สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

เวลาออก: 2022-05-15

เงินกู้ธุรกิจเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจขยายตัว จ้างพนักงานใหม่และซื้ออุปกรณ์ใหม่นอกจากนี้ยังสามารถใช้เพื่อให้ครอบคลุมความต้องการเงินสดระยะสั้น โดยทั่วไปสินเชื่อธุรกิจจะออกโดยธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันสินเชื่อเงื่อนไขของเงินกู้อาจแตกต่างกันไป แต่ประเภทที่พบบ่อยที่สุดคือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและสินเชื่อที่มีหลักประกัน สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากผู้กู้ไม่ต้องจำนำทรัพย์สินใด ๆ เป็นหลักประกันเงินกู้ที่มีหลักประกันกำหนดให้ผู้กู้ต้องวางหลักประกันบางประเภท เช่น การจำนองทรัพย์สินหรือหุ้นในบริษัท อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เพื่อธุรกิจอาจแตกต่างกันอย่างมากตามอันดับความน่าเชื่อถือของผู้กู้และเงื่อนไขของเงินกู้อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมักจะต่ำกว่าสินเชื่อที่มีหลักประกัน แต่ก็ยังค่อนข้างสูงหากคุณไม่มีคุณสมบัติได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในการรับเงินกู้เพื่อธุรกิจ คุณจะต้องเตรียมเอกสารที่แสดงว่าบริษัทของคุณ เสถียรภาพทางการเงินและความสามารถในการชำระหนี้นอกจากนี้ คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับโครงการที่คุณเสนอและประโยชน์ต่อผลกำไรของบริษัทของคุณอย่างไร เมื่อพิจารณาว่าจะทำสินเชื่อธุรกิจหรือไม่ คุณควรชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจใดๆมีหลายปัจจัยที่เกี่ยวข้องในการตัดสินใจว่าการกู้ยืมเงินเหมาะสมกับธุรกิจของคุณหรือไม่ "สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?"

มีสาเหตุหลายประการที่ธุรกิจอาจต้องการเงิน - จากการขยายการดำเนินงาน (กระบวนการที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุนเพื่อการเติบโต) ไปจนถึงการซื้ออุปกรณ์ใหม่ (กระบวนการที่เรียกว่าการจัดหาเงินทุน) เงินทุนประเภททั่วไปที่มีให้สำหรับธุรกิจเรียกว่าเงินกู้เพื่อการพาณิชย์ ซึ่งหมายถึงการกู้ยืมแบบไม่มีหลักประกันระหว่างบุคคลหรือนิติบุคคล (ผู้ให้กู้) กับอีกฝ่ายหนึ่ง (ผู้กู้) โดยเฉพาะ

ผู้ให้กู้เพื่อการพาณิชย์โดยทั่วไปเสนอสินเชื่อสองประเภทหลัก: ไม่มีหลักประกันและมีหลักประกัน การให้กู้ยืมแบบไม่มีหลักประกันหมายความว่าผู้กู้ไม่จำเป็นต้องนำทรัพย์สินไปเป็นหลักประกัน สิ่งนี้ทำให้พวกเขามีความเสี่ยงมากขึ้นสำหรับผู้ให้กู้ แต่ยังช่วยให้ผู้กู้ที่มีอันดับเครดิตอ่อนแอเข้าถึงกองทุนเหล่านี้ได้ในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ การให้กู้ยืมแบบมีหลักประกันนั้น ผู้กู้ต้องการการค้ำประกันทรัพย์สินจากการชำระหนี้ (เช่น ผ่านการชำระหนี้จำนองอสังหาริมทรัพย์) หรือให้การค้ำประกันส่วนบุคคลจากบุคลากรหลัก

การให้กู้ยืมทั้งสองประเภทมาพร้อมกับข้อกำหนดของตนเอง: ทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้ต้องการหลักฐานที่บ่งชี้ว่าโครงการที่มีศักยภาพจะสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ในเชิงบวก พร้อมกับแผนรายละเอียดที่สรุปอย่างชัดเจนว่าจะสร้างผลตอบแทนเหล่านี้อย่างไร เมื่อทุกฝ่ายได้ตกลงในรายละเอียดเหล่านี้แล้ว การเจรจาเกี่ยวกับเงื่อนไขเฉพาะจะเริ่มต้นขึ้น แม้ว่าโปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มสูงขึ้นสำหรับการค้ำประกันเมื่อเทียบกับการเตรียมการให้กู้ยืมแบบไม่มีหลักประกัน

โดยทั่วไปแล้ว เมื่อมองหาการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ มีสามสิ่งสำคัญที่คุณควรพิจารณา: เงินทุนประเภทใดที่คุณต้องการ ความเสี่ยงใดที่เกี่ยวข้องกับตัวเลือกแต่ละตัว และสุดท้ายต้องทำการประนีประนอมเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างอยู่ภายใต้ข้อจำกัดด้านงบประมาณ

สินเชื่อธุรกิจทำงานอย่างไร?

เงินกู้ธุรกิจเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ธุรกิจใช้เพื่อช่วยจัดหาเงินทุนสำหรับโครงการหรือการซื้อเฉพาะเงินกู้นี้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย รวมถึงการจัดซื้ออุปกรณ์ การลงทุนจำนวนมากในธุรกิจใหม่ หรือแม้แต่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในแต่ละวัน

สิ่งสำคัญบางประการที่ควรคำนึงถึงเมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีหลักประกันเพียงพอ - สินทรัพย์ของคุณ (ทรัพย์สิน หุ้น ฯลฯ) - เพื่อให้ครอบคลุมเงินกู้ทั้งหมดประการที่สอง พึงระวังอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข - พวกเขาสามารถแตกต่างกันอย่างมากจากผู้ให้กู้ไปยังผู้ให้กู้และสุดท้าย ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเสมอก่อนทำสินเชื่อทุกประเภท พวกเขาสามารถให้คำแนะนำที่มีคุณค่าเกี่ยวกับวิธีการใช้เงินของคุณได้ดีที่สุด

ประโยชน์ของสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจสามารถเป็นวิธีที่ดีในการช่วยให้ธุรกิจของคุณเติบโตการออกเงินกู้มีประโยชน์มากมาย รวมถึงการเข้าถึงเงินทุน - สินเชื่อธุรกิจสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินที่จำเป็นในการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจ

- เงินกู้ธุรกิจสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินที่จำเป็นสำหรับการเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจของคุณลดความเสี่ยง - เงินกู้เพื่อธุรกิจเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งหมายความว่ามีโอกาสให้ผลตอบแทนจากการลงทุนแก่คุณ

- เงินกู้เพื่อธุรกิจเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งหมายความว่ามีโอกาสให้ผลตอบแทนจากการลงทุนแก่คุณการอนุมัติที่ง่ายและรวดเร็ว - เงินกู้ส่วนใหญ่ได้รับการอนุมัติภายในไม่กี่วันหรือหลายสัปดาห์ ดังนั้นการรับเงินทุนที่คุณต้องการจึงทำได้ง่ายและรวดเร็ว

- เงินกู้ส่วนใหญ่ได้รับการอนุมัติภายในไม่กี่วันหรือหลายสัปดาห์ ดังนั้นการรับเงินทุนที่คุณต้องการจึงทำได้ง่ายและรวดเร็วเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น - คุณสามารถหาเงินกู้ที่มีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นซึ่งเหมาะกับความต้องการและงบประมาณของคุณได้อัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันไปตามประเภทของเงินกู้ แต่เงินกู้ส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยระหว่าง 4% ถึง 8% นอกจากนี้ยังมีปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะกู้เงินเพื่อธุรกิจหรือไม่: คะแนนเครดิตของคุณ - คะแนนเครดิตของคุณจะ มีบทบาทสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้บางประเภทหรือไม่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณถูกต้องก่อนสมัครขอสินเชื่อประเภทใด ๆ

- คะแนนเครดิตของคุณจะมีบทบาทสำคัญในการพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ประเภทใดประเภทหนึ่งหรือไม่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณถูกต้องก่อนสมัครขอสินเชื่อประเภทใด ๆขนาดธุรกิจ - มีเงินกู้ไม่ว่าบริษัทของคุณจะใหญ่แค่ไหน อย่างไรก็ตาม บริษัทขนาดใหญ่อาจมีคุณสมบัติได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าธุรกิจขนาดเล็ก

- เงินกู้สามารถใช้ได้ไม่ว่าบริษัทของคุณจะใหญ่แค่ไหน อย่างไรก็ตาม บริษัทขนาดใหญ่อาจมีคุณสมบัติได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าธุรกิจขนาดเล็กสภาพคล่อง – ผู้ให้กู้บางรายต้องการให้ธุรกิจที่หาแหล่งเงินทุนผ่านพวกเขาเพื่อให้มีกระแสเงินสดเพียงพอในมือเพื่อที่จะครอบคลุมการชำระหนี้ที่อาจเกิดขึ้น (เรียกว่าข้อกำหนดด้านสภาพคล่อง) หากเกณฑ์เหล่านี้ไม่ตรงกับสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณในฐานะผู้ประกอบการ แล้วอาจมีทางเลือกอื่นๆ เช่น เงินช่วยเหลือจากหน่วยงานของรัฐ เช่น SBA เป็นต้น ซึ่งเราจะพูดถึงในบทความนี้ต่อไป..ประเด็นต่อไปนี้จะช่วยแนะนำผู้ประกอบการในการพิจารณาสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น (โดยทั่วไปจะใช้โดย ธุรกิจขนาดเล็ก)หรือผลิตภัณฑ์หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาว:1) กำหนดว่าจำเป็นต้องใช้เงินทุนทันที2) ประเมินความสามารถในการกู้ยืมกับความต้องการเงินสดที่คาดหวัง3) เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย4) พิจารณากำหนดการชำระเงินคืน5) ทบทวนหลักประกัน6) รับคำแนะนำทางกฎหมาย7) สมัครให้สมบูรณ์8) ติดตามความคืบหน้า9) ประเมินผล10)- แผนการชำระคืน หากหลังจากอ่านบทความนี้แล้วคุณยังรู้สึกไม่แน่ใจเกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน โปรดหาผู้เชี่ยวชาญ ssional ให้คำแนะนำจากผู้ที่เชี่ยวชาญด้านการปล่อยสินเชื่อ เช่น เครือข่ายหนึ่งจากเครือข่ายของเราด้านล่าง: - Small Business Administration (SBA) -LoansonlineUSA.-Capital One Bank USA.-Citibank USA.- JPMorgan Chase Bank USA. (ลิงก์เครือข่ายที่ได้รับความอนุเคราะห์จาก Affiliate ของเรา พันธมิตร) เมื่อพิจารณาที่จะออกผลิตภัณฑ์หนี้รูปแบบใด ๆ โปรดถามคำถามเหล่านี้กับตัวเอง: - ฉันกำลังพยายามทำอะไรอยู่?--การซื้อครั้งนี้จะปรับปรุงผลประกอบการของฉันหรือไม่--ฉันสามารถจ่ายค่าใช้จ่ายนี้ตอนนี้และเมื่อเวลาผ่านไปได้หรือไม่?--เท่าไหร่ที่ฉันต้องการ/ต้องการสินค้า/บริการนี้?เมื่อตอบแล้ว ไปปรึกษาผู้เชี่ยวชาญได้เลย!พวกเขาจะกำจัดข้อผิดพลาดราคาแพงที่เกิดขึ้นในช่วงแรก ๆ – เงินกู้เงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นโดยทั่วไปมีอายุการใช้งาน 3 เดือน - ผลิตภัณฑ์หนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ระยะยาวมักมีอายุการใช้งาน 6 ปี + ขึ้นอยู่กับวันที่ครบกำหนด – อัตราแตกต่างกันไปตามระยะเวลาและระยะเวลา .--หลักประกันอาจรวมถึงหุ้น/ดอกเบี้ยทุน--ตารางการชำระคืนอาจรวมถึงการชำระล่วงหน้าและการจ่ายบอลลูน--อัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วงประมาณ 4%-8% ขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ– ต้องมีประวัติเครดิตที่ดีและรายได้ที่มั่นคง– ถูกกฎหมาย ควรปรึกษาที่ปรึกษาก่อนเสมอ

คุณสมบัติสำหรับสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจประเภทใดบ้าง?เงินกู้ระยะยาวคืออะไร?เงินกู้สะพานคืออะไร?วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนคืออะไร?ฉันจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจได้อย่างไรฉันสามารถกู้เงินกับสินเชื่อธุรกิจได้เท่าไหร่?ฉันควรสมัครสินเชื่อธุรกิจเมื่อใดฉันสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจได้ที่ไหน?

เงินกู้เพื่อธุรกิจเป็นเครื่องมือการกู้ยืมระยะสั้นที่ไม่มีหลักประกันซึ่งธุรกิจต่างๆ ใช้ในการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนที่ต้องการสินเชื่อธุรกิจประเภทที่พบมากที่สุดคือ Line of Credit (LOC) ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถกู้ยืมได้ถึง 50% ของกระแสเงินสดในปัจจุบันสินเชื่อประเภทอื่นๆ ได้แก่ Term Loans และ Bridge Loans ซึ่งทั้งสองแบบมีเงื่อนไขที่ยาวกว่าและอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า LOCs

คุณต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดบางประการจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ธุรกิจ ซึ่งรวมถึงประวัติเครดิตที่ดีและหลักประกันที่เพียงพอคุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสาร เช่น งบการเงิน หรือการคืนภาษีในบางกรณี คุณอาจต้องลงนามในข้อตกลงว่าด้วยการใช้เงินที่ยืมมา

เมื่อคุณสมัครและรับเงินกู้ธุรกิจของคุณแล้ว อย่าลืมทำความเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขในข้อตกลงของคุณโปรดทราบว่าอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เพื่อการพาณิชย์นั้นแตกต่างกันไปในแต่ละผู้ให้กู้ ดังนั้นการเปรียบเทียบอัตราก่อนตัดสินใจจึงเป็นสิ่งสำคัญ

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับการได้รับเงินกู้เพื่อการพาณิชย์หรือคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ โปรดติดต่อธนาคารในพื้นที่ของคุณหรือสถาบันสินเชื่อ หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเราที่

.

ฉันสามารถกู้เงินกับสินเชื่อธุรกิจได้เท่าไหร่?

เงินกู้ธุรกิจอาจเป็นวิธีที่ดีในการช่วยให้ธุรกิจของคุณเริ่มต้นหรือขยายตัวเงินกู้มีหลายประเภท ดังนั้นการหาประเภทที่เหมาะกับธุรกิจของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญต่อไปนี้เป็นแนวทางทั่วไปบางประการสำหรับการกู้ยืมเงินด้วยเงินกู้ธุรกิจ:

ฉันสามารถกู้เงินได้เท่าไหร่?

จำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณสมัครและคะแนนเครดิตของบริษัทของคุณโดยทั่วไป คุณสามารถยืมสินทรัพย์ของบริษัทได้มากถึง 90% ซึ่งรวมถึงเงินสดและการลงทุนอย่าลืมพูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ

สิ่งที่จำเป็น?

ในการขอสินเชื่อธุรกิจ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารต่างๆ เช่น งบการเงิน การคืนภาษี และจดหมายจากลูกค้ารายสำคัญผู้ให้กู้ของคุณอาจต้องการข้อมูลเพิ่มเติม เช่น แผนการชำระหนี้หรือการเติบโตของการลงทุน

ฉันควรสมัครเมื่อใด

คุณควรสมัครสินเชื่อธุรกิจโดยเร็วที่สุดหลังจากตัดสินใจว่าคุณต้องการยิ่งคุณส่งใบสมัครเร็วเท่าไร โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

มีผู้ให้กู้หลายรายที่เสนอสินเชื่อประเภทต่างๆ ที่เหมาะกับธุรกิจโดยเฉพาะการทำวิจัยและค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของบริษัทเป็นสิ่งสำคัญพูดคุยกับผู้ให้กู้เกี่ยวกับตัวเลือกเงินกู้ที่มีอยู่ก่อนสมัครเพื่อให้คุณมีข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจคืออะไร?

ระยะเวลาของสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?ข้อกำหนดสำหรับสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?ประโยชน์ของสินเชื่อธุรกิจคืออะไร?

เงินกู้เพื่อธุรกิจคือการลงทุนทางการเงินที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งสามารถนำมาใช้เพื่อช่วยเหลือด้านการเงินในการดำเนินงานของบริษัทคุณได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจมักมีตั้งแต่ประมาณ 5% ถึง 10%ระยะเวลาของสินเชื่อธุรกิจอาจแตกต่างกันไป แต่สินเชื่อส่วนใหญ่อยู่ในช่วงเดือนหรือปีเพื่อให้มีคุณสมบัติในการกู้ยืมเพื่อธุรกิจ โดยทั่วไปคุณจะต้องมีเครดิตที่ดีและมีหลักประกันที่เพียงพอประโยชน์ของการมีเงินกู้เพื่อธุรกิจ ได้แก่ สภาพคล่องที่เพิ่มขึ้นและการเข้าถึงเงินทุนอย่างไรก็ตาม ยังมีข้อกำหนดและข้อจำกัดบางประการที่เกี่ยวข้องกับการจัดหาเงินทุนประเภทนี้ ดังนั้นจึงควรปรึกษากับผู้ให้กู้ของคุณก่อนตัดสินใจใดๆ

เมื่อไหร่จะถึงกำหนดชำระคืนเงินกู้ธุรกิจ?

เงินกู้ธุรกิจเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ธุรกิจใช้เป็นเงินทุนในการดำเนินงานเงินกู้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยคงที่และกำหนดชำระคืนที่ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้โดยทั่วไปวันครบกำหนดชำระคืนจะอยู่ภายในหนึ่งปีหลังจากออกเงินกู้ แต่สามารถขยายได้หากจำเป็นธุรกิจมักจะชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนภายในระยะเวลานี้หากไม่ปฏิบัติตาม อาจถูกปรับหรือเสียดอกเบี้ย

ฉันสามารถชำระล่วงหน้าเงินกู้ธุรกิจของฉันโดยไม่มีค่าปรับได้หรือไม่?

เงินกู้ธุรกิจเป็นเงินกู้ระยะสั้นที่ธุรกิจใช้เป็นเงินทุนในการดำเนินงานเงินกู้นี้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่หลากหลาย เช่น การจัดซื้อสินค้าคงคลัง การจ้างพนักงานใหม่ หรือการขยายธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจมีหลายประเภท และแต่ละประเภทก็มีข้อกำหนดและเงื่อนไขของตนเองก่อนที่คุณจะกู้เงินเพื่อธุรกิจ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจตัวเลือกต่างๆ ที่มีให้คุณและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

คำถามทั่วไปที่ผู้กู้ถามคือพวกเขาสามารถชำระเงินกู้ธุรกิจล่วงหน้าโดยไม่มีการลงโทษได้หรือไม่คำตอบขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ธุรกิจที่คุณกำลังดำเนินการ และเงื่อนไขของข้อตกลงกับผู้ให้กู้ของคุณโดยทั่วไป ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่อนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินล่วงหน้าโดยไม่มีค่าปรับ เว้นแต่จะได้รับเงินจากเงินกู้เดิมเต็มจำนวนแล้วหรือมีบัญชีปัจจุบันเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือนในบางกรณี ผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินล่วงหน้าบางส่วนได้ หากเป็นไปตามเงื่อนไขบางประการ (เช่น มีประวัติเครดิตเพียงพอ)

ก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการชำระล่วงหน้าเงินกู้ธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเขาหรือเธอสามารถช่วยคุณชั่งน้ำหนักตัวเลือกทั้งหมดของคุณและพิจารณาว่าตัวเลือกใดดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

สินเชื่อธุรกิจต้องใช้หลักประกันประเภทใด?

ประโยชน์ของการใช้สินเชื่อธุรกิจคืออะไร?อะไรคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจ?คุณคำนวณจำนวนเงินกู้ธุรกิจอย่างไร?สินเชื่อธุรกิจที่ไม่มีหลักประกันคืออะไร?สินเชื่อธุรกิจที่ปลอดภัยคืออะไร?ฉันจะได้รับเงินกู้ธุรกิจโดยไม่มีหลักประกันหรือไม่?หากฉันไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ธุรกิจของฉันได้ จะเกิดอะไรขึ้นต่อไป?ฉันสามารถใช้บ้านเป็นหลักประกันเงินกู้ธุรกิจได้หรือไม่?ฉันควรสมัครสินเชื่อธุรกิจเมื่อใดเป็นไปได้ไหมที่จะได้รับการจัดหาเงินทุนผ่านธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนของฉัน?"

วิกฤตการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลอาจมีผลร้ายแรงต่ออาชีพการงานและการเงินของคุณวิธีที่ดีในการหลีกเลี่ยงสถานการณ์นี้คือการขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญจากผู้ให้กู้ที่มีประสบการณ์สินเชื่อธุรกิจมีข้อดีมากกว่าการกู้ยืมรูปแบบอื่นๆ เช่น:

- ความยืดหยุ่น - เงินกู้ยืมจากธนาคารแบบดั้งเดิมโดยพิจารณาจากคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยอื่นๆ แต่ธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่ต้องการเงินจำนวนมากในทันทีด้วยสถาบันสินเชื่อเพื่อการค้า คุณสามารถยืมเงินได้มากถึง 2 ล้านเหรียญ โดยไม่คำนึงถึงคะแนนเครดิตของคุณ

ความยืดหยุ่นนี้มีค่าใช้จ่าย: อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้เหล่านี้มักจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตอย่างไรก็ตาม หากคุณสามารถชำระหนี้ได้อย่างรวดเร็วและเต็มจำนวน อัตราเหล่านี้อาจคุ้มค่า

- สินเชื่อที่มีหลักประกันกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน - ข้อแตกต่างที่สำคัญอย่างหนึ่งระหว่างสินเชื่อเพื่อการค้าและสินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินนั้นค้ำประกันโดยหลักประกันหรือไม่สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล โดยทั่วไปจะใช้เฉพาะส่วนของบ้านของคุณเป็นหลักประกัน ด้วยเงินกู้เชิงพาณิชย์ อย่างไรก็ตาม สินทรัพย์ใดๆ ที่สามารถขายเพื่อชำระหนี้ (เช่น สินค้าคงคลัง) สามารถใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเสี่ยงน้อยลงสำหรับผู้ให้กู้เพราะพวกเขารู้ว่าพวกเขาจะได้รับค่าตอบแทนบางรูปแบบหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น (เช่น หากคุณทำสินค้าคงคลังของคุณหายทั้งหมด)

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันนั้นพบได้บ่อยในธุรกิจขนาดเล็ก เนื่องจากมักจะมีความเสี่ยงน้อยกว่า อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมประเภทนี้ยังมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้ที่มีหลักประกันอีกด้วยสิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบอัตราก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับประเภทการจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับบริษัทของคุณ

- การอนุมัติอย่างรวดเร็ว - ต่างจากการกู้ยืมส่วนบุคคลที่การอนุมัติอาจใช้เวลาเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือน ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตของคุณและปัจจัยอื่นๆ ผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่มีเวลาตอบสนองที่รวดเร็ว ดังนั้นคุณสามารถเริ่มรับเงินได้ภายในไม่กี่วันหรือหลายสัปดาห์หลังจากส่งใบสมัครกระบวนการที่รวดเร็วขึ้นนี้ช่วยลดความไม่แน่นอนและช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่การบริหารบริษัทของคุณ แทนที่จะรอการอนุมัติด้านเอกสาร

- ไม่มีค่าธรรมเนียมซ่อนเร้น - ผู้ให้กู้หลายรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแอบแฝง (เช่นค่าธรรมเนียมการกำเนิด) ซึ่งกินเข้าไปในส่วนต่างกำไร โชคดีที่กรณีนี้ไม่เกิดขึ้นบ่อยนักกับสถาบันสินเชื่อเพื่อการค้าอันที่จริงแล้ว ส่วนใหญ่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมในอัตราคงที่ซึ่งรวมถึงเงินต้นที่ยืมมาบวกกับดอกเบี้ยตลอดอายุของหนี้..”

400 คำต่อไปนี้ให้ข้อมูลที่ครอบคลุมเกี่ยวกับการได้รับการเงินผ่านช่องทางการธนาคารส่วนบุคคล/ส่วนบุคคล หรือสถาบันสินเชื่อเฉพาะทางที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเช่นคุณ!

ช่องทางการธนาคารส่วนบุคคล/ส่วนบุคคล: ช่องทางการธนาคารส่วนบุคคล/ส่วนบุคคลช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีต้นทุนต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสถาบันสินเชื่อเฉพาะทางที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเช่นคุณโดยเฉพาะ1 แม้ว่านายธนาคารเอกชนมักต้องการมูลค่าสุทธิในระดับที่สูงกว่า2, สภาพคล่อง3, และความสามารถในการชำระหนี้4 มากกว่าธนาคารทั่วไป5 แต่บริการของพวกเขามักจะมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นกว่า6 ตัวอย่างเช่น7: • นายธนาคารเอกชนมักเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีระยะเวลาสั้นกว่า8 ตั้งแต่สามเดือน9 ถึงห้าปี10; • พวกเขายังอาจจัดหาผลิตภัณฑ์ระยะยาว 11 ขึ้น 10 ปี12 ; • มีผลิตภัณฑ์อัตราคงที่ 13 รายการ แต่ผลิตภัณฑ์อัตราผันแปร14 กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น15 ; • การลงทุนขั้นต่ำ16 ต้องมีตั้งแต่ $2500017 down18 สถาบันให้ยืมเฉพาะทางที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก: ธุรกิจขนาดเล็กต้องเผชิญกับความท้าทายที่ไม่เหมือนใครเมื่อได้รับเงินกู้จากธนาคารตามแบบแผน19 ซึ่งรวมถึงทรัพยากรที่จำกัด21 ค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้นสูง22 อัตรากำไรขั้นต้นที่แคบ23 ความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น24 เนื่องจากในส่วนที่25

ใช้เวลานานแค่ไหนในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ?

กระบวนการได้รับการอนุมัติสินเชื่อธุรกิจอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปจะใช้เวลาระหว่างสองถึงสี่สัปดาห์มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องจัดเตรียมให้กับธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อเพื่อขออนุมัติ ซึ่งรวมถึง: แผนธุรกิจที่อัปเดต งบการเงิน และหลักฐานการเป็นเจ้าของ

ฉันจะสมัครสินเชื่อธุรกิจได้ที่ไหน

มีสถานที่ไม่กี่แห่งที่คุณสามารถไปสมัครสินเชื่อธุรกิจได้โดยทั่วไปคุณสามารถค้นหาผู้ให้กู้เหล่านี้ทางออนไลน์หรือผ่านธนาคารในพื้นที่ของคุณสิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องจำไว้คือการจัดเตรียมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมด รวมทั้งงบการเงินและการคาดการณ์ของธุรกิจของคุณ

ทางเลือกหนึ่งคือการใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเพื่อค้นหาว่าคุณต้องการเงินเท่าไหร่วิธีนี้จะช่วยให้คุณกำหนดได้ว่าเงินกู้ประเภทใดที่เหมาะกับบริษัทของคุณมากที่สุด

อีกทางเลือกหนึ่งคือการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับประเภทของเงินกู้ที่อาจใช้ได้ผลดีที่สุดสำหรับบริษัทของคุณพวกเขาสามารถช่วยให้คุณเข้าใจประเภทของสินเชื่อที่มีอยู่ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับข้อตกลงที่ดีที่สุด

มีอะไรอีกบ้างที่ฉันจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจก่อนสมัคร?

มีบางสิ่งที่คุณควรรู้ก่อนสมัครสินเชื่อธุรกิจขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ได้ทันท่วงทีประการที่สอง พึงระวังอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ประเภทต่างๆสุดท้าย อย่าลืมกรอกเอกสารและเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดเมื่อสมัครสินเชื่อธุรกิจ