ไออาร์เอคืออะไร?

เวลาออก: 2022-05-03

การนำทางอย่างรวดเร็ว

บัญชีเกษียณส่วนบุคคลเป็นบัญชีที่ต้องเสียภาษีที่ช่วยให้คุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณคุณสามารถบริจาคได้มากถึง 5,500 ดอลลาร์ต่อปี (6,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) เงินใน IRA ของคุณจะปลอดภาษีจนกว่าคุณจะถอนออกเมื่อคุณถอนเงิน รายได้จากการลงทุนใด ๆ จะต้องเสียภาษี IRA อาจเป็นการลงทุนที่ดีถ้า: คุณมีเงินเพียงพอที่บันทึกไว้เพื่อครอบคลุมค่าภาษีและค่าธรรมเนียมเมื่อคุณทำการถอนเงิน

การลงทุนของคุณเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินในทันที หากคุณตัดสินใจที่จะลงทุนใน IRA อย่าลืมปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ IRA ไม่ใช่โครงการที่รวยเร็วอาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าการลงทุนของคุณจะเติบโตและได้ผลตอบแทน มีสิ่งสำคัญบางประการที่ควรคำนึงถึงเมื่อลงทุนใน IRA: ระวังค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยธนาคารหรือบริษัทนายหน้าของคุณเมื่อทำการบริจาคหรือถอนเงินจากบัญชีของคุณ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลือกการลงทุนที่นำเสนอผ่านบัญชี IRA ของคุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการลงทุนใน IRA ฉันจะเปิด IRA ได้อย่างไรหากต้องการเปิดบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) โปรดไปที่ www.irs.gov/individuals/retirement-plans/individuals/open_an_ira/คุณจะต้องใช้บัตรประจำตัว เช่น ใบขับขี่หรือหนังสือเดินทาง และหลักฐานแสดงถิ่นที่อยู่ เช่น บิลค่าสาธารณูปโภคหรือเอกสารการจำนองเมื่อเปิดแล้ว IRA จะต้องได้รับเงินทุนอย่างน้อย 1,000 ดอลลาร์ ($2,000 หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) ฉันสามารถบริจาคได้เท่าไหร่ในแต่ละปี?วงเงินบริจาคสูงสุดสำหรับปี 2018 คือ 18,500 เหรียญ (24,500 เหรียญสหรัฐฯ หากอายุ 50 ปีขึ้นไป) จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันหยุดมีส่วนร่วมใน IRA ของฉันหากคุณหยุดบริจาคเงินให้กับ IRA หลังจากบริจาคเงินสำหรับปีนั้น แต่ก่อนวันที่ 15 เมษายนของปีถัดไป ยอดเงินคงเหลือที่ยังไม่ได้ใช้จากปีที่แล้วจะพร้อมใช้ทันทีในปีที่จะมาถึงนี้ "ถ้าเป็นไปได้" แนะนำ ira pros "บริจาคทุกปี" เพื่อให้เงินสมทบยังคงมีอยู่แม้ในช่วงเวลาว่างงาน"ฉันควรทำอย่างไรหากรายได้ของฉันเปลี่ยนแปลงเพื่อไม่ให้สูญเสียผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อภายในแผน 401 (k) และ IRA (แม้ว่าอาจมีการประเมินบทลงโทษ) ขอแนะนำให้ตรวจสอบตัวเลขค่าตอบแทนทั้งหมดเป็นระยะตามแนวทางของ IRS ที่เผยแพร่เป็นประจำทุกปีโดย Treasury Bulletin No 90- 22 เรื่อง "Your Guide To401(k) And Other Defined Contribution Plans" รวมถึงการปรึกษากับนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลซึ่งจะแก้ไขกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมตามสถานการณ์เฉพาะที่มีอยู่" การบริจาคทำได้บ่อยกว่าทุกปี ส่งผลให้ได้รับผลตอบแทนจากการทบต้นมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป" "นอกจากนี้ยังเป็นสิ่งสำคัญที่บุคคลทั่วไปจะต้องเข้าใจอัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางส่วนเพิ่ม พวกเขาสามารถได้รับภาษีที่มีประสิทธิภาพสูงกว่าในจำนวนเงินเพิ่มเติมที่มีส่วนร่วมเกินขีดจำกัดเหล่านั้น" "หลายคนพบว่ามันมีประโยชน์ในขั้นต้นเพียงแค่จัดสรรเงินเดือนที่เพียงพอ ในแต่ละงวดการจ่ายเงิน ดังนั้นจะมีเงินสดอยู่ในเงินที่นายจ้างสนับสนุนเป็นอย่างน้อยเสมอ บัญชีแผนการเกษียณอายุ" "ระดับความสำเร็จที่ทำได้ก่อนหน้านี้โดยทั่วไปจะให้ผลลัพธ์ในระยะยาวที่ดีกว่าเนื่องจากนักลงทุนมักมีเวลามากขึ้น - ห้าปี - หลังจากหยุดงานก่อนที่จะเริ่มถอนตัว" "เมื่อพิจารณาเริ่มต้นใหม่ในโหมดเลื่อนเวลาให้พิจารณาทำทีละน้อยแทนที่จะทำทั้งหมดในครั้งเดียว ""ไม่ว่าใครจะบริจาคเท่าไหร่ต่อปี การแปลง Roth มักจะไม่มีการลงโทษเว้นแต่จะทำก่อน 59 ½ปี!"มีประโยชน์ใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการมี IRA หลายรายการหรือไม่ใช่! IRA หลายรายการมีประโยชน์มากมายรวมถึง: ความสามารถในการกระจายการชำระเงินในช่วงหลายปีมากกว่าทั้งหมดในคราวเดียวได้รับผลตอบแทนเร็วขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเนื่องจากบัญชีหลายบัญชีมีสินทรัพย์ต่างกัน การรวมบัญชีแบบดั้งเดิมและบัญชี Roth ช่วยให้ผู้เสียภาษี มีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการตัดสินใจเลือกประเภทรถออมทรัพย์ที่เหมาะสม สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดดูที่

.

บัญชี IRA มีประโยชน์อย่างไร?

บัญชี IRA เป็นการลงทุนที่ดีเพราะมีข้อได้เปรียบทางภาษีและมีโอกาสเพิ่มเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไปบัญชี IRA สามารถช่วยคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณ ชำระหนี้ และครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่นๆนอกจากนี้ บัญชี IRA ยังมีศักยภาพในการให้รายได้ที่สำคัญเมื่อคุณเกษียณอายุประโยชน์ของบัญชี IRA มีมากมาย ดังนั้นควรพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนตัดสินใจหากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ IRA ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินหรืออ่านหัวข้อทางออนไลน์

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับ IRA?

บุคคลธรรมดาสามารถเปิดบัญชี IRA ได้ หากมีอายุอย่างน้อย 18 ปี มีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้อง และเป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือคนต่างด้าวที่มีถิ่นพำนักบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถเปิดบัญชี IRA ได้โดยทั่วไป คุณต้องมีรายได้เพื่อบริจาคให้กับบัญชี IRA แต่มีข้อยกเว้นบางประการคุณสามารถบริจาคได้มากถึง 5,500 เหรียญต่อปีในปี 2018 (6,500 เหรียญสหรัฐหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

ไม่มีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถบันทึกในบัญชี IRA เมื่อเวลาผ่านไปเงินที่คุณบันทึกใน IRA ของคุณจะปลอดภาษีจนกว่าคุณจะมีอายุครบ59½ปี ซึ่งจะต้องเสียภาษีเงินได้สามัญ

หากคุณต้องการถอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณก่อนอายุเกษียณ โดยทั่วไปแล้ว คุณต้องเริ่มใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (MRD) โดยเริ่มตั้งแต่อายุ70½MRD คำนวณตามจำนวนเงินที่เหลืออยู่ในบัญชีของคุณหลังจากหักเงินสมทบที่คุณทำและรายได้ใดๆ จากการลงทุนภายในบัญชี IRA ของคุณคุณไม่จำเป็นต้องใช้ MRDs หากคุณตัดสินใจที่จะไม่เกษียณอายุ เนื่องจากกรมสรรพากรอนุญาตให้มีข้อยกเว้นพิเศษที่เรียกว่า "การถอนตัวจากความยากลำบาก"อย่างไรก็ตาม หากคุณเลือกที่จะไม่เกษียณอายุแล้วเปลี่ยนใจในภายหลัง อาจจำเป็นต้องมีการแจกจ่ายที่จำเป็นเพื่อให้ยอดเงินคงเหลือของคุณต่ำกว่าขีดจำกัดการบริจาครายปีเพื่อวัตถุประสงค์ด้านภาษีของรัฐบาลกลาง

การเปิดและบริจาคเงินให้กับ IRA มีประโยชน์หลายประการ:

1) เงินสมทบของคุณจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีจนกว่าจะถูกถอนออกเป็นรายได้หลังเกษียณ 2) ตัวเลือกการลงทุนของคุณ ได้แก่ หุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆ 3) ไม่มีข้อกำหนดสำหรับการถอนรายเดือนตามปกติเช่น 401(k)s; 4) หากมีอะไรเกิดขึ้น เช่น ตกงานหรือเจ็บป่วยซึ่งขัดขวางการมีส่วนร่วมในกำลังแรงงานเต็มเวลาหรือทำให้คนไม่สามารถทำงานได้หรือไม่เต็มใจทำงานเนื่องจากความทุพพลภาพ - เงินสมทบทั้งหมดที่ทำขึ้นจนถึงจุดนั้นยังคงนับรวมในการปฏิบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติ 5) IRA ที่สืบทอดมายังคงได้รับประโยชน์จากผลประโยชน์แบบเดียวกันนี้ต่อไป แม้ว่าจะมีคนเสียชีวิต เว้นแต่จะได้รับมอบหมายจากผู้จัดการมรดกของตนให้นำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่น (เช่น ให้ทุนสนับสนุนการศึกษาระดับวิทยาลัยสำหรับเด็ก)

ข้อเสียที่ใหญ่ที่สุดของการมี IRA คือต้องใช้เวลานานกว่ายานพาหนะออมทรัพย์อื่น ๆ ส่วนใหญ่ - โดยทั่วไป 10 ปี - เพื่อดูผลตอบแทนที่สำคัญจากเงินลงทุนที่บันทึกไว้เป็นหนึ่งเดียวผ่านอัตราดอกเบี้ยทบต้น (เช่นดอกเบี้ยทบต้น) นอกจากนี้ ในช่วงเวลานี้ มักจะมีความเสี่ยงเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนกองทุนในหุ้น เนื่องจากราคาหุ้นสามารถผันผวนอย่างมากในช่วงเวลาสั้น ๆ (โดยทั่วไปภายในสองสัปดาห์) อาจส่งผลให้เกิดการขาดทุนมากกว่ากำไรในขณะที่ลงทุนในบัญชี IRA

คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้เท่าไหร่ในแต่ละปี?

บุคคลทั่วไปสามารถบริจาคเงินเข้าบัญชี IRA ได้ถึง 5,500 เหรียญต่อปีขีดจำกัดนี้มีการปรับอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปีนอกจากนี้ บุคคลที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินได้ 6,000 ดอลลาร์ต่อปีเงินสมทบไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนในการคืนภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางของคุณ แต่อาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีเงินได้ที่ได้รับ (EITC)

มีประโยชน์หลายประการในการมีส่วนร่วมในบัญชี IRA:

- คุณสามารถประหยัดเงินในการเกษียณอายุได้โดยการลงทุนเงินของคุณใน IRA แทนที่จะกู้เงินหรือใช้วิธีการอื่น

-ถ้าคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากการเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บ เงินบริจาคในบัญชี IRA อาจช่วยให้คุณรักษามาตรฐานการครองชีพของคุณในขณะที่คุณไม่สามารถทำงานได้

- การลงทุนของคุณจะปลอดภาษีในขณะที่ยังคงอยู่ในบัญชี IRAเมื่อคุณถอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณ รายได้ใดๆ จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดาแทนที่จะเป็นกำไรจากเงินทุนระยะยาวซึ่งจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่า

แม้ว่าจะมีข้อดีมากมายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในบัญชี IRA แต่สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าไม่มีการรับประกันว่าการลงทุนจะทำงานได้ดีเมื่อเวลาผ่านไป และต้องคำนึงถึงความเสี่ยงบางประการในการตัดสินใจดังกล่าวสิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ หากคุณถอนเงินจาก IRA ของคุณก่อนอายุ 59½ ปี รายได้ใดๆ จากกองทุนเหล่านั้นจะต้องเสียภาษีในอัตรารายได้ปกติ แทนที่จะเป็นอัตรากำไรจากเงินทุนที่ต่ำกว่าที่ใช้บังคับในช่วงเวลานั้น ของเวลา

มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้ตลอดชีวิตของคุณหรือไม่?

IRA เป็นการลงทุนที่ดีหากคุณวางแผนที่จะบริจาคเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปีไม่จำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้ตลอดชีวิต ตราบใดที่คุณมีสิทธิ์คุณอาจสามารถหักเงินสมทบจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปเมื่อคุณบริจาคเงินให้กับ IRA เป็นครั้งแรก เงินสมทบจะถือว่าทำขึ้นเพื่อประหยัดเงินเพื่อการเกษียณและได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางซึ่งหมายความว่าเงินสมทบของคุณเต็มจำนวนจะถูกหักจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

มีประโยชน์อื่น ๆ ของการมี IRA:

- คุณสามารถถอนเงินปลอดภาษีเมื่อคุณต้องการ

- บัญชีของคุณจะขยายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงิน

- คุณอาจได้รับเงินกู้จากบัญชีของคุณโดยไม่มีค่าปรับหรือดอกเบี้ย

มีความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิมหรือไม่?

Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณประเภทหนึ่งที่ให้คุณบริจาคเงินหลังจากที่คุณมีรายได้IRA แบบดั้งเดิมเป็นบัญชีเกษียณประเภทหนึ่งที่ให้คุณบริจาคเงินก่อนที่คุณจะได้รับรายได้

มีความแตกต่างกันมากระหว่างสองบัญชี: ด้วย Roth IRA เงินสมทบของคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิม เงินสมทบของคุณไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้

ข้อแตกต่างที่สำคัญอีกประการหนึ่งระหว่างสองบัญชีคือ Roth IRA หากคุณถอนเงินบริจาคก่อนอายุ59½ คุณจะต้องจ่ายภาษีสำหรับพวกเขาเป็นรายได้ธรรมดาด้วย IRA แบบดั้งเดิม หากคุณถอนเงินบริจาคของคุณก่อนอายุครบ70½ จะไม่มีการเก็บภาษีจากพวกเขา

ประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดของการมี Roth IRA เหนือ IRA แบบดั้งเดิมคือเมื่อคุณเกษียณและเริ่มใช้เงินออมของคุณ การถอนเงินจากบัญชี Roth จะถูกหักภาษีเพียง 10% แทนที่จะเป็นอัตราภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง 35%

โดยรวมแล้วการลงทุนที่ดีหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับแผนการเกษียณอายุที่คุณต้องการเข้าร่วมเป็นส่วนใหญ่และจำนวนเงินที่คุณคิดว่าคุณจะต้องประหยัดเงินหากคุณไม่แน่ใจว่าไอราจะเหมาะกับคุณหรือไม่ ให้พูดคุยกับนักบัญชีหรือนักวางแผนทางการเงินที่สามารถช่วยแนะนำการตัดสินใจของคุณได้

คุณจะเปิดบัญชี IRA ได้อย่างไร?

IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ให้คุณประหยัดเงินปลอดภาษีในการเปิด IRA คุณจะต้องไปที่ธนาคารหรือบริษัทนายหน้าและกรอกแบบฟอร์มเมื่อเปิดบัญชีแล้ว คุณสามารถเริ่มลงทุนเงินของคุณโดยเลือกจากตัวเลือกที่หลากหลาย รวมถึงหุ้น พันธบัตร และกองทุนรวม

มีประโยชน์มากมายในการเปิดบัญชี IRA:

  1. คุณสามารถนำเงินของคุณไปลงทุนได้หลายวิธี เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นเมื่อถึงเวลาตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุนของคุณ
  2. คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับดอกเบี้ยหรือเงินปันผลที่ได้รับจากการลงทุน IRA ของคุณจนกว่าคุณจะถอนออกในช่วงปีที่เกษียณอายุนี่อาจเป็นการประหยัดครั้งใหญ่สำหรับคุณ!
  3. หากคุณเสียชีวิตก่อนเกษียณ ทรัพย์สินใด ๆ ในบัญชี IRA ของคุณจะถูกส่งต่อไปยังผู้รับผลประโยชน์ของคุณโดยไม่ต้องเสียภาษีอสังหาริมทรัพย์นั่นหมายความว่าพวกเขายังคงสามารถเข้าถึงเงินได้แม้ว่าจะไม่ได้อยู่ในสถานะเดียวกับที่คุณเปิดบัญชีก็ตาม
  4. สุดท้าย เนื่องจาก IRA ถูกควบคุมโดยรัฐบาล (เช่นเดียวกับธนาคาร) จึงมีระดับความปลอดภัยและการป้องกันอยู่เสมอหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นกับการลงทุนของคุณในบัญชี IRAความสบายใจนี้สามารถเป็นประโยชน์อย่างยิ่งหากคุณไม่คุ้นเคยกับแนวคิดทางการเงินที่ซับซ้อน เช่น อนุพันธ์หรือการซื้อขายมาร์จิ้น

การลงทุนประเภทใดที่ได้รับอนุญาตในบัญชี IRA?

ประโยชน์ของการลงทุนในบัญชี IRA คืออะไร?อะไรคือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในบัญชี IRA?คุณจะเลือกการลงทุนใดในบัญชี IRA ได้อย่างไร?บัญชี Roth IRA คืออะไร?ประโยชน์ของการใช้บัญชี Roth IRA คืออะไร?ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้บัญชี Roth IRA คืออะไร?ฉันสามารถถอนเงินจากบัญชี IRA ของฉันก่อนอายุครบ59½ปีได้หรือไม่?"ใช่ คุณสามารถถอนเงินจากบัญชี IRA ของคุณได้ทุกเมื่อ โดยขึ้นอยู่กับข้อจำกัดบางประการ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม โปรดปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ"

การจัดเตรียมการเกษียณอายุรายบุคคล (IRA) เป็นแผนการออมที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีซึ่งช่วยให้บุคคลสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณได้IRA มีหลายประเภท: IRA แบบดั้งเดิม Roth IRA และ SEP-IRA

IRA แบบดั้งเดิมทำให้คุณสามารถลงทุนในหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆคุณยังอาจใช้เงินเหล่านี้เพื่อซื้อกองทุนรวมหรือเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ

Roth IRA อนุญาตให้คุณจ่ายภาษีสำหรับเงินสมทบตอนนี้ จากนั้นรับการแจกจ่ายปลอดภาษีเมื่อคุณเกษียณอายุหรือเริ่มถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่มีคุณสมบัติ เช่น ค่าเล่าเรียนและค่ารักษาพยาบาลวงเงินบริจาคเริ่มต้นสำหรับ Roth IRA คือ $ 5,500 ต่อปี ($ 6,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) อย่างไรก็ตาม ไม่มีการจำกัดการบริจาครายปีหากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนด

SEP-IRAs อนุญาตให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระที่มีรายได้จากกิจกรรมทางธุรกิจตั้งค่าบัญชีเหล่านี้โดยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา จนกว่าพวกเขาจะแจกจ่ายค่าใช้จ่ายตามเงื่อนไข เช่น ค่าเล่าเรียนวิทยาลัยและค่ารักษาพยาบาลวงเงินบริจาคเริ่มต้นสำหรับ SEP-IRAS คือ 13,000 เหรียญต่อปี (17,000 เหรียญสหรัฐหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) อย่างไรก็ตาม ไม่มีการจำกัดการบริจาครายปีหากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนด

จะเกิดอะไรขึ้นกับ IRA ของคุณเมื่อคุณเกษียณอายุ?

IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ให้คุณประหยัดเงินปลอดภาษีเมื่อคุณเกษียณ IRA ของคุณจะได้รับการปฏิบัติเสมือนเป็นบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลเพื่อการเกษียณอายุของคุณเองซึ่งหมายความว่าคุณสามารถถอนเงินจาก IRA ได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

หากคุณอายุมากกว่า59½ปี คุณสามารถนำการแจกจ่ายที่ผ่านการรับรองจาก IRA ของคุณโดยไม่มีการลงโทษหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดบางประการการแจกแจงที่ผ่านการรับรองรวมถึงการเอายอดคงเหลือทั้งหมดของบัญชี IRA ของคุณออกหรือถอนจำนวนเงินที่เท่ากับหรือมากกว่า 5,500 ดอลลาร์ต่อปี (6,500 ดอลลาร์สำหรับผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไป) คุณอาจสามารถรับการแจกจ่ายที่ผ่านการรับรองได้หากคุณถูกปิดการใช้งานและได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นเวลาอย่างน้อย 10 ปี

สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้คือ IRAs ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางเมื่อได้รับการบันทึกและลงทุน แต่จะต้องเสียภาษีเมื่อถอนออกในช่วงเกษียณอายุเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินจาก IRA ในการเกษียณ สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงินทุนทั้งหมดในบัญชีลงทุนในการลงทุนรอการตัดบัญชีทางภาษี เช่น หุ้นและพันธบัตร

โดยรวมแล้ว IRAs มีข้อดีหลายประการสำหรับผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุ: พวกเขามีความยืดหยุ่นในการพิจารณาจำนวนเงินที่สามารถถอนได้ในแต่ละปีโดยไม่มีการลงโทษ พวกเขาเสนอวิธีการเพิ่มเงินออมของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และสามารถเคลื่อนย้ายได้ หมายความว่าแม้ว่าคุณจะย้ายบ้านหรือเปลี่ยนงานในภายหลัง เงินทุนใน IRA ของคุณก็ยังสามารถเข้าถึงได้

10, คุณสามารถถอนเงินจาก IRA ของคุณก่อนเกษียณโดยไม่มีการลงโทษได้หรือไม่?ถ้าเป็นเช่นนั้นภายใต้สถานการณ์ใด ?

IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุที่ให้คุณประหยัดเงินปลอดภาษีคุณสามารถถอนเงินจาก IRA ของคุณโดยไม่มีค่าปรับ ตราบใดที่คุณปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการตัวอย่างเช่น คุณต้องมีอายุอย่างน้อย 59½ ปี และมีอายุครบ 70½ ปี หากคุณต้องการถอนตัวเต็มจำนวนคุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับเงินที่ถอนออกไป ขึ้นอยู่กับรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ

เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินของคุณ คุณควรปรึกษากับนักบัญชีหรือที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจใดๆ เกี่ยวกับการถอนเงินจาก IRA ของคุณนอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัญชี IRA ของคุณก่อนดำเนินการใดๆ

11 จะเกิดอะไรขึ้นกับทายาทของคุณ ถ้าคุณตายโดยยังมีเงินอยู่ใน IRA ของคุณ ?

หากคุณเสียชีวิตด้วยเงินยังคงอยู่ใน IRA ทายาทของคุณจะได้รับยอดคงเหลือในบัญชีรวมถึงรายได้ใดๆ จากยอดคงเหลือนั้นหากบัญชีมีมูลค่าเมื่อคุณเสียชีวิตตั้งแต่ 100,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ทายาทของคุณจะได้รับเงินทั้งหมด 100,000 ดอลลาร์หากบัญชีมีมูลค่าน้อยกว่า $100,000 ทายาทของคุณจะได้รับเฉพาะเงินที่เหลืออยู่หลังจากจัดสรรรายได้ให้เป็นมูลค่าดั้งเดิมของบัญชีแล้วเท่านั้น

กรมสรรพากรถือว่า IRA เป็นทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของโดยบุคคลที่สร้างขึ้นและสามารถส่งต่อไปยังทายาทได้โดยไม่ต้องเสียภาษีซึ่งหมายความว่าหากคุณเสียชีวิตโดยมียอดคงเหลือ IRA ในชื่อของคุณและไม่มีใครถูกระบุชื่อเป็นผู้รับผลประโยชน์ในบัญชี (เช่น หากคุณเป็นโสดและไม่มีบุตร) ที่ดินของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี กับเงินนั้นเมื่อแจกตอนตายอย่างไรก็ตาม หากบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ตัวคุณเองได้รับการเสนอชื่อให้เป็นผู้รับผลประโยชน์ใน IRA (เช่น หากคุณแต่งงานและมีลูก) ทรัพย์สินเหล่านั้นจะต้องเสียภาษีเงินได้สามัญเมื่อมีการแจกจ่ายเมื่อเสียชีวิต เว้นแต่จะถูกโอนเข้า แผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่นภายใน 60 วันหลังจากที่คุณเสียชีวิต

มีสิ่งสำคัญที่ควรคำนึงถึงเมื่อวางแผนเกษียณอายุ: ประหยัดเงินในแต่ละเดือนให้เพียงพอ เพื่อให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสะดวกสบายในช่วงเกษียณ เริ่มต้นโดยบริจาคเงินให้เพียงพอในแต่ละปีเพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้น ทบทวนทางเลือกของคุณสำหรับแผนการเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้าง เช่น 401(k)s หรือ IRAs; และปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับตัวเลือกที่อาจใช้ได้ผลดีที่สุดสำหรับคุณตามสถานการณ์เฉพาะ

401(k)s และ IRAs มอบสิทธิประโยชน์มากมายรวมถึงการลดหย่อนภาษีที่อาจเกิดขึ้นสำหรับการบริจาคขณะทำงาน การเข้าถึงตัวเลือกหุ้นของบริษัทหลังจากออกจากงาน การเพิ่มเงินเดือนหรือค่าจ้างประจำปีโดยอัตโนมัติสำหรับบัญชีเหล่านี้ และลดต้นทุนการบริหารที่เกี่ยวข้องกับแผนเหล่านี้

12, มีกฎหรือข้อจำกัดอื่นใดที่ใช้กับ IRA ที่นักลงทุนควรทราบหรือไม่?

มีกฎและข้อจำกัดอื่นๆ อีกสองสามข้อที่ใช้กับ IRA ที่นักลงทุนควรทราบตัวอย่างเช่น คุณไม่สามารถถอนเงินจาก IRA ได้จนกว่าคุณจะอายุครบ59½ปี เว้นแต่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับค่าปรับจากการถอนเงินก่อนกำหนดนอกจากนี้ คุณสามารถบริจาคให้กับ IRA ได้ก็ต่อเมื่อรายได้ของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดและสุดท้าย คุณต้องมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดคุณสมบัติบางอย่างเพื่อที่จะเปิดบัญชี IRA เช่น เป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือคนต่างด้าวที่มีถิ่นที่อยู่ มีรายได้ภายในปีที่ผ่านมาซึ่งอยู่เหนือเส้นความยากจน และไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนการเกษียณอายุอื่นที่ งาน.

13 โดยรวมแล้ว IRas เป็นการลงทุนที่ดีหรือไม่?

ไม่มีคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามนี้ เนื่องจากขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลและเป้าหมายการลงทุนของคุณอย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป IRA อาจเป็นการลงทุนที่ดีหากคุณมีวินัยในการใช้เงินและเข้าใจความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

ก่อนอื่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์เปิดบัญชี IRAโดยทั่วไป ผู้ที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปและมีรายได้สามารถบริจาคได้มากถึง 5,500 ดอลลาร์ต่อปี (6,500 ดอลลาร์สหรัฐฯ หากพวกเขาอายุ 50 ปีขึ้นไป) คุณต้องมีหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้องเพื่อเปิดบัญชี IRA

เมื่อคุณมีสิทธิ์เปิดบัญชี IRA แล้ว สิ่งสำคัญคือต้องเลือกการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณการลงทุนใน IRA มีแนวโน้มที่จะอนุรักษ์นิยมมากกว่าที่มีอยู่ในบัญชีประเภทอื่นๆ เช่น หุ้นหรือพันธบัตรซึ่งหมายความว่าอาจให้ผลตอบแทนในทันทีน้อยกว่า แต่มีความมั่นคงในระยะยาวมากกว่า

นอกจากนี้ โปรดทราบว่า IRA จะต้องเสียภาษีของรัฐบาลกลางเมื่อมีการบริจาคและนำการแจกจ่ายออกไป (แม้ว่าบางรัฐจะเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีของตนเองสำหรับ IRA) โดยทั่วไป ภาษีเหล่านี้จะมีมูลค่าประมาณ 30% ของรายได้จากสินทรัพย์ภายใน IRA เมื่อถึงเวลาเกษียณสุดท้าย จำไว้ว่าการถอนเงินจาก IRA ก่อนเกษียณจะส่งผลให้ต้องเสียภาษีเงินได้เท่ากับ 10% ของจำนวนเงินที่ถอน บวกภาษีเงินได้สามัญที่ค้างชำระในยอดเงินคงเหลือ

โดยรวมแล้ว ในขณะที่ยังไม่มีคำตอบที่แน่ชัดว่า IRA เป็นการลงทุนที่ดีสำหรับทุกคนหรือไม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงความเสี่ยงต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง แต่ก็สามารถให้ประโยชน์มากมายหากใช้อย่างชาญฉลาด