401k คืออะไร?

401k คือแผนการออมเพื่อการเกษียณที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้พนักงานประหยัดและลงทุนเพื่ออนาคตของพวกเขาพนักงานสามารถบริจาคเงินก่อนหักภาษีให้กับ 401k ซึ่งจะช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในปีปัจจุบันเงินในบัญชีจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชี หมายความว่าคุณจะไม่จ่ายภาษีจนกว่าคุณจะถอนออกเมื่อเกษียณอายุ

401ks ส่วนใหญ่เสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย รวมถึงกองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมตราสารหนี้ และกองทุนเป้าหมายบางแผนยังมีตัวเลือก Roth 401,000 ซึ่งช่วยให้พนักงานสามารถบริจาคเงินหลังหักภาษีได้ด้วย Roth 401k เงินสมทบของคุณไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่การถอนเงินของคุณในการเกษียณอายุไม่ต้องเสียภาษี

หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401k คุณควรพิจารณามีส่วนร่วมให้มากที่สุดเพื่อใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีและปลูกไข่รังของคุณนายจ้างจำนวนมากยังเสนอเงินสมทบที่ตรงกัน ซึ่งสามารถหนุนเงินออมของคุณได้อีก

401ks ทำงานอย่างไร

401k คือแผนการออมเพื่อการเกษียณที่อนุญาตให้พนักงานบริจาคเงินให้กับแผนดังกล่าวก่อนหักภาษีซึ่งหมายความว่าพนักงานจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบจนกว่าพวกเขาจะถอนเงินในวัยเกษียณแผน 401k มักดำเนินการโดยนายจ้าง แต่พนักงานบางคนอาจสามารถตั้งค่าบัญชี 401k ของตนเองผ่านบริษัทนายหน้าได้เมื่อพนักงานเกษียณอายุ พวกเขาสามารถใช้กองทุน 401k เพื่อซื้อผลิตภัณฑ์เพื่อการเกษียณอายุที่หลากหลาย เช่น เงินรายปีหรือกองทุนรวม

401k มีประโยชน์อย่างไร?

401k เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณที่ช่วยให้พนักงานสามารถบริจาคเงินได้ตามเกณฑ์ก่อนหักภาษีเงินสมทบนั้นตรงกับนายจ้าง ดังนั้นลูกจ้างจึงลงเอยด้วยเงินในบัญชีมากกว่าที่พวกเขาไม่ได้บริจาคเลยมีประโยชน์มากมายที่จะมี 401k รวมถึง:

1. การลดหย่อนภาษี: การบริจาคให้กับ 401k ถือเป็นรายได้ก่อนหักภาษี ซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีเมื่อคุณถอนเงินในช่วงเกษียณอายุซึ่งสามารถนับได้มากถึง 50% ของมูลค่าการถอนของคุณ ขึ้นอยู่กับระดับรายได้ของคุณ
2. เงินออมที่เพิ่มขึ้น: 401k สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณได้เร็วกว่าในภายหลังหากคุณไม่มีอะไรที่เก็บไว้แล้ว การบริจาคให้กับ 401k จะเพิ่มโอกาสในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
3. ตัวเลือกการลงทุนที่ดีกว่า: เมื่อคุณใส่เงินลงใน 401k โดยปกติแล้วจะลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีธนาคารแบบเดิมซึ่งหมายความว่าเมื่อเวลาผ่านไป การลงทุนของคุณจะเติบโตเร็วขึ้นและให้ความมั่นคงทางการเงินมากขึ้นในการเกษียณอายุ
4. ความยืดหยุ่น: การถอนเงินจาก 401k มักจะง่ายและไม่เจ็บปวด ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจเกษียณอายุเมื่อใดคุณยังสามารถโรลโอเวอร์กองทุนที่ไม่ได้ใช้ไปยัง IRA หรือแผนบำเหน็จบำนาญอื่นได้ หากคุณเปลี่ยนงานหรือต้องการให้ตัวเลือกของคุณเปิดไว้ในกรณีที่มีบางอย่างเกิดขึ้น และคุณจำเป็นต้องเข้าถึงสินทรัพย์เหล่านั้นทันที

จะเพิ่มผลงาน 401,000 ของฉันได้อย่างไร?

เมื่อพูดถึงการเพิ่มเงินบริจาค 401k ของคุณให้ได้สูงสุด มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากการออมของคุณก่อนอื่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้บริจาคเงินสูงสุดที่อนุญาตในแต่ละปีนอกจากนี้ ให้พิจารณาการบริจาคเพิ่มเติมหากคุณสามารถจ่ายได้สุดท้าย อย่าลืมตรวจทานบัญชีของคุณเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าการบริจาคทั้งหมดของคุณได้รับการพิจารณาและลงทุนอย่างเหมาะสม

ฉันสามารถถอนเงินจาก 401k ก่อนเกษียณได้หรือไม่?

มีบางสิ่งที่ต้องจำไว้ถ้าคุณต้องการถอนเงินจาก 401k ของคุณก่อนเกษียณขั้นแรก คุณจะต้องปรึกษากับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับกฎเกณฑ์เฉพาะของพวกเขาประการที่สอง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณตระหนักถึงบทลงโทษที่อาจนำไปใช้หากคุณถอนเงินก่อนเกษียณสุดท้าย อย่าลืมคำนึงถึงภาษีเงินได้ที่อาจถึงกำหนดจากจำนวนเงินที่ถอนพิจารณาแต่ละประเด็นเหล่านี้โดยละเอียดยิ่งขึ้น:

นายจ้างส่วนใหญ่มีกฎและข้อบังคับเฉพาะที่ควบคุมจำนวนเงินที่พนักงานสามารถถอนออกจากบัญชี 401,000 ของพวกเขาก่อนเกษียณตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ถามนายจ้างของคุณว่านโยบายของพวกเขาคืออะไรก่อนที่จะตัดสินใจเกี่ยวกับการถอนเงินอาจมีบทลงโทษที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงินก่อนกำหนด ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องทราบล่วงหน้า

มีบทลงโทษที่เป็นไปได้หลายประการที่สามารถใช้ได้หากคุณตัดสินใจที่จะถอนเงินจากบัญชี 401,000 ของคุณก่อนเกษียณซึ่งรวมถึงค่าปรับที่อาจเกิดขึ้น ผลประโยชน์ที่ลดลง และแม้แต่เบี้ยประกันการว่างงานสำหรับผู้ที่ออกจากงานโดยไม่ได้แจ้งให้นายจ้างทราบถึงแผนงานของตนอย่างเหมาะสมสิ่งสำคัญคือต้องชั่งน้ำหนักผลที่อาจเกิดขึ้นทั้งหมดอย่างรอบคอบก่อนดำเนินการใดๆ

1. ปรึกษากับนายจ้างของคุณเกี่ยวกับกฎและข้อบังคับของพวกเขา
2. ระวังบทลงโทษที่อาจใช้หากคุณถอนเงินก่อนเกษียณ

มีบทลงโทษสำหรับการถอนต้นจาก 401k หรือไม่?

ไม่มีบทลงโทษสำหรับการถอนเงินจาก 401k ก่อนอายุ 59 1/2 ปี ตราบใดที่คุณไม่ได้ทำการแจกแจงใดๆ ในช่วงเวลานั้นอย่างไรก็ตาม หากคุณถอนเงินก่อนอายุ 50 ปี และยังไม่ได้ทำการแจกแจงใดๆ คุณอาจถูกปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ถอนออกนอกจากนี้ หากคุณถอนเงินออกจาก 401k ในขณะที่บริษัทของคุณยังทำงานอยู่ อาจมีภาษีและค่าปรับเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการถอนเงิน

ฉันจะเริ่มถอนเงินจาก 401k ได้เมื่อใด

คุณสามารถเริ่มถอนเงินจาก 401k ของคุณได้เมื่อใดคำตอบสำหรับคำถามนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของแผน 401k ที่คุณมีโดยทั่วไป คุณสามารถเริ่มถอนเงินจากแผน 401k แบบเดิมได้ทันทีที่คุณอายุ 59½ ปี หากคุณยังคงทำงานให้กับบริษัทที่สนับสนุนบัญชีของคุณหากคุณเกษียณอายุแล้ว คุณสามารถเริ่มถอนเงินได้ตั้งแต่อายุ70½มีข้อยกเว้นบางประการ ดังนั้นโปรดตรวจสอบกับนายจ้างหรือผู้ให้บริการแผนการเกษียณอายุเกี่ยวกับกฎเกณฑ์การถอนเงินที่เฉพาะเจาะจง

จะเกิดอะไรขึ้นกับ my401k ถ้าฉันตายก่อนเกษียณ?

หากคุณเสียชีวิตก่อนเกษียณ 401k ของคุณจะถูกแจกจ่ายตามกฎของแผนโดยทั่วไป หากคุณมีเงินน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณ ณ เวลาที่เสียชีวิต เงินนั้นจะถูกแจกจ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์เป็นเงินก้อนหากคุณมีมากกว่า 50,000 ดอลลาร์ในบัญชีของคุณ เงินนั้นจะถูกแบ่งระหว่างผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินที่เป็นหนี้

จะทราบได้อย่างไรว่าเงินใน my401k จะเป็นอย่างไรเมื่อฉันเกษียณ

เมื่อคุณเกษียณ 401k ของคุณน่าจะเป็นหนึ่งในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณที่ใหญ่ที่สุดของคุณแต่คุณรู้ได้อย่างไรว่ามีเงินอยู่ในนั้นมากแค่ไหน?และจะทำอย่างไรให้มีเงินเพียงพอเมื่อถึงวัยเกษียณ?

หากต้องการทราบจำนวนเงินใน 401k ของคุณ ขั้นแรกให้หักเงินกู้ยืมที่ค้างชำระออกจากจำนวนเงินสมทบทั้งหมดตัวเลขนี้ควรใกล้เคียงกับยอดเงินในบัญชีของคุณเมื่อเกษียณอายุหากไม่เป็นเช่นนั้น อาจมีเงินสมทบเพิ่มเติมที่ต้องทำก่อนเกษียณ

ต่อไป หารตัวเลขนี้ด้วยอัตราผลตอบแทนปัจจุบันจากการลงทุน 401,000 ของคุณสิ่งนี้จะช่วยให้คุณประมาณการว่าจะมีเงินเท่าไรเมื่อเกษียณตามอัตราผลตอบแทนในปัจจุบันหากอัตราต่ำกว่าเมื่อเปิดบัญชี เงินจะใช้ได้เมื่อเกษียณอายุน้อยกว่าที่คาดการณ์ไว้อย่างไรก็ตาม หากอัตราตอนนี้สูงกว่าตอนที่เปิดบัญชี เงินจะมีมากขึ้นเมื่อเกษียณอายุมากกว่าที่คาดการณ์ไว้

สุดท้าย ให้เพิ่มเงินพิเศษที่อาจประหยัดได้เมื่อเวลาผ่านไป (เช่น เงินสมทบจากนายจ้างหรือส่วนแบ่งผลกำไร) และหักหนี้ที่เป็นหนี้ในบัญชี (เช่น การชำระเงินจำนอง) สิ่งนี้ควรให้ค่าประมาณขั้นสุดท้ายว่ามีเงินเท่าไหร่ใน 401k ของคุณเมื่อเกษียณหากตัวเลขนี้ต่ำกว่าที่คุณต้องการเพื่อใช้ชีวิตอย่างสบายในช่วงวัยเกษียณ ก็อาจยังมีโอกาสประหยัดเงินได้มากขึ้นด้วยวิธีการอื่นๆ เช่น หุ้นเดี่ยวหรือกองทุนรวม

อะไรคือข้อผิดพลาดทั่วไปที่ผู้คนทำกับ 401ks?

ข้อผิดพลาด 401k อาจมีค่าใช้จ่ายสูงต่อไปนี้คือบางส่วนที่พบบ่อยที่สุด:

1. เงินไม่เพียงพอสำหรับแผน 401k ของคุณซึ่งอาจส่งผลให้มีบทลงโทษหากคุณออกจากบริษัทก่อนเกษียณ และบัญชีของคุณจะมีค่าน้อยกว่าหากคุณมีส่วนสนับสนุนมากกว่า
2. ลงทุนเงินมากเกินไปในหุ้นหรือกองทุนรวมที่ไม่เหมาะสมกับอายุและความเสี่ยงของคุณคุณอาจจะต้องสูญเสียเงินหากตลาดหุ้นตกต่ำ และคุณจะไม่ได้รับรายได้จากการลงทุนเหล่านั้นในขณะที่ยังอยู่ในบัญชีของคุณ
3. ไม่ใช้ประโยชน์จากการจับคู่เงินสมทบของนายจ้างในแผน 401,000 ของพวกเขาหากนายจ้างของคุณเสนอการแข่งขัน รับไปเลย!สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มเงินออมของคุณได้อย่างมากเมื่อเวลาผ่านไป
4. ไม่สามารถตรวจสอบและอัปเดตข้อมูลแผน 401k เป็นประจำกับนายจ้างหรือที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งอาจนำไปสู่การประหยัดหรือใช้จ่ายเกินตัว เนื่องจากคุณไม่ทราบว่าข้อมูลของคุณเปลี่ยนแปลงไปมากน้อยเพียงใดนับตั้งแต่คุณอัปเดตข้อมูลครั้งล่าสุด (เช่น การเปลี่ยนแปลงของราคาหุ้น)
5. ไม่ใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีที่มีให้ผ่านแผน 401k ของพวกเขา เช่น เงินสมทบ Roth IRA หรือ Employer Matching Contributions ในบัญชีเกษียณอายุอื่นๆ เช่น IRA หรือเงินบำนาญแบบดั้งเดิม