cosigner คืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-17

การนำทางอย่างรวดเร็ว

Cosigner คือบุคคลที่ตกลงที่จะรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้หรือหนี้หากผู้ยืมไม่สามารถทำได้ผู้ลงนามผูกพันตามกฎหมายในการชำระเงินและรับผิดชอบหนี้ในฐานะผู้กู้อย่างเท่าเทียมกัน

โดยทั่วไปแล้ว Cosigners จะใช้เมื่อมีคนพยายามขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิตและไม่มีประวัติเครดิตหรือรายได้เพียงพอที่จะผ่านการรับรองด้วยตนเองเครดิตที่ดีและรายได้ที่มั่นคงของ cosigner สามารถช่วยชดเชยความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้และช่วยให้ผู้กู้ได้รับการอนุมัติ

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเป็น cosigner สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณกำลังรับผิดชอบใหญ่หากผู้ยืมผิดนัดในเงินกู้ คุณจะต้องชำระคืนตามกฎหมายสิ่งนี้อาจทำให้การเงินของคุณตึงเครียดและทำลายคะแนนเครดิตของคุณหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้

ก่อนที่จะตกลงเป็น cosigner ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไว้วางใจผู้กู้และมั่นใจในความสามารถของพวกเขาในการชำระหนี้สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณสามารถชำระเงินได้หากจำเป็นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงก่อนที่จะลงนามในสิ่งใด

การมี cosigner ส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณอย่างไร?

Cosigner คือคนที่ลงนามในเอกสารเงินกู้เพื่อเป็นหลักประกันว่าผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้หากคุณมี cosigner DTI ของคุณจะต่ำกว่าถ้าคุณเป็นผู้กู้คนเดียวในเงินกู้อย่างไรก็ตาม การมี cosigner ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้โดยอัตโนมัติหากผู้ลงนามร่วมของคุณไม่ทำเช่นนั้นหากคุณไม่ชำระหนี้ ผู้ลงนามร่วมของคุณอาจต้องรับผิด

DTI เป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย การมี cosigner จะส่งผลกระทบต่อสิ่งนี้อย่างไร

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะและความสัมพันธ์ระหว่างผู้กู้และผู้ทำสัญญาอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป การมี cosigner อาจส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของผู้กู้ เนื่องจากสามารถเพิ่มจำนวนเงินที่ผู้กู้สามารถยืมได้เมื่อเทียบกับรายได้ของตนนอกจากนี้ หากมีปัญหาใดๆ กับเงินกู้หรือหากผู้ยืมผิดนัด ผู้ลงนามอาจต้องรับผิดในหนี้บางส่วนหรือทั้งหมดดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้กู้ที่จะหารือเกี่ยวกับแผนการกู้ยืมของพวกเขากับ cosigners ก่อนที่จะลงนามในสิ่งใด ๆ ที่เป็นทางการ

ผู้ให้กู้ทั้งหมดต้องการ cosigner หรือไม่?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากข้อกำหนดของผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันอาจแตกต่างกันไปอย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะต้องการ cosigner สำหรับเงินกู้หากคะแนนเครดิตของผู้กู้ต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดนอกจากนี้ ผู้ให้กู้บางรายอาจต้องการ cosigner หากผู้กู้มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือหากจำนวนเงินกู้สูง

คุณสามารถมีผู้กู้ยืมเงินมากกว่าหนึ่งรายได้หรือไม่?

ใช่ คุณสามารถมี cosigner ได้มากกว่าหนึ่งรายในเงินกู้อย่างไรก็ตาม อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ทั้งหมดจะสูงขึ้นหากมีผู้ร่วมลงนามหลายคน

โดยทั่วไปแล้วบางคนยังคงเป็น cosigner ในการกู้ยืมเงินนานแค่ไหน?

โดยปกติ cosigner จะยังคงอยู่ในเงินกู้ตราบเท่าที่ผู้กู้หลักยังคงมีสิทธิ์ยืมเงินหากฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งไม่ตรงตามเกณฑ์คุณสมบัติอีกต่อไป ผู้ลงนามอาจถูกนำออกจากเงินกู้

หนี้ประเภทใดที่ผู้ทำสัญญาจ้างทั่วไป (เช่น เงินกู้นักเรียน สินเชื่อรถยนต์)

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัววัดว่ารายได้ต่อเดือนของบุคคลหนึ่งๆ จำเป็นต้องใช้ในการชำระหนี้เป็นจำนวนเท่าใดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงอาจบ่งชี้ว่ามีคนประสบปัญหาในการจัดการการเงินและอาจต้องการความช่วยเหลือในการชำระหนี้หากคุณกำลังพิจารณาที่จะกู้ยืมเงิน สิ่งสำคัญคือต้องหารือเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณกับผู้ให้กู้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้และความรับผิดชอบเพิ่มเติมของ cosigning

มีความเสี่ยงใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเป็น cosigner กับเงินกู้ของคนอื่นหรือไม่?

ไม่มีการค้ำประกันเมื่อพูดถึงเงินกู้ แต่โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีความเสี่ยงที่สำคัญที่เกี่ยวข้องกับการเป็น cosignerหากบุคคลที่ยืมเงินไม่เป็นไปตามภาระผูกพัน ผู้ลงนามอาจต้องรับผิดนอกจากนี้ หากผู้ยืมผิดนัดเงินกู้ ผู้ลงนามร่วมอาจต้องชำระคืนเงินกู้ใดๆ ที่พวกเขาช่วยในด้านการเงินอย่างไรก็ตาม โดยรวมแล้วมักจะปลอดภัยกว่าสำหรับคนที่จะเป็น cosigner ในการกู้ยืมมากกว่าการไม่ลงนามเลย

จะเกิดอะไรขึ้นหากผู้กู้หลักผิดนัดในการชำระเงิน - สิ่งนี้จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิต/ประวัติของผู้ลงนามร่วมด้วยหรือไม่?

หากผู้กู้หลักผิดนัดในการชำระเงิน จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตและประวัติของพวกเขาอย่างไรก็ตาม หาก cosigner ผิดนัดในการชำระเงินด้วย สิ่งนี้อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตและประวัติของพวกเขา

หากคุณกำลังมองหาที่จะซื้อบ้านและ DTI ของคุณอยู่ในระดับสูง การได้รับผู้ลงนามร่วมจะช่วยให้คุณมีคุณสมบัติในการรับเงินกู้หรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่แน่ชัด เนื่องจากผลกระทบของการลงนามร่วมในอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเฉพาะในแต่ละกรณีอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว หาก DTI ของคุณอยู่ในระดับสูง และคุณมีผู้ลงนามร่วมที่สามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ เงินสมทบของพวกเขาอาจลดภาระหนี้โดยรวมของคุณนอกจากนี้ การมีผู้ลงนามร่วมยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้านตั้งแต่แรกอีกด้วย