เงินกู้ SBA คืออะไร?

เวลาออก: 2022-04-07

สหรัฐอเมริกา.Small Business Administration (SBA) เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ให้ความช่วยเหลือทางการเงินผ่านการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการเงินกู้ SBA ทำโดยผู้ให้กู้ที่เข้าร่วม เช่น ธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทพัฒนา

SBA ไม่ได้ให้ยืมเงินโดยตรงแก่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ค่อนข้างจะค้ำประกันส่วนหนึ่งของเงินกู้ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้และทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุน

มีสินเชื่อ SBA หลายประเภท รวมถึงสินเชื่อ 7(a) สินเชื่อ 504 และสินเชื่อช่วยเหลือภัยพิบัติเงินกู้ประเภทที่พบมากที่สุดคือเงินกู้ 7(a) ซึ่งสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น เงินทุนหมุนเวียน การซื้ออุปกรณ์ หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์

504 เงินกู้สำหรับสินทรัพย์ถาวรที่สำคัญ เช่น อสังหาริมทรัพย์หรือเครื่องจักรและอุปกรณ์เงินให้กู้ยืมเพื่อช่วยเหลือผู้ประสบภัยให้เงินทุนแก่ธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากภัยพิบัติที่ประกาศไว้

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA ธุรกิจต้องเป็นไปตามข้อกำหนดด้านขนาดบางอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจและการจัดประเภทอุตสาหกรรมนอกจากนี้ ธุรกิจต้องแสดงให้เห็นว่ามีประวัติสินเชื่อที่ดีและมีหลักประกันเพียงพอที่จะค้ำประกันเงินกู้

เงินกู้ SBA สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้อย่างไร?

เงินกู้ SBA สามารถช่วยธุรกิจของคุณได้หลายวิธีบางทีวิธีที่ชัดเจนที่สุดคือมันสามารถให้เงินทุนที่คุณต้องการเพื่อขยายธุรกิจหรือครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดนอกจากนี้ เงินกู้ SBA ยังช่วยให้คุณสร้างคะแนนเครดิตของธุรกิจได้ ซึ่งจะเป็นประโยชน์หากคุณต้องการหาแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมในอนาคตสุดท้าย เงินกู้ SBA ยังสามารถให้เงื่อนไขที่ดีกว่าเงินกู้ธนาคารแบบเดิม ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่า

ประโยชน์ของเงินกู้ SBA คืออะไร?

มีประโยชน์มากมายในการออกเงินกู้ SBAประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งคือคุณมักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้จากธนาคารแบบเดิมนอกจากนี้ เงินกู้ SBA มักจะมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าเงินกู้ธนาคารแบบดั้งเดิมเนื่องจาก SBA ค้ำประกันเงินกู้ส่วนหนึ่ง ทำให้ผู้ให้กู้มีความเสี่ยงน้อยลง

ข้อดีอีกประการของเงินกู้ SBA คือคุณอาจมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นกว่าตัวอย่างเช่น เงินกู้ SBA บางรายการมีระยะเวลาการชำระคืนนานกว่าเงินกู้ทั่วไป ทำให้คุณมีเวลาชำระหนี้มากขึ้นนอกจากนี้ โปรแกรม SBA บางโปรแกรมยังอนุญาตให้มีการชำระเงินล่าช้าหรือได้รับการอภัยในบางสถานการณ์ (เช่น ถ้าคุณใช้เงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ)

ข้อกำหนดคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ SBA คืออะไร?

Small Business Administration (SBA) เป็นหน่วยงานรัฐบาลของสหรัฐอเมริกาที่ให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการวิธีหนึ่งที่ทำได้คือผ่านการรับประกันเงินกู้ที่ทำโดยผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมโครงการให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่อาจไม่สามารถรับเงินกู้ได้ด้วยตนเอง

เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีการค้ำประกัน SBA ธุรกิจของคุณต้องเป็นไปตามมาตรฐานขนาด ซึ่งแตกต่างกันไปตามอุตสาหกรรมโดยทั่วไปแล้ว แม้ว่าธุรกิจส่วนใหญ่ที่มีสิทธิ์ได้รับเงินทุนจาก SBA จะเป็นธุรกิจขนาดเล็กตามที่กำหนดไว้ในพระราชบัญญัติธุรกิจขนาดเล็กนอกจากขนาดที่ตรงตามมาตรฐานแล้ว ธุรกิจของคุณยังต้องดำเนินการเพื่อผลกำไร มีเงินทุนหมุนเวียนที่เหมาะสม และใช้เงินกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจที่ดี

หากคุณกำลังเริ่มต้นธุรกิจใหม่ คุณจะต้องแสดงให้เห็นว่าคุณมีสกินในเกมในรูปแบบของความเท่าเทียมหรือการลงทุนส่วนบุคคลสำหรับธุรกิจที่มีอยู่ซึ่งกำลังมองหาแหล่งเงินทุน คุณจะต้องจัดทำงบการเงินที่แสดงว่าธุรกิจของคุณมีกำไรและมีกระแสเงินสดเพียงพอที่จะชำระเงินกู้ได้

คุณจะสมัครสินเชื่อ SBA ได้อย่างไร?

Small Business Administration (SBA) เป็นหน่วยงานรัฐบาลของสหรัฐอเมริกาที่ให้การสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กผ่านการกู้ยืม การค้ำประกัน และการให้คำปรึกษาSBA ไม่ให้ยืมเงินโดยตรงกับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก แทนที่จะเป็นพันธมิตรกับธนาคาร สหภาพเครดิต และสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อจัดหาเงินกู้

ในการสมัครสินเชื่อ SBA คุณจะต้องกรอกใบสมัครและส่งไปยังผู้ให้กู้ที่คุณเลือกSBA ไม่ต้องการแบบฟอร์มใบสมัครเฉพาะ แต่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะมีแบบฟอร์มของตนเองที่กำหนดให้ผู้กู้ต้องกรอก

เมื่อกรอกใบสมัครของคุณ อย่าลืมรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด เช่น แผนธุรกิจ การคืนภาษี และงบการเงินคุณจะต้องให้ข้อมูลส่วนบุคคลเช่นหมายเลขประกันสังคมและที่อยู่ของคุณ

เมื่อผู้ให้กู้ได้รับใบสมัครของคุณแล้ว จะมีการตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสำหรับการขอสินเชื่อ SBAหากคุณได้รับการอนุมัติเงินกู้ ผู้ให้กู้จะทำงานร่วมกับคุณเพื่อกำหนดแผนการชำระคืนและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA คืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ SBA เป็นตัวแปรและขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันอยู่ที่ 3.25%

เมื่อใดจะถึงกำหนดชำระคืนเงินกู้ SBA?

การบริหารธุรกิจขนาดเล็ก (SBA) ค้ำประกันเงินกู้ที่ทำโดยผู้ให้กู้ที่เข้าร่วมโครงการการรับประกันนี้หมายความว่าผู้ให้กู้ได้รับการคุ้มครองจากการสูญเสียหากคุณผิดนัดเงินกู้เงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ SBA จะกำหนดโดยผู้ให้กู้ ไม่ใช่ SBAอย่างไรก็ตาม เงินกู้ SBA ส่วนใหญ่ต้องการการชำระเงินรายเดือนและมีอายุครบกำหนดเจ็ดปีหรือนานกว่านั้น