งอาจขึ้นอยู่กับข้อกำหนดเฉพาะของกรมธรรม์ ดังนั้นคุณควรปรึกษาตัวแทนประกันภัยหรือตรวจสอบเอกสารกรมธรรม์ด้วยตนเองนอกจากนี้ การชำระเงินใด ๆ ที่ทำในนามของผู้ถือกรมธรรม์ในช่วงระยะเวลาของข้อความที่เป็นเท็จอาจถือเป็นโมฆะดังนั้น หากคุณกำลังพิจารณาการสูบบุหรี่ขณะสมัครประกันชีวิตและกังวลว่าอาจส่งผลต่อความคุ้มครองของคุณ ทางที่ดีควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อน

เคล็ดลับในการหลีกเลี่ยงการประกาศกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นโมฆะเนื่องจากการสูบบุหรี่มีอะไรบ้าง?

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นโมฆะเนื่องจากการสูบบุหรี่อันดับแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตระหนักดีถึงความเสี่ยงด้านสุขภาพที่เกี่ยวข้องกับการสูบบุหรี่และผลกระทบต่อกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณอย่างไรประการที่สอง อย่าลืมเลิกสูบบุหรี่ก่อนสมัครประกันชีวิตหรือต่ออายุกรมธรรม์ประการที่สาม หากคุณเริ่มสูบบุหรี่อีกครั้งหลังจากเลิกสูบบุหรี่ พยายามลดจำนวนบุหรี่ที่คุณสูบในแต่ละวันสุดท้าย พึงระลึกไว้เสมอว่าการใช้ยาสูบทุกประเภทถือเป็นเหตุให้กรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นโมฆะหากคุณมีคำถามว่าการสูบบุหรี่จะทำให้กรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณเป็นโมฆะหรือไม่ โปรดติดต่อตัวแทนหรือนายหน้าของคุณ