สินเชื่อจำนองคืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-18

เงินกู้จำนองหมายถึงเงินกู้ที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์โดยใช้บันทึกการจำนองซึ่งเป็นหลักฐานการมีอยู่ของเงินกู้และภาระผูกพันของทรัพย์สินเป็นหลักประกันในการชำระหนี้โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะใช้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัยและโดยเฉพาะอย่างยิ่งบ้านนอกเหนือจากการจัดหาที่พักพิงแล้ว การจำนองยังสามารถนำไปใช้เป็นเงินทุนสำหรับสินค้าชิ้นใหญ่อื่นๆ เช่น รถยนต์หรือการศึกษาในวิทยาลัยดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากเงินกู้จำนองมักจะนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ ทำให้การจัดหาเงินทุนประเภทนี้น่าสนใจยิ่งขึ้นสินเชื่อจำนองมีหลายประเภทสำหรับเจ้าของบ้านที่มีศักยภาพ โดยแต่ละประเภทมีข้อดีและข้อเสียต่างกันไปการจำนองทั่วไปบางประเภท ได้แก่ สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ การจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARMs) การจำนองแบบบอลลูน และสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น สินเชื่อ FHA หรือ VA

การจำนองอัตราคงที่ช่วยให้ผู้กู้มีความมั่นคง โดยที่การชำระเงินรายเดือนของพวกเขาจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้โดยไม่คำนึงถึงความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยข้อแลกเปลี่ยนคือเงินกู้เหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเล็กน้อยกว่าการจำนอง ARM หรือการจำนองบอลลูนการจำนองอัตราที่ปรับได้เริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่อัตราเหล่านั้นสามารถเพิ่มขึ้นหรือลดลงเมื่อเวลาผ่านไปตามการเปลี่ยนแปลงของอัตราดัชนีเช่น LIBOR หรือ Treasury Bill Rateเงินกู้ประเภทนี้อาจดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่คาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาชำระเงินรายเดือนได้มากขึ้นหากจำเป็นการจำนองบอลลูนมีการชำระเงินรายเดือนต่ำสำหรับช่วงเวลาที่กำหนดตามด้วยการชำระเงินจำนวนมากเมื่อครบกำหนดซึ่งจะชำระยอดค้างชำระทั้งหมดสำหรับเงินกู้ประเภทนี้มักใช้โดยนักลงทุนที่วางแผนจะขายทรัพย์สินก่อนวันครบกำหนดหรือรีไฟแนนซ์เป็นผลิตภัณฑ์เงินกู้อื่น

FHA และ VA Loans ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลนั้นมุ่งเน้นไปที่ผู้ซื้อบ้านและทหารผ่านศึกเป็นครั้งแรกตามลำดับ แต่มีข้อกำหนดคุณสมบัติที่แตกต่างกันมากมายที่เกี่ยวข้องกับแต่ละโปรแกรม ดังนั้นการทำวิจัยของคุณล่วงหน้าจึงเป็นสิ่งสำคัญหากคุณคิดว่าสิ่งใดสิ่งหนึ่งเหมาะสำหรับคุณ ประโยชน์บางประการที่เกี่ยวข้องกับโปรแกรมเหล่านี้ ได้แก่ ข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าและจำนวนเงินดาวน์ที่น้อยลง แต่อาจมีข้อจำกัดว่าคุณสามารถยืมเงินได้มากเพียงใดอีกครั้ง สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ก่อนที่จะทำภาระผูกพันใดๆ

การตัดสินใจเลือกสินเชื่อจำนองประเภทใดดีที่สุดสำหรับคุณ ท้ายที่สุดแล้วจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่เหมือนใครของคุณ แต่หวังว่าภาพรวมนี้จะทำให้คุณมีความคิดเกี่ยวกับสิ่งที่อาจรอคุณอยู่.. พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้ให้กู้ วันนี้เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกของคุณและค้นหาเส้นทางที่เหมาะสมที่สุดในสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ..

สินเชื่อจำนองประเภทต่าง ๆ มีอะไรบ้าง?

เงินกู้จำนองมีหลายประเภท แต่ประเภทที่พบบ่อยที่สุดคือการจำนองอัตราคงที่และการจำนองอัตราที่ปรับได้การจำนองอัตราคงที่คือเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ตลอดระยะเวลาของเงินกู้การจำนองแบบปรับอัตราได้คือเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้เมื่อเวลาผ่านไป ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด

สินเชื่อจำนองทำงานอย่างไร

เงินกู้จำนองเป็นเงินกู้ที่คุณนำออกจากธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นเพื่อซื้อบ้านธนาคารจะให้คุณยืมเงินเป็นจำนวนหนึ่ง ซึ่งโดยทั่วไปจะอิงตามมูลค่าบ้านของคุณ และคุณจะต้องชำระเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการจำนอง โดยทั่วไปคุณต้องมีประวัติเครดิตที่ดีและมีรายได้เพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินรายเดือน

ใครเสนอสินเชื่อจำนอง?

ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยเสนอสินเชื่อที่หลากหลายรวมถึงการจำนองอัตราคงที่และอัตราที่ปรับได้พวกเขายังเสนอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยซึ่งอนุญาตให้ผู้กู้ยืมกับมูลค่าบ้านของพวกเขาผู้ให้กู้จำนองบางรายเสนอทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ ซึ่งช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถเปลี่ยนจากการจำนองอัตราคงที่ไปเป็นการจำนองอัตราที่ปรับได้หรือในทางกลับกัน

คุณสามารถกู้ด้วยเงินกู้จำนองได้เท่าไหร่?

เงินกู้จำนองสามารถใช้เพื่อยืมเงินตามจำนวนที่กำหนดโดยทั่วไป จำนวนเงินนี้จะขึ้นอยู่กับขนาดของบ้านที่กำลังซื้อและอัตราดอกเบี้ยที่เสนอจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมด้วยเงินกู้จำนองนั้นพิจารณาจากคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยทางการเงินอื่นๆ

จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จำนองได้อย่างไร?

มีบางสิ่งที่คุณจะต้องมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อจำนองสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการมีเครดิตที่ดีคุณจะต้องสามารถจ่ายเงินรายเดือนและมีเงินเพียงพอในกรณีฉุกเฉินคุณอาจต้องผ่านการตรวจบ้าน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือก

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้และผู้ให้กู้อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีระยะเวลานานมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีระยะเวลาสั้นกว่า

มีค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนองหรือไม่?

โดยทั่วไปจะมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงินจำนอง แต่ค่าธรรมเนียมที่พบบ่อยที่สุดคือค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดและอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดจะจ่ายให้กับผู้ให้กู้เมื่อคุณสมัครจำนองครั้งแรก และสามารถเปลี่ยนแปลงได้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณเลือกอัตราดอกเบี้ยในการจำนองอาจแตกต่างกันอย่างมากจากผู้ให้กู้รายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่ง ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบอัตราก่อนตัดสินใจกู้เงินรายใดรายหนึ่งสุดท้าย อาจมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการจำนอง เช่น ค่าประกันชื่อหรือค่าปิดสิ่งสำคัญคือต้องปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อประเมินค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการจำนองได้อย่างถูกต้องแม่นยำ

ใช้เวลานานแค่ไหนในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อจำนอง?

โดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณสองสัปดาห์ในการได้รับการอนุมัติเงินกู้จากสถาบันสินเชื่ออย่างไรก็ตาม เวลาที่คุณใช้ในการรับเงินกู้จริงอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณและปัจจัยอื่นๆ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองได้หรือไม่?

ได้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้จำนองได้การรีไฟแนนซ์จะทำให้คุณสามารถกู้ยืมเงินใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่างจากจำนองเดิมได้คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ใหม่ของคุณ หากคุณมีประวัติเครดิตที่ดีและมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการติดต่อผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองของคุณสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์จำนองของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณผิดนัดชำระเงินกู้จำนองของคุณ?

หากคุณผิดนัดชำระเงินกู้จำนอง ผู้ให้กู้อาจดำเนินการหลายอย่างเพื่อทวงหนี้ รวมถึงการยื่นฟ้องต่อศาลหากถือว่าหนี้ค้างชำระ ผู้ให้กู้อาจวางภาระผูกพันในทรัพย์สินของคุณหากคุณไม่ชำระเงินกู้จำนอง ผู้ให้กู้อาจขายทรัพย์สินของคุณในการประมูลเพื่อชำระหนี้

ฉันจะหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อจำนองในสหรัฐอเมริกาได้ที่ไหน?

มีสถานที่หลายแห่งที่คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอสินเชื่อจำนองในสหรัฐอเมริกาได้