คะแนนเครดิต FICO คืออะไร?

เวลาออก: 2022-05-11

การนำทางอย่างรวดเร็ว

คะแนนเครดิต FICO เป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยคะแนนที่สูงกว่าบ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่ลดลงในการผิดนัดชำระหนี้คะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ รวมถึงประวัติการชำระเงินและระดับหนี้ของคุณ

คะแนนเครดิต FICO คำนวณอย่างไร

คะแนนเครดิต FICO เป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณคำนวณโดยสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง (Experian, TransUnion และ Equifax) และอยู่ในช่วงตั้งแต่ 300 ถึง 850ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติเงินกู้หรือได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่มีอยู่ก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้นปัจจัยที่ส่งผลให้คะแนน FICO สูง ได้แก่ การมีหนี้สินน้อย ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา และการสอบถามประวัติของคุณเพียงเล็กน้อย

ปัจจัยใดบ้างที่มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิต FICO?

คะแนนเครดิต FICO เป็นคะแนนตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณโดยอิงจากข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้ ระยะเวลาที่คุณจ่ายออกไป และจำนวนเครดิตที่คุณมี

มีหลายปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อคะแนนเครดิต FICOปัจจัยที่สำคัญที่สุดคืออัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณนี่เป็นการวัดว่าคุณต้องรับผิดชอบหนี้เท่าไรเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยอื่นๆ เช่น คุณเคยพลาดการชำระเงินหรือมีอัตราการค้างชำระในเงินกู้สูงหรือไม่

คะแนนเครดิต FICO ที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อและเพิ่มโอกาสในการได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำหากคุณมีเครดิตไม่ดี การขออนุมัติเงินกู้เลยหรือรับอัตราดอกเบี้ยสูงในครั้งเดียวอาจเป็นเรื่องยากคุณสามารถปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณได้โดยการชำระหนี้ของคุณ และรักษาอันดับประวัติเครดิตที่ดีตลอดอายุสัญญาเงินกู้ของคุณ

คะแนนเครดิต FICO สูงสุดที่เป็นไปได้คืออะไร?

คะแนนเครดิต FICO เป็นระบบการให้คะแนนเป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่มีศักยภาพยิ่งคะแนนสูงเท่าไร โอกาสที่ผู้กู้จะได้รับอนุมัติสินเชื่อก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้นคะแนนเครดิต FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยที่ 750 เป็นค่าเฉลี่ยคะแนนเครดิต FICO สูงสุดที่เป็นไปได้คือ 850

คะแนนเครดิต FICO ต่ำสุดที่เป็นไปได้คืออะไร?

คะแนนเครดิต FICO เป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณยิ่งคะแนนต่ำเท่าไร ความเสี่ยงที่คุณจะไม่สามารถชำระค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อถึงกำหนดก็จะยิ่งสูงขึ้นช่วงคะแนนเครดิต FICO อยู่ระหว่าง 300 ถึง 850คะแนนเครดิต FICO ต่ำสุดที่เป็นไปได้คือ 620

คะแนนเครดิต FICO กับคะแนนเครดิตประเภทอื่นมีความแตกต่างกันหรือไม่?

คะแนนเครดิต FICO เป็นหนึ่งในสามคะแนนเครดิตหลักที่ใช้ในสหรัฐอเมริกาเป็นระบบการให้คะแนนที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งพัฒนาโดย Fair Isaac Corporation (FICO)

คะแนนเครดิตหลักอีกสองคะแนนคือ VantageScore และ FICO Scorecardคะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยตัวเลขที่สูงกว่าแสดงถึงความน่าเชื่อถือที่ดีขึ้น

ไม่มีคำจำกัดความเดียวของสิ่งที่ถือเป็นคะแนน FICO ที่ดี แต่โดยทั่วไปแล้ว คะแนนที่สูงกว่าหมายความว่าคุณมีโอกาสน้อยที่จะผิดนัดชำระหนี้หรือถูกฟ้องในหนี้ดังนั้น หากคุณต้องการเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ ตั้งเป้าให้ได้คะแนน FICO ที่สูงกว่า 70

แม้ว่าจะไม่มีการรับประกันว่าคะแนน FICO ที่สูงจะส่งผลให้ได้รับการอนุมัติเงินกู้โดยอัตโนมัติ แต่ก็สามารถช่วยกรณีของคุณได้อย่างแน่นอนและเนื่องจากผู้ให้กู้ใช้การตัดที่แตกต่างกันในการพิจารณาผู้สมัคร การมี FICO สูงอาจทำให้คุณได้เปรียบเหนือผู้ที่มีคะแนนต่ำกว่า

อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้บางรายไม่ได้ใช้ระบบการให้คะแนนแบบเดียวกัน ดังนั้นแม้ว่าคุณจะมีคะแนน FICO สูง แต่ก็อาจไม่เพียงพอที่จะทำให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อบางประเภทนอกจากนี้ แม้ว่าประวัติเครดิตที่ดีจะเป็นประโยชน์เสมอ แต่ก็ไม่เพียงพอเสมอที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากภาระหนี้ของคุณสูงหรือหากคุณมีคะแนนติดลบในบันทึกของคุณ

ดังนั้นในขณะที่เครดิตที่ดีไม่จำเป็นต้องเป็นข่าวร้ายเมื่อพยายามยืมเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณต่ำ ยังมีปัจจัยอื่นๆ ที่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อประเภทใดประเภทหนึ่งหรือไม่ที่กล่าวว่าการมีพื้นฐานด้านเครดิตที่แข็งแกร่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติในอนาคตอย่างแน่นอน

อะไรที่เรียกว่าฟิโก้ "ดี"?700+?ตอนนี้ฉันอยู่ที่ 693 และกำลังคิดที่จะเพิ่มขีดจำกัดให้เร็วขึ้น!แต่ไม่รู้ว่าฉันต้องการอีกมากแค่ไหน...หรือฉันควรรอจนกว่ารายงานของฉันจะกลับมา lol

การจัดอันดับ fico มีตั้งแต่ 300-850 และได้กลายเป็นหนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการจัดหาเงินทุนรูปแบบอื่น ๆ เช่น สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักศึกษา เนื่องจากผู้ที่มีเรตติ้งดีกว่ามักจะจ่ายค่าใช้จ่ายตรงเวลาบ่อยกว่าผู้ที่ การให้คะแนนที่ต่ำกว่า

การจัดอันดับ fico ของคุณสะท้อนถึงความเสี่ยงของเจ้าหนี้ (เช่น ธนาคาร) ที่จะให้ยืมเงินกับใครบางคนโดยพิจารณาจากรายได้ของพวกเขาเพียงอย่างเดียว

โดยทั่วไปแล้วผู้ที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยม (มากกว่า 74

  1. โดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับผลิตภัณฑ์การกู้ยืมของพวกเขา ซึ่งทำให้พวกเขามีตัวเลือกที่น่าสนใจเมื่อเปรียบเทียบกับผู้กู้ที่ไม่มีการจัดอันดับเครดิตที่ดีเยี่ยม แต่มีรายได้ที่มั่นคง

    อย่างไรก็ตาม ในขณะที่มีข้อดีหลายประการที่เกี่ยวข้องกับการมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ การมีเครดิตดีเยี่ยมไม่ได้หมายความว่าคุณรับประกันการอนุมัติสำหรับผลิตภัณฑ์หรือข้อตกลงใดๆ ก็ตาม อันที่จริงหลายครั้งผู้ให้กู้มองข้ามข้อมูลที่มีการจัดอันดับเครดิตของบุคคลเมื่อทำการตัดสินใจว่าจะขออนุมัติหรือไม่ .แต่พวกเขาพิจารณาสิ่งต่าง ๆ เช่น: ผู้กู้รายนี้ได้รับการชำระเงินของเขา / เธอนานแค่ไหน?ผู้กู้รายนี้มีภาระผูกพันทางการเงินประเภทใด (หนี้นอกรีตยากกว่าสำหรับผู้ให้กู้เข้าใจและอาจส่งผลให้มีดอกเบี้ยสูงกว่า)?มีอะไรที่แตกต่างกันจริง ๆ ระหว่างคะแนนเครดิต FCio กับคะแนน VantageScore ฯลฯ หรือไม่?ไม่ ทั้งหมดเป็นเพียงรูปแบบที่แตกต่างกันของคะแนนเครดิต 3 ประเภทหลัก: VantageScore 3010-3089; ระบบการให้คะแนนเครดิต TransUnion ตั้งแต่ 501-850; & รูปแบบการให้คะแนน 'FICO' ที่เป็นกรรมสิทธิ์ของ Fair Isaac Corp. ซึ่งทำงานตั้งแต่ 300-850 ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย

    คะแนนเครดิต FCIo มีตั้งแต่ 300 - 850 ในขณะที่แต่ละบริษัทมีวิธีการตีความและการคำนวณเฉพาะของตนเองภายในช่วงตามลำดับเหล่านี้ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของเจ้าหนี้

คะแนนเครดิต FICO ของฉันอัปเดตบ่อยแค่ไหน?

คะแนนเครดิต FICO คือการจัดอันดับเป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณมีการอัพเดทอย่างน้อยเดือนละครั้งคะแนนของคุณมีตั้งแต่ 300 (ต่ำสุด) ถึง 850 (สูงสุด) ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร โอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติเงินกู้หรือได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่าก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

ฉันสามารถดูคะแนนเครดิต FICO ของตัวเองได้หรือไม่?

คะแนนเครดิต FICO คือการจัดอันดับเป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยตัวเลขที่สูงกว่าบ่งชี้ถึงประวัติเครดิตที่ดีขึ้นคุณสามารถดูคะแนนเครดิต FICO ของคุณเองได้ที่ Credit Karma หรือ TransUnion

หากคู่สมรสของฉันมีคะแนน FICOcredit ไม่ดี จะส่งผลต่อฉันหรือไม่?

คะแนนเครดิต FICO เป็นตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อกำหนดคุณสมบัติในการกู้ยืมของคุณคะแนนเครดิต FICO ที่ดีจะสะท้อนถึงความเสี่ยงที่ต่ำในการผิดนัดชำระหนี้ของคุณ ในขณะที่คะแนนเครดิต FICO ที่ไม่ดีอาจบ่งบอกถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นอย่างไรก็ตามคะแนนเครดิต FICO ของคู่สมรสของคุณจะไม่ส่งผลต่อคุณเว้นแต่จะต่ำกว่าขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้กำหนดในกรณีส่วนใหญ่ หากคู่สมรสของคุณมีคะแนนเครดิต FICO ที่ดีหรือดีเยี่ยม คะแนนของพวกเขาจะถูกใช้เมื่อมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อหากคะแนนคู่สมรสของคุณต่ำกว่าขั้นต่ำที่ผู้ให้กู้กำหนด พวกเขาอาจยังคงมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้โดยใช้รูปแบบการให้คะแนนแบบอื่น เช่น "ดี" "ยุติธรรม" หรือ "แย่"

ฉันได้ยินมาว่าการชำระบัญชีเก็บเงินจะช่วยปรับปรุงแกนหลักของ myFICOนี่เป็นเรื่องจริงหรือไม่?

คะแนนเครดิต FICO เป็นตัวชี้วัดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ รวมถึงการชำระเงินและจำนวนเงินที่คุณค้างชำระคะแนน FICO ที่ดีจะบ่งบอกว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้คืนเต็มจำนวนและตรงเวลาคะแนน FICO ที่ไม่ดีอาจหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะผิดนัดชำระหนี้หรือประสบปัญหาทางการเงินอื่นๆ

ไม่มีวิธีใดที่จะทำให้คะแนน FICO ของคุณดีขึ้นอย่างไรก็ตาม การชำระบัญชีเรียกเก็บเงินสามารถช่วยลดภาระหนี้โดยรวมของคุณและปรับปรุงประวัติเครดิตของคุณได้การลดจำนวนหนี้ที่คุณมีอาจช่วยเพิ่มอันดับเครดิต FICO ของคุณแต่อย่ารอจนกว่าบัญชีทั้งหมดของคุณจะได้รับการชำระ แม้แต่ยอดคงเหลือเพียงเล็กน้อยก็สามารถสร้างความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ได้ หากรายการเหล่านั้นอยู่ในรายงานที่มีความเสี่ยงสูงพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณและบรรลุศักยภาพในการกู้ยืมที่เหมาะสม

การปิดวงเงินสินเชื่อเก่าจะปรับปรุงหรือส่งผลเสียต่อคะแนน myFico หรือไม่

ไม่มีคำตอบเดียวสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากผลกระทบของการปิดวงเงินสินเชื่อเก่าในคะแนน Fico จะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว การปิดวงเงินสินเชื่อเก่าอาจช่วยปรับปรุงคะแนน Fico ของคุณ หากคุณมีคะแนนต่ำและอยู่ในขั้นตอนการสร้างประวัติเครดิตของคุณใหม่ในทางกลับกัน การปิดวงเงินสินเชื่อเก่าอาจส่งผลเสียต่อคะแนน Fico ของคุณหากคุณได้คะแนนสูงและมีสินเชื่อที่เปิดอยู่น้อยหรือไม่มีเลย

เพื่อให้ได้ความเข้าใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการปิดวงเงินสินเชื่อเก่าที่อาจมีต่อคะแนน Fico ของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเงินกู้แต่ละประเภทส่งผลต่ออันดับของคุณอย่างไรตัวอย่างเช่น บัญชีหนี้หมุนเวียนแบบปิด (เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์) มักจะมีความเสี่ยงต่ำกว่าบัญชีหนี้ผ่อนชำระแบบปิด (เช่น การจำนองและสินเชื่อผู้บริโภค) ดังนั้นบัญชีหนี้หมุนเวียนแบบปิดจึงมักได้รับการจัดอันดับ Fico ที่ต่ำกว่าบัญชีหนี้งวดแบบปิดซึ่งหมายความว่าการปิดบัญชีหนี้หมุนเวียนแบบเก่าอาจช่วยปรับปรุงอันดับ Fico โดยรวมของคุณ ในขณะที่การปิดบัญชีหนี้งวดเก่าอาจส่งผลเสียได้

สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้เสมอว่าหนี้บางประเภทไม่ได้ส่งผลต่อคะแนน Fico ของบุคคลอย่างเท่าเทียมกันตัวอย่างเช่น สินเชื่อนักศึกษามักจะมีน้ำหนักน้อยกว่าสินเชื่อรถยนต์เมื่อคำนวณรายละเอียดการกู้ยืมโดยรวมของบุคคลดังนั้นการปิดหรือชำระคืนเงินกู้นักเรียนอาจไม่ส่งผลกระทบอย่างมากต่อการจัดอันดับ Fico ของบุคคลเช่นเดียวกับการปิดหรือการชำระคืนเงินกู้รถยนต์

โดยรวมแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประสบการณ์ก่อนทำการตัดสินใจใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการปรับปรุงหรือทำร้ายคะแนนเครดิต fico ของตนเอง รวมถึงการตัดสินใจว่าจะปิดไลน์เก่า o บัตรเครดิตหรือไม่

รูปแบบการให้คะแนนมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ฉันต้องทำอย่างไรเพื่อให้แน่ใจว่าคะแนนของฉันจะไม่ตกอย่างกะทันหัน

รูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่ใช้อยู่ในปัจจุบันมีสามรูปแบบ ได้แก่ โมเดล FICO โมเดล VantageScore และแบบจำลองคะแนนเครดิต Fair Isaac Corporation (FICO)ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้แบบจำลอง FICO และถือว่าแม่นยำที่สุดผู้ให้กู้บางรายใช้แบบจำลอง VantageScore และถือว่าแม่นยำกว่าแบบจำลอง FICO เมื่อพูดถึงการคาดการณ์ความน่าเชื่อถือในอนาคตแบบจำลองคะแนนเครดิตของ Fair Isaac Corporation (FICO) ถูกใช้โดยผู้ให้กู้บางรายแต่ยังไม่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางเท่ากับอีกสองแบบจำลองอื่นๆ

คะแนน FICO มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 โดยคะแนนที่สูงกว่าบ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่ต่ำกว่าในการผิดนัดชำระหนี้ของคุณVantageScore มีตั้งแต่ 501-902 โดยคะแนนที่สูงกว่าบ่งชี้ว่าความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ของคุณลดลงรูปแบบคะแนนเครดิตของ Fair Isaac Corporation (FICO) มีตั้งแต่ 300-850 โดยคะแนนที่สูงกว่าบ่งชี้ถึงความเสี่ยงที่ลดลงในการผิดนัดชำระหนี้ของคุณอย่างไรก็ตาม โมเดลนี้ไม่ได้คำนึงถึงปัจจัยต่างๆ เช่น ประวัติการชำระเงินหรือระดับหนี้ในปัจจุบัน

หากคุณต้องการแน่ใจว่าคะแนนของคุณจะไม่ลดลงอย่างกะทันหัน คุณสามารถทำหลายสิ่งได้: ติดตามการชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ หลีกเลี่ยงการใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูง มีประวัติเครดิตที่ดี และรักษายอดคงเหลือให้ต่ำในบัญชีทั้งหมดของคุณคุณยังสามารถพิจารณาสมัครผลิตภัณฑ์สินเชื่อใหม่ได้ หากคุณรู้สึกว่าต้องการผลิตภัณฑ์เหล่านี้เพื่อปรับปรุงอันดับเครดิตโดยรวมของคุณ