คะแนน FICO คืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-16

คะแนน FICO เป็นคะแนนเครดิตประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้ให้กู้ประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในคะแนนเครดิตที่ใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุด และคำนวณโดยใช้ข้อมูลจากรายงานเครดิตของคุณ

คะแนน FICO ของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลัก 5 ประการ ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน จำนวนเงินที่ค้างชำระ ระยะเวลาของประวัติเครดิต บัญชีเครดิตใหม่ และประเภทเครดิตที่ใช้แต่ละปัจจัยจะได้รับน้ำหนักที่แน่นอน และคะแนนสุดท้ายของคุณคือภาพสะท้อนว่าคุณจัดการแต่ละปัจจัยได้ดีเพียงใด

โดยทั่วไปแล้ว คะแนน FICO ที่สูงขึ้นแสดงว่าคุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ดังนั้นจึงมีแนวโน้มที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินสินเชื่อในเงื่อนไขที่ดีในทางกลับกัน คะแนน FICO ที่ต่ำกว่าอาจทำให้การขออนุมัติทางการเงินทำได้ยากขึ้น

หากคุณต้องการปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณ มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาเสมอ รักษายอดคงเหลือของคุณให้ต่ำ หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีใหม่มากเกินไปอย่างรวดเร็ว และกระจายประเภทเครดิตของคุณ (เช่น อย่าเพิ่งมีหนี้หมุนเวียนเช่นบัตรเครดิต)

คะแนน FICO คำนวณอย่างไร

คะแนน FICO คือคะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ใช้ในการพิจารณาว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ของคุณหรือไม่คะแนน FICO คำนวณโดยใช้ข้อมูลที่หลากหลาย รวมถึงประวัติเครดิตและประวัติการชำระเงินของคุณคะแนน FICO ที่สูงแสดงว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ตรงเวลาและเต็มจำนวน

ปัจจัยใดบ้างที่ส่งผลต่อคะแนน FICO

มีหลายปัจจัยที่ส่งผลต่อคะแนน FICO แต่ปัจจัยที่สำคัญที่สุดสามประการคือประวัติเครดิตของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ และการใช้เครดิตของคุณประวัติเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณได้ชำระหนี้ในอดีตได้ดีเพียงใดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณวัดว่ารายได้ของคุณไปใช้ในการชำระหนี้ของคุณมากน้อยเพียงใดเมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายอื่นๆและอัตราการใช้สินเชื่อของคุณจะบอกผู้ให้กู้ว่าคุณกำลังใช้กำลังการกู้ยืมที่มีอยู่เท่าใดปัจจัยทั้งสามมีบทบาทในการพิจารณาว่าคุณจะได้รับอนุมัติเงินกู้หรือไม่

อะไรคือผลที่ตามมาของการมีคะแนน FICO ต่ำ?

มีผลตามมาหลายประการที่อาจเกิดจากการมีคะแนน FICO ต่ำผลที่ตามมาที่สำคัญที่สุดคือคุณอาจไม่ได้รับอนุมัติเงินกู้หรือบัตรเครดิต ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินนอกจากนี้ อันดับเครดิตของคุณอาจลดลงด้วย ซึ่งอาจทำให้ได้รับเงินกู้ยากขึ้นในอนาคตสุดท้าย หากคุณมีคะแนน FICO ต่ำและคุณยื่นฟ้องล้มละลาย หนี้ของคุณก็จะถูกปลดออกแม้ว่าคุณจะมีหนี้เหลืออยู่ก็ตามดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรักษาคะแนน FICO ให้สูง เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบเหล่านี้

จะปรับปรุงคะแนน FICO ของฉันได้อย่างไร

มีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณ

ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตทั้งหมดของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบันซึ่งรวมถึงการชำระหนี้ที่ค้างชำระตรงเวลา และรักษาระดับการใช้เครดิตให้อยู่ในระดับต่ำโดยใช้เพียงจำนวนเครดิตที่จำเป็นสำหรับความต้องการของคุณ

ประการที่สอง จับตาดูระดับหนี้ของคุณหากคุณมียอดคงเหลือสูงในบัญชีบางบัญชี อาจส่งผลเสียต่อคะแนน FICO ของคุณพยายามชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนแล้วจึงเน้นที่เงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำ

ประการที่สาม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่มีบัญชีที่เปิดอยู่กับผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมากเกินไปการมีบัญชีที่เปิดมากเกินไปอาจทำให้ต้นทุนการกู้ยืมสูงขึ้นและอาจส่งผลกระทบต่อคะแนน FICO ของคุณในเชิงลบยึดติดกับผู้ให้กู้รายใหญ่หนึ่งหรือสองคนสำหรับความต้องการเงินกู้ทั้งหมดของคุณเพื่อรักษาอันดับ FICO ที่ดี

ประการที่สี่ ระมัดระวังเกี่ยวกับประเภทของเงินกู้ที่คุณนำออกสินเชื่อบางประเภท เช่น สินเชื่อรถยนต์ มีแนวโน้มที่จะมีผลกระทบต่อคะแนน FICO มากกว่าประเภทอื่นๆ (เช่น หนี้เงินกู้นักเรียน) ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินกู้ที่คุณเลือกนั้นเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ที่จะใช้และไม่มีอัตราดอกเบี้ยสูงหรือบทลงโทษอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

สุดท้าย ใช้ความระมัดระวังเสมอเมื่อสมัครผลิตภัณฑ์หรือบริการสินเชื่อใหม่ แม้ว่าดูเหมือนว่าจะเป็นประโยชน์ต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณก็ตาม

มีอะไรที่ฉันสามารถทำได้เพื่อลดผลกระทบของการสอบสวนอย่างหนักเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากผลกระทบของการสอบถามอย่างจริงจังเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณจะแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณอย่างไรก็ตาม บางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดผลกระทบของการสอบสวนอย่างหนักเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ ได้แก่:

การสอบถามคะแนนเครดิตอย่างจริงจังอาจส่งผลเสียต่ออันดับเครดิตของคุณ หากคุณไม่ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณติดตามการชำระเงินทั้งหมดของคุณเพื่อให้หนี้ค้างชำระจากการสอบถามที่ผ่านมาได้รับการเคลียร์โดยเร็วที่สุด

หากคุณมีประวัติที่ดีในการชำระหนี้และรักษาอันดับเครดิตที่สะอาด การสอบถามคะแนนเครดิตของคุณอย่างจริงจังอาจไม่ส่งผลกระทบมากนักอย่างไรก็ตาม หากคุณมีการตัดสินใจทางการเงินที่ไม่ดีหลายครั้งในอดีต หรือมีรายการใดๆ ที่เสื่อมเสียในรายงานเครดิตของคุณ การไต่ถามอย่างเข้มงวดอาจทำให้คะแนนลดลงและต้นทุนการกู้ยืมเพิ่มขึ้น

หากคุณรู้สึกว่าต้องการความช่วยเหลือในการปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณหลังจากประสบปัญหาในการสอบถาม ให้พิจารณาใช้บริษัทซ่อมสินเชื่อที่มีชื่อเสียงบริษัทเหล่านี้สามารถช่วยปรับปรุงความน่าเชื่อถือโดยรวมของคุณโดยการแก้ไขข้อผิดพลาดในไฟล์ของคุณและช่วยให้คุณสร้างประวัติการชำระคืนที่ดี

  1. ชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา
  2. รักษาประวัติเครดิตของคุณให้สะอาด
  3. พิจารณาใช้บริษัทซ่อมสินเชื่อ

ช่วงที่ยอมรับได้สำหรับคะแนน FICO คืออะไร?

ไม่มีคำตอบสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว ช่วงคะแนน FICO ที่ 680-850 ถือว่ายอมรับได้หากคุณมีคะแนนต่ำกว่า คุณอาจต้องพิจารณาดำเนินการเพื่อปรับปรุงอันดับเครดิตของคุณก่อนสมัครสินเชื่อหรือลงทุนในหลักทรัพย์ในทางกลับกัน หากคะแนนของคุณอยู่ในช่วงที่สูงกว่า คุณจะรู้สึกมั่นใจว่าจะได้รับการอนุมัติสำหรับสินเชื่อและการลงทุนส่วนใหญ่

ฉันควรตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนน FICO บ่อยแค่ไหน?

รายงานเครดิตและคะแนน FICO เป็นเครื่องมือสำคัญในการตรวจสอบสถานะเครดิตของคุณโดยทั่วไปการตรวจสอบรายงานของคุณปีละครั้งก็เพียงพอแล้ว แต่ถ้ามีการเปลี่ยนแปลงคะแนนเครดิตของคุณหรือเปิดบัญชีใหม่ คุณควรตรวจสอบให้บ่อยขึ้นคุณยังสามารถรับสำเนารายงานของคุณได้ฟรีจากสำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่งทุกๆ 12 เดือนโดยไปที่ AnnualCreditReport.com

ทำไมคะแนนเครดิตของฉันถึงลดลงทั้งๆ ที่ฉันได้ชำระหนี้หมดแล้ว?

คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัววัดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณสะท้อนให้เห็นโอกาสที่คุณจะสามารถชำระหนี้ของคุณได้เต็มจำนวนและตรงเวลาคะแนนเครดิตของคุณอาจลดลงได้หากคุณมีหนี้เพิ่มขึ้น หากคุณชำระหนี้น้อยลง หรือหากคุณมีประวัติไม่ชำระหนี้ตรงเวลามีหลายปัจจัยที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ดังนั้นจึงไม่มีคำตอบว่าทำไมคะแนนของคุณจึงอาจลดลงหากคุณกังวลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับขั้นตอนที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปรับปรุงได้