ค่างวดแบบผันแปรคืออะไร?

เวลาออก: 2022-05-11

การนำทางอย่างรวดเร็ว

ค่างวดแบบผันแปรคือบริษัทการลงทุนที่เปิดโอกาสให้นักลงทุนได้รับรายได้คงที่ในแต่ละเดือนโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาดพวกเขายังเป็นที่รู้จักกันในนามผลิตภัณฑ์ "การจ่ายผันแปร" เนื่องจากการชำระเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนอ้างอิง ประโยชน์ของการใช้เงินงวดแบบผันแปรมีอะไรบ้าง?ประโยชน์หลักของการใช้เงินรายปีแบบผันแปรคือการให้ความมั่นคงและความสามารถในการคาดการณ์รายได้หลังเกษียณของคุณซึ่งแตกต่างจากเงินบำนาญแบบดั้งเดิมซึ่งสามารถลดลงหรือตัดออกได้หากพอร์ตหุ้นของนักลงทุนตกอยู่ในมูลค่า ค่างวดที่ผันแปรมักจะให้รายได้ต่อเดือนอย่างต่อเนื่องนอกจากนี้ เนื่องจากผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้รับการสนับสนุนโดยกรมธรรม์ประกันภัย จึงมีการป้องกันการสูญเสียทางการเงินบางส่วนหากการลงทุนมีมูลค่าลดลง มีความเสี่ยงใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินงวดที่ผันแปรได้หรือไม่?เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนใด ๆ เงินงวดที่ผันแปรมีความเสี่ยงความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือการลงทุนอ้างอิงอาจไม่เป็นไปตามที่คาดไว้และคุณจะไม่ได้รับการชำระเงินที่คาดการณ์ไว้ทั้งหมดนอกจากนี้ ผลิตภัณฑ์ Variable Annuity มักจะมีค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่สูง ซึ่งสามารถลดผลตอบแทนของคุณลงได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป ฉันจะเลือกค่างวดแบบผันแปรที่เหมาะกับฉันได้อย่างไรก่อนที่จะลงทุนในเงินรายปีที่ผันแปรได้ ควรพิจารณาความต้องการและเป้าหมายส่วนบุคคลของคุณเพื่อความมั่นคงของรายได้หลังเกษียณอย่างรอบคอบนอกจากนี้ คุณควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ เพื่อช่วยในการกำหนดประเภทผลิตภัณฑ์ที่จะตอบสนองความต้องการและวัตถุประสงค์ของคุณได้ดีที่สุด "ค่างวดที่เปลี่ยนแปลงได้: สิ่งที่คุณต้องรู้" ให้ภาพรวมของผลิตภัณฑ์การลงทุนประเภทนี้ที่เป็นที่นิยมพร้อมกับคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการ เพื่อเลือกสิ่งที่ใช่สำหรับคุณ"ค่างวดแบบผันแปร: ข้อดีและข้อเสีย" กล่าวถึงข้อดีและข้อเสียที่สำคัญบางประการที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนประเภทนี้"ค่างวดแบบผันแปร: เหมาะสำหรับฉันไหม" ให้คำแนะนำว่าค่างวดแบบผันแปรอาจเหมาะกับคุณหรือไม่โดยพิจารณาจากสถานการณ์เฉพาะของคุณ" การจ่ายแบบคงที่และแบบผันแปร - อะไรคือความแตกต่าง?" เปรียบเทียบแผนการจ่ายคงที่ (ซึ่งการชำระเงินยังคงค่อนข้างคงที่ตลอดทั้งปี) กับแผนการชำระเงินผันแปร (ซึ่งการชำระเงินอาจผันผวนขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด) คู่มือนี้เขียนโดย Sarah Davis ผู้มีประสบการณ์ทำงานด้านการเงินมากกว่า 10 ปี รวมถึง 5 ปีในฐานะนักวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคลที่ Bankrate Inc.

ค่างวดแบบผันแปรทำงานอย่างไร

ค่างวดแบบผันแปรคือบริษัทการลงทุนที่เสนอเงินให้คุณในแต่ละเดือน โดยมีตัวเลือกในการเพิ่มหรือลดการชำระเงินของคุณพวกเขาทำงานดังนี้: คุณลงทุนเงินเป็นงวดที่ผันแปรได้ และบริษัทจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ให้กับเงินนั้นในแต่ละเดือนหากตลาดหุ้นตก การจ่ายเงินของคุณก็จะลดลงด้วย แต่ถ้าตลาดหุ้นขึ้น การจ่ายเงินของคุณก็จะเพิ่มขึ้นด้วย ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของค่างวดที่ผันแปรได้ก็คือ มันไม่ปลอดภัยเท่ากับการลงทุนแบบเดิมๆ เช่น หุ้น และ พันธบัตรหากเกิดอะไรขึ้นกับตลาดหุ้น (เช่น ภาวะถดถอย) เงินงวดของคุณอาจไม่คุ้มค่าเท่ากับตอนที่คุณซื้อและหากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับบริษัทที่ขายเงินงวดให้คุณ (เช่นล้มละลาย) คุณอาจสูญเสียเงินทั้งหมดของคุณ ค่างวดแบบผันแปรก็มีราคาแพงเช่นกัน: ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของเงินรายปีแบบผันแปรแต่ละรายการจะอยู่ที่ประมาณ 20,000 ดอลลาร์ต่อปีนั่นหมายความว่า ทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่คุณใส่เข้าไป คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี 2,000 ดอลลาร์ บวกกับอัตราดอกเบี้ยที่มีอยู่ ณ เวลานั้น ฉันควรซื้อเงินงวดแบบผันแปรหรือไม่ขึ้นอยู่กับประเภทของความเสี่ยงที่คุณมีและจำนวนเงินที่คุณต้องการประหยัดเงินเมื่อเวลาผ่านไปหากคุณพอใจกับความเสี่ยงและต้องการประหยัดเงินมากกว่าข้อเสนอบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุทั่วไป ค่างวดที่ผันแปรได้อาจเหมาะกับคุณแต่ถ้าความปลอดภัยเป็นสิ่งสำคัญยิ่งหรือถ้าคุณมีเงินไม่พอใช้แล้ว ให้ยึดติดกับการลงทุนแบบเดิมๆ เช่น หุ้นและพันธบัตร "ค่างวดที่เปลี่ยนแปลงได้: สิ่งที่คุณต้องรู้" โดย Tanya Rivero

Annuities ตัวแปรคืออะไร?

เงินงวดที่ผันแปรเป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่นำเสนอโดยบริษัทการลงทุนหลายแห่ง ซึ่งช่วยให้นักลงทุนสามารถเข้าถึงรายได้ต่อเดือน ไม่ว่ามูลค่าของตลาดจะขึ้นหรือลงหรือไม่ก็ตาม ซึ่งแตกต่างจากค่างวดคงที่ที่รายได้ยังคงคงที่โดยไม่คำนึงถึงความผันผวนในตลาด ผู้รับเงินรายปีแบบผันแปรสามารถเลือกได้ระหว่างจำนวนเงินที่จ่ายคงที่ตั้งแต่เพียง 25 ปอนด์ต่อสัปดาห์ไปจนถึง 250k p/y (£2m pa) ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราการจ่ายจะอยู่ที่ประมาณ 3-5% ต่อปี แม้ว่าจะมีอยู่บ้าง ทางเลือกการจ่ายเงินที่สูงขึ้นโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุ

Annuitants ตัวแปรมีสองประเภท; ผู้ที่ลงทุนโดยตรงในบัญชีของตนเองผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์ เช่น Aviva's MyVantage ซึ่งคิดค่าคอมมิชชั่น 0% บวก 1 ปอนด์ต่อสัญญา ในขณะที่รายอื่นๆ ใช้กองทุนที่มีการจัดการ เช่น Fidelity's Freedom & Choice ซึ่งคิดค่าธรรมเนียม 1x เงินเดือน +0.75% (สำหรับพนักงาน) มีรายได้มากกว่า £50,000 ต่อปี) หรือ 2x เงินเดือน +1%สำหรับทั้งสองประเภทนั้นไม่มีข้อกำหนดขั้นต่ำในการลงทุนเริ่มต้น แต่ทั้งสองขอแนะนำให้เปิดสัญญาหลายฉบับในขั้นต้นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ข้อเสียหลักที่เกี่ยวข้องกับ Annuitants แบบแปรผันเมื่อเปรียบเทียบกับ Annuitants แบบคงที่คือในขณะที่รายได้ยังคงคงที่โดยไม่คำนึงถึงความผันผวนในตลาด หากตลาดดำน้ำ การชำระเงินภายใต้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้จะได้รับผลกระทบ อย่างไรก็ตาม หากตลาดฟื้นตัว การชำระเงินจะสะท้อนถึงมูลค่าที่เพิ่มขึ้นนี้ด้วยเหตุนี้ ให้การป้องกันระดับหนึ่งจากความผันผวนของตลาดแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แม้ว่าผลิตภัณฑ์ส่วนใหญ่ที่มีอยู่ในปัจจุบันจะรับประกันรายได้ตลอดอายุขัยในระดับสูงพอสมควร การลดลงของประสิทธิภาพของกองทุนอาจส่งผลให้การจ่ายเงินในอนาคตลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับความคาดหวัง ซึ่งหลายคนมองว่าผลิตภัณฑ์เหล่านี้เหมาะสำหรับผู้ที่ใกล้เกษียณอายุเท่านั้น โดยที่รายได้ตลอดอายุการประกันถือเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญน้อยกว่า . โดยรวมแล้วแม้ว่าค่าใช้จ่ายที่ต่ำและประสิทธิภาพทางภาษีก็ตาม พวกเขายังคงเป็นตัวเลือกยอดนิยมในหมู่บุคคลที่แสวงหารายได้เสริมนอกเวลาทำงานปกติ g ในช่วงวันหยุด ฯลฯ ..

ประโยชน์ของการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรคืออะไร?

ค่างวดแบบผันแปรเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่ให้ผลประโยชน์แก่นักลงทุนมากมายซึ่งรวมถึงโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนสูง ความสามารถในการปรับแต่งการลงทุนของคุณ และความอุ่นใจที่มาพร้อมกับการรู้ว่าคุณได้รับความคุ้มครองในกรณีที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพโดยไม่คาดคิด ค่างวดที่เปลี่ยนแปลงได้อาจเป็นวิธีที่ดีในการเสริมรายได้หลังเกษียณของคุณโดยทั่วไปแล้วจะมีผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนแบบเดิม เช่น หุ้นและพันธบัตร แต่ก็มีข้อจำกัดที่สำคัญบางประการเช่นกันตัวอย่างเช่น เงินงวดที่ผันแปรไม่ได้ให้การป้องกันภาวะเงินเฟ้อหรือความล้มเหลวของตลาดอย่างไรก็ตาม พวกมันมีคุณลักษณะเฉพาะบางอย่างที่อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณา หากคุณกำลังมองหาการรักษาความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่งในการเกษียณอายุ

อะไรคือความเสี่ยงของการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปร?

ค่างวดแบบผันแปรเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่เปิดโอกาสให้นักลงทุนได้รับการชำระเงินคงที่หรือเงินงวดในแต่ละเดือนตามระยะเวลาที่กำหนดอย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมด เงินรายปีที่ผันแปรมาพร้อมกับความเสี่ยงนี่คือความเสี่ยงที่สำคัญบางประการที่เกี่ยวข้องกับเงินงวดที่ผันแปรได้:1.ความเสี่ยงด้านเงินรายปี: ค่างวดที่ผันแปรได้อาจไม่ให้ผลตอบแทนที่เพียงพอในระยะยาว หากการลงทุนอ้างอิงประสบความสูญเสียที่มีนัยสำคัญซึ่งอาจส่งผลให้นักลงทุนได้รับการชำระเงินรายเดือนน้อยกว่าที่คาดไว้และอาจทำให้พวกเขาสูญเสียเงินโดยรวม2.ความเสี่ยงในการลงทุน: ค่างวดที่ผันแปรอาจมีความเสี่ยงได้ เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการลงทุนในหุ้น พันธบัตร หรือหลักทรัพย์อื่นๆหากการลงทุนเหล่านี้มีมูลค่าลดลง การลงทุนของนักลงทุนอาจได้รับผลกระทบอย่างมาก3.ความผันผวนของรายได้: ปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทใดก็ได้คือแนวโน้มที่รายได้ของคุณจะเปลี่ยนไปตามกาลเวลาค่างวดที่ผันแปรได้ ความแปรปรวนนี้อาจสูงเป็นพิเศษ เนื่องจากการชำระเงินจะขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของการลงทุนพื้นฐาน มากกว่าจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าโดยบริษัทที่เสนอผลิตภัณฑ์4.ผลที่ตามมาทางภาษี: การจ่ายเงินงวดแบบผันแปรอาจต้องเสียภาษีในอัตราที่แตกต่างจากบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณแบบดั้งเดิม เช่น 401(k)s หรือ IRA ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางภาษีของคุณ สิ่งนี้สามารถนำไปสู่การเรียกเก็บภาษีที่สำคัญได้หากคุณไม่ดำเนินการตามขั้นตอนในการตัดสินใจว่าจะลงทุนในเงินงวดที่ผันแปรได้หรือไม่ "

ความเสี่ยงเงินรายปีผันแปร

มีความเสี่ยงมากมายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในเงินรายปีที่ผันแปรได้ แต่สิ่งหนึ่งที่พบได้บ่อยที่สุดเรียกว่า "ความเสี่ยงด้านเงินรายปี"

ประสิทธิภาพของเงินรายปีผันแปรเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนอื่น ๆ ?

คุณสมบัติหลักของเงินงวดผันแปรคืออะไร?ความเสี่ยงและผลประโยชน์ของการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรคืออะไร?คุณจะเลือกค่างวดที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณอย่างไร?จะทำอย่างไรถ้าคุณประสบปัญหาทางการเงิน?ค่างวดที่ผันแปรได้ให้ข้อดีมากมายเหนือการลงทุนอื่น ๆ แต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกันก่อนที่จะลงทุนในเงินรายปีที่ผันแปรได้ต้องแน่ใจว่าได้เข้าใจคุณลักษณะและความเสี่ยงทั้งหมดแล้วหากคุณประสบปัญหาทางการเงิน อย่าลืมพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ 1) ค่างวดแบบผันแปรคือบริษัทด้านการลงทุนที่เปิดโอกาสให้นักลงทุนได้รับการชำระเงินตามผลตอบแทนหรือขาดทุนจากการลงทุน 2) การเปรียบเทียบประสิทธิภาพของเงินรายปีแบบผันแปรจะถูกเปรียบเทียบ กับการลงทุนอื่นๆ เช่น หุ้นและพันธบัตร3) เงินรายปีที่ผันแปรมักจะมีลักษณะสำคัญหลายประการ รวมถึงการชำระเงินขั้นต่ำที่รับประกัน การจ่ายเงินทันที และการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชี4) มีความเสี่ยงบางประการที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในเงินงวดที่ผันแปรได้ ซึ่งรวมถึงการสูญเสียที่เป็นไปได้ ของเงินต้นหากการลงทุนต่ำกว่าจำนวนเงินที่จ่ายขั้นต่ำที่รับประกัน 5) การพิจารณาว่ากรมธรรม์ประกันชีวิตประเภทใดจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณก่อนที่จะซื้อเงินรายปีแบบผันแปร6) หากคุณประสบปัญหาทางการเงินอาจแนะนำ เพื่อพูดคุยกับที่ปรึกษาเกี่ยวกับทางเลือกของคุณในการเปลี่ยนรายได้ที่สูญเสียไปหรือการลดภาระหนี้

ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับเงินงวดผันแปร?

คุณสมบัติหลักของเงินงวดผันแปรคืออะไร?อะไรคือความแตกต่างระหว่างเงินงวดแบบผันแปรและเงินงวดคงที่?คุณจะคำนวณรายได้ขั้นต่ำที่รับประกันด้วยเงินงวดแบบผันแปรได้อย่างไร?ปัจจัยใดบ้างที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกค่างวดแบบผันแปรอะไรคือความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุนในเงินงวดที่ผันแปรได้?ฉันสามารถถอนเงินจากค่างวดแบบผันแปรได้ตลอดเวลาหรือไม่?มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรรู้เกี่ยวกับค่างวดแบบผันแปรก่อนตัดสินใจลงทุน"ค่างวดที่เปลี่ยนแปลงได้: สิ่งที่คุณต้องรู้" ค่างวดแบบผันแปรสามารถเป็นการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการมีรายได้หลังเกษียณที่มั่นคงและแน่นอนอย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมด มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจลงทุน สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าค่าธรรมเนียมใดที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้ ตลอดจนคุณลักษณะหลักและประโยชน์ของเงินรายปีแต่ละประเภท

ค่างวดตัวแปรมีสองประเภทหลัก: ทันทีและรอการตัดบัญชีเงินงวดแบบผันแปรทันทีจะจ่ายเงินต้นของคุณทันที ในขณะที่ค่างวดแบบผันแปรรอการตัดบัญชีจะเลื่อนการชำระเงินออกไปจนกว่าจะถึงช่วงท้ายของชีวิต (โดยปกติเมื่ออายุ 70 ​​ปี) นอกจากนี้ยังมีอีกประเภทหนึ่งที่เรียกว่าไฮบริดซึ่งรวมองค์ประกอบของการชำระเงินทันทีและการชำระเงินรอตัดบัญชีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์เหล่านี้แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมการยอมจำนน (ซึ่งสามารถยกเว้นได้หากคุณบริจาคเพิ่มเติม) รวมถึงค่าธรรมเนียมต่อเนื่อง เช่น เบี้ยประกันการตาย/รายได้

คุณสมบัติหลักของ Variable Annuity ได้แก่ ความสามารถในการให้รายได้ต่อเดือนที่คาดการณ์ได้ตลอดการเกษียณอายุ พร้อมด้วยการเติบโตทางภาษีที่รอการตัดบัญชีรายการคุณสมบัติทั่วไปสำหรับผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้อาจไม่รวมรายการเหล่านี้ทั้งหมด ดังนั้นคุณควรถามที่ปรึกษาของคุณว่ามีอะไรรวมอยู่ในผลิตภัณฑ์ที่คุณกำลังพิจารณาอยู่

ความเข้าใจผิดที่พบบ่อยเกี่ยวกับค่างวดแบบผันแปรคือพวกเขาให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ ซึ่งไม่เป็นความจริงเสมอไป เนื่องจากค่างวดผันแปรส่วนใหญ่มาพร้อมกับการรับประกันที่รับรองว่านักลงทุนจะได้รับเงินลงทุนเริ่มแรกกลับเป็นอย่างน้อยพร้อมดอกเบี้ยหากพวกเขาบอกเลิกสัญญาก่อนครบกำหนด (แม้ว่าอาจมีบทลงโทษสำหรับการถอนตัวก่อนกำหนด) นอกจากนี้ ผู้ให้บริการหลายรายเสนอสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การเข้าถึงบริการวางแผนทางการเงินฟรี หรือส่วนลดสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยอื่นๆ

เมื่อเปรียบเทียบ ANNUITIES แบบคงที่และแบบผันแปร สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าในขณะที่ทั้งคู่มีข้อดีและข้อเสียมากกว่ากันโดยพิจารณาจากสถานการณ์แต่ละอย่าง แต่ท้ายที่สุด ทางเลือกหนึ่งน่าจะใช้ได้ผลดีกว่าสำหรับคนที่แตกต่างกันตามความต้องการและเป้าหมายเฉพาะของพวกเขาสำหรับการออมเพื่อการเกษียณ" บริษัทที่มีรายได้ต่อปีที่ลงทุนได้ ?"รายได้ค่างวดที่เปลี่ยนแปลงได้และรายได้ที่แน่นอนตลอดการเกษียณอายุพร้อมกับภาษีที่รอการตัดบัญชีรายการคุณลักษณะสำหรับประเภทรายได้คงที่ผลิตภัณฑ์อาจไม่รวมรายการทั้งหมดที่ควรถูกกดเพื่อที่ปรึกษาที่พิจารณาว่าคุณกำลังพิจารณาคุณลักษณะของรายละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ของคุณ

คุณควรลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรได้เท่าไร?

ค่างวดแบบผันแปรเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่ให้โอกาสคุณในการหารายได้คงที่ในขณะเดียวกันก็มีโอกาสที่จะได้รับหรือสูญเสียเงินตามสภาวะตลาดก่อนที่จะลงทุนในเงินรายปีแบบผันแปร สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณควรใส่เงินเข้าบัญชีเป็นจำนวนเท่าใดและปัจจัยใดบ้างที่จะส่งผลต่อผลตอบแทนของคุณ ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับสี่ข้อในการเลือกเงินงวดแบบผันแปรที่เหมาะสม:

ค่างวดตัวแปร: สิ่งที่คุณต้องรู้

เงินงวดที่ผันแปรเป็นหนึ่งในการลงทุนหลายประเภทที่มีให้สำหรับผู้บริโภคในปัจจุบัน แต่อาจซับซ้อนและสับสนเป็นพิเศษเนื่องจากมีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูง (หรือขาดทุน) เมื่อเวลาผ่านไปก่อนที่จะลงทุนในสิ่งใดสิ่งหนึ่ง สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสิ่งสำคัญบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ เพื่อที่คุณจะได้สามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าสิ่งเหล่านั้นเหมาะสำหรับคุณหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการวางแผนเกษียณอายุเป็นสิ่งที่คุณสนใจ!ต่อไปนี้เป็นเคล็ดลับสี่ประการในการเลือกเงินงวดที่ผันแปรได้ดีที่สุด:

หากการมีอายุยืนยาวเป็นหนึ่งในข้อกังวลหลักของคุณ การลงทุนระยะยาวอาจเหมาะสมกว่าการลงทุนที่มีระยะเวลาสั้นกว่า อย่างไรก็ตาม ผลิตภัณฑ์ระยะสั้นอาจให้อัตราผลตอบแทนโดยรวมที่ดีกว่า หากตลาดตกต่ำลงอย่างมากในช่วงเวลาดังกล่าว (และกลับมาขึ้นใหม่อีกครั้ง) หากอายุยืนยาวไม่ได้อยู่ที่ด้านบนสุดของรายการของคุณจริงๆ ให้พิจารณาดูผลิตภัณฑ์ที่มีระยะเวลาสั้นลงเช่นกัน – แค่รู้ว่ามีความเสี่ยงมากขึ้นที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกเหล่านี้ เนื่องจากผลตอบแทนอาจลดลงเมื่อเวลาผ่านไปหากตลาดลดลงอย่างมาก (แม้ว่าจะทำได้ก็ตาม ดีดตัวขึ้นเร็วขึ้นด้วย)

แต่ละคนมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันในการลงทุน บางคนอาจสะดวกที่จะใส่ไข่ทั้งหมดลงในตะกร้าใบเดียว ในขณะที่คนอื่นๆ ค่อนข้างจะกระจายความเสี่ยงให้เท่าๆ กันมากขึ้นอีกเล็กน้อยดังนั้น การพิจารณาความเสี่ยงทั้งระยะสั้นและระยะยาวจึงเป็นสิ่งสำคัญในการตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์เงินรายปีที่ผันแปรได้ดีที่สุดสำหรับคุณ ท้ายที่สุด แม้ว่าตลาดจะลงชั่วคราวในช่วงระยะเวลาสัญญาของคุณ แต่ก็มีโอกาสที่จะฟื้นตัวค่อนข้างเร็วหลังจากนั้นเสมอ!

ก่อนที่จะลงทุนในสิ่งอื่นใด ซึ่งรวมถึงค่างวดแบบผันแปร คุณต้องคิดให้แน่ชัดก่อนว่าแผนรายได้เกษียณประเภทใดที่คุณต้องการ/ต้องการ ฉันต้องการประกันสังคมหรือไม่?ผลงาน 401k?Roth ไออาร์เอ?ทั้งสาม?อาจจะอย่างอื่นทั้งหมด?เมื่อคุณทราบแหล่งที่มาของรายได้หลังเกษียณแล้ว การเลือกค่างวดแบบผันแปรที่เหมาะสมจะง่ายขึ้นมาก เนื่องจากแต่ละรายการมีข้อดีและข้อเสียต่างกัน (ดูด้านล่าง) นอกจากนี้ ให้นึกถึงปัจจัยอื่นๆ เช่น อายุและเพศ ปัจจัยใดมีผลต่อรายได้ที่ใช้จ่ายไปที่จำเป็นเมื่อเกษียณอายุจริงหรือไม่วิธีนี้จะช่วยกำหนดว่าค่างวดแบบใดแบบหนึ่งที่เหมาะกับความต้องการเฉพาะของคุณดีกว่าตัวเลือกอื่นๆสุดท้ายนี้ โปรดทราบว่าค่างวดแบบผันแปรส่วนใหญ่จะรวมค่าคอมมิชชันมาด้วย ดังนั้นโปรดปรึกษาที่ปรึกษาก่อนตัดสินใจซื้อใดๆ !ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วเมื่อเวลาผ่านไป...โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าทบต้นทุกปี!;) 4 ) คำนวณผลตอบแทนที่คาดหวังจากการลงทุนในเงินรายปีผันแปรเมื่อคุณได้พิจารณาทุกอย่างแล้ว...ได้เวลาเริ่มเลือกอันหนึ่งแล้วจริงๆ!:-) แต่ก่อนที่เราจะเริ่มต้น...

  1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้เงินรายปีอยู่นานแค่ไหนกำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้พิจารณาเป้าหมายและความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ คำนวณผลตอบแทนที่คาดหวังของคุณเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างมีข้อมูลว่าเงินงวดที่ผันแปรได้เหมาะสมกับคุณหรือไม่ เราได้สร้างคู่มือ 400 คำนี้โดยสรุปข้อควรพิจารณาที่สำคัญเมื่อลงทุนในผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ *โปรดทราบ คู่มือนี้จัดทำขึ้นเพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงินจากทีมงานของเรา*
  2. ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้เงินรายปีอยู่ได้นานแค่ไหน
  3. กำหนดความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ
  4. พิจารณาเป้าหมายและความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ

เวลาที่ดีที่สุดในการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรคือเมื่อใด

ค่างวดแบบผันแปรเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่เปิดโอกาสให้นักลงทุนได้รับการชำระเงินจากบริษัทประกันภัยเป็นงวดๆ โดยปกติแล้วจะเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาสแม้จะไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อทำการตัดสินใจ ได้แก่ อายุ ระดับรายได้ และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนเงินรายปีแบบผันแปรจะเป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับผู้ที่มองการณ์ไกลและสบายใจที่จะรับ ในความเสี่ยงบางอย่างตัวอย่างเช่น ผู้ที่อายุ 50 ต้นๆ อาจดีกว่าลงทุนในเงินรายปีที่ผันแปรได้ แทนที่จะพึ่งพาผลประโยชน์ประกันสังคมเพียงอย่างเดียวในทางกลับกัน คนที่ใกล้เกษียณอายุอาจต้องการหลีกเลี่ยงค่างวดแบบผันแปรได้ทั้งหมด เพราะพวกเขาอาจไม่ต้องการรายได้เพิ่มเติมที่พวกเขาจะได้รับจากพวกเขา เวลาที่ดีที่สุดในการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลอย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญเสมอคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ก่อนตัดสินใจลงทุน

คุณสามารถเสียเงินโดยการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรได้หรือไม่?

ค่างวดแบบผันแปรเป็นการลงทุนประเภทหนึ่งที่มีศักยภาพสำหรับการเติบโตในระยะยาวและความผันผวนในระยะสั้นแม้ว่าพวกเขาจะเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนบางคน แต่ก็มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินหากมูลค่าของเงินรายปีลดลงเมื่อเวลาผ่านไปก่อนที่จะลงทุนในเงินรายปีที่ผันแปรได้ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเสี่ยงและผลตอบแทนทั้งหมด

เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับค่างวดที่ผันแปรได้ ต่อไปนี้คือประเด็นสำคัญสี่ประการที่ควรพิจารณา:

ค่างวดที่ผันแปรได้มีทั้งศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวและความผันผวนในระยะสั้น ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับนักลงทุนบางรายพวกเขาสามารถให้ความมั่นคงและรายได้ในช่วงเวลาที่ราคาหุ้นอาจมีความผันผวนหรือเมื่ออัตราดอกเบี้ยอาจต่ำนอกจากนี้ ค่างวดแบบแปรผันยังช่วยให้นักลงทุนปรับแต่งพอร์ตการลงทุนได้โดยเลือกจากตัวเลือกต่างๆ ที่มีจากผู้ให้บริการต่างๆ

มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนอยู่เสมอ รวมถึงค่างวดแบบผันแปรปัจจัยเสี่ยงที่อาจส่งผลต่อผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ของแต่ละบุคคล ได้แก่ การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย สภาวะตลาด และอัตราการเสียชีวิต (อัตราที่ผู้คนเสียชีวิต) นอกจากนี้ แอนนูอิตแทนท์แบบแปรผันไม่รับประกันว่าบัญชีของพวกเขาจะยังคงเป็นตัวทำละลายหากพวกเขาประสบกับความยากลำบากทางการเงินที่ไม่คาดคิดในภายหลัง จึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์ประเภทนี้

  1. ประโยชน์ของการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรคืออะไร?
  2. ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนประเภทนี้คืออะไร?
  3. ความเสี่ยงเหล่านี้เปรียบเทียบกับการลงทุนประเภทอื่นอย่างไร?
  4. ค่างวดแบบผันแปรเหมาะสำหรับคุณหรือไม่?
  5. ประโยชน์ของการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรคืออะไร?
  6. ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนประเภทนี้คืออะไร?

มีตัวเลือกการลงทุนประเภทใดบ้างในสัญญาเงินรายปีแบบผันแปร?

อะไรคือคุณสมบัติที่สำคัญของสัญญาเงินรายปีแบบผันแปร?ความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในเงินงวดแบบผันแปรคืออะไร?ค่างวดแบบผันแปรทำงานอย่างไรอะไรคือความแตกต่างระหว่างเงินรายปีแบบคงที่และแบบผันแปร?เงินงวดแบบผันแปรเป็นการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับฉันหรือไม่?ฉันสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่างวดแบบผันแปรได้ที่ไหน?

ค่างวดตัวแปร: สิ่งที่คุณต้องรู้

เงินงวดแบบผันแปรเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่ให้คุณลงทุนเงินเพื่อรับการชำระเงินเป็นงวดหรือที่เรียกว่ารายได้การชำระเงินเหล่านี้อาจขึ้นอยู่กับอายุขัยของคุณหรือประสิทธิภาพของการลงทุนอ้างอิง

ค่างวดแบบแปรผันมีสามประเภท: รายได้คงที่ การเติบโต และเงินสมทบที่กำหนด

ค่างวดตัวแปรรายได้คงที่ให้นักลงทุนรับประกันการชำระเงินโดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาดค่างวดแบบผันแปรการเติบโตให้คุณเลือกจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนในแต่ละปี ในขณะที่ค่างวดที่ผันแปรตามที่กำหนดจะให้คุณระบุจำนวนเงินที่คุณต้องการบริจาคในแต่ละเดือน (หรือรายปี)

คุณสมบัติหลักของสัญญาเงินรายปีแบบผันแปร ได้แก่:

- ตัวเลือกในการเลือกระยะเวลาการจ่ายเงินของคุณ (เป็นปี)

- ทางเลือกระหว่างอัตราคงที่หรืออัตราการเติบโต

- การป้องกันความเสี่ยงผ่านการกระจายการลงทุนหลายรายการภายในกองทุนเดียวกัน

- ความสามารถในการระงับการชำระเงินหากจำเป็น เพื่อรักษาสิทธิ์รับผลประโยชน์ประกันสังคม

- เงินฝากขั้นต่ำที่ต้องการจะแตกต่างกันไปตามประเภทของ VARIABLE ANNUITY แต่โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 25,000 ถึง 100,00 ดอลลาร์

มีความเสี่ยงหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนใน VARIABLE ANNUITY ได้แก่:

  1. นอกจากนี้ อาจมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์นี้ ซึ่งควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจด้วย
  2. ความเสี่ยงที่มูลค่าการลงทุนของคุณจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป ความเสี่ยงที่คุณจะไม่ได้รับการชำระเงินใด ๆ หากคุณถอนเงินก่อนเกษียณอายุ ความเสี่ยงที่ผู้ออกอาจเลิกกิจการ หากความเสี่ยงเหล่านี้เกี่ยวข้องกับคุณ ไม่ควรลงทุน เงินรายปีที่เปลี่ยนแปลงได้อย่างไรก็ตาม หากความเสี่ยงเหล่านี้ไม่เกี่ยวกับคุณ ให้พิจารณาลงทุนในความเสี่ยงเหล่านี้ เนื่องจากมีข้อได้เปรียบมากกว่าการออมรูปแบบอื่นๆ เช่น การประกัน FDIC และการลดหย่อนภาษีเมื่อถอนออกในช่วงเกษียณอายุข้อดีที่สำคัญบางประการ ได้แก่ การลดหย่อนภาษีเมื่อถอนออกระหว่างเกษียณ ความสามารถในการเข้าถึงกองทุนโดยไม่มีค่าปรับ แม้ว่าจะถูกระงับ การรับประกันการจ่ายเงินทุกปี ความสามารถในการเพิ่มจำนวนเงินที่จ่ายตามช่วงเวลา โดยทั่วไปแม้ว่าจะมีปัจจัยหลายประการที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ รวมทั้งงบประมาณและ ประเภทการลงทุนที่คุณสนใจมากที่สุดสิ่งสำคัญคือต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาที่สามารถช่วยแนะนำคุณตลอดการจัดสรรทรัพย์สินเพื่อประโยชน์สูงสุด

คุณสามารถเปลี่ยนส่วนประสมการลงทุนภายในสัญญาเงินรายปีได้บ่อยแค่ไหน?12.ง่ายไหมที่จะถอนหรือถอนออกจากสัญญาอายุ 13 ปี avariable ถ้าจำเป็น ?

ใช่ มันง่ายที่จะถอนออกหรือถอนออกจากสัญญาเงินรายปีหากจำเป็นโดยทั่วไป สัญญารายปีอนุญาตให้ถอนได้เป็นระยะ โดยปกติทุกปีหรือสองปี ซึ่งสามารถทำได้ง่ายและไม่มีค่าปรับนอกจากนี้ บริษัท เงินรายปีหลายแห่งเสนอผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตซึ่งอนุญาตให้ถอนเงินได้ทันทีเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต