อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-08

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เป็นตัวเลขที่แสดงรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อนำไปชำระหนี้ยิ่งตัวเลขสูงเท่าไร หนี้ก็ยิ่งมีมากขึ้นเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สามารถใช้เพื่อช่วยผู้ให้กู้พิจารณาว่าคุณเป็นผู้สมัครที่ดีในการขอสินเชื่อหรือไม่

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คำนวณอย่างไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คำนวณโดยการหารหนี้รายเดือนของคุณด้วยรายได้รวมต่อเดือนของคุณตัวเลขนี้จะถูกคูณด้วย 100 เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์ผู้ให้กู้ใช้เปอร์เซ็นต์นี้เพื่อกำหนดจำนวนบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้

การรู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มีประโยชน์อย่างไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เป็นตัวชี้วัดทางการเงินที่สำคัญที่ผู้ให้กู้ใช้ในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้นอกจากนี้ยังเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของคุณค่า DTI ที่สูงแสดงว่าคุณกำลังใช้รายได้ส่วนใหญ่เพื่อชำระหนี้ ซึ่งอาจทำให้ยากต่อการจ่ายสำหรับสิ่งจำเป็นหรือประหยัดเงินเพื่อเป้าหมายระยะยาวDTI ที่ต่ำหมายความว่าคุณมีรายได้สำรองมากขึ้นและอาจอยู่ในสถานะที่ดีกว่าในการจัดการการเงินของคุณการรู้จัก DTI ของคุณมีประโยชน์หลายประการ:

  1. สามารถช่วยคุณประเมินสุขภาพทางการเงินของคุณ - DTI ของคุณเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณหากคุณมี DTI สูง อาจถึงเวลาประเมินการใช้จ่ายของคุณและหาวิธีลดภาระหนี้ของคุณในทางกลับกัน หาก DTI ของคุณต่ำ แสดงว่าคุณมีฐานะทางการเงินที่ดี และอาจสามารถรับภาระหนี้เพิ่มเติมได้โดยไม่ทำให้งบประมาณของคุณตึงเครียด
  2. สามารถช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ - ผู้ให้กู้มักชอบผู้กู้ที่มี DTI ต่ำ เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าที่จะผิดนัดชำระหนี้หากคุณรู้จัก DTI ของคุณ คุณสามารถเลือกซื้อสินเชื่อที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ
  3. สามารถช่วยให้คุณเจรจาเงื่อนไขได้ดีขึ้น - เมื่อสมัครสินเชื่อ การมี DTI ต่ำจะทำให้คุณมีอำนาจต่อรองกับผู้ให้กู้ได้

คุณจะใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อช่วยคุณจัดการการเงินได้อย่างไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนหักภาษีรายเดือนที่นำไปชำระหนี้เป็นความคิดที่ดีที่จะรักษาตัวเลขนี้ให้ต่ำกว่า 36% แต่ต่ำกว่าจะดีกว่า

มีสองสามวิธีที่คุณสามารถใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อช่วยจัดการการเงินของคุณประการแรก มันสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการสร้างงบประมาณการรู้ว่ารายได้ของคุณเป็นหนี้เท่าไรในแต่ละเดือนสามารถช่วยให้คุณเลือกอย่างมีข้อมูลว่าควรจัดสรรเงินที่ไหน

ประการที่สอง หากคุณต้องการจัดการกับหนี้ การรู้ว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะเป็นประโยชน์ในการกำหนดเป้าหมายทางการเงินหากคุณกำลังพยายามชำระหนี้ ตัวอย่างเช่น การรู้ว่ารายได้ต่อเดือนของคุณเป็นหนี้เป็นเปอร์เซ็นต์เท่าใด สามารถช่วยให้คุณสร้างแผนการชำระคืนที่เป็นจริงและทำได้

สุดท้าย หากคุณกำลังพิจารณาที่จะก่อหนี้ใหม่ ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้หรือบัตรเครดิต การรู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ในปัจจุบันของคุณ จะทำให้คุณมีแนวคิดว่าคุณมีความสามารถในการกู้ยืมเพิ่มขึ้นเท่าใดข้อมูลนี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดว่าการกู้ยืมใหม่เหมาะสมกับคุณหรือไม่ในเวลานี้

อะไรบ้างที่อาจส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ?

มีหลายสิ่งที่อาจส่งผลต่ออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณนี่คือบางส่วน:

* จำนวนหนี้ที่คุณมี - แน่นอนว่ายิ่งคุณมีหนี้มากเท่าไร อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณก็จะสูงขึ้นเท่านั้น

* ประเภทของหนี้ที่คุณมี - หนี้บางประเภท เช่น เงินกู้นักเรียน หรือการจำนอง อาจถือเป็นหนี้ที่ "ดี" ในขณะที่บางประเภท เช่น หนี้บัตรเครดิต อาจถือเป็นหนี้ที่ "ไม่ดี"ซึ่งอาจส่งผลต่ออัตราส่วน DTI ของคุณ

* รายได้ของคุณ - แน่นอน ยิ่งคุณมีรายได้สูง อัตราส่วน DTI ของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น

* ค่าใช้จ่ายของคุณ - หากคุณมีค่าใช้จ่ายรายเดือนจำนวนมาก ค่าใช้จ่ายนี้อาจส่งผลต่ออัตราส่วน DTI ของคุณได้เช่นกัน

คุณจะปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณได้อย่างไร?

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือจำนวนรายได้ต่อเดือนของคุณเพื่อนำไปชำระหนี้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ที่สูงอาจทำให้การขออนุมัติสินเชื่อและวงเงินสินเชื่อทำได้ยาก และยังอาจทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นอีกด้วยมีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้:

  1. ทำเงินมากขึ้น: นี่อาจดูเหมือนวิธีแก้ปัญหาที่ชัดเจน แต่ถ้าคุณสามารถเพิ่มรายได้ของคุณ แม้จะเพียงเล็กน้อย ก็จะช่วยปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณได้อย่างมาก
  2. ชำระหนี้: อีกหนึ่งวิธีแก้ปัญหาที่ชัดเจน แต่ถ้าคุณสามารถชำระหนี้บางส่วนได้ แม้กระทั่งหนี้ก้อนเล็ก จะช่วยลดภาระหนี้โดยรวมของคุณและปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
  3. กำจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น: ดูงบประมาณของคุณอย่างใกล้ชิดและดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ที่ไหนการกำจัดเคเบิลทีวีหรือทานอาหารนอกบ้านให้น้อยลงสามารถประหยัดเงินที่สามารถนำไปชำระหนี้ได้
  4. ใช้เครดิตอย่างชาญฉลาด: หากคุณต้องการใช้เครดิตเพื่อให้ได้กำไร พยายามใช้เครดิตอย่างชาญฉลาดเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเพิ่มหนี้มากขึ้นในกองหนี้ที่มีอยู่แล้วการใช้บัตรเครดิตในการซื้อของทุกวันแล้วจ่ายออกทุกเดือนเป็นวิธีหนึ่งที่จะช่วยให้การใช้เครดิตของคุณอยู่ในระดับต่ำในขณะที่ยังตอบสนองความต้องการของคุณได้