เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์เรียกว่าอะไร?

เวลาออก: 2022-09-21

การนำทางอย่างรวดเร็ว

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์เรียกว่าเงินกู้หลักประกันสินเชื่อหลักทรัพย์เป็นเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ใช้มูลค่าของสินทรัพย์อ้างอิงเป็นหลักประกันสิ่งนี้ทำให้ผู้ให้กู้ได้รับเงินได้ง่ายขึ้นเพราะพวกเขารู้ว่าพวกเขาสามารถขายสินทรัพย์ได้หากจำเป็นต้องชำระหนี้สินเชื่อหลักทรัพย์มักใช้ร่วมกับหุ้น พันธบัตร และการลงทุนอื่นๆ

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ทำงานอย่างไร?

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ทำงานโดยการยืมเงินกับมูลค่าของสินทรัพย์ซึ่งหมายความว่าหากมูลค่าของสินทรัพย์ลดลง ผู้กู้จะต้องจ่ายเงินคืนเป็นจำนวนมากกว่าที่ยืมมาในตอนแรกในทางกลับกัน หากมูลค่าของสินทรัพย์เพิ่มขึ้น ผู้กู้จะต้องชำระคืนเพียงเศษเสี้ยวของจำนวนเงินกู้เดิมเท่านั้น

บริษัทเงินกู้มักใช้เงินกู้สองประเภท: สินเชื่อลอยตัวและสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่เงินกู้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเป็นเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ในขณะที่เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่คือเงินกู้ที่อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างคงที่ตลอดอายุขัย

มีประโยชน์หลายประการในการใช้เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์:

  1. มันสามารถให้ความปลอดภัยเป็นพิเศษสำหรับผู้กู้เนื่องจากพวกเขารู้ว่าพวกเขาต้องรับผิดชอบหนี้เป็นจำนวนเท่าใดตลอดเวลา
  2. สามารถช่วยให้ผู้กู้เข้าถึงเงินได้เร็วขึ้น ซึ่งจะเป็นประโยชน์ในยามฉุกเฉินหรือเมื่อมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหัน
  3. ผู้กู้สามารถจัดทำงบประมาณด้านการเงินได้ง่ายขึ้นเพราะพวกเขารู้ว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนและไม่ต้องกังวลกับค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นอย่างไม่คาดคิด

ประโยชน์ของเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์คืออะไร?

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์สามารถให้ประโยชน์มากมายซึ่งรวมถึงความสามารถในการเข้าถึงเงินได้เร็วกว่า สภาพคล่องและความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น และข้อได้เปรียบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นนอกจากนี้ เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์อาจมีราคาไม่แพงกว่าเงินกู้แบบเดิม

มีความเสี่ยงใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์หรือไม่?

มีความเสี่ยงเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ความเสี่ยงที่พบบ่อยที่สุดคือมูลค่าของสินทรัพย์อาจลดลง ทำให้ผู้กู้เสียเงินความเสี่ยงอีกประการหนึ่งคือหากผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ เขาหรือเธออาจต้องขายสินทรัพย์ในราคาที่ต่ำกว่าที่จ่ายไป ซึ่งอาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียทางการเงินได้สุดท้าย หากมีการผิดนัดในการกู้ยืม ผู้ให้กู้อาจสามารถยึดหรือขายทรัพย์สินที่เกี่ยวข้องได้โดยรวม แม้ว่าจะมีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ แต่ก็สามารถจัดการได้หากคุณเข้าใจและยอมรับ

ฉันจะได้รับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ได้อย่างไร?

มีสองสามวิธีในการรับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์วิธีหนึ่งคือการหาผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อประเภทนี้อีกวิธีหนึ่งคือการมองหาธนาคารหรือสหภาพเครดิตที่ให้บริการสินเชื่อประเภทนี้คุณยังสามารถค้นหาผู้ให้กู้ที่เสนอเงินกู้ประเภทนี้ทางออนไลน์ได้เมื่อคุณพบผู้ให้กู้แล้ว คุณจะต้องกรอกใบสมัครและจัดเตรียมเอกสารยืนยันมูลค่าของสินทรัพย์และจำนวนเงินกู้คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทนี้ด้วย ดังนั้นโปรดตั้งงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายนี้เมื่อตัดสินใจว่าจะกู้เงินประเภทนี้หรือไม่

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์มีอะไรบ้าง?

มีข้อกำหนดคุณสมบัติบางประการสำหรับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ขั้นแรก เงินกู้ต้องมาจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นประการที่สอง ผู้กู้ต้องมีทุนเพียงพอในสินทรัพย์เพื่อชำระหนี้ประการที่สาม มูลค่าของสินทรัพย์ต้องมากกว่าจำนวนหนี้ที่เกิดขึ้นสุดท้ายนี้ อาจมีข้อจำกัดอื่นๆ สำหรับผู้ที่สามารถกู้เงินประเภทนี้ได้ตัวอย่างเช่น เงินกู้บางส่วนมีให้สำหรับเจ้าของบ้านหรือผู้ที่มีอันดับเครดิตที่ดีเท่านั้น

ฉันจะชำระคืนเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ได้อย่างไร

การชำระคืนเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์อาจเป็นเรื่องยากวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยคุณหาแผนการชำระคืนที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณได้นอกจากนี้ยังมีแหล่งข้อมูลออนไลน์มากมายที่สามารถช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการชำระคืนเงินกู้ในแบบที่มีราคาไม่แพงและเป็นประโยชน์ต่อสุขภาพทางการเงินโดยรวมของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันผิดนัดเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์

หากคุณผิดนัดเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ ผู้ให้กู้อาจเข้าครอบครองสินทรัพย์นั้นผู้ให้กู้อาจฟ้องคุณเพื่อชำระหนี้และความเสียหายใด ๆ ที่พวกเขาได้รับอันเป็นผลมาจากการผิดนัดของคุณหากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ผู้ให้กู้อาจขายหรือประมูลทรัพย์สินเพื่อเรียกมูลค่ากลับคืนมา

ฉันสามารถชำระล่วงหน้าเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ได้หรือไม่?

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์เรียกว่าเงินกู้แบบชำระเงินล่วงหน้าคุณสามารถชำระล่วงหน้าเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ได้หากต้องการกำจัดหนี้ให้เร็วขึ้นอย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับวิธีการชำระล่วงหน้าเงินกู้ของคุณ

ขั้นแรก คุณต้องแจ้งผู้ให้กู้ล่วงหน้าเพื่อให้พวกเขาสามารถให้แผนการชำระเงินล่วงหน้าแก่คุณได้ประการที่สอง คุณสามารถชำระเงินกู้ล่วงหน้าได้ก็ต่อเมื่อมูลค่าของสินทรัพย์ลดลงอย่างน้อย 50%สุดท้าย คุณสามารถชำระล่วงหน้าได้ไม่เกิน 60 วันหลังจากได้รับแจ้งจากผู้ให้กู้

ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์คืออะไร?

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์มักมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเงินกู้แบบเดิมค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจรวมถึงต้นทุนการกำเนิด อัตราดอกเบี้ย และค่าปรับการชำระล่าช้านอกจากนี้ ผู้กู้อาจต้องจ่ายร้อยละของมูลค่าของสินทรัพย์อ้างอิงเป็นหลักประกันเงินกู้

มีอะไรอีกบ้างที่ฉันควรรู้เกี่ยวกับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์?

เมื่อเงินกู้เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ หมายความว่าผู้ให้กู้สามารถเข้าถึงสินทรัพย์ที่เป็นปัญหาเพื่อค้ำประกันเงินกู้ได้นี่อาจเป็นสิ่งที่ดี เนื่องจากผู้ให้กู้จะมีความเชื่อมั่นมากขึ้นในความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้หากพวกเขารู้ว่าคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินอย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับเงินกู้เหล่านี้ก่อนที่จะนำออก

ก่อนอื่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ถึงสิ่งที่รวมอยู่ในเงื่อนไขของเงินกู้ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้ต้องการเงินประกันหรือการจำนองทรัพย์สินครั้งแรกหรือไม่?รายละเอียดเหล่านี้อาจส่งผลต่อต้นทุนการกู้ยืมของคุณและคุณจะสามารถชำระหนี้ได้เร็วเพียงใด

ข้อพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือคุณต้องการเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์หรือไม่บางครั้งผู้คนก็ปล่อยเงินกู้ที่พวกเขาไม่ต้องการจริงๆ เพียงเพราะพวกเขาคิดว่าจะได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้นหากพวกเขามีสิ่งที่แนบมากับคำขอกู้ยืมของพวกเขาอย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงเสมอไป บางครั้งผู้ให้กู้จะอนุมัติเฉพาะเงินกู้ที่จำเป็นเท่านั้นหากคุณไม่แน่ใจว่าเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์นั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ ให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ

สุดท้าย พึงระลึกไว้เสมอว่าสินทรัพย์ใดๆ ที่ใช้เป็นหลักประกันการกู้ยืมจะมีความเสี่ยงหากสินทรัพย์เหล่านั้นไม่สามารถใช้ได้เนื่องจากการล้มละลายหรือเหตุผลอื่นๆ

ฉันสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ได้ที่ไหน?

เงินกู้ที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์เรียกว่าเงินกู้หลักประกันคุณสามารถค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ได้จากเว็บไซต์ของ Federal Reserve Bank of St.หลุยส์.คุณยังสามารถค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อความปลอดภัยได้จากเว็บไซต์ของธนาคารและองค์กรสินเชื่ออื่นๆ

ฉันจะติดต่อใครได้บ้างหากมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์?

หากคุณมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อที่เชื่อมโยงกับสินทรัพย์ คุณควรติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อสามารถช่วยให้คุณเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ของคุณและตอบคำถามเพิ่มเติมที่คุณอาจมีคุณสามารถค้นหารายชื่อผู้เชี่ยวชาญสินเชื่อในรัฐของคุณได้จากเว็บไซต์ National Association of Mortgage Brokers